Застрахованы ли счета индивидуальных предпринимателей

Система защиты вкладов физических лиц появилась с принятием закона № 177-ФЗ от 23.12.03. Механизм успешно применяется более 15 лет. С 2014 года страховка предусмотрена и для расчетного счета ИП. Парламентарии распространили действие норм на предпринимателей с целью поддержки малого бизнеса. Важную роль сыграли выступления юристов относительно правового статуса частных коммерсантов и обвинения в дискриминации.

Как защитить деньги на счетах

Избежать утраты оборотного капитала коммерсантам поможет грамотный выбор обслуживающего банка. Страховое возмещение ИП в 2018 году выплачивают при условии включения финансовой организации в реестр АСВ. Порядок внесения в список определен решением правления агентства (протокол № 5 от 19.02.2004). Регламент устанавливает периодичность и размеры сборов с кредитных объединений, а также правила взаимодействия участников программы, ведения реестра..

Деньги малых предприятий будут застрахованы государством

Представителям бизнеса рекомендуют следовать простым правилам:

• сотрудничать с крупными и авторитетными банками;
• открывать счета в нескольких финансовых организациях;
• следить за рейтингом обслуживающего объединения;
• отказаться от сотрудничества с фирмами, применяющими необоснованно низкие ставки РКО.

Каких-либо дополнительных юридических процедур не требуется. Поправки к закону № 410-ФЗ отнесли граждан, осуществляющих самостоятельную коммерческую деятельность, к группе получателей компенсаций.

Теперь порядок возмещения имущественных потерь физического лица распространяется на ИП в полном объеме. Защита от рисков возникает в момент открытия счета или внесения вклада.

Правила выплаты компенсации по страховке

Претендовать на возмещение убытков, предприниматели вправе при наступлении оговоренных в законе случаев. Основанием признаны следующие обстоятельства:

• отзыв или аннулирование лицензии обслуживающего банка;
• мораторий на удовлетворение требований.

Обратиться за компенсацией представители бизнеса могут до завершения конкурсного производства или снятия ограничений расчетов. Заявление необходимо подавать в АСВ через уполномоченный банк. Настаивать на выдаче средств вправе не только коммерсанты, но и их наследники.

При пропуске периода, отведенного на реализацию механизма, разрешено подать ходатайство о восстановлении. Дополнительное время дают лицам, указавшим уважительную причину просрочки.

Важно! В 2019 году размер возмещения потерь в одном банке ограничен суммой 1 400 000 рублей (ст. 11 закона 177-ФЗ).

В большинстве случаев для удовлетворения требований вкладчиков выбирают крупную и стабильную организацию. Так, возмещением нередко занимаются в Сбербанке РФ. Если масштабы деятельности разорившейся компании невелики, перечислениями занимаются непосредственно в агентстве.

Безотзывные вклады — проблема для людей, банки рады. Государственное страхование вкладов ограничат?

Информацию о компенсации убытков публикуют в свободном доступе до истечения 5 суток с момента принятия решения. Сведения размещают в официальном издании «Вестник Банка России». Вкладчикам рассылают письменные извещения о наступлении страхового случая в течение месяца (ст. 12 закона 177-ФЗ).

Лицам, понесшим убытки, необходимо представить:

• заявление;
• документы, подтверждающие факт открытия счет или внесения денег;
• новые банковские реквизиты;
• выписку из реестра.

Если выплатами занимаются сотрудники АСВ, последний пункт не является обязательным. Сведения агентство собирает самостоятельно.

Деньги перечисляют вкладчику в течение 3 суток после приемки полного комплекта документов. К возмещению потерь приступают через 2 недели после наступления страхового события.

Специалисты напоминают о распространении страховой защиты лишь на отдельные виды вкладов. Так, возмещению подлежат средства, утраченные при размещении в депозитах и на коммерческих счетах ИП. Капиталы, переведенные на ОМС, в эту категорию не попадают. Вернуть инвестиции в обезличенный металл можно в общем порядке (конкурсное производство).

Источник: newfranchise.ru

Страхование вкладов для ип

В настоящее время доверять банкам становится все труднее. Множество финансовых учреждений ликвидируется, а вкладчики не могут получить свои деньги. До недавнего времени защитой государства пользовались лишь вклады частных лиц.

Индивидуальные предприниматели не могли рассчитывать на поддержку со стороны властей в случае потери своих финансов.

Однако принятый в 2014 году закон, сделавший страхование вкладов ИП обязательным, укрепил доверие начинающих бизнесменов к российской банковской системе. Теперь индивидуальные предприниматели стали охотнее пользоваться финансовыми продуктами и хранить деньги в банках.

Страхование вкладов ИП: основные принципы

Денежные средства ИП будут считаться застрахованными только при условии, что они хранятся в банке-участнике ССВ. В систему страхования вкладов сегодня входят 778 финансово-кредитных учреждений.

При выборе банка предприниматель должен заблаговременно зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить, есть ли выбранный вариант в списке АСВ.

В случае приостановления деятельности банка деньги, накопленные к этому времени, будут возвращаться вкладчикам корпорацией АСВ. При этом следует помнить, что лимит компенсации для частных лиц и ИП составляет сегодня 1,4 млн руб.

Теоретически вернуть остаток средств, превышающий лимит, возможно. И многим бизнесменам это удается. Однако процесс получения денег может растянуться на длительное время. Поэтому эксперты рекомендуют всем вкладчикам делить свои капиталы на части и хранить их в разных финансовых учреждениях.

Особенности и рекомендации экспертов

Открывая в одном месте два счета (как частный предприниматель и как физическое лицо), бизнесмен рискует потерять часть денег, если у выбранного им банка будет отозвана лицензия.

Дело в том, что вклады в одном учреждении суммируются, и компенсация не может превышать установленного лимита, составляющего 1,4 млн руб.

Не рекомендуется также доводить сумму вклада до предельной суммы. Если на счете будет ровно 1,4 миллиона, можно потерять проценты, которые могли бы быть начислены на эту сумму.

Валютные депозиты тоже лучше открывать на меньшую сумму – иначе после скачка курса вы можете остаться в накладе.

Перечислим другие особенности страхования вкладов ИП:

• Возмещение по различным вкладам можно получить безналичным путем или наличными, за исключением вклада на ведение дела – с него деньги разрешается лишь переводить на другие счета.
• Валютные депозиты компенсируются исключительно в рублевом эквиваленте. Пересчет производится по курсу ЦБ на дату аннулирования лицензии.
• При наличии в ликвидированном банке одновременно счета и кредита бизнесмен получит компенсацию имеющейся на счете суммы, из которой будет удержан долг и проценты. Эксперты советуют сначала выплатить долги, а затем обратиться в Агентство за получением компенсации в полном размере.
• Все депозиты индивидуальных предпринимателей автоматически застрахуются государством. После ликвидации банка АСВ несет ответственность за выплату возмещения вкладчикам.

Изменения и новшества

Деньги частных лиц стали страховать еще в 2004 г. Однако страхование вкладов ИП в банках ввели лишь спустя 10 лет. Сегодня оно обязательно, и все частные предприниматели могут рассчитывать на страховую поддержку.

Ранее страховая сумма составляла всего 700 000 руб. В конце 2014 года было принято решение о повышении лимита, сегодня максимальная сумма возмещения увеличена до 1,4 млн руб.

Порядок страхования вклада

Индивидуальные предприниматели могут не беспокоиться насчет оформления страховки. Как только они открыли счет ИП, страхование вкладов сразу же вступает в силу. Федеральным законом РФ предписано считать вклад застрахованным с момента его размещения в банке.

От бизнесмена не требуются особые документы, подписи, заявления. Его задача заключается лишь в том, чтобы выбрать такой банк, который является участником ССВ, иначе о компенсации не может быть и речи.

Получение компенсации

Процесс возврата денег вкладчикам происходит поэтапно:

1. ЦБ аннулирует лицензию банка.
2. АСВ получает список обязательств данного банка перед его вкладчиками.
3. 7 дней проводится проверка реестра. Далее вкладчиков информируют о месте подачи заявления. Как правило, эту информацию размещают в СМИ, Интернете, отправляют заказными письмами депозиторам.
4. Застрахованные лица приходят в Агентство с заявлением и необходимыми документами или отправляют их по почте.
5. После рассмотрения полученной документации выплачивается компенсация. Согласно закону, это делается не раньше, чем спустя 2 недели после страхового случая.

Деньги может выплачивать само АСВ либо банк-агент. Их могут перевести или выдать наличными самому бизнесмену, его представителю, наследнику. После возврата средств депозитору Агентство оформляет справку с указанием совершенных платежей.

Вкладчикам нужно внимательно следить за новостями в СМИ или на портале Агентства. Если вы услышали, что ваш банк лишился лицензии или в отношении данного учреждения введен мораторий, значит, это можно считать подтверждением факта наступления страхового случая и вам можно идти за компенсацией.

Главное, сделать это до:

• завершения конкурсного производства (в случае принудительной ликвидации банка) – оно открывается после признания учреждения банкротом в суде и длится около года с возможностью продления срока,
• окончания моратория (в случае его введения),
• внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка (при добровольной ликвидации).

Необходимые документы

Для возврата своих денег со счета индивидуальный предприниматель обязан предоставить следующее:

• заявление (бланк можно скачать на сайте АСВ),
• паспорт: оригинал и ксерокопию,
• свидетельство ОГРНИП,
• свидетельство ИНН,
• реквизиты своего счета,
• доверенность, заверенную нотариусом, если вместо ИП заявление подает его представитель,
• в случае банкротства ИП потребуется справка, что деньги находятся на счете должника.

Все перечисленные бумаги можно отдать лично сотруднику АСВ, отправить через экспедицию Агентства, по почте, через Интернет. В первом случае желательно иметь при себе копию заполненного заявления.

Ее завизирует сотрудник, присвоит регистрационный номер, поставит свою подпись и дату приема.

При отправке документов почтой или экспедицией подпись заявителя надо заверить в нотариальной конторе и приложить ксерокопию общегражданского паспорта.

Отказ в выплате

Индивидуальному предпринимателю надо быть предельно внимательным при размещении денег на депозите и наступлении страхового случая. Не на все вклады распространяется страховка, поэтому бизнесмен должен проверить, имеет ли он право на компенсацию.

В выплате откажут по причине отсутствия страховки, если данный вклад:

• оформлен на предъявителя,
• был открыт в филиале за границей,
• находился в управлении финансово-кредитным учреждением,
• является электронным,
• является субординированным,
• является залоговым.

Все перечисленные варианты государственным страхованием не покрываются, и возмещение в этих случаях не предусмотрено. Это же относится и к деньгам на номинальных счетах (за исключением случаев, когда они открыты опекуном/попечителем).

Если предприниматель опоздал с подачей заявления на получение компенсации, он может обратиться в Агентство и представить доказательства того, что он не мог в назначенные сроки оформить нужные документы.

Отказать в возврате денег могут и в таких случаях:

• при отсутствии сведений о данном депозиторе в реестре,
• при подозрении депозитора в махинациях с целью получить компенсацию,
• при отсутствии полного пакета необходимой документации или ее неверном оформлении,
• при банкротстве ИП на момент совершения выплат (если не был представлен счет должника),
• при непредставлении сведений о счете, используемом для ведения предпринимательской деятельности,
• при отсутствии реестра с данными о вкладчиках в АСВ в день обращения предпринимателя.

Отказ будет выдан бизнесмену незамедлительно, если он подавал заявление лично, или отправлен письмом через 3 дня после поступления заявки, если клиент воспользовался почтой.

Вы узнали, что представляет современная система страхования вкладов ИП, какие вклады страхуются обязательно, на что обратить внимание и как оформлять компенсацию.

Будьте внимательны к сроку подачи заявки на выплату и необходимым для этого документам, правильно распределяйте средства, не забывайте проверять выбранные банки на предмет участия в ССВ.

Банкротство российских банков стало привычной реальностью. С 2004 года у 610 банков отозвали лицензию.

Это ставит предпринимателей перед вопросом — как удостовериться, что деньги на счете будут в безопасности, даже если банк столкнется с финансовыми трудностями?

Для этого и существует страхование вкладов ИП и ООО.

Кто может рассчитывать на страхование вкладов

Страхуются счета компаний, которые находятся в реестре малого и среднего бизнеса. Важно, чтобы компания была в этом реестре в тот момент, когда банк обанкротится.

Попасть в него самостоятельно нельзя. Компании в реестр включает налоговая на основе ежегодной отчетности. Главное, чтобы
доход компании не превышал 2 млрд. ₽, а количество штатных сотрудников было не больше 250.

Как застраховать вклад

Вклад, как и деньги на счете, страхуется автоматически и бесплатно. Главное, чтобы он был открыт в банке, который включен в систему страхования вкладов.

Узнать, есть ли банк в этой системе можно двумя способами:

• проверить банк на сайте Агентства по страхованию вкладов;
• найти на сайте банка логотип АСВ.

Если банк участвует в системе страхования вкладов, Агентство компенсирует вкладчикам потери, если банк лишится лицензии.

Но важно помнить, максимальная сумма выплат — 1,4 миллиона ₽. Если в банке лежали миллиарды, они, скорей всего, пропадут.

Какая сумма вклада застрахована и как ее увеличить

Если вы хранили в банке больше 1,4 миллиона, а он обанкротился, вам будет трудно вернуть сумму свыше лимита компенсации. По закону предприниматели имеют право получить остаток, но обычно это растягивается на неопределенный срок.

Здесь наступает время заблаговременного лайфхака — юристы советуют предпринимателям открывать счета сразу в нескольких банках.

Как это помогает?

1. Если вы положите в каждый банк по 1,4 млн ₽, вы сможете застраховать все ваши деньги. Запасной счет вам понадобится и для того, чтобы получить компенсацию по вкладу. Она переводится только на другой расчетный счет. Наличными ее получить нельзя.
2. Если вы храните деньги на разных счетах в одном банке, вы все равно получите только 1,4 млн ₽.
3. Если в одном банке у вас был и кредит, и вклад, возмещение вы получите за вычетом суммы кредита с процентами.

Сейчас страхование вкладов действует для счетов физлиц и ИП. Если банк обанкротился, им возвращают до 1,4 млн рублей. Счета компаний в этом случае не защищены, и обычно они теряют деньги с расчетных счетов. С 1 января 2019 года это изменится, и мы разобрались, как.

Вот другие наши статьи о банках:

Что случилось

С 1 января 2019 года меняются правила страхования денег на счетах малого бизнеса. Будут застрахованы:

• деньги компаний на расчетных счетах;
• банковские вклады компаний.

Если банк, в котором у компании открыт счет, обанкротится, компания получит возмещение до 1,4 млн рублей. Сейчас на такую сумму застрахованы вклады и счета ИП и физлиц.

Застрахованы будут только счета компаний, которые состоят в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на момент, когда банк обанкротился.

Что за реестр малого бизнеса

В реестр входят микрокомпании, малые и средние компании:

• микрокомпании — компании с доходом до 120 млн рублей и до 15 сотрудников в штате;
• малые — с доходом до 800 млн рублей и до 100 сотрудников;
• средние — с доходом до 2 млрд рублей и до 250 сотрудников.

В описании реестра есть еще несколько требований, по которым компании относят к малому и среднему бизнесу. Вот главные:

• доля государства, региональных властей, фондов, общественных и религиозных организаций в уставном капитале компании — не более 25%;
• доля компаний не из малого и среднего бизнеса и иностранных компаний — не более 49%.

Новые компании и ИП на патенте в первый год работы попадают в реестр как микрокомпании.

Реестр создали, чтобы не нужно было каждый раз подтверждать, что компания относится к малому бизнесу. Теперь налоговая может объявить для всех микрокомпаний налоговые каникулы или другие нововведения, и будет точно понятно, для кого они действуют.

Чтобы проверить, есть ли компания в реестре и к какому бизнесу относится, нужно ввести ИНН, ОГРН, ОГРНИП или фамилию ИП в специальном сервисе на сайте налоговой:

С помощью реестра можно посмотреть статистику, в каких регионах какие компании работают.

Как попасть в реестр

Принудительная ликвидация компаний в «Деле»

Чтобы попасть в реестр, ничего делать не надо. Если компания зарегистрирована в реестре юридических лиц или ИП, сдает отчеты, то сведения автоматически попадают в реестр.

Рискованные способы ликвидировать компанию в «Деле»

Сведения о компания, которые уже работают, обновляются в реестре каждый год 10 августа. Они формируются по данным отчетности компаний. Каждый месяц в реестр попадает информацию о том, какие компании открылись и закрылись.

Компании выбывают из реестра, когда налоговая исключает их из реестра юридических лиц и ИП.

Главное — чтобы компания находилась в реестре малого бизнеса в момент, когда банк закрылся. Тогда деньги со счетов вернут, даже если через день компания закроется.

Моей компании нет в реестре. Что делать?

Если не нашли свою компанию или о ней в реестре неправильные сведения, сообщите об этом через сервис налоговой. Вводите ИНН или ОГРН своей компании и попадаете в опросник. Дальше следуете по шагам:

Через сервис налоговой можно отредактировать данные о компании и внести детали. Это полезно, если компания участвует в тендерах и госзакупках и хочет добавить о себе больше информации.

Источник: best-business-info.ru

Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит

Вклады и депозиты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 8 июля, 2019

Согласно Федеральному закону № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР», вступившему в силу в 2004 году, каждый страховой случай (например, разорение кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой обязательные компенсации от государства в пользу инвесторов. На момент вступления закона в силу максимальная сумма выплаты составляла 100 тыс. рублей. В 2019 году размер страховой компенсации равен 1,4 млн рублей. Как выяснить, является ли финансовое учреждение участником системы страхования банков и как проверить это через Интернет на сайте Агентства по страхованию вкладов, Центробанка или в отделении банка? Как узнать, застрахован ли вклад в банке?

Как действует система страхования вкладов в банках

Государственная программа по разработке системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (Система страхования вкладов) осуществляется согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для соблюдения закона в стране создана особая организация — Агентство по страхованию вкладов. АСВ возвращает инвестору сумму его сбережений вместо банка.

Система страхования действует таким способом: банки делают денежные взносы в общую кассу. Если у банка отзывается лицензия (то есть наступает страховой случай), то вкладчикам – физическим лицам, включая индивидуальных предпринимателей, из этой кассы АСВ производит денежный платеж и компенсирует определенную сумму по вкладам.

Для получения компенсации клиент обанкротившейся организации должен прийти с паспортом в Агентство по страхованию вкладов или в банк, который является его представителем, с заявлением по особой форме.

Какие действия банка могут привести к потере лицензии

• Количество собственных денежных средств финансового учреждения меньше необходимого уровня уставного капитала.
• Банк нарушает требования ЦБ РФ о приведении в соответствие размера собственных денежных средств и уставного капитала своевременно.
• Состоятельность капитала организации опустилась ниже 2 %.
• Центробанк обнаружил ложные сведения, на основе которых была получена лицензия.
• В данных отчетов содержатся недостоверные материалы.
• Задержка ежемесячной отчетной информации более 15 дней.
• Банк выполняет функции, не предусмотренные разрешением.
• Финансовое учреждение в течение года не выполняет требования судебных органов по взысканию денежных средств со счетов клиентов.
• Другие причины.

Если организация, в которой вы имеете дебетовый накопительный счет, закрывается, вам необходимо ждать данные на официальном сайте учреждения или на интернет-портале Центробанка России. В течение 2 недель с момента отзыва лицензии будет определен преемник, к которому перейдет вся ответственность закрытой организации.

Все, что от вас требуется, — это дождаться сообщения о том, кто будет отвечать за выплаты, и подойти в отделение указанного учреждения с удостоверением личности, если имеется договор на БО — его тоже необходимо принести с собой. Вашу фамилию и инициалы сверят со списком вкладчиков и помогут написать заявление на получение возмещения.

Однако не все деньги, которые можно положить на счет, будут застрахованы. Далее мы расскажем, какие денежные средства вам возвратятся, если банк закроется, и какая сумма компенсации установлена на сегодняшний день.

Какие банковские вклады подлежат страхованию со стороны государства

Если банк участвует в ССВ, то застрахованы будут деньги физических лиц любого гражданства, имеющиеся в депозитах и на счетах в банковском учреждении, сюда относятся:

• депозиты и срочные вложения до востребования, в т. ч. и валютные;
• текущие счета, которые используются для операций по банковским картам, для получения таких зачислений, как зарплата, пенсия и т. д.;
• деньги на счетах предпринимателей (страховые случаи, произошедшие после 01.01.2014);
• деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей, получателями по которым являются их подопечные;
• денежные средства на счетах эскроу для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества на время их государственной регистрации (для страховых случаев, происходящих после 01.04.2015).

Стоит заметить, что застрахованы должны быть не только вложенные средства, но и накопленные проценты. Они вычисляются пропорционально реальному сроку инвестиции до момента наступления страхового случая.

Какие банковские вклады не подлежат страхованию со стороны государства

Помните, что не все средства, которые вы положили на счет в банке, должны быть застрахованы государством и будут возмещены вам АСВ, если учреждение лишится лицензии и закроется. Не подпадают под работу системы страхования вкладов:

• депозиты, подтвержденные сберегательной книжкой или сертификатом на предъявителя;
• денежные средства на счетах ИП без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональными занятиями (для страховых случаев, произошедших до 01.01.2014);
• средства на счетах нотариусов и адвокатов в случаях, когда счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• инвестиции в отделениях российских банков, находящихся за рубежом;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах;
• денежные средства, переведенные в так называемые электронные кошельки (электронные денежные средства).

Как узнать, застрахован ли в банке вклад, который вы планируете открыть

Как проверить, застрахован ли вклад в банке? Вот некоторые способы узнать нужную информацию:

1. Зайти на официальный сайт той организации, которую вы выбрали, и во вкладке «О банке» или «Информация» прочитать необходимые вам сведения.
2. Найти номер горячей линии этого банка и задать оператору интересующие вопросы.
3. Позвонить в АСВ по номеру 8 800 200 08 05. Эта информация также есть и на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, выберите пункт «Перечень банков – участников ССВ». Здесь вы сможете найти список финансовых организаций, которые были лишены лицензии на выполнение своей работы, и тех, кто не допущен до системы страхования.
4. Прийти лично в филиал выбранного банка. Найти нужные вам сведения можно на стендах отделения.

Самый надежный способ – изучить информационные базы на официальном сайте Центробанка России. Для этого вам необходимо:

1. Зайти на сайт cbr.ru.
2. Справа выбрать пункт «Информация по кредитным организациям».
3. На открывшейся странице найти строчку «Справочник по …».
4. В поиске ввести наименование организации или ее регистрационный номер. Далее вы увидите описание, где можно найти раздел «Участие в системе страхования вкладов». Там будет отмечено «Да» или «Нет».

Каков размер страховой компенсации банковских вкладов в 2019 году

Как говорилось ранее, страхованию подлежат банковские счета размером не более 1,4 млн рублей. Если финансовое учреждение, в котором находились ваши сбережения, было закрыто ранее, выплата возмещения имеет некоторые особенности.

Суммы, на которые застрахованы депозиты в банках в 2019 году:

• Если страховой случай произошел после 29.12.2014, максимально допустимая сумма компенсации по вкладам – 1,4 млн рублей. На такую сумму на данный момент застрахованы вложения клиентов в банках России.
• Если страховой случай произошел в период с 02.10.2008 по 29.12.2014, то максимально возможная компенсация по депозитам физических лиц составляет 700 тыс. рублей.
• Для страховых случаев, произошедших в период с 25.03.2007 по 01.10.2008, максимальная сумма компенсации составляет 400 тыс. рублей.
• Для тех страховых случаев, которые произошли с 09.08.2006 по 25.03.2007, максимальная сумма возмещения составит 190 тыс. рублей.
• Для страховых случаев, произошедших до 09.08.2006, сумма компенсации не превышает 100 тыс. рублей.

Обратите внимание! Отдельная страховая компенсация размером до 10 млн рублей предоставляется:

• по эскроу-счету, открытому для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
• по эскроу-счету, открытому для операций по договору участия в долевом строительстве недвижимости.

Могут ли отказать в получении страхового возмещения по банковскому вкладу

Обманные схемы используют не только недобросовестные финансисты, но и некоторые вкладчики с хорошим достатком. Государство страхует только вклады на сумму 1,4 млн рублей, однако многие банки утверждают максимальные процентные ставки по вкладам от полутора миллионов рублей.

Были ситуации, когда физические лица открывали инвестиционные счета под высокие проценты более чем на 3 млн рублей, а когда становилась известна информация о лишении лицензии банка, они делили свои крупные депозиты на несколько более мелких частей, переводя денежные средства на счета членов семьи, чтобы получить компенсацию за всю сумму депозита. Такие операции Агентство по страхованию считает противоправными и отказывает недобросовестным вкладчикам в возмещении денежных средств. Однако характерные черты деления инвестиций можно заметить и у законопослушных клиентов.

Чтобы избежать подобной ситуации, специалисты по финансам советуют уменьшить количество переводов денег по своим банковским счетам:

• Не открывать членам семьи инвестиционные счета в одном и том же банке и воздержаться от переводов денежных средств между ними.
• Обналичивать денежные средства после окончания срока депозита в банке. Если хотите снова вложить эти деньги, следует заключить договор еще раз, внеся наличные средства. Не перемещайте свои денежные суммы с одного банковского счета на другой.
• Запомните главный совет: если в ваши планы входит открытие депозита в банке на сумму более 1,4 миллиона рублей, следует выбрать надежную организацию, чтоб свести к минимуму риск отзыва у учреждения лицензии.

Как узнать, застрахован ли вклад в банке государством: вопросы и ответы

• Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

Если происходит страховой случай, оба супруга получают компенсацию по сбережениям. Ее размер равен полной сумме депозитов в данной банковской организации, но не превышает максимальной установленной законом суммы страховой выплаты.

• Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вложения в разных филиалах одного учреждения принято считать депозитами в одном банке. Следовательно, компенсация на них рассчитывается в общем порядке: полная сумма всех вложений в данной организации, не превышая при этом сумму страхового возмещения, которое установлено законом РФ.

• Застрахован ли валютный вклад в банке?

Государством предусмотрено страхование не только депозитов в рублях, но и счетов в зарубежной валюте. Гражданин может рассчитывать на компенсацию согласно курсу Центрального Банка России на момент наступления страхового случая. Выплата всегда производится не в иностранной валюте (евро, доллары и др.), а в рублях.

• Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

В ситуациях, когда накопительный счет открыт в валюте других стран, сумма компенсации будет рассчитана в рублях по курсу Центробанка на день наступления страхового случая.

• Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Депозит в банке, подтвержденный персональным сберегательным сертификатом, который оформлен на физическое лицо, указанное в документе, является также застрахованным государством. В ситуации, когда сберегательный сертификат выдан на предъявителя, депозит также будет считаться застрахованным по закону.

• Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах?

Деньги на счетах с драгоценными металлами не застрахованы от различных инцидентов. Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхованию подлежат денежные вложения, находящиеся в финансовом учреждении на основании контракта. На ОМС учитываются не денежные суммы, а ценные металлы, которые измеряются в граммах или других единицах массы.

• Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На деньги, вложенные гражданами в микрофинансовые организации, закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не действует. МФО не являются банковскими учреждениями, поэтому не участвуют в системе обязательного страхования депозитов.

• Застрахованы ли вклады ИП в банках?

На протяжении длительного времени депозиты предпринимателей, являющихся физическими лицами, не подлежали страхованию государством, как и средства юридических лиц. Однако произошел ряд изменений, и сейчас деньги на счетах ИП в финансовых учреждениях застрахованы.

Источник: www.papabankir.ru