Кредитование сегодня весьма распространено и востребовано. Ссуда выгодна, поскольку позволяет приобрести нужную вещь, не откладывая дело в долгий ящик. Однако всё ещё остаются люди, которые предпочитают накопить на вожделенную покупку самостоятельно. Таким образом, возникает закономерный вопрос: «Чья позиция более выгодна с финансовой точки зрения?».
Ассортимент кредитных продуктов сегодня весьма разнообразен. Страницы печатных изданий, рекламные щиты и сайты пестрят объявлениями типа «ставки 0%», «кредиты без поручителей», «дам Webmoney в долг» и тому подобное. Но так ли выгодны все эти предложения? В первую очередь это зависит от покупки, на которую будет израсходована ссуда.
Одно дело — приобрести ноутбук последней модели и совсем другое — взять ссуду на покупку квартиры. Всем известно, что ссуда предполагает переплату и в некоторых случая весьма значительную. Поэтому подходить к вопросу выбора банка и программы кредитования нужно весьма ответственно и взвешенно.
Одним из очевидных минусов варианта с одалживанием денег у банка является необходимость ввязываться в бумажную волокиту. Это всевозможные справки о доходах, поиск поручителей и оформление документов. Если же процедура выдачи кредита упрощена, то скорее всего и ставка по нему будет увеличена. Таким образом, клиент неизбежно задаёт себе вопрос: «Экономия денег или времени?». И хотя сегодня существуют альтернативные варианты, например, кредиты в WM, далеко не все о них знают.
Копить или взять в кредит? Мой путь
Накопление денег представляется довольно привлекательным. Семья будет жить по средствам, а отсутствие выплат по займу значительно сэкономит семейный бюджет. С другой стороны, не стоит забывать об инфляции, которая безжалостно «съедает» сбережения.
Например, решив подождать три года, в расчёте накопить денег на новую машину, можно неожиданно обнаружить, что её стоимость увеличилась и средств на покупку всё равно не хватает. Кроме того, как показывает практика, накопить на что-то серьёзное практически нереально, ведь постоянно возникает необходимость в какой-либо срочной покупке. Поэтому сбережения очень часто уходят в нецелевом направлении. Один из вариантов решения этой проблемы — положить деньги на счёт в банк под процент близкий к инфляционному. Благодаря этому, можно более или менее гарантировать стабильность накопительной суммы по отношению к росту цен.
Очевидно что, если речь идёт о мелких покупках, например, стиральной машине, разумнее накопить нужную сумму. В случае с приобретением автомобиля или квартиры, без кредита не обойтись. Тем же, кто часто совершает покупки на просторах сети, стоит воспользоваться такой услугой, как займы Webmoney.
- Корпоративное обучение
- Оценка персонала
- Искусство продаж
- Интернет маркетинг
- Полезное для бизнеса
Источник: eksword.ru
Что выгоднее — взять кредит или накопить деньги?
Стоит ли брать Кредит на Бизнес или лучше Накопить | Ответ подписчику
Кто за, настаивают: кредиты — иногда единственный способ приобрести желаемые, а главное, нужные вещи. Кто против, ворчат, что надо уметь жить по средствам. Истина где-то посередине. Сам по себе кредит не добро и не зло. Обычный финансовый инструмент.
Но в неумелых руках им можно выкопать большую финансовую яму. Давайте разберем разные виды кредитов, чтобы понять, кому и когда они будут выгодны. И какие нюансы стоит учитывать.
СПРАВКА «КП»
Четыре основных вида кредита
Самый распространенный вид займа — это кредит наличными. Банк выдает вам деньги на любые цели. Причем без какого-либо залога. Но есть и другие виды кредитов. Для них обычно свойственны дополнительные обременения и прочие нюансы.
Один из самых целесообразных кредитов, поскольку помогает приобрести собственное жилье. Нынешние ставки (9 — 10% годовых) до сих пор не такие низкие, как в Европе или Америке, но ежемесячный платеж посилен для многих семей. Прежде чем брать крупную сумму в долг, надо оценить свою финансовую устойчивость — кредит долгосрочный. Насколько стабилен ваш доход?
Какую часть из него вы будете расходовать на платежи? Сможете ли вы отдавать ипотеку и одновременно делать хоть небольшие накопления? Вот хорошие вопросы для самопроверки.
Кредитные карты
Самый популярный финансовый инструмент. Клиентов привлекает беспроцентный период кредитования — от 50 до 100 дней (в зависимости от банка). Но если вы человек недисциплинированный, вам кредитка противопоказана. Продукт только для педантов, которые планируют деньги и время. Важный нюанс — за снятие наличных обычно берут комиссию в 2 — 3% от суммы.
Как правило, эта операция не подпадает под льготный период, то есть на нее сразу начинает начисляться процент. Кроме того, льготный период не всегда начинается с даты первой покупки. Бывает, что он привязан к началу календарного месяца.
Автокредит
Тут надо хорошо все рассчитать. Машина — это расходы: бензин, ремонт, страховка, обслуживание. Прибавьте к этому еще ежемесячный платеж по кредиту. И перспектива стать владельцем авто уже не столь заманчива.
Заем «до зарплаты»
Разновидность микрокредитов. Это короткий заем (на неделю или месяц) под очень высокие проценты. В среднем 1 — 2% в день (или 350 — 700% годовых). Как советуют эксперты, их стоит брать лишь в самом крайнем случае. И если вы точно знаете, что у вас скоро появятся деньги, которыми вы сможете полностью погасить долг.
НА ЗАМЕТКУ
Три вещи, на которые не стоит брать взаймы
Кредит на свадьбу
Не стоит начинать семейную жизнь с финансового бремени. Лучше подкопить и устроить пусть скромное, но душевное торжество.
Кредит на путешествие
Считается, что впечатления дороже денег. Но расплачиваться за них постфактум очень тяжко.
Кредит на гаджет
Новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по этому займу. Смартфон или планшет обойдутся гораздо дороже, чем вы могли бы заплатить, просто накопив нужную сумму. Если все же очень хочется, можно взять беспроцентную рассрочку. Но только если она действительно беспроцентная, а цена на гаджет не завышена.
Как стать идеальным клиентом для банка
Идеальных людей не бывает, но бывают близкие к идеалу заемщики. Им банки предлагают самые выгодные условия. Среди членов семьи кредит можно оформить на того, кто больше соответствует придирчивым взглядам банкиров. Тот член семьи, на которого оформлено имущество, может иметь больше шансов на получение кредита на выгодных условиях.
Доходы. Во-первых, они должны быть официальными, а не в конверте. Во-вторых, они должны минимум вдвое превышать возможный ежемесячный платеж. То есть, если получаете 40 тысяч в месяц, кредит с выплатами в 30 тысяч рублей в месяц вам не дадут.
Стаж. На текущем месте работы он должен быть не меньше 3 месяцев. Это гарантия, что человек прошел испытательный срок. Если полгода или год — дополнительный плюс. Ну а 3 — 5 лет стабильной работы да еще и с ростом по карьерной лестнице приближают вас к званию идеала.
Кредитная история. Банки любят бывалых заемщиков — так они могут делать выводы об их дисциплине. Так что лучше, чтобы у вас в истории уже был хотя бы один кредит, а вы его добросовестно и вовремя выплатили. Подойдет даже кредитная карта.
Источник: www.kp.ru
Кредит нельзя копить! Что выгоднее – взять кредит или накопить?
«Казнить нельзя помиловать» — эта фраза из книги Лии Гераскиной «Страна невыученных уроков» известна всем нам с детства. На протяжении всей жизни перед нами часто встают такие вопросы, от расстановки запятых в которых зависят если не жизни, то как минимум, спокойствие и благополучие нас самих и наших близких.
Каждому человеку свойственно желать для себя и своих родных самого лучшего. Но при этом возможности получить сразу все блага есть не у каждого из нас. И тут мы делаем важный выбор: взять кредит и начать пользоваться желаемым уже сейчас или откладывать на покупку деньги, не прибегая к помощи заемных средств.
Главный минус кредитования в том, что кредиты, безусловно, нужно возвращать. Причем не только саму сумму кредита, но и проценты по ней.
При этом желанную вещь или услугу вы можете получить уже сейчас: ремонт, новая техника, поездка в долгожданный отпуск и многое другое. Приобретая эти блага, вы имеете возможность зафиксировать для себя цены на нее, что будет невозможно при накоплении – инфляция и повышение цен пока никуда не ушли из нашей жизни и может случиться так, что пока вы копите на нужную вам вещь, цена взлетит на 20-25% и вам опять придется копить, повторяя это бесконечно.
Простой пример – это ремонт. Средняя цена, в которую он обходится в двухкомнатной квартире составляет от 300 000 до 500 000 руб. (мы не берем крупные дизайнерские ремонты, цена за которые может пробивать сумму в 1 000 000 и даже более рублей).
Итак, на семейном совете вы определили параметры будущего ремонта и примерно описали перечень работ, промониторили цены в строительных магазинах и составили предварительную смету – стоимость ремонта примерно получилась равна 400 000 руб.
Вариант 1
Вы берете кредит на всю сумму, выбираете удобный для вас срок погашения (комфортный для вас платеж по кредиту) и начинаете ремонт. Стоимость работ и материалов находится в пределах рассчитанных вами значений. Через 1-2 месяца вы с семьей наслаждаетесь жизнью в отремонтированной квартире.
При этом вы платите банку кредит комфортными платежами, и, возможно, в дальнейшем находите возможность снизить долговую нагрузку, внося досрочные платежи в погашение кредита.
Вариант 2
Вы начинаете копить необходимую сумму на ремонт, выделяя необременительную для вас сумму из семейного бюджета, которую ежемесячно сможете откладывать. Допустим, это 20 000 руб. Итого, чтобы накопить необходимые нам 400 000 руб. вам потребуется 20 месяцев – практически 2 года.
Когда сумма собрана полностью и вы, довольный, начинаете поиск строительной бригады или приступаете к мониторингу цен в строительных магазинах, то понимаете, что цены за этот период выросли на 15%. Т.е. вам необходимо еще примерно 60 000 рублей на ремонт вашей мечты. Вы опять решаете для себя вопрос: снизить ожидания от ремонта (сократить работы или купить материалы худшего, чем запланировано качества) или копить еще 3 месяца без гарантии фиксирования цен.
Безусловно выбор стратегии всегда остается за вами, но рассмотреть стоит оба варианта, каждый раз просчитывая для себя выгоды от применения подхода.
Источник: metallinvestbank.ru
