В России работают сотни банков, но не все они имеют исключительно российские корни. Некоторые созданы с участием иностранного капитала, входят в международные финансовые группы, являются дочерними компаниями зарубежных. И это крупные организации, судьба которых в РФ после санкций не совсем понятна.
22.03.22 9587 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Больше всего вопросов возникает у клиентов банков, которые так или иначе касаются США и стран Евросоюза. Именно эти страны накладывают на Россию основные санкции, и их компании уходят с российского рынка. Что будет с западными банками — на Бробанк.ру.
О банках в РФ с иностранным капиталом
На деле в России работают более шести десятков банков с иностранным капиталом, но не за все можно волноваться. Сомнения относительно деятельности в России касаются банков, которые принадлежат компаниям из США и стран Евросоюз. В РФ работают много западных банков.
У россиян заканчиваются рубли, налоги снова повысят, банки лопнут | Ваши деньги
Западные банки прочно обосновались в России, многие ведут бизнес уже по 20-30 лет, имеют огромную клиентскую базу. Некоторые даже попали в список системно-значимых Центрального Банка. Это значит, что банки важны для российской экономики.
Системно-значимые западные банки в РФ
Всего ЦБ выделяет 13 системно-значимых банков, в перечень которых входят сразу три банка, корни которых — страны Евросоюза. Это:
- Райффайзенбанк из Австрии;
- Росбанк из Франции;
- ЮникредитБанк — Италия.
Другие крупные банки США и западные в РФ
Гораздо больше тех банков, которые работают как обычно, не вошли в список системно-значимых. Но при этом среди них есть весьма крупные бренды, которые входят в ТОП российских банков и обслуживают огромное количество россиян и представителей бизнеса.
Не будем перечислять все западные и американские банки, работающие в России. Просто назовем те, которые на слуху, которые входят в ТОП, о судьбе которых переживают сотни тысяч клиентов:
- Ситибанк — американский;
- Хоум Кредит — Чехия;
- ОТП — Венгрия.
То есть фактически в России работают 6 крупных американский и западных банков, которые обслуживают население и бизнес. Их судьба сейчас действительно спорна. Из РФ массово уходят иностранные компании. И что будет с этими банками, закроются ли они — это волнительные вопросы.
Рассмотрим ситуацию по каждому из шести указанных банков.
Райффайзенбанк
Российский Райффайзенбанк — дочерняя компания австрийской группы Raiffeisen Bank International. И это крупнейший частный банк с иностранным капиталом в РФ, который вошел в список системно-значимых ЦБ РФ.
И именно слухи о возможном уходе Райффайзенбанка появились первыми на фоне санкций и ухода из страны иностранных компаний. И если представители российского Райффайзена заявляются о том, что все в порядке, что банк работает в прежнем режиме и закрываться не планирует, то на сайте Raiffeisen Bank International отражена совсем другая информация.
🤷♂️Американцы опустошают банковские счета. #сша #банк #кризис #америка #доллар #shorts #новости
17 марта 2022 года на официальном портале австрийской банковской группы появилась информация о том, что компания действительно задумалась об уходе из России и продумывает стратегии выхода.
Судьба российского Райффайзенбанка пока что не определена. Но если учесть, что группа задумалась об уходе и официально об этом заявила, то все возможно.
Росбанк
Это российский банк с французскими корнями, он входит в международную группу Société Générale, банки которой широко распространены в Европе, а также присутствуют в США, Африке, Азии, России. Группа имеет несколько банков в РФ, но самый крупный — Росбанк.
Но глава группы Société Générale 17 марта 2022 года заявил о том, что цели вывести Росбанк из России нет. Несмотря на санкции и общую экономическую обстановку в РФ, группа намерена сохранить бизнес в России.
Информация с сайта Росбанка:
Юникредит Банк
Банк входит в итальянскую группу UniCredit, банки которой работают в России, Италии, Германии, Австрии, странах Восточной и Центральной Европы. Крупнейшими акционерами группы являются американские компании.
15 марта 2022 года в официальных источниках появилась информация о том, что UniCredit рассматривает возможность ухода из России. Решение еще не принято, но финансирование российского банка Юникредит уже прекращено.
ВК Точная судьба банка Юникредит пока что не определена. Исполнительный директор группы заявил, что вскоре решение будет принято. Поэтому остается только следить за новостями.
ОТП Банк
Теперь переходим к банкам, которые также — крупные в РФ, но не входят в список системно-значимых. Начнем с банка ОТП, который входит в венгерскую группу OTP Group. Это ключевой поставщик финансовых услуг в Центральной и Восточной Европе.
Если изначально представители группы говорили о том, что планируют сохранить бизнес в России, то теперь настрой изменился. Представитель OTP Bank 18 марта 2022 года сообщил о том, что у российского банка ОТП есть риск нехватки ликвидности, а группа не планирует его финансирование.
Прекращение финансирование и потеря ликвидности российского банка ОТП может привести к его несостоятельности. При этом представители банка ОТП из РФ говорят, что кардинальных проблем в компании нет.
Международное агентство Fitch Ratings понизило рейтинг российского ОТП до уровня CC, но русские агентства дают ему высокие рейтинги. Так что, ситуация спорная, риск ухода с рынка так или иначе есть.
Ситибанк
Citibank — крупнейший американский банк, входящий в крупнейшую финансовую корпорацию мира. Банки бренда Citibank работают в более чем 100 странах, в том числе в России и странах СНГ.
И в случае с российским Ситибанком все более менее понятно. Решение покинуть рынок РФ было оглашено еще в 2021 году. Банк прекратил набирать новых клиентов и перестал работать с розницей.
А после всем известных событий февраля 2022 года Citibank принял решение ускорить выход бизнеса из России. После окончания всех процессов Ситибанк покинет рынок. Изначально шла речь о покупке розничного бизнеса Ситибанка Альфа-Банком, но в конце февраля 2022 года представители Альфа передумали.
Хоум Кредит
Это один из крупнейших игроков рынка потребительского кредитования физических лиц, банк обладает огромной клиентской базой. Хоум Кредит — собственность Home Credit, которая входит в состав чешской группы компаний PPF.
Никаких предпосылок того, что Хоум Кредит закроется и уйдет из России, нет. Представители чешской группы не сделали ни одного заявления по этому поводу. Поэтому банк работает в прежнем режиме, но его клиентам стоит следить за новостями.
Если западный банк все же решит уйти с рынка
Нужно понимать, что это действие не будет сиюминутным. Чтобы финансовая организация ушла с рынка, ей нужно прекратить все бизнес-процессы, рассчитаться с кредиторами и выполнить все обязательства перед клиентами в полном объеме.
Для примера: Ситибанк, говорят об уходе из России, сразу говорил о сроке выхода в 1-2 года. Сейчас он взял ускоренный темп и может быть, выход займет еще 6-10 месяцев.
То есть у клиентов закрываемых банков будет достаточно времени, чтобы принять какое-то решение, найти другой банк для обслуживания, спокойно вывести деньги со счетов. Никакой катастрофы в ситуации нет.
Если ваш банк закрывается
Точно не стоит надеяться на то, что ваши долговые обязательства куда-то денутся и исчезнут. Закрывающийся банк продаст свой кредитный портфель другому банку. Произойдет замена кредитора, при этом все условия останутся прежними, ставки и график не изменятся.
Но платить придется по новым реквизитам. Новый собственник долга оповестит о продаже кредита заемщика заранее. Оповещение стандартно проходит путем отправки письма по адресу проживания клиента, также дублируется по электронной почте, могут прислать и информационную СМС,
Что касается вкладов, то при получении информации о том, что банк планирует закрыться и уйти с рынка, лучше дождаться окончание срока действия договора, забрать деньги и перевести в другой банк. У клиента будет время, процесс все равно продлится 1 год или больше.
В заключение
Иностранные банки в России под санкции не попали, но есть риск того, что западные и американские компании уйдут с рынка. Даже если сейчас представители банка молчат или заявляют, что банк продолжить работать в РФ, ожидать можно чего угодно.
Но в любом случае, если ваш банк решит закрыться, вы узнаете об этом далеко заранее, быстро компания, тем более крупная, просто не может уйти с рынка. Например, ей нужно будет кому-то продать свой кредитный портфель, а в текущей ситуации найти покупателя практически нереально. Поэтому у клиента будет время, чтобы отреагировать на уход банка и забрать из него свои деньги, выбрать для обслуживания другой.
Частые вопросы
Наложены ли санкции на иностранные банки?
Нет, на текущий момент ни один российский банк, относящийся к иностранной группе, не попал под санкции.
Уйдут ли иностранные банки из РФ из-за санкций?
Пока что об однозначном уходе из крупных банков заявил только Ситибанк, и это было оглашено еще в 2021 году. Остальные банки пока что находятся в подвешенном состоянии.
Что будет с кредитом, если иностранный банк закроется?
До официального полного закрытия иностранный банк продаст свой кредитный портфель другому российскому банку. Это значит, что изменится название банка-кредитора и платежные реквизиты. В остальном долг будет погашаться на тех же условиях.
Что будет с ипотекой, если западный банк решит уйти из России?
Как и кредиты, ипотечный портфель продается другому банку, он и продолжит обслуживать договора на прежних условиях. Соответственно, будет заменен залогодержатель.
Что будет с кредитными картами, если банк закрывается?
Возможно, они также будут реализованы в рамках кредитного портфеля, переведены на обслуживание другому банку. Также возможно, что незадействованный лимит просто аннулируют и далее не дадут клиенту возможность пользоваться заемными средствами многократно.
Источник: brobank.ru
Bank of the West Business Checking: обзор 2021 года
Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице.Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.
Bank of the West предлагает ряд коммерческих текущих счетов со стандартными функциями, такими как онлайн-оплата счетов и мобильный депозит, плюс выдающаяся особенность: буфер в 5 долларов для защиты от случайного овердрафта.
Кроме того, в бизнес-счетах Банка Запада не так уж много наворотов. Но базовый текущий счет, Any Deposit Checking for Business, будет выполнять свою работу без ежемесячной платы при условии, что вы вносите хотя бы один депозит в месяц.
Просто помните о лимитах транзакций, которые консервативны по сравнению с другими текущими счетами для бизнеса. Любая проверка депозитов для бизнеса включает всего 50 бесплатных транзакций в месяц. Возможно, вас лучше обслужат в другом банке, если вашему бизнесу нужно больше.
Проверка бизнеса Bank of the West лучше всего подходит для владельцев малого бизнеса, которые:
- Вести бизнес в зоне обслуживания банка, которая охватывает 19 штатов.
- Не будет превышать 50 банковских транзакций в месяц или готовы платить ежемесячную комиссию за более высокое пособие.
- Не вносите наличными более 2500 долларов США в месяц или согласитесь с более высокой ежемесячной платой.
Плюсы и минусы
- Ежемесячная плата за любую проверку депозита отменяется с помощью всего одного депозита.
- Комиссия за овердрафт не взимается до тех пор, пока на счете не будет овердрафта более чем на 5 долларов.
- Низкая скидка на транзакции для банковских текущих счетов начального и среднего уровня.
- Плата за внесетевые банкоматы может оказаться дорогостоящей.
Проверка бизнеса Банка Запада с первого взгляда
Проверка любого депозита для бизнеса
Классическая проверка бизнеса
10 долларов США (без внесения одного депозита каждый месяц)
25 долларов США (несколько способов отказа)
40 долларов США (два способа отказа)
Минимальные требования к начальному депозиту:
50 бесплатных транзакций в месяц; 50 центов за каждую дополнительную транзакцию
150 бесплатных транзакций в месяц; 50 центов за каждую дополнительную транзакцию
500 бесплатных транзакций за цикл выписки; 50 центов за каждую дополнительную транзакцию
Как работает проверка бизнеса Bank of the West
Варианты счетов: Bank of the West предлагает три основных текущих счета для бизнеса: проверка любого депозита для бизнеса, классическая проверка бизнеса и проверка бизнеса по выбору. Для всех трех требуется начальный депозит в размере 100 долларов США.
Бесплатные транзакции ограничены 50, 150 или 500 транзакциями в месяц, в зависимости от учетной записи. Дополнительные транзакции — 50 центов каждая. Транзакции включают в себя все снятие средств, переводы, покупки с помощью дебетовых карт, оплаченные чеки и депонированные предметы.
Денежные депозиты также ограничены; «Комиссия за сверхналичие» в размере 25 центов за каждые 100 долларов применяется к депозитам сверх лимита вашего счета.
- Любая проверка депозита для бизнеса: 2500 долларов США.
- Классическая проверка бизнеса: 5000 долларов.
- Выборочная проверка бизнеса: 20 000 долларов.
Доступность местоположения: Банк Запада имеет более 550 обычных отделений в 19 штатах. Почти половина из этих мест (230+) находится в Калифорнии. Банк обслуживает следующие штаты: Аризона, Калифорния, Колорадо, Айдахо, Айова, Канзас, Миннесота, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Дакота, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.
Как подать заявку: владельцы малого бизнеса могут открыть счет в отделении Bank of the West или поговорить с бизнес-банкиром по телефону с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. Тихоокеанский часовой пояс.
- Требуемая информация: вам необходимо предоставить основную личную и деловую информацию, включая имя и адрес, а также информацию о вашей компании. Также требуется идентификационный номер налогоплательщика (номер социального страхования или идентификационный номер работодателя).
- Необходимая документация. Вам понадобится удостоверение личности с фотографией государственного образца и все соответствующие бизнес-документы, включая учредительные документы, соглашения о партнерстве и фиктивные заявления о названии компании.
Чем выделяется бизнес-проверка Bank of the West
В основном бесплатная проверка бизнеса: проверка любых депозитов для бизнеса Bank of the West технически не является бесплатной — на счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США. Но эта плата не взимается, если вы вносите один депозит в месяц. Это невысокая планка, которую нужно снимать даже для компаний с ограниченным бюджетом.
Небольшой буфер овердрафта: не нужно паниковать, если ваш баланс ненадолго опустится в красный цвет. Текущие банковские счета в Банке Запада включают буфер овердрафта в размере 5 долларов. Помимо этой суммы, вам начисляется комиссия за овердрафт в размере 35 долларов за каждый оплаченный или возвращенный товар.
Где проверка бизнеса Bank of the West терпит неудачу
Лимиты транзакций: Bank of the West немного скуп на свои бесплатные транзакции. Базовый счет банка, Any Deposit Checking for Business, позволяет всего 50 бесплатных транзакций (снятие средств, депозиты, переводы, транзакции по дебетовым картам и оплаченные чеки).
Для сравнения: Серебряный бизнес-счет банка США (0 долларов в месяц) включает 125 бесплатных транзакций за период выписки. Счет Bank of America Business Advantage Fundamentals (16 долларов в месяц) включает 200 бесплатных транзакций и неограниченное количество электронных транзакций. А счет Wells Fargo «Initiate Business Checking» (10 долларов в месяц) позволяет совершать 100 транзакций без комиссии.
Сборы и доступ к банкоматам: Bank of the West взимает 3 доллара за каждое снятие, перевод и запрос баланса, выполненный в банкомате вне сети. Хотя банк имеет около 900 банкоматов в зоне обслуживания в 19 штатах, он не участвует в общенациональной сети, такой как Allpoint или MoneyPass. Это означает, что клиенты, которые ведут бизнес за пределами банковских узлов, могут получить некоторые дорогостоящие сборы за банкоматы. В Миссури, например, у Bank of the West всего шесть банкоматов, в основном в районе Канзас-Сити.
Источник: ru.yourchildsprogress.com
Какие иностранные банки работают в России?
В середине 2022 года в России продолжало в той или иной форме работать 52 иностранных банка (финансовых учреждений). В октябре закрылось ещё 3 представительства – они не являлись активными банками, но всё же обозначили свою позицию. Так кто ушёл кто остался и что делать вкладчикам?
Оглавление
- Какие иностранные банки ушли из России?
- Какие иностранные банки работают в России?
- В каком иностранном банке в России стоит открывать банковский счёт?
Какие иностранные банки ушли из России?
Несмотря на множество громких заявлений в марте 2022 года, реально покинули российский рынок немногие банки. Реально покинули полностью рынок:
- Группа Societe Generale, которая продала Росбанк и «Росбанк Страхование» бывшему владельцу Владимиру Потанину
- Чешская PPF Group, владелец группы Home Credit, продала ХКФ Банк, а также «Хоум Кредит Страхование» и микрокредитную компанию «Купи не копи»
- За год от лицензии отказалось 6 учреждений (представительств и банков), что больше, чем раньше: немецкий Bayerische Landesbank, итальянский Iccrea BancaImpresa S.p.A., швейцарский Lombard Odier, а также Кипрский Hellenic Bank и японский Hokkaido Bank
Ещё несколько банков рассматривают возможности покинуть рынок. Например, Deutsche Bank уходит уже с 2014 года. CitiBank также продаёт свои активы уже некоторое время, но сделки пока нет.
Против иностранных банков действует также то, что летом введён мораторий на продажу иностранных банков в России. Они не могут выйти, даже если хотят. Однако существует мнение, что мораторий на руку всем сторонам и позволяет тем банкам, которые хотят остаться – сохранить лицо перед своими иностранными владельцами.
Тем более, что некоторые банки продолжают получать прибыль при работе в России. В частности, Райффайзенбанк, который является одним из системно значимых банков в России. Австрийская материнская компания заявляла, что рассматривает возможность выхода, но местный менеджмент обещал сохранить доступность сервисов для клиентов. Достаточно большое количество клиентов других банков, в частности, тех, что ушли, выбирает Райффайзенбанк, как нового партнёра.
Подбор счетов
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Источник: internationalwealth.info
