Втб или Тинькофф для бизнеса

Всем привет! При открытии счета некоторые предприниматели и бизнесмены интересуются, что лучше: Тинькофф или ВТБ банк выбрать для оформления РКО?

В этой статье мы попытаемся ответить на этот вопрос.

Выбор банка для РКО – шаг серьезный. Чтобы сделать правильный выбор, нужно провести серьезный анализ многих параметров предложений банковских организаций.

Сравним тарифы и условия для РКО в банках Тинькофф и ВТБ, и попробуем определить лучший из них для ведения и развития бизнеса.

О банковских организациях

Сайты обоих банков имеют современный и интуитивно понятный интерфейс. Информация на ресурсах структурирована и разбита на блоки.

Все необходимые сведения клиент может легко и быстро найти.

Разница между финучреждениями заключается в том, что Тинькофф в отличие от ВТБ является исключительно дистанционным банком.

Для оформления РКО в Тинькофф предпринимателю или бизнесмену не нужно ехать в офис банковской организации. Тем более банк работает без отделений.

ТИНЬКОФФ БАНК ПРОТИВ ВАШЕГО БИЗНЕСА! КАК ТИНЬКОФФ СРЫВАЕТ СДЕЛКИ??? #тинькофф #банк #tinkoff #бизнес

Все операции проводятся по дистанционным каналам. Если без личной встречи с клиентом не обойтись никак – для этого в банке создана курьерская служба.

Если верить Ивану Урганту, Тинькофф является лучшим банком для развития малого бизнеса.

Подать заявку на расчетный счет в втб банке тоже можно дистанционно, однако для открытия расчетного счета заявителю все же придется ехать в офис банка.

Условия

В Тинькофф счет открывается дистанционно и бесплатно. Чтобы клиент мог ознакомиться с тарифом, банк в течение 2 месяцев не взимает оплату за обслуживание счета.

Еще 2 бесплатных месяца можно получить, если оплатить 10 месяцев обслуживания авансом.

На остаток на счете начисляют от 0,5% до 4% годовых (в зависимости от подключенных тарифов). На партнерских сервисах клиенты Тинькофф банка могут получить бесплатно услуги на сумму до 220 тыс. ₽.

К преимуществам РКО в Тинькофф клиенты относят следующее:

• счет открывается с течение дня. Реквизиты банк самостоятельно может отправить партнерам клиента в тот же день;
• платежи на счета клиентов финансовой организации отправляются круглые сутки, платежи на счета российских банков – с 01.00 до 21.00 (время Московское);
• на остаток расчетного счета начисляются проценты (до 4% годовых);
• при нехватке средств на счете, владельцу доступен овердрафт;
• при необходимости клиент может обратиться к персональному менеджеру в чате или позвонив по телефону;
• в сервисы Тинькофф встроены популярные бухгалтерские программы, позволяющие производить необходимые расчеты и операции онлайн.

В ВТБ, так же как и в Тинькофф, заявка на РКО подается дистанционно. После этого заявителю звонит представитель финансовой организации, консультирует и договаривается о встрече в офисе.

Клиент готовит пакет необходимых документов и отправляется в ближайшее для него отделение финучреждения.

Для многих бизнесменов это не совсем удобно. При открытии счета клиенты могут бесплатно обслуживаться до 12 месяцев.

Открытие, блокировка и разблокировка счетов производятся бесплатно. Поддержка клиентов в ВТБ работает круглосуточно.

СЧЁТ РАСЧЕТНЫЙ ДЛЯ БИЗНЕСА В АЛЬФА БАНКЕ + ВТБ И ТИНЬКОФФ

Среди преимуществ РКО банковской организации – продолжительный операционный день, удобные сервисы дистанционного обслуживания и выгодные тарифные пакеты.

Хотя счет в ВТБ нельзя открыть онлайн, банковская организация может похвастаться полным комплексом услуг для РКО клиентов.

Сравнение тарифов

Тинькофф предлагает клиентам три тарифных плана обслуживания. Они предназначены для новичков в бизнесе, развивающегося бизнеса и уже состоявшегося предпринимательства.

Банк ВТБ предоставляет клиентам 4 тарифа – для молодых начинающих бизнесменов, для активно развивающихся компаний, для бизнеса, который развивается стабильно и для состоявшегося бизнеса.

Тинькофф предлагает следующие пакеты:

• «Простой»;
• «Продвинутый»;
• «Профессиональный».

В ВТБ можно обслуживаться на тарифах:

• «На старте»;
• «Самое важное»;
• «Все включено»;
• «Большие обороты».

Для начинающих предпринимателей

Для бизнесменов, находящихся на ранней стадии развития своего дела, Тинькофф предлагает тариф «Простой». Ежемесячная стоимость обслуживания счета на тарифе составляет 490 ₽.

При этом 2 месяца можно обслуживаться бесплатно и получить еще 2 месяца в подарок при авансовой оплате за годовое обслуживание (вернее, за 10 месяцев).

На тарифе предлагают:

• 3 бесплатные платежки в месяц на счета партнеров в сторонние банки (начиная с 4-й, стоимость каждой платежки составит 49 ₽);
• комиссия на переводы физлицам составляет 1,5% суммы и еще 99 ₽ (ежемесячный лимит – до 400 тыс. ₽);
• комиссия при пополнении счета в ATM Тинькофф составляет 0,15%суммы (не меньше 99 ₽);
• начисление процентов на остаток – до 0,5% годовых;
• переводы без комиссии на счета личных карт банка Тинькофф (только для ИП, месячный лимит – 400 тыс. ₽).

В свою очередь, Банк ВТБ предлагает новым бизнесменам тариф « На старте». Обслуживание на тарифе бесплатное.

За обслуживание универсальной карточки, которую предоставляют клиенту при наличии технических возможностей в его регионе, оплата не взимается.

Ограничений по платежам клиентам банка не установлено. На счета контрагентов можно отправить 5 платежек в месяц бесплатно.

С одной стороны для начинающих бизнесменов тариф банка ВТБ более дешевый. С другой стороны, в нем нет ряда услуг, оказываемых банком Тинькофф (начисления процентов на остаток, например).

Для развивающегося бизнеса

В Тинькофф для активно развивающегося бизнеса предусмотрен тариф «Продвинутый». На данный момент он наиболее популярен у клиентов, оформляющих РКО в банке.

• условия бесплатности те же;
• ежемесячная оплата за обслуживание – 1990 ₽;
• стоимость платежки – 29 ₽;
• комиссия на переводы частным лицам 1% суммы и 79 ₽ дополнительно при лимите до 400 тыс. ₽;
• комиссия при пополнении счета в банкоматах Тинькофф – 0,1% суммы, но не меньше 79 ₽;
• проценты на остаток – до 1,5% годовых;
• бесплатные переводы на карточные счета ИП в Тинькофф банке – до 700 тыс. ₽.

ВТБ предлагает для развивающегося бизнеса сразу два тарифа – «Самое важное» и «Все включено».

Три месяца на тарифах можно обслуживаться бесплатно. Начиная с четвертого месяца, стоимость ежемесячного обслуживания составит 1200 ₽ и 1900 ₽ соответственно.

Помимо бесплатных услуг, идентичным тарифу «На старте» клиентам предоставляют 30 и 60 бесплатных платежек контрагентам в другие банки и беспроцентное пополнение счета на сумму 50 тыс. ₽ и 250 тыс. ₽ соответственно тарифу.

Тарифы Тинькофф для этого вида бизнеса предоставляют больше возможностей. Тарифы ВТБ, в свою очередь, дешевле.

Состоявшимся бизнесменам

Ежемесячная стоимость обслуживания на тарифе «Профессиональный», который Тинькофф предлагает состоявшемуся бизнесу, составляет 4990 ₽.

• за платежку контрагентам – 19 ₽;
• при переводах частным лицам комиссия составит 1% суммы и 59 ₽ дополнительно при лимите до 800 тыс. ₽;
• при пополнении счета в устройствах самообслуживания Тинькофф – 0,1% суммы, но не меньше 59 ₽;
• проценты на остаток – до 4% годовых;
• бесплатные переводы на личные карточки ИП в Тинькофф – до 1 млн ₽.

Тариф « Большие обороты» в банке ВТБ стоит 5 950 ₽ ежемесячно.

Кроме всех бесплатностей, которые были в прошлых тарифах, также бесплатно предлагают 150 платежек в другие банки, пополнение без комиссии до 750 тыс. ₽, обналичивание без комиссий на сумму до 300 тыс. ₽.

Также к пакету прилагаются дополнительные платные опции, помогающие экономить.

Таким образом можно сделать вывод, что тарифы Тинькофф дороже, но имеют больше функций.

Тарифы ВТБ помогают экономить, но менее функциональны по сравнению с пакетами Тинькофф. Выбор лучшего банка для РКО остается за клиентами.

На этом сегодня все.

Делитесь впечатлениями в комментариях, подписывайтесь на рассылку, ставьте оценки. Рекомендуйте статью друзьям в соцсетях.

Источник: online-bankir.ru

Сравнение ТОП-5 расчетных счетов для ИП в 2022 году

Реальная стоимость обслуживания. Все банки уверяют, что обслуживание у них – бесплатное. Да, ежемесячную “абонентку” с вас не возьмут. Но “отыграются” на чём-то другом – попросят комиссию за пополнение счёта, за платёжку, за вывод дохода от Вашей деятельности, за снятие наличных и т.д. Ваша задача – найти банк, где не берут деньги (или берут немного) за те услуги, которые вам нужны.

Например, “МТС Банк” даёт бесплатное обслуживание и 1 млн рублей на переводы и снятие наличных, но берёт 1% за пополнение счёта. Т.е. пополнили на 50 000 – отдадите 500 рублей. Готовы ли вы “просто так” расстаться с деньгами ради больших лимитов на переводы и снятия? Или лучше поищете банк, где комиссию за пополнение не берут, а зарабатывают на чём-то ещё?

Сколько стоит платёжка в другой банк – если платите по счетам много и каждый день, этот параметр будет иметь значение. Обычная стоимость платёжного получения – 90-100 рублей. Так что даже одна платёжечка в рабочий день обойдутся вам почти в 2 000 руб./мес.! Если же вы делаете платежи 1-2 раза в неделю – выбирать расчётный счёт только по этому критерию не стоит.

Есть ли бонусы? Если уж открывать расчётный счёт для своего ИП или ООО, то получать от банка максимум выгоды для себя! Банкиры бьются друг с другом за новых клиентов, и готовы на многое, чтобы заполучить вас.

Примеры бонусов: ВТБ и “Точка” бесплатно зарегистрирует вам ИП онлайн, ВТБ даст скидку до 8 000 рублей на онлайн-кассу. Также для кого-то будет важен продленный операционный день – он есть у “Тинькофф”.

Надёжность и репутация банка – входит ли он в число системо-образующих банков России, сколько у него клиентов, в каких рейтингах он побеждает и т.д.

Всё, теперь вы готовы. Давайте сравнивать:

Источник: thecashback.ru

ВТБ или Тинькофф — какой банк выбрать

Какой банк выбрать частному клиенту для регулярных банковских расчетов? Где удобнее открыть счет или кредитную карту? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Тинькофф и ВТБ. Детальный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка.

ВТБ или Тинькофф — что лучше?

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 24 мая 2023

Подробнее о банках

О ВТБ

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.

О Тинькофф

Банк Тинькофф является первым в России финансовым институтом, который предлагает клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также расчетный счет, кредитование, бухгалтерию и другие сервисы для ИП и организаций.

Вклады

ВТБ предлагает клиентам достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц: краткосрочные и долгосрочные, для пенсионеров и военных пенсионеров. В Тинькофф представлен только один вид вклада. Чтобы понять, в каком банке открыть вклад на выгодных условиях, сравним 2 продукта банков:

• канал открытия
• способ выплаты процентов

• опция частичного снятия
• подписка Pro
• срок размещения

• до 94 дней — 0,01%
• до 187 дней — 3%
• до 280 дней —3,25%
• от 280 дней — 3,5%

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они удобны для бессрочного хранения любой суммы; снятие и пополнение доступны без ограничений. В ВТБ условия по накопительному счету «Сейф» следующие: 8% в первые 3 месяца и 6% в год далее на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется.

У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно. В Тинькофф размер процента зависит от наличия подписки Pro и составляет 3-6%.

Дебетовые карты

Чтобы определиться, какая дебетовая карта лучше, предлагаем изучить подробное условия ведущих карт каждого банка. Чтобы правильно выбрать продукт, необходимо провести сравнение Мультикарты и Тинькофф Блэк по основным параметрам:

• рубли
• доллары США
• евро

• бесплатно при получении зарплаты на карту, наличии на остатках от 50 000 рублей или активного кредита
• иначе 99 рублей в месяц

• 3% в год на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3 000 рублей в месяц
• 6% при наличии подписки Pro на тех же условиях

• бесплатно в банкоматах и кассах до 100 или от 30 000 рублей
• при внесении от 100 до 30 000 рублей в кассе комиссия — 500 рублей

• бесплатно в сервисах и банкоматах банка, межбанковским переводом, до 150 000 рублей в месяц наличными у партнеров
• иначе 2%

• в банках группы — бесплатно
• при получении зарплаты или пенсии на карту — бесплатно
• 1%, минимум 300 рублей

• бесплатно до 100 000 рублей в месяц на сумму от 3 000 рублей за операцию
• иначе 2% (минимум 90 рублей)

• через интернет-банк внутри банка и в банки группы — бесплатно
• в другие банки — 1% (минимум 50 рублей)

Преимущества дебетовой карты в ВТБ

• Бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий
• Выпуск дополнительных карт для родных и близких
• Бесплатное информирование об операциях по карте
• Кэшбэк за покупки до 2,5% в нескольких категориях
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и банков группы ВТБ, а также при получении пенсии и зарплаты на карту
• Бесплатные переводы через СБП до 100 000 рублей в месяц и по номеру карты внутри банка и на карты банков группы

Преимущества дебетовой карты в банке Тинькофф

• Быстрое оформление карты и доставка курьером по указанному адресу
• Бесплатное обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении на остатках от 50 000 рублей, оформлении кредита
• Дополнительный доход до 6% годовых на остаток по счету карты
• Кэшбэк до 15% в 4 выбранных клиентом категориях
• Бесплатное пополнение карты до 150 000 рублей у партнеров наличными
• Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

• Детская Мультикарта с 6 лет
• Мультикарта Тройка для жителей Москвы и Московской области с транспортной картой
• Кобрендинговая карта ВТБ-Магнит с кэшбэком до 6% бонусами Магнит
• Дебетовая Цифровая Мультикарта для безопасных покупок в интернете и возможностью оплаты смартфоном

Карты Тинькофф

• Tinkoff Black Premium — премиальная карта
• Tinkoff Junior — детская карта для детей до 14 лет
• ALL Airlines — карта для путешественников
• ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
• Tinkoff Drive — карта для автолюбителей
• ALL Games — карта для геймеров
• S7-Tinkoff — карта для путешествий с S7 Airlines
• S7-Tinkoff Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
• Карта ЛУКОЙЛ — Тинькофф — с повышенным кэшбэком за топливо
• Карта Яндекс.Про — для водителей такси
• Перекресток — кобрендинговая карта с магазином
• Карта World of Tanks
• Карта World of Tanks Blitz
• Карта World of Warships
• Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
• Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
• WWF — экологичная карта защитника природы
• Aliexpress — карта для выгодного шопинга
• Lamoda — кобрендинговая карта
• Магнит — кобрендинговая карта

Сравнение кэшбэка

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по Мультикарте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По Мультикарте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет.

Сегодня действуют следующие:

• Рестораны, фастфуд и доставка еды
• Такси и общественный транспорт
• Супермаркеты и доставка продуктов

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

По карте Tinkoff Black кэшбэк начисляется в 4 выбранных клиентом категориях в установленном размере от 1 до 15%. Ежемесячно банк предлагает клиенту на выбор 4 категории из 7-10 предложенных. Вознаграждение выплачивается в рублях на счет карты в конце месяца. Также доступны более крупные бонусы по специальным предложениям от партнеров до 30%. По другим дебетовым картам банка действуют иные условия начисления кэшбэка за покупки.

Переводы

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

По карте Tinkoff Black банк предлагает бесплатно следующие виды переводов:

• Внутрибанковский перевод
• В другой банк по реквизитам счета
• Межбанковский перевод через систему СБП по номеру телефона
• Межбанковский перевод по номеру карты до 20 000 рублей в месяц, иначе комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей

Где лучше взять кредит

В банках ВТБ и Тинькофф можно взять следующие виды кредитов:

Предлагаем подробное сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

только паспорт для:

• зарплатных клиентов
• при сумме кредита до 100 000 рублей
• при подаче заявки через авторизацию на Госуслугах
• при получении пенсии в банке

справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 500 000 рублей; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров

• гражданство РФ
• от 18 до 75 лет на момент погашения
• официальный доход от 10 000 рублей
• регистрация в регионе присутствия банка
• общий трудовой стаж от 1 года
• для заемщиков от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев на последнем месте работы

• гражданство РФ
• регистрация на территории РФ
• от 18 до 70 лет

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. В Тинькофф обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов.

В ВТБ линейка депозитов значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту. Для пенсионеров есть отдельные предложения. У банка Тинькофф один вклад, но с более выгодными условиями. Клиенту доступны возможность расходных и приходных операций, выбор срока размещения денежных средств. Зато в ВТБ при досрочном расторжении действуют льготные условия и доход полностью не теряется.

Дебетовую карту обоих банков можно заказать онлайн и получить курьером. Мультикарта выпускается и обслуживается бесплатно, для получения бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк необходимо выполнить определенные условия. Также различаются тарифы и лимиты на пополнение карты, снятие наличных, переводы, но несущественно. Что касается кэшбэка, клиенты Тинькофф могут сами выбирать категорию из предложенных, процент вознаграждения выше, чем в ВТБ, начисление производится в рублях, а не бонусах. Кроме того, по карте Тинькофф Блэк начисляется процент на остаток.

В обоих банках представлены различные кредитные продукты. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательны: кредитный лимит больше, процентная ставка ниже, срок кредитования дольше. Но требования к заемщику и документам строже, необходимо подтверждение доходов и занятости. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться.

При выборе банка рекомендуем прежде всего внимательно изучить условия заинтересовавшего вас конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто имеет активный вклад или получает регулярные выплаты на карту банка.

То есть за новым вкладом или кредитом в первую очередь следует обращаться в тот банк, где вы уже обслуживаетесь. Это сэкономит время и расходы за перечисление средств. А если предложение кажется неподходящим, тогда лучше рассматривать другие банки.

Рекомендовано для вас

• Все об операторе Тинькофф Мобайл в 2023 году — тарифы и сим-карты
• Банковская выписка по расчетному счету: как получить + образец
• Карта, привязанная к расчетному счету ИП и организации: как привязать и оплачивать картой

Источник: vsezaimyonline.ru