Застрахованный счет — аккаунт в финансовой организации, которая является частью системы страхования депозитов/вкладов (ССВ). Особенность такой услуги в том, что в случае банкротства (отзыва права на работу) кредитного учреждения владелец сбережений вправе рассчитывать на возврат средств.
Какие счета застрахованы?
На сегодняшний день к категории застрахованных счетов относятся:
- Различные типы депозитов (срочные и до востребования) в национальной и зарубежной валюте.
- Деньги на текущем счету в кредитной организации. Сюда же относятся средства на «пластике», а также на специальных пенсионных, зарплатных или стипендиальных счетах.
- Средства, которые накоплены на банковских аккаунтах попечителей (опекунов).
- Деньги на счетах ИП (это правило действует с начала 2014 года).
- Финансовые накопления, находящиеся на эскроу-счетах, которые применяются при проведении операций купли/продажи объектов недвижимости во время их госрегистрации.
Какие счета не застрахованы?
Зачем бизнесу депозиты (ИП/РФ)
Также клиенты банков должны понимать, какие из средств не относятся к категории застрахованных:
- Финансовые сбережения, находящиеся на вкладах руководителей нотариальных и адвокатских контор, применяющих накопления для ведения профессиональной деятельности.
- Вклады на предъявителя. Сюда можно отнести различные сертификаты или хорошо известные сберегательные книжки.
- Средства, которые переданы финансово-кредитному учреждению для доверительного управления с целью увеличения объема прибыли.
- Размещенные в банках, функционирующих на территории другой страны (актуально для филиалов отечественных кредитных организаций). Другими словами аккаунт должен был быть открыть за территорией страны.
- Деньги, находящиеся на карточке или в электронных «бумажниках».
- Сбережения, находящиеся на номинальных счетах (кроме тех, которые были оформлены попечителями или опекунами).
Как работает застрахованный счет?
Если счет застрахован, физическому лицу или ИП возвращаются средства даже при прекращении деятельности банковского учреждения (до 1,4 млн. рублей). Для этого в течение 2-х недель после наступления страхового случая стоит явиться с паспортом и написать заявления о получении страховки. Оформление производится в специально назначенном банке-агенте.
Накопления выплачиваются в виде наличности или переводятся на указанный банковский аккаунт. Что касается застрахованных средств ИП, они переводятся только на счета. Найти адрес требуемого банка несложно. Здесь можно пойти одним из путей:
- Зайти на ресурс АСВ.
- Позвонить на горячую линию и узнать у оператора.
- Уточнить в местных газетах.
Не стоит направляться за получением денег с застрахованного счета в первый день совершения платежей. Все владельцы средств могут рассчитывать на своевременные выплаты. Это значит, что за страховкой можно обратиться в удобное время на протяжении 2-х лет.
Счет клиента становится застрахованным со дня передачи в финансовое учреждение. Главное условие заключается в том, чтобы банк являлся частью системы страхования. Формирование и ведение такого реестра — задача специального агентства (АСВ). Что касается владельцев накоплений, им каких-либо дополнительных действий осуществлять не нужно.
По законодательству можно рассчитывать на возврат средств, суммарно не превышающих 1,4 миллиона рублей.
Как застраховать расчетный счет?
Многие ИП и представители компаний интересуются, как застраховать расчетный счет, и можно ли это сделать. С этим нет проблем. Сегодня многие страховщики берутся за оформление такого договора. При этом одной из услуг является страхование расчетного счета. Главное здесь — договориться в цене, которая зависит от многих факторов (уровня прибыли, вида деятельности, срока страхования и так далее).
При этом страховая компания ориентируется на статью 928, в которой упомянуто ряд запретов на:
- Страхование противоправных интересов.
- Страховку затрат, к которым человек может быть принужден в связи с захватом заложников.
- Страхование убытков, понесенных в игре или лотереях.
Итоги
Имея застрахованный счет в финансовом учреждении, участвующем в ССВ, можно не беспокоиться о деньгах. При этом стоит помнить об ограничениях по застрахованной сумме, которая на сегодняшний день составляет 1,4 млн. рублей.
Источник: officeoff.ru
С 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов.
С 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов. Размер возмещения аналогичен тому, что получают физические лица и ИП — 1,4 млн. руб. Какие действия нужно предпринять для возврата денежных средств?
С 2014 года ЦБ фактически раз в месяц отзывает лицензии у банков. По результатам подобной «чистки» страдают и обычные физлица, хранящие деньги на депозитах, и бизнес, размещающий в них денежные средства. До последнего времени юридические лица, как кредиторы третьей очереди, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии могли рассчитывать на возврат собственных средств лишь после вкладчиков из числа физлиц и работников банка. По данным экспертного сообщества, это означало, что фактически рассчитывать таким компаниям было не на что. Многие организации в результате банкротились либо сталкивались с серьезными финансовыми трудностями.
Однако Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ внес в эту сложную ситуацию коррективы. С 1 января 2019 года система страхования вкладов и счетов физлиц в российских банках распространилась на микропредприятия и малый бизнес. Но застрахованы будут средства не всех предприятий, а только тех, которые соответствуют определенным требованиям.
По оценке председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон затронет порядка 2,9 млн. предпринимателей, субъектов микро- и малых предприятий. Общая сумма на их счетах составляет около 2 трлн. руб.
Условия страхования вкладов и счетов
Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ четко устанавливает, что право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии возникает только в том случае, если на день возникновения страхового случая сведения о предприятии содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Поэтому, если по какой-то причине вашей организации до сих пор нет в реестре СМП или содержащиеся в нем данные некорректны, то есть повод решить эти проблемы с помощью специального сервиса ФНС. Стоит отметить, что исключение сведений о вкладчике из реестра после наступления страхового случая не лишает его права на возмещение по вкладам.
Чтобы ваша организация состояла в реестре, нужно соответствовать ряду критериев. Так, например, среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год для микробизнеса не должна превышать 15 человек, а для малого бизнеса — не более 100 человек. Есть ограничения по предельным значениям дохода за предшествующий календарный год: для микробизнеса — 120 млн руб., для малого бизнеса — 800 млн руб.
Закон предусматривает страхование денежных средств не только в рублях, но и в иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ), который вправе привлекать во вклады денежные средства физлиц.
Размер страхового возмещения с 1 января 2019 года для малого предприятия устанавливается в рублях. В этом случае работают те же правила, что и для физлиц: это 100 % суммы всех застрахованных обязательств банка перед вкладчиком (за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику), но в совокупности не более 1,4 млн руб.
В случае с валютным вкладом сумма возмещения пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
Обратите внимание на то, что, если вы храните деньги на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации все равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн руб. Но если вы имеете вклады в разных банках, то в каждом из них вы вправе рассчитывать на возмещение в пределах максимального размера выплаты.
Какие денежные средства не будут застрахованы
- размещенные на банковских счетах или во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
- размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
- переданные банкам в доверительное управление;
- размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
- электронные деньги;
- размещенные на номинальных счетах (исключение — номинальные счета, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные);
- размещенные в субординированные депозиты;
- размещенные юрлицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу;
- на счетах эскроу.
Как работает система страхования вкладов
Если ЦБ отзывает у банка лицензию на осуществление банковских операций, то вкладчику (физлицу, ИП), в короткие сроки выплачивается компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. Если производится ликвидация банка, то расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся в ходе ликвидационных процедур.
Возвращением денежных средств занимается специальная организация – Агентство по страхованию вкладов. А выплата возмещения по вкладам производится через уполномоченный банк-агент.
Алгоритм действий для получения возмещения по вкладам
Вам нужно дождаться объявления начала выплат от Агентства страхования вкладов. Обычно это происходит через две недели после наступления страхового случая.
Как только начинаются выплаты, вы:
- Заполняете заявление о выплате возмещения по специальной форме и направляете в адрес Агентства или банка-агента.
- Заявление о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
- Заявление о выплате возмещения по вкладам малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
- Прийти в выбранный Агентством банк-агент и заполнить заявление о выплате страховки на месте. Вам потребуется паспорт.
- Направить заявление по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4). Если размер возмещения составляет более 3 000 руб., то подпись на заявлении должна быть удостоверена у нотариуса. Также к письму прилагается копия паспорта.
- Представить заявление в самом Агентстве.
Деньги будут переведены на указанный счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на другой счет в действующем банке или иной кредитной организации). Период выплат — в течение трех рабочих дней со дня представления необходимых документов.
Существует ограничение по сроку подачи документов — нужно успеть это сделать в течение периода ликвидации банка. Те, кто опоздает, получит свои деньги только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка, воинская служба и т.д.).
За выплатой возмещения по вкладам может также обратиться уполномоченное лицо (представитель). Ему потребуется заявление и паспорт, а также нотариально удостоверенные доверенности.
Есть ли шанс вернуть сумму свыше 1,4 млн?
Шанс есть. Те, у кого после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по вкладам, сохраняют право на получение оставшейся части.
Для этого необходимо предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Вам придется заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения, когда вы будете обращаться в подразделение банка-агента. Подтверждать право требования по остаткам вкладов какими-то документами не нужно.
При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория.
Будут ли застрахованы вклады малых предприятий, если банк лишили лицензии до 1 января 2019 года?
Агентство дает по этому вопросу подробное разъяснение. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ распространяется на денежные средства малых предприятий, которые:
- во-первых, размещены в банках, имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских счетов физлиц;
- во-вторых, внесены Агентством в список банков-участников ССВ.
Источник: businessgarant.com
Застрахованы ли счета ИП и деньги на карте?
Узнайте застрахованы ли вклады Хоум Кредит и Сбербанк онлайн. Здесь вы найдете советы и ответы экспертов, как узнать застрахован ли банк, застрахованы ли счета ИП, застрахованы ли деньги на карте.
Ответ:
Застрахованы ли деньги на карте и другие счета сегодня от кризиса? Многие вкладчики в период кризиса задумались над тем, застрахованы ли вклады в банке. Чтобы это узнать, можно обратиться в офис банка, позвонить по горячей линии или чтобы узнать, участвует ли учреждение в программе страхование. Только она гарантирует, что при банкротстве банк вернет сумму вклада, но только если она не превышает одного миллиона рублей. Программа захватывает не только текущие вклады на сберегательной книжке, но и карточные счета, а вот золотых запасов это не касается.
Как узнать, застрахован ли банк? Если человек опасается за свои денежные средства, то он должен точно знать, участвует ли его банк в такой программе. В последнее время, в связи с тем, что у многих учреждений была отозвана лицензия, страхование вкладов распространилось и на счета ИП. Теперь предприниматели могут не опасаться за свои сбережения. А вот юридические лица, в случае банкротства, свои деньги назад не получат, потому что программа не предусматривает страхование их счетов.
Застрахованы ли счета ИП? Стоит сказать, что сумма страхования постоянно увеличивается, но вот если в одном банке было сделано несколько вкладов на одно ИП или физическое лицо, то общая сумма страхования по ним не сможет превысить установленную норму, поэтому лучше всего делать вложения в разных кредитных учреждениях, которые являются участниками программы. Никто не ограничивает вкладчиков, как в получении денежных средств, так и в их переводе на счета других банков.
Как узнать застрахован ли банк — советы специалистов
С полной уверенность можно сказать, что около 870 кредитных учреждений сегодня являются участниками программы страхования вкладов. Это главная гарантия людей и ИП в том, что они не потеряют свои накопления. Проблема страхования стала сильно ощущаться после того, как были лишены лицензии несколько банков подряд. Они не стали участниками программы, и вкладчики остались ни с чем.
Чтобы узнать является ли банк участником программы достаточно просто спросить в офисе. Все крупные кредитные организации, Хоум Кредит, Сбербанк, в том числе и онлайн, застраховали вклады своих клиентов, правда страховка распространяется не на все продукты. По драгоценным металлам страховка не распространяется, как и не действует она на счета юридических фирм.
Если в банке вам оказывают в предоставлении данной информации, тогда обратитесь в агентство по страхованию, у них эта информация общедоступна. Номер телефона 8 (800) 200-08-05. Более того, данная информация должна быть указана на информационном стенде, который висит в любом банке.
В последнее время выдача и продление лицензии подразумевают обязательно участие программы для банков, вот почему список участником в последнее время так расширился и продолжает постоянно пополняться новыми участниками.
Государство стремиться максимально обезопасить население страны от потери денежных накоплений.
Источник: www.all-answers.ru