Выдают ли автокредит ИП

В отличие от обычных граждан, работающих на наемной работе, предпринимателям получить кредит намного сложнее – не каждый банк готов одолжить средства человеку, работающему на себя. Чтобы получить автокредит для ИП, потребуется подготовить солидный пакет документации, а ставки банка будут выше, чем по обычным займам для физлиц. В кредитовании предпринимателей есть свои сложности, а программ для финансирования покупки авто не так много. Тем не менее, подобные продукты действуют, что дает надежду на получение необходимого для работы транспорта, не имея в запасе достаточной суммы денег.

Дают ли автокредит индивидуальным предпринимателям

Кредитный договор с ИП для банка всегда риск. Нет гарантий стабильного заработка, а значит сохраняется опасность просрочки и образования задолженности перед банком. Это не отменяет потребности предпринимателей в покупке автотранспорта для собственных нужд или поддержки собственного бизнеса.

АВТОКРЕДИТ В БАНКЕ ИЛИ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ ЧТО ВЫБРАТЬ?

Как и наемные работники, лица, работающие на себя, должны убедить кредитное учреждение, что одолженная сумма вместе с процентами будет возвращена в срок. Не имея возможности показать справку о зарплате наемного работника, ИП должен будет собрать документы, свидетельствующие о получении прибыли от бизнеса. Тем, кто сомневается, дают ли автокредит предпринимателю, стоит открыть сайты ведущих банков России и ознакомиться со специальными предложениями для бизнеса, в которых обязательно найдется программа для ИП.

Кредит на авто для ИП является целевым продуктом, рассчитанным на покупку транспорта, соответствующего определенным параметрам банка. При успешном согласовании займа, средства просто перечисляют по реквизитам продавца, а ИП получает авто после зачисления всей суммы на счет салона.

Поскольку сумма кредитного лимита довольно большая, кредитору потребуются гарантии, оформляемые в виде залога на покупаемый автомобиль. Залог будет действовать, пока сохраняется задолженность перед банком. Продать, передать в такси, подарить машину ИП сможет только после снятия обременений и получения на руки оригинала ПТС. До этих пор машину используют для нужд бизнеса или в личных целях.

Потребность в кредитной поддержке особенно важна для начинающих предпринимателей, в момент старта бизнеса, когда он еще не начал приносить достаточный доход и владельца бизнеса не так много сбережений, чтобы оформить покупку без помощи банка. Несмотря на ограниченность предложений банков, найти доступный вариант автокредитования возможно, а категории автомобилей вовсе не ограничиваются легковым транспортом.

Где ИП лучше взять автокредит в салоне или в банке

Проще всего оформить автомашину через автосалон. Покупатель приходит к автодилеру, выбирает транспортное средство и оговаривает с кредитными учреждениями возможность оформления автокредита. Проблема в том, что такая схема оформления часто оказывается самой невыгодной, а автосалоны оказываются не готовы к предоставлению необходимого вида, модели, назначения транспортного средства.

Автокредит за счет государства. Как это работает

В банке процесс оформления занимает дольше времени, требует больше документов, жестче требования к доходу индивидуальных предпринимателей. Однако на практике такие предложения самые выгодные, а сам заемщик не ограничен выбором одного салона.

При выборе места оформления займа уделяют внимание:

1. Предложенной ставке и максимальной сумме.
2. Выбору транспортных средств.
3. Требованиям к оформлению залога.
4. Пакету документации.
5. Скорости оформления.

Если важен параметр скорости, стоит поискать необходимую марку и модель автомобиля в автосалонах, с которыми работает банк, кредитующий предпринимателей. Если нужно добиться минимальной переплаты, стоит подготовиться к визиту в банк с пакетом подтверждающей документации и лишь затем приступать к поиску выгодного варианты покупки.

Нужно быть готовым, что банк попросит предоставить максимум информации о бизнесе, его экономических показателях, регистрационные данные. Срок рассмотрения заявок от ИП достигает 5 рабочих дней, а на полное оформление уходит до 7 дней.

Хотя алгоритм действий при автокредите в автосалоне или в банке различается, основные этапы кредитной сделки совпадают:

• выбор авто;
• согласование заявки;
• подготовка пакета документации;
• подписание договоров (купли-продажи и кредитования).

После зачисления средств на счет продавца ИП, как и обычные физлица, обязан поставить транспорт на учет в базе ГИБДД. Полученный ПТС передается в банк для обеспечения залоговых гарантий.

Банки которые кредитуют ИП

Не только новый транспорт доступен по программам кредитования предпринимателей. Представители бизнеса покупают легковые, грузовые авто с пробегом или без. Есть предложения для покупки машин специально для коммерческих целей.

Авто в кредит предоставляют в следующих банках:

• Сбербанк – от 10,0% годовых;
• Альфабанк – от 12,5 %;
• Локо-банк – от 10,55%;
• ВТБ – от 14,5%;
• Росбанк – от 9,0%.

Различается и размер первого взноса. В Росбанке достаточно иметь десятую часть от стоимости авто. У ВТБ программа предполагает долю от 15%. Есть банки, готовые сотрудничать с ИП только при внесении 20% (Европа Кредит банк) или 40% (Юникредитбанк).

Условия получения кредита на автомобиль

У каждого банка условия автокредитования устанавливаются индивидуально. Можно подобрать заем, исходя из оптимальных для предпринимателя параметров:

• сумма от 150 тысяч рублей до 5-6 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 6 месяцев до 5-7 лет;
• средняя ставка – около 16-17%.

Выбор транспортных средств для покупки предпринимателем включает все виды коммерческого транспорта и не зависит от состояния авто (пробега). Поскольку приобретение подержанного автомобиля влечет повышенные риски для кредитора как залогодержателя, процентная переплата будет выше.

Если необходимо получить автокредит для ИП без первоначального взноса, предложений на рынке кредитования будет не так много, а процентная переплата – максимальной. Отсутствие свободных средств у предпринимателя выглядит странно, если заемщик обязуется ежемесячно вносить крупные суммы в счет уплаты долга, поэтому банки стараются избегать выдачи кредитов без предварительного внесения аванса.

Перечень необходимых документов

Одним из самых важных этапов сделки является согласование условий займа. А они, в свою очередь, зависят от того, насколько убедителен будет предприниматель, доказывая свою платежеспособность пакетом документации.

Пакет необходимых документов для ИП состоит из:

• паспорта гражданина России;
• свидетельства о регистрации;
• выписки из реестра (ЕГРИП);
• последняя налоговая декларация;
• справка об отсутствии налоговых задолженностей;
• удостоверение водителя.

При оформлении поручительства потребуется также документ о доходах и паспорт поручителя. Если за ИП ручается организация, пакет документации включает финансовую, налоговую отчетность плюс документы о регистрации компании и паспорт уполномоченного представителя.

Помимо документов на самого заемщика, нужны бумаги на приобретаемый автотранспорт:

1. ПТС.
2. Полис КАСКО.
3. Регистрационное свидетельство из ГИБДД.

Если каких-либо документов из обязательного перечня не окажется, или информация в них вызовет сомнения в обоснованности кредитования, банк, скорее всего, откажет в выдаче ссуды.

Требования к заемщикам

Если за автокредитом обратился предприниматель, требования к его личности будут более жесткими, чем для обычных наемных работников. Каждую заявку банк рассматривает в индивидуальном порядке, обращая внимание на соответствие параметрам:

1. Возраст – старше 18-20 лет. На момент последнего взноса не должно исполниться 65 лет.
2. Длительность работы ИП составляет не менее года.
3. Регистрация предпринимателя – по месту нахождения отделений выбранного банка.
4. В прошлом у ИП не должно быть просроченных кредитов или проблем с коллекторами.
5. Успешный кандидат должен предоставить полный пакет запрашиваемой документации.

Все параметры заемщика кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. Чтобы узнать, соответствует ли ИП критериям банка, стоит смотреть описание выбранной программы и изучать указанные в ней параметры.

Как ИП оформить кредит на машину

Если потребности бизнеса требуют приобретения машины, но располагаемой суммы недостаточно, для успешного оформления автокредита придерживаются следующего алгоритма:

1. Определиться с параметрами автомобиля, его стоимостью, суммой первоначального взноса.
2. Направить в банк заявку на приобретение авто в кредит. На рассмотрение заявки от предпринимателя уходит несколько дней.
3. Если дадут положительное решение на онлайн-запрос, одобрение считается предварительным. Действие одобренной заявки составляет около 3 месяцев.
4. С менеджером банка согласуют условия кредита и уточняют пакет документации для подписания кредитного договора.
5. Найти продавца и согласовать сумму сделки.
6. ИП вносит первый взнос на счет продавца и подписывает договор купли-продажи.
7. С полным пакетом документации заемщик обращается в банк и подписывает кредитное соглашение, с указанием параметров займа. Одновременно с этим подписывают договор о передаче залога.
8. После подписания кредитных документов согласованная сумма поступает на счет продавца, а автомобиль передается покупателю.
9. Сразу после получения основных документов по сделке и на сам автомобиль, его ставят на учет в ГИБДД и оформляют страховку.
10. ПТС сдается на хранение в банк, а заемщик начинает выплачивать ежемесячные платежи согласно утвержденному графику.

Последовательность действий может показаться сложной, однако такая схема напоминает стандартные правила оформления кредита. Самая большая сложность – в подтверждении финансовой состоятельности предпринимателя на основании налоговой документации. Часто доходы по отчетности в ФНС не удовлетворяют требованиям к платежеспособности, а значит остальные усилия ИП окажутся бесполезными.

Банк не будет давать крупную сумму в долг предпринимателю, если налоговые отчисления и официальные документы показывают его низкий доход. В таком случае, лучшим вариантом оформления станет обращение за автокредитом через автосалон, с выбором программы по двум документам. Назначив повышенную ставку покупателю, банк страхует себя от риска невозврата или возможных убытков от просроченных платежей.

Источник: oulini.ru

Машина в кредит для ИП. Где взять? Какие условия?

Многих ИП интересует вопрос о том, есть ли у них возможность получить в кредит средства на приобретение автомобиля. Естественно, что банки сегодня заинтересованы в как можно большем количестве клиентов. Но ИП часто плохо кредитуются, так как доход таких людей не слишком стабилен. Мы сейчас попытаемся разобраться, доступна ли машина в кредит для ИП сегодня?

Какие условия такого займа, куда вообще подавать заявку? В общем, все особенности этого процесса.

Дают ли автокредит ИП?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Да, дают. Именно поэтому все больше потенциальных заемщиков хотят получить возможность использовать данную возможность для получения автомобиля.

При этом не обязательно, чтобы автомобиль был взят на потребности собственного дела. Ведь часто необходимость в собственном транспорте возникает также в ситуациях личного использования. В обоих вариантах есть возможность обзавестись машиной за счет кредитных средств.

Но помните, что банки требуют подтверждение дохода. Они смотрят, чтобы у вас был стабильный денежный оборот.

Если что-то не так, то ИП в автокредитовании отказывают больше, чем простым людям. Так как малый бизнес не отличается в нашей стране финансовой надежностью.

Какие условия?

Если вы решили приобрести машину в кредит для ИП, то условия могут быть такими.

Что касается процентной ставки, то она начинается от 9,99% годовых и в среднем составляет 14% годовых.

Сумма в некоторых банках ограничивается только платежеспособностью заемщика, но в основном для автомобиля предусмотрены суммы до 5 млн. рублей. Или до 9 млн. рублей, если речь идет о грузовом транспорте для ведения дел.

Их вполне достаточно для приобретения как личного, так и рабочего транспорта.

Иногда условия для ИП могут быть более жестокими. Так как банк боится плохого возврата кредита, рисков.

Часто, делаются некоторые льготы. Например, если вы покупаете машину для ведения бизнеса в деревне или ещё что-то. Но в целом, тут мало отличий от простого автомобильного займа.

Стоит ли брать машину в лизинг для ИП?

На данный момент присутствует возможность взять автомобиль в лизинг. Ведь у каждого клиента есть возможность получить свой автомобиль гораздо быстрее, чем при оформлении у банка.

Естественно, что придется предоставить некоторые дополнительные документы, которые будут демонстрировать платежеспособность заемщика, тем не менее, будет возможность выбрать для себя хороший вариант аренды с дальней возможностью выкупа.

Есть варианты лизинга, как с первоначальным взносом, так и без него. В случаях с тем, когда есть первоначальный внос, он может достигать 25%, но сама аренда будет дешевле.

Стоит отметить, что каждый предприниматель должен самостоятельно оценить все риски, преимущества и недостатки конкретного варианта получения транспорта. И только после этого принимать ответственное решение по его приобретению. Ведь ситуации у всех разные и единого варианта на все случаи просто не существует.

Где взять авто в кредит предпринимателю?

Нас нем с того, что заявку на любой автокредит может подать ИП, если иного не написано в требованиях банка.

Ведь бизнесмен является тоже человеком, кто может подтвердить доход, взять кредитные обязательства.

Поэтому не стесняйтесь. Прошарьте все автомобильные кредиты. Ведь именно спец. программ очень мало.

Если говорить о том, где взять именно автокредит именно ИП, то вот вам список банков:

• Европа банк;
• Русь;
• Альфа-Банк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Сбербанк и тд.

Часто, такое кредитование прилегает именно к бизнес кредитам. И там идет пометка «покупка транспорта для бизнеса».

Автокредит кредит для ИП в Сбербанк

Существует специальный автомобильный кредит для ИП от Сбербанка. Он подразумевает возможность получить средства в размере, который ограничивается только платежеспособностью заемщика.

В качестве обеспечения могут выступать:

1. Варианты залога,
2. Поручители
3. Или гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Срок такого кредитования существенно увеличен по сравнению с аналогичными предложениями и составляет 8 лет. Хотя клиент может выбрать и меньший срок, в зависимости от суммы приобретаемого транспорта.

Процентная ставка при таких условиях начинается от 11% и требует первоначальный взнос от 10% до 25% от стоимости автомобиля в зависимости от того, какой именно вид транспорта будет приобретен. И для каких нужд он лучше всего подходит.

Преимуществом для получателей средств является полное отсутствия комиссии за выдачу кредитных средств, что в остальных случаях является обязательным явлением и даже требованием банка.

Какие нужны документы?

Если вы ведете свой бизнес, то автокредит оформляется через учредительные документы и финансовую отчетность. Вам предстоит предоставить банку:

• Свидетельство о регистрации в качестве ИП и присвоении ИНН;
• Также справку по форме 3-НДФЛ;
• Лицензию (если ваша работа лицензируется).

Справку о доходе делается за 1-3 налоговых периода, как правило. Но вообще все зависит о т выбранного вами банка.

Как проходит оформление?

Оформляется такой займ довольно стандартно. Вся процедура делится на несколько этапов:

1. Подача заявки с данными документов;
2. Получение решения от банка. Здесь может быть несколько дольше, чем при простом кредитовании;
3. Если все хорошо, заключение договора купли-продажи;
4. Внесение первого взноса, оформление КАСКО;
5. Подписание кредитного соглашения, договора залога.

Если авто подержанное, то его еще оценивают эксперты, чтобы определить реальную стоимость.

Сложности и подводные камни

Если вы хотите взять такой долг, то возможно, что вам предоставят сокращённый ассортимент автомобилей. Часто банки дают ИП именно те машины, которые подойдут для бизнеса (Лада Ларгус, типа).

Далее, зачастую тут идет повышенный первый взнос. Он часто имеет размер 15% и выше. Проценты также могут быть завышенными, как мы уже говорили.

Кстати, некоторые банки так и говорят, что если вы ИП, то для вас более плохие условия. Неприятно…

Большой период предпринимательского стажа. Зачастую банки требуют, чтобы вы безубыточно торговали не менее 2 лет. Хотя, для обычного заёмщика довольно и 6 мес. стажа.

Но зато вы можете заметно улучшить свой бизнес, переведя его на колеса. Возможно, что такая игра вполне стоит свеч.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Источник: jcredit-online.ru

Автокредит для ИП: условия и пошаговая схема оформления

Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.

На каких условиях банки предоставят денежные средства?

Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет. Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.

Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:

• срок возврата денежных средств;
• кредитная история;
• стабильность бизнеса;
• размер стартового платежа.

Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:

• новая машина;
• ТС с пробегом;
• коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.

Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.

Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.

Требования к потенциальному клиенту

Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется. Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации. У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.

Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.

См. также: Где взять ипотечный кредит выгодно: обзор банков

Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.

Пакет документации

Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

• паспорт заявителя;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
• справку из ФНС об отсутствии задолженности;
• выписку из ЕГРИП;
• декларацию за последний отчетный период;
• права на управление транспортным средством.

Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.

Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ на выбор;
• справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.

Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
• налоговую отчетность за последний период;
• документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
• бумаги, свидетельствующие о доходе компании.

Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:

• паспорт транспортного средства;
• копию страхового полиса КАСКО;
• копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.

Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.

Дадут ли без первоначального взноса?

Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества. Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик. Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.

Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.

См. также: Автокредит без прав: на каких условиях можно получить займ

Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.

Оформление: пошаговая инструкция

Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон. Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги.

Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу. Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:

См. также: Досрочное погашение ипотечного кредита: выгодно ли это

Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.

Организации, готовые предоставить автокредит ИП

Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:

Оплата долга

Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:

• внесения платежа в кассу организации;
• выполнения перевода через Почту РФ;
• произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
• выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.

Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька. Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации. Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.

Источник: inovainvest.ru