Банковские кредитные продукты, позволяющие взять деньги взаймы у банка на самые разные нужды, популярны не только среди физических лиц. Индивидуальные предприниматели также могут запросить займ на нужды бизнеса, пользуясь специальными программами. Банк ВТБ предлагает несколько программ для представителей малого бизнеса, которые различаются условиями и целевым предназначением.
Программы кредитования от ВТБ для ИП
Всего ВТБ предлагает своим клиентам семь разных программ кредитования, которые предполагают возможность взять средства на разные сроки с залогом и без него. За счет взятия кредита клиент может пополнить оборотный капитал, покрыть кассовый разрыв, рефинансировать уже взятые кредиты, получить средства на деятельность и товар. ВТБ поддерживает развивающийся бизнес, предоставляя инвестиционные займы на выгодных условиях.
Из семи представленных в ассортименте программ займов, каждая предназначена для определенной цели. К примеру:
- покрытие кассового разрыва;
- рефинансирование имеющихся в других банках кредитов;
- пополнение оборотных средств;
- развитие бизнеса (приобретение имущества, строительство объектов, необходимых для бизнеса);
- приобретение недвижимости;
- покупка залогового имущества.
Отдельно расположена экспресс-программа кредитования индивидуальных предпринимателей, по которой деньги выдаются на любые цели. Также для нее требуется минимум документов, а деньги предоставляются в сжатые сроки. Благодаря четкому разделению разных продуктов по суммам, срокам и процентам любой малый бизнес сможет найти оптимальное предложение.
Кредиты для бизнеса в ВТБ. Обзор условий
«Коммерсант»
ВТБ кредит для ИП по данной программе больше не предлагает, но наиболее схожая по условиям программа есть — это “Экспресс кредитование” . Предполагается, что решение по займу можно получить в очень сжатые сроки, обычно за 2-3 дня, при этом подтверждения цели не требуется. Даже при потребности в деньгах на конкретный продукт или услугу клиент может не объяснять причину запроса кредита.
Крупные нужды профинансировать не получится, поскольку лимиты кредитования начинаются от 500 000 рублей и достигают 5-ти миллионов рублей. Деньги дадут максимально на 5 лет, а процентная ставка составит 13–16%, конкретный уровень переплаты зависит от суммы и срока кредитования. Также потребуется поручитель, это является обязательным требованием, без которого займ не выдадут.
Но залога предоставлять не нужно, ведь для экспресс-кредита потребуется только поручительство. Правда, от этого зависит оптимальная процентная ставка, ведь если банк получить дополнительные гарантии, он примет решение об установлении минимально возможной ставки. Займ выдается в формате разового транша, по классической схеме кредитования с заранее разработанным графиком платежей.
«Оборотный»
Оборотная программа кредитования в ВТБ существует и предназначена для финансирования производственных процессов, которым регулярно требуются вливания средств. Также деньги банка пригодятся для возможности получить скидку за крупные и сезонные приобретения, если собственных средств не хватает. И конечно, кредитная программа действует по прямому назначению — для пополнения оборота бизнеса.
В банке ВТБ кредит для бизнеса не предполагает дополнительных комиссий, а при потребности предоставляется отсрочка по основному долгу (не предполагает отсрочки по процентам). Также возможны индивидуальные условия, которые предполагают возможность не обеспечивать кредит залогом, хотя обычно требуется до 25% от заемной суммы.
Процентная ставка по займу начинается от 10,5%, а максимальный срок его предоставления установлен на уровне трех лет. Сумма в оборотной программе гораздо больше, поэтому клиентам доступно до 150 миллионов рублей, но большую ссуду дадут только при обеспечении:
- оборотными товарами;
- оборудованием предприятия;
- транспортными средствами;
- недвижимостью;
- залогом третьих лиц;
- поручительство фонда поддержки малого бизнеса.
Есть три формы получения оборотного кредита. Первая — классическая, которая предполагает выдачу разового займа единой суммой с дальнейшим погашением по разработанному графику. Также есть возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии. В первом случае можно брать транши в рамках установленного лимита, а после погашения использовать их снова, во втором случае можно разбить кредитный лимит на части, но после погашения повторно взять в долг не получится.
«Целевой»
В рамках кредитования малого бизнеса ВТБ разработал ряд продуктов, большинство из которых является целевыми. То есть для их получения необходимо указать, на что будут тратиться деньги, а впоследствии предоставить отчетную документацию о тратах, произведенных клиентом. К примеру, таким продуктом является рефинансирование кредитов других банков , выдаваемое на определенную цель. Как вариант, клиент может запросить сумму больше, чем нужно для погашения другого займа, что является аналогом рефинансирования для физических лиц с получением средств на личные нужды.
Рефинансирование выдается сроком до 10-ти лет, при этом ставка стартует от 10%, а перекредитуют даже самые крупные займы. Для этого сделана линия до 150 миллионов рублей, но обязательно потребуется залог в том же виде, что и для оборотного кредита.
ВТБ рефинансирует займы любых банков, если потенциальный клиент сможет подтвердить достаточный уровень дохода и свою надежность.
«Инвестиционный»
Для запроса инвестиций, которые можно пустить на открытие своего дела или его развитие, можно использовать отдельный кредит ВТБ малому бизнесу “Инвестиционное кредитование” . В ее рамках можно получить средства на следующие нужды:
- покупка имущества для деятельности предприятия (необходимые инструменты для производства, оборудование, автотранспорт и недвижимость);
- ремонт существующих объектов;
- строительство недвижимых единиц;
- развитие нового ответвления деятельности;
- расширение бизнеса разных масштабов.
Каждый клиент может попросить у ВТБ индивидуальные условия, в том числе в ключе отсутствия залога в размере до 25% от суммы займа, а также отсрочки погашения основной задолженности в случае материальных сложностей. Процентная ставка по данному инвестиционному предложению начинается от 10%, а деньги смогут выдать на срок до 12-ти лет. Остальные условия, включая сумму кредита до 150 млн. рублей и необходимость залога, остаются неизменными.
Кроме разового кредита, когда средства предоставляются единым траншем и далее погашаются по графику, ВТБ дает инвестиционные средства в формате невозобновляемой кредитной линии.
Кредитование с овердрафтом
Для существующих клиентов ВТБ можно подключить отдельную программу “Овердрафт” , которая позволяет пользоваться деньгами банка целый год. Для этого потребуется лишь одно подтверждение дохода. В дальнейшем пользование выглядит следующим образом:
- Клиент ведет обороты по расчетным счетам, открытым в ВТБ.
- При потребности в деньгах он может воспользоваться овердрафтом в размере 50% от оборота.
- Возврат осуществляется в течение 60-ти дней.
Кредит ВТБ юридическим лицам дадут максимум на 24 месяца на сумму до 150 000 000 рублей. Ставка по займу установится начиная от показателя 11,5%, что является выгодным предложением для краткосрочного займа, учитывая предоставление овердрафтной суммы сроком до двух месяцев.
Бизнес-ипотека
При необходимости приобрести недвижимость, можно воспользоваться предложением бизнес-ипотеки. Согласно с информацией ВТБ, по данной программе можно приобрести офисное помещение, склад, торговое помещение и производственные постройки.
Залогом по кредиту будет приобретаемая недвижимость, как и в случае с обычной ипотекой. При этом предоставляются довольно выгодные условия: процент — от 10%; срок — до 10-ти лет; сумма — до 150 миллионов рублей; аванс — 15% от стоимости; кредитование без аванса — при предоставлении еще одного залога.
Какие документы потребуются для оформления ссуды
В зависимости от кредита, бизнесу потребуется ряд документов, чтобы ВТБ предоставил необходимые средства. В их перечень входят:
- анкета, заполняется личными данными предпринимателя или компании под руководством сотрудника банка;
- учредительные бумаги и справки о государственной регистрации предприятия;
- официальные отчеты для ФНС, подтверждающие уплату налогов;
- документы о выручке предприятия и его обороте;
- договоры, свидетельствующие о деятельности;
- документы о праве собственности на основные средства деятельности;
- паспорта владельцев бизнеса.
Выбирая кредитование малого бизнеса, предполагающего залог, также потребуются дополнительные документы. Для автомобилей это техпаспорт, для недвижимости — свидетельство о регистрации собственности, договор купли-продажи, техпаспорт.
Особенности оформления займов
Чтобы оформить кредит для бизнеса в ВТБ, потребуется осуществить несколько легких действий. Клиент подает онлайн-заявку, в которой указывает основные параметры кредита и личные данные. После предварительного одобрения готовятся обязательные документы и передаются в банк (изучение документов обычно занимает несколько дней или недель). Банк извещает клиента о принятом решении. При позитивном решении следует обратиться в отделение банка и подписать договор, а после этого получить деньги.
Клиент не всегда получает одобрение на запрашиваемую сумму, тогда ВТБ может предложить ему другие условия. В основном это касается ситуаций, когда клиент демонстрирует недостаточные доходы, но банк не против с ним сотрудничать.
Как рассчитать стоимость ссуды
Произвести предварительные расчеты на сайте не представляется возможным, поскольку калькулятора для бизнес-среды нет. Вместо этого можно оформить предварительную заявку, введя ряд данных после нажатия на соответствующую кнопку: сумму кредита, контактный номер телефона, ФИО, ИНН компании, адрес электронной почты, город обслуживания. При предварительном одобрении и обращении в отделение клиент сможет попросить предварительные расчеты суммы кредита с учетом процентов и дополнительных сборов.
Выводы
Для представителей малого бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, банк ВТБ предлагает ряд кредитных продуктов. Они различаются по предоставляемым суммам, срокам кредитования, процентным ставкам и требованиям к залогу. Благодаря кредитам ВТБ можно погасить кассовый разрыв, получить оборотные средства и инвестиции для бизнеса.
В арсенале кредитора есть как полноценные кредитные продукты на суммы до 150 миллионов рублей, так и экспресс-предложения с максимальным заимствованием до пяти миллионов рублей. Заявку можно подать дистанционно, это позволяет сократить период ожидания одобрения и увеличить продуктивность подачи заявки на займ.
Источник: znaemdengi.ru
Кредиты ВТБа
Лиц. № 1000
Ставка от 4,1%
Сумма до 4 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 2 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 4,4%
Сумма до 7 млн. руб
Срок до 85 мес.
Подать заявку
- Возраст от 23 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 4,4%
Сумма до 7 млн. руб
Срок до 85 мес.
Подать заявку
- Возраст от 23 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 4,4%
Сумма до 7 млн. руб
Срок до 85 мес.
Подать заявку
- Возраст от 23 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 4,9%
Сумма до 299 999 руб
Срок до 85 мес.
Подать заявку
- Возраст от 23 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 4,9%
Сумма до 7 млн. руб
Срок до 85 мес.
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 2 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 5,7%
Сумма до 4 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 2 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 5,9%
Сумма до 5 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 5,9%
Сумма до 299 999 руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 23 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 7,2%
Сумма до 500 000 руб
Срок до 3 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 7,2%
Сумма до 800 000 руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 7,2%
Сумма до 800 000 руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 11%
Сумма до 15 млн. руб
Срок до 365 мес.
Подать заявку
- Возраст от 21 до 60 лет
- Время рассмотрения от 1 до 5 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Под залог недвижимости
- Под поручительство
Лиц. № 1000
Ставка от 11,6%
Сумма до 4 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 2 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 12,5%
Сумма до 3 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 12,6%
Сумма до 7 млн. руб
Срок до 85 мес.
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 2 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 12,8%
Сумма до 4 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Без залога
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 13,4%
Сумма до 4 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 2 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 15,6%
Сумма до 3 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 15,7%
Сумма до 3 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 15,7%
Сумма до 5 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Под залог автомобиля
- Без поручительства
Лиц. № 1000
Ставка от 23,8%
Сумма до 100 000 руб
Срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 18 до 75 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Отедления банка в городах
На сегодня ВТБ представлен в 386 городах в 74 регионах России.
Условия по кредитам в ВТБе на сентябрь 2023 года
Банк ВТБ (ПАО) предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам на основании лицензии ЦБ РФ №1000 от 17.10.1990.
Взять кредит наличными в ВТБе можно на сумму до 15 000 000 рублей на срок до 365 мес. с процентными ставками от 4,1% до 31% годовых. Для этого нужно оформить онлайн заявку на нашем сайте, дождаться положительного решения по кредиту, как правило, от 1 до 5 дней, и получить деньги в любом из отделений банка.
ВТБ предлагает для физических лиц 22 потребительских кредита с различными условиями кредитования:
- самая выгодная процентная ставка 4,1% годовых по программе «Свобода выбора (автокредит)»;
- максимальную сумму 15 000 000 рублей можно получить на срок до 365 мес. по предложению «Под залог недвижимости», при этом переплата по кредиту будет 11% в год;
- рассмотрение кредитных заявок от 1 до 5 дней;
- возраст заемщиков от 18 до 75 лет.
Источник: bankev.ru
Кредит в ВТБ в 2023 году — обзор условий, главные плюсы и минусы
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
У ВТБ есть много программ кредитования, в числе которых кредит наличными. В своей рекламе банк предлагает довольно выгодные условия для клиентов. Какие же тарифы и условия действуют в кредите от банка ВТБ в 2023 году на самом деле, расскажем в нашем обзоре.
Условия кредитования
ВТБ предлагает оформить кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 до 84 месяцев. Именно такие условия заявлены в рекламе. На деле же они могут отличаться в зависимости от категории заемщика. Например, максимальная сумма для неработающих пенсионеров составляет 800 тысяч рублей сроком до 5 лет.
Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 21,6%. Без финансовой защиты переплата равна от 14,4% до 44% годовых.
Оформление кредита: пошаговая инструкция
Оформить потребительский кредит можно как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте банка. В первом случае вам нужно посетить офис организации в часы работы со всеми необходимыми документами (о них мы напишем чуть ниже). Для подачи заявки онлайн нужно:
- перейти на официальный сайт ВТБ по ссылке;
- нажать кнопку “Оформить заявку”;
- указать желаемые сумму и срок кредита, номер мобильного телефона, поставить галочки там, где это нужно;
- нажать кнопку “Продолжить”;
- ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
- авторизоваться через Госуслуги или указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, пол, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, адрес электронной почты;
- нажать кнопку “Продолжить”;
- проверить введенные данные;
- нажать кнопку “Отправить заявку”.
Требования к заемщикам и необходимые документы
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 75 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного года;
- наличие официального дохода от 10 тысяч рублей в месяц.
Для подачи заявки на сумму до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей также понадобится подтверждение доходов за последний год одним из документов: справкой о доходах и сумме налога физического лица по форме 2-НДФЛ, справкой по форме банка, заверенной печатью работодателя, выпиской из лицевого счета в ПФР. Для получения большей суммы также потребуется подтверждение трудовой занятости заверенной копией трудовой книжки или трудового договора, выпиской из электронной трудового книжки.
Преимущества и недостатки кредита
- большая сумма кредитования — до 40 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — до 7 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 3,9% годовых;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить кредитные каникулы раз в полгода;
- моментальное рассмотрение заявки.
- при отказе от договора страхования процентная ставка составляет от 14,4% до 44% годовых;
- можно оформить кредит не раньше, чем в 23 года;
- для получения более 300 тысяч рублей требуются дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.
Отзывы
“Оформила кредит в ВТБ, но по стечению обстоятельств осталась без работы и не смогла вносить платежи по договору. Обратилась в банк, предоставила все необходимые доказательства и без проблем получила кредитные каникулы.”
Елена
“Брала кредит для оплаты обучения сыну. Заявку рассмотрели быстро. Условия, конечно, были не самые выгодные. Но, поскольку мы планировали закрыть кредит досрочно, для нас процентная ставка была не очень принципиальной.”
Анастасия
“Являюсь зарплатным клиентом ВТБ, поэтому, когда мне срочно потребовались деньги, обратилась за кредитом именно сюда. Заявку рассмотрели быстро, пригласили в офис для заключения договора. Поскольку я получаю зарплату на карту ВТБ, условия для меня были очень выгодными.”
Ответы на частые вопросы
В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.
Могу ли я оформить кредит, если я являюсь самозанятым?
Нет, данная программа не предназначена для самозанятых граждан и индивидуальных предпринимателей.
Как быстро банк рассматривает заявки?
В среднем, на рассмотрение одной заявки уходит не более двух минут. Однако этот срок может затянуться, если требуется дополнительная проверка сведений.
Каким образом банк зачисляет кредитные средства?
ВТБ зачисляет заемные средства на текущий счет физического лица. К нему же банк выпустил неименную карту, если у вас еще нет дебетовой карточки этой организации. Если она есть, деньги поступят на нее.
Что делать, если банк отказал мне в кредитовании?
Вы можете отправить повторную заявку через 30 дней с момента получения отказа.
Могу ли я закрыть кредит досрочно?
Да, вы можете вносить досрочные платежи. Для этого вам нужно оформить заявление в ВТБ Онлайн, банкомате ВТБ, отделении ВТБ или по телефону горячей линии по номеру: 8 (800) 100-24-24.
Источник: bankiclub.ru
