Многие россияне патологически не умеют обращаться со своими деньгами. Наглядно доказывает это отчет заместителя генерального директора «Сбербанк страхование жизни» Виктора Дубровина. Он отметил, что по статистике за 2019 год, 43% россиян независимо от размера дохода тратят всю ежемесячную зарплату без остатка, а более 80% никак не контролируют свои расходы и не планируют их.
Даже то, что многие из нас разделяют зарплату на две части (аванс и остаток), оказывается недостаточным, чтобы планировать бюджет. Финал такой финансовой драмы зачастую предсказуем: вы занимаете деньги у друзей и коллег или включаете режим жесткой экономии. Оба варианта не особо приятны, поэтому мы совместно со специалистами универсального финансового сервиса Бробанк.ру рассмотрели несколько способов, которые помогут изменить устоявшийся порядок вещей.
1. Начните планирование бюджета
Краеугольным камнем проблемы является неумение планировать траты. Люди воспринимают свой доход как 100%-ный показатель, который обязательно должен иссякнуть к концу месяца. Это затрудняет не только возможность комфортно существовать между зарплатами, но и откладывать деньги на личные цели или для формирования финансовой подушки. Чтобы перевоспитать свое отношение к деньгам, можно прибегнуть к простым расчетам.
Предприниматель- не живет от зарплаты до зарплаты 😅 #shorts #бизнес #предприниматель #бизнесидеи
Все начинается с соотношения дохода и расходов. Давайте смоделируем ситуацию: у нас есть среднестатистический москвич с доходом 80 тысяч рублей. Чтобы понимать пределы своих финансовых возможностей, ему необходимо вычесть из этой суммы ежемесячные обязательные платежи.
80 000 (доход) — 40 000 (квартплата) — 4 000 (коммунальные платежи) — 400 (мобильная связь) — 600 (домашний интернет) = 35 000 (остаток)
35 тысяч на весь месяц кажется не таким уж и плохим остатком. Однако мы не учли расходы, которые сложно привести к общему показателю. Среди них транспорт (общественный или личный), кофе и сигареты, абонемент в зал, еда (в заведениях и дома), кредиты и многое другое. Чем больше таких переменных и чем больше их сумма, тем меньше остается свободных финансов. А именно последние могли бы пойти на дополнительные траты вроде обновления гардероба, покупку техники или досуг.
Если не вести подобное разделение и подсчеты покупок, то велика вероятность нарушить приоритет расходов. Например, в начале месяца вы потратились на новое пальто и часы — и тем самым урезали бюджет на оплату ЖКХ или транспорт. Соответственно, если возникает риск не уложиться в месячный план расходов, иногда лучше себя в чем-то ограничить.
2. Подумайте, на чем можно сэкономить
Важное условие: экономия не должна влиять на качество жизни. Если вы будете питаться одной постной гречкой, ваше финансовое положение, определенно, улучшиться, чего не скажешь об уровне комфорта. Поэтому важно экономить на тех вещах, которые неоправданно убыточны. Приведем пару примеров.
Самостоятельно готовьте свой бизнес-ланч. Офисные работники часто грешат комплексными обедами из ближайших кафе. В среднем подкрепиться можно за 500-600 рублей (если отбросить совсем уж бюджетные столовые). Обедая таким образом, вы будете тратить порядка 10-12 тысяч рублей в месяц — довольна солидная сумма для человека, испытывающего финансовые проблемы.
Мысли Миллиардера: ТЫ НЕ ХОЧЕШЬ БЫТЬ БОГАТЫМ! Маленькая ЗАРПЛАТА Тебя УСТРАИВАЕТ.Нужно ли Рисковать?
Не злоупотребляйте такси. Согласно данным Департамента транспорта, средняя стоимость поездки на такси по Москве за 2019 год составила 448 рублей. Это значит, что даже 10 поездок в месяц заберут из вашего бюджета больше 4000 рублей. Хотя, вероятнее всего, вам приходится вызывать такси намного чаще.
Откажитесь от «кофе с собой». Потребление кофе — отличный пример приобретенного ритуала. Мы на подсознательном уровне хотим начинать день со стаканчика бодрящего напитка. Из-за нехватки времени многие люди стали приверженцами формата «coffee to go». Средний чек за выносной кофе составляет 150-250 рублей.
Это значит, что ежедневный ритуал обходится в среднем от 3000 до 5000 рублей в месяц. И это только с учетом рабочих дней.
Рассмотрите перекуры с экономической стороны. Вредные привычки вредны не только здоровью, но и кошельку. Допустим, пачки сигарет стоимостью в 150 рублей вам хватает на два дня. Это 2250 рублей в месяц. Конечно, бросить в одночасье очень сложно, поэтому сперва постарайтесь хотя бы сократить суточную норму.
Например, попробуйте растянуть одну пачку на 4-5 дней — и постепенно снижать норму до полного отказа.
Даже четыре этих источника расходов помогут сэкономить около 15-20 тысяч рублей в месяц. Далее вам нужно только присмотреться к своим другим тратам и понять, какие из них также можно исключить. Совокупность небольших ежемесячных расходов способна значительно улучшить ваше финансовое положение.
3. Ищите новые источники дохода
В некоторых случаях мало просто внедрять инструменты экономии — необходимо искать дополнительные источники заработка. Если вы хороший специалист в своей области и вам легко даются различные задачи, то можно попытаться подрабатывать на аутсорсе. Существует огромное количество специализированных бирж, на которых публикуются заказы для фрилансеров.
Неважно, занимаетесь вы бизнес-аудитом, программированием или дизайном, — удаленную подработку найти можно всегда. Главное, чтобы такой дополнительный источник заработка не сказывался на выполнении основных профессиональных обязанностей. Внимательно изучите свой график и, если в нем будут окна, начните брать заказы. Конечно, ваш заработок таким образом не увеличится вдвое, но это может стать отличным подспорьем для улучшения качества жизни.
На всякий случай напомним, что даже нерегулярные денежные поступления должны учитываться в бюджетном плане. Прибавляйте их к общей сумме дохода и проводите такие же расчеты, как мы описывали в первом пункте.
4. Используйте кредитные карты
Первое и самое важное правило, применимое к кредитной карте любого банка: не берите больше, чем зарабатываете. Перед этим соблазном нужно устоять, иначе намного больше вы потратите на погашение процентных начислений.
Изучите условия банков по использованию их карт. Помочь в этом может универсальный финансовый сервис Бробанк.ру. На их сайте собраны практически все крупные банки России и подробно описаны условия получения и использования кредитов, дебетовых и кредитных карт, займов, карт рассрочки, автокредитов и рефенансирования.
Вам не придется изучать и запрашивать условия на сайтах каждого отдельного банка. Все уже собрано в одном месте и представлено в удобном формате — достаточно перейти в разделы «Кредитные карты», и вы увидите список лидеров по заявкам. Там будет указан кредитный лимит, процентная ставка, срок использования без процентов, стоимость обслуживания, кэшбек и срок рассмотрения. По сути, самый важный параметр — срок беспроцентного погашения. Логика здесь максимально понятная: чем больше дней или месяцев, тем меньше могут быть платежи.
Интерфейс Бробанк.ру позволит наглядно сравнить условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Более того, можно перейти в раздел калькулятор и ввести все необходимые параметры — и сервис подберет карту с наиболее выгодными для вас условиями. Это позволит получить максимально подробное понимание предстоящих платежей и спланировать бюджет на ближайшее время. Далее все еще проще: заявку на оформление можно отправить прямо с сайта Бробанк.ру.
Давайте сравним два предложения по кредитным картам от разных банков, условно «Банка X» и «Банка Y»:
Кредитный лимит: 150 000 рублей / 500 000 рублей
Процентная ставка: 0% / от 11,99%
Без процентов: 3 года / до 100 дней
Стоимость обслуживания: от 0 рублей / 590 рублей в год
Решение: 5 мин / 1-5 дней
Как видите, по всем параметрам, кроме первого, значительно выигрывает кредитка «Банка X». Так как мы не рассматриваем ее в качестве инструмента для покупки дорогостоящих товаров, а лишь как способ подправить финансовое положение в предзарплатный период, она подходит идеально. Вы берете недостающую сумму, а потом, сразу после получения зарплаты, вносите ее обратно. Этот вариант намного лучше, чем заем у друзей, коллег или родных, так как у них может просто не оказаться свободных денег. Имея кредитную карту, вы обеспечиватете себя страховкой, ведь в вашем кошельке всегда будет находиться безотказный способ покрыть непредвиденные расходы.
После получения карты, нужно взять за основу то, что это лишь страховочный вариант. Не злоупотребляйте кредиткой, чтобы не увеличивать общий размер долга. Комбинируя этот способ с планированием бюджета, вы получите отличный финансовый буфер на случай неожиданных обстоятельств. Важно учесть, что практически у всех карт есть минимальный платеж.
Чаще всего он составляет 500 рублей, то есть, взяв крупную сумму, вы сможете вернуть большую ее часть вторым платежом, а первый сделать минимальным. Таким образом, банк будет понимать, что вы не скрываетесь от выплат. При этом в случае невнесения даже минимального платежа вам будут начислены дополнительные проценты. Допускать этого нельзя.
Помимо прямых потребительских расходов, кредитная карта может служить залогом при аренде. Вам необязательно урезать свой бюджет, чтобы оставить арендодателю задаток. Просто дайте кредитку, и оператор заблокирует нужную сумму (именно заблокирует, а не спишет), а при возвращении взятого в аренду актива в целости и сохранности, средства будут разморожены. Так вы не останетесь в долгу перед банком и сможете избежать финансового дискомфорта.
5. Используйте правило 48 часов
Данное правило способно помочь вам совершать меньше импульсивных покупок. По статистике CNBC Make It, порядка 80% покупок в интернете происходят спонтанно. Человек увидел вещь, она его впечатлила, и он тут же ее заказал. Практически сразу после этого он начинает обдумывать совершенную покупку и нередко приходит к пониманию, что и вовсе мог обойтись без нее.
В сегменте оффлайн-продаж картина немного оптимистичнее: по данным исследования, опубликованным в Emerald Publishing, только треть покупателей не могут удержаться от незапланированных трат. Но даже это количество является весомым.
Один из простейших способов побороть тягу к импульсивным покупкам — правило 48 часов. Его суть проста: перед покупкой понравившегося товара нужно выдержать двухдневную паузу. За это время вы успеете взвесить все «за» и «против» и понять, насколько товар или услуга вам необходимы. Велика вероятность, что вы о ней даже и не вспомните, и это будет лучшим доказательством неоправданности покупки. Такой подход поможет снизить уровень расходов, о которых впоследствии вы будете жалеть.
6. Пересмотрите свой досуг
Все мы любим встретиться с друзьями в баре или пригласить девушку в ресторан, но, если это происходит очень часто, в бюджете образуется дыра. Безусловно, отказываться от этих радостей жизни не стоит. Просто постарайтесь посчитать, в какую сумму вам это обходится. Если она составляет хотя бы 20% от ежемесячного дохода, стоит задуматься о поиске менее затратных альтернатив.
Записаться в зал, больше читать, совершенствовать кулинарные навыки, завести хобби. Такой досуг требует гораздо меньше материальных вложений, зато взамен способен принести большую пользу. Необязательно превращаться в затворника, живущего по схеме «работа-дом», просто время от времени комбинируйте беспечный отдых с саморазвитием.
Источник: hussle.ru
Как семья живет на одну зарплату?
Зависит от ситуации. Когда я развелась в первым мужем, то материально сразу стало легче, исчезли лишние ненужные траты: на сигареты, алкоголь, и т.п. А сама я делала так: из зарплаты высчитывала коммунальные платежи, оплачивала, а оставшуюся сумму делила на 2 части. На одну старалась экономно протянуть месяц, вторую откладывала на покупку крупных вещей.
Если не покупать колбасу, сосиски, пельмени и прочие полуфабрикаты, то при правильно составленном меню можно в конце месяца еще и излишества себе позволить(конфеты, торты и т.п) Напишите в личку, могу написать некоторые рецепты вкусных, полезных и недорогих блюд. Укажите состав семьи, сумму коммунальных платежей и примерную з/плату в месяц.
Другие интересные вопросы и ответы
Я знаю что если всем нам приложить усилия то удастся решить даже самый сложный вопрос. Где ставить запятые?
Я знаю что если всем нам приложить усилия то удастся решить даже самый сложный вопрос.
Где ставить запятые? Guest 4
Не усложняйте предложение. Лучше скажите так:
Я знаю, что общими усилиями мы сможем решить даже самую сложную проблему.
Вопрос для тех, кто зарабатывает больше 3 млн рублей в месяц. На чем вы зарабатываете и как тратите деньги?
Name Surname 16
Рискну навлечь на себя гнев зеквесченцев ответом на вопрос, не адресованный мне лично, поскольку нимало не принадлежу к социальной группе -адресату вопроса. Как говорится, и рядом не стоял. Я просто озаботился мыслью, а кто же вообще в состоянии дать ответ на этот вопрос.
Согласно данным “Коммерсанта”, зарплату свыше миллиона рублей в России получает 0,018% работников. Это примерно 10000 человек. В среднем зарплата этой группы населения составляет 2,27 миллиона рублей в месяц, или 67,2 средней зарплаты по стране. Зарабатывающих 3 миллиона – ещё меньше.
К примеру, ниже 3 миллионов рублей зарабатывает глава Банка России Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Ее доход за 2016 г. составил немногим более 26,94 миллиона рублей, т. е. “всего” около 2 миллионов р в месяц.
Согласно ответу Тони Самсоновой, пишущих пользователей TheQuestion около 300 тысяч человек.
Если экстраполировать эти данные на количество пишущих пользователей TheQ, получится, что зарабатывающих 3 миллиона и более здесь (очень приблизительно) человек 20-30.
Сергей Апасов 96
а что лучше иметь малый бизнес или жить на одну зарплату?
Елена Зубкова 3
однозначно бизнес. в будущем только так и будет. Ольга Усикова 3
Как вы живете на зарплату в 10 тысяч?
Давайте попробуем посчитать – на такую зарплату можно выжить только при условии, что вам не приходится арендовать квартиру, а она есть в собственности или вы живете с кем-нибудь. Коммунальные услуги сейчас стоят примерно 5000 рублей – ползарплаты уже нет.
Одеться нужно – это не менее 500 рублей в месяц (даже если считать одну покупку в год – зимой нужно одеваться тепло, и одежда изнашивается). Детям и внукам ничего не дать – иначе себе не останется. Вывод: на такую зарплату более или менее реально выжить, если к десятитысячной зарплате прибавляется пенсия не менее 12000 рублей. Ах да, на такую зарплату еще реально выжить, если 10000 рублей будут белорусскими – на российские это примерно 310 000 рублей.
Жизнь на зарплату в 10 тысяч рублей вряд ли можно назвать жизнью. Это скорее похоже на выживание. К сожалению такие зарплаты действительно имеют место быть, особенно на таких работах как: дворник, сторож, санитарка и т.п. Радует то, что молодое поколение 18-30 лет с приходом интернета и новых технологий может себе позволить зарплату в разы больше, стоит только проявить немного стараний. stas.s-kl 5
Источник: for-owner.ru
Жизнь от зарплаты до зарплаты: как выйти из замкнутого круга
Жизнь от зарплаты до зарплаты – это бесконечная борьба. Арендная плата, кредиты, долги, проезд, связь, продукты, коммунальные услуги… Только получили зарплату, и уже снова сидите с пустыми карманами, дожидаясь следующей. И цикл повторяется вновь. В такой ситуации почти невозможно сосредоточиться на долгосрочных целях и формировании сбережений.
Все силы и ресурсы уходят на решение краткосрочных финансовых проблем. Даже такие невинные вещи, как абонемент в спортзал или ужин в ресторане часто становятся недоступны.
Этот образ жизни способствует хроническому стрессу. А постоянный фоновый стресс, как показывают исследования, ведет к принятию неудачных финансовых решений. Круг замыкается. В этой статье мы разберем, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и разорвать этот «порочный круг» навсегда.
Что такое жизнь от зарплаты до зарплаты?
Многие люди не осознают, что находятся в уязвимой финансовой ситуации. Вот несколько признаков, что вы живете от зарплаты до зарплаты:
- Вы не ставите долгосрочных целей.
- У вас нет финансовой подушки безопасности.
- Вы регулярно берете потребительские кредиты или небольшие долги у близких.
- Ваши доходы меньше или равны вашим расходам.
- Вы часто откладываете покупки, не решающие текущие проблемы, а влияющие на общее качество жизни. Такие, как абонемент в спортзал, языковые курсы, путешествия, плановые проверки здоровья.
- Вы испытываете тревогу, расставаясь с деньгами.
Очевидно, что в таких условиях человек постоянно чувствует себя измотанным и уязвимым. Если вы пытаетесь свести концы с концами каждые две недели, то вы не одиноки. Почти 80% людей в России живут так же. Поэтому нужно перестать стыдиться и скрывать свою финансовую ситуацию (в первую очередь от самого себя). И начать действовать.
Прерывание жизни от зарплаты к зарплате требует настойчивости и четкой стратегии. Даже если вы чувствуете, что исчерпали все свои возможности, есть эффективные методы корректировки ваших расходов, доходов и сбережений.
Перестать жить от зарплаты до зарплаты: 4 шага
Помните, что отслеживание ваших расходов — это больше, чем половина дела. Если вы чувствуете, что не контролируете свои деньги, начните вести бюджет. Это первый и самый важный шаг для выхода из замкнутого круга. Вы почувствуете себя чуть увереннее финансово уже через пару-тройку недель.
1. Составьте бюджет
Распланируйте ваш бюджет. Неважно, где вы будете его вести – в блокноте, в таблице Excel или в приложении. Нужно попробовать разные способы и понять, что подходит вам больше всего. Скачайте программу Скачайте программу Домашняя бухгалтерия и проверьте, насколько она удобна и эффективна именно для вас. В бюджете обязательно должны быть такие элементы, как ваши прогнозируемые доходы (зарплата, подработка, сдача в аренду, возвращение долгов), ваши обязательные расходы (аренда, коммунальные услуги, транспорт, страховка, оплата автомобиля, обязательные платежи по кредитам), план по формированию сбережений и погашению долгов, а также ваши необязательные траты.
2. Отслеживайте свои расходы
Составляя бюджет, оглянитесь на ваши траты за последние два-три месяца. Пусть у вас сложится хотя бы примерная картина ваших стандартных расходов. Дальше, с ведением бюджета, всё станет конкретнее. Исходя из прошлых трат, установите цели на следующие несколько месяцев и начните отслеживать ваши ежедневные покупки.
У вас на горизонте большие расходы, такие как праздничные подарки или оплата налогов? Зафиксируйте это в бюджете и скорректируйте свои необязательные расходы.
3. Избавьтесь от кредитных карт
Кредитные карты – это то, что удерживает нас в режиме «от зарплаты до зарплаты». Бесконечный перенос остатка средств по кредитной карте из месяца в месяц ни к чему хорошему не приведет. Составьте план погашения долга по карте. Используйте максимум свободных средств – временно ужмитесь в ресторанах, барах и перемещениях.
Да, придется изменить образ жизни на короткий срок, но потом вы скажете себе спасибо. Если этот способ слишком сложен для вас, советуем вам взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Так у вас не будет возможности бесконечно тянуть с погашением долга, да и проценты будут меньше.
Как только вы получите контроль над своим балансом, используйте свою кредитную карту только тогда, когда вы знаете, что сможете погасить долг в течение грэйс-периода, без оплаты процентов.
4. Сбережения, сбережения и еще раз сбережения
Успех сбережений – не столько в их размере, сколько в последовательности. Определите комфортную для вас, пусть и очень скромную, сумму. Откладывайте ее каждый месяц. Старайтесь медленно увеличить эту сумму до 20% от зарплаты. Не знаете, откуда взять эти деньги?
Начните с самого малого. Планируйте своё питание, чтобы не выкидывать часть продуктов в мусор. Сокращайте любые необязательные расходы, которые не приносят вам радости. Пересмотрите ваши тарифы на интернет, телефон, кабельное телевидение. Сократите частоту походов в кафе, рестораны и бары.
Больше используйте общественный транспорт вместо своего автомобиля или такси.
Важно помнить, что бюджетирование — это изменение образа жизни. Попробуйте относиться к выходу из сложной финансовой ситуации как к игре. Вам нужно проходить уровни шаг за шагом и брать более сложные задачи. Получайте удовольствие от каждого сэкономленного рубля. Ставьте себе интересные цели, которые вас вдохновляют.
И помните, что даже самые маленькие шаги, вроде составления бюджета – это большое достижение. Нет быстрого способа покончить с жизнью от зарплаты до зарплаты, поэтому вашими главными помощниками будут терпение и последовательность. Скоро вы начнете получать удовольствие от осознания, что взяли под контроль свои финансы. И дело сразу пойдет легче и быстрее. Мы желаем вам удачи!
Источник: www.keepsoft.ru