115 фз Сбербанк бизнес онлайн это что направлено уведомление

115-ФЗ — это закон о противодействии легализации («отмыванию») доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — его еще называют «антиотмывочным законом». Он касается абсолютно всех российских банков, так как его нарушение может привести к лишению лицензии.

115-ФЗ — это закон о противодействии легализации («отмыванию») доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — его еще называют «антиотмывочным законом». Он касается абсолютно всех российских банков, так как его нарушение может привести к лишению лицензии. Банки обязаны проводить проверки соблюдения закону, выявлять и пресекать подозрительные операции.

К подозрительным операциям относятся:

• Получение денежных средств не по заявленным ОКВЭД.
• Уплата налогов менее 0,9% от суммы всех поступлений.
• Отсутствие сотрудников или з/п ниже МРОТ.
• Крупные переводы физлицам или снятие наличных.
• Поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого периода (например, 1-2 дня).

Обнаружив подозрительные операции, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода средств за рубеж, ухода от налогов, финансирования серого импорта или терроризма и других противозаконных целей. Для этого банк запрашивает у владельца счета документы, которые могут подтвердить экономический смысл и характер операций.

Что делать, если пришел такой запрос?

1. Внимательно изучить запрос от банка с перечнем документов.

Блокировка счета по 115 ФЗ в Сбербанк и Тинькофф. Кратко о 115 ФЗ как обойти

Нет единого списка документов — каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально, но чаще всего это договоры, акты, счета-фактуры. В них должны быть указаны все суммы, которые проходили по счету до проверки.

2. Подробно описать вашу деятельность по полученному запросу.

Например, если у ИП нет работников, необходимо обосновать род деятельности и возможность вести ее в одиночку. Прикрепите подтверждающие документы (при наличии).

3. Отправить скан-копии документов в установленный для ответа срок.

Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк или др.

Если не успеваете в установленный срок, сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки продлят.

4. Отвечать на все звонки и письма из банка.

При проверке операций могут возникнуть уточняющие вопросы или потребоваться дополнительные документы.

5. Ждать ответа.

Банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.

Если кажется, что требования банка не обоснованы, можно обратиться к профессиональным консультантам по ВЭД для оценки их правомерности.

Банк может запросить следующие документы:

1. Договоры с контрагентами по определенным операциям с приложениями и спецификациями.
2. Формы 6-НДФЛ, расчет по страховым взносам или действующее штатное расписание.
3. Налоговую отчетность по деятельности в соответствии с выбранной системой налогообложения.
4. Выписки по счетам в других банках.
5. Документы, подтверждающие цели снятия наличных. Например, чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ о подотчетных лицах.

Также может быть запрошена информация:

• подробности деятельности;
• из чего складывается выручка и прибыль;
• как осуществляется поиск контрагентов;
• количество сотрудников в штате (в случае, если не запросили документы из п. 2);
• имеются ли подрядчики, внештатные работники;
• информация о собственности или арендованных мощностях (офис и автомобиль);
• имеется ли сайт, рекламные объявления в интернете;
• цель переводов.

Что будет, если не представить документы?

Если предприниматель представил неправильные документы или у банка остались подозрения в «отмывании» доходов, он может рекомендовать клиенту закрыть счет и назначить заградительную комиссию на вывод денег. Комиссия может составлять до 25%.

Другие причины запроса документов

Согласно ст. 6 115-ФЗ, обязательному контролю подлежат операции, суммой от 600 тыс. руб. (или эквивалент в валюте). Это значит, что при поступлении на счет крупных сумм, банк скорее всего запросит документы.

115-ФЗ, отмывание преступных денег, блокировка счетов в банках!

Например, это может произойти в случаях:

• снятия со счета или зачисления на счет юрлица денежных средств в наличной форме;
• покупки или продажи наличной иностранной валюты физлицом;
• приобретении физлицом ценных бумаг за наличный расчет;
• получении физлицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
• передаче или выплате физлицу выигрыша при наступлении результата азартной игры/лотереи;
• предоставлении беспроцентных займов физлицам или другим юрлицам, а также при получении такого займа;
• зачислении/списании средств по счету юрлица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня регистрации, либо зачислении/списании в случае, если операции по счету не производились с момента его открытия;
• и другие.

Как обезопасить себя от лишних проверок

• Использовать для приема денежных средств специализированные счета: физлицам (за исключением самозанятых) не стоит использовать личные банковские карты для предпринимательской деятельности без регистрации в статусе ИП.
• Указывайте понятное назначение платежа: подробно описывайте, за что именно, по какому договору.
• Проверяйте контрагентов и документы: до получения платежей согласуйте документы по сделке с банком.
• Готовьте документы заранее: не дожидаясь запроса от банка и имея все закрывающие документы по ходу деятельности.
• Работайте по своим ОКВЭД: получайте деньги только за те работы/услуги/товары, которые указаны в ваших кодах экономической деятельности.
• Платите налоги со своего расчетного счета. Если у вас несколько счетов или вы платите налоги наличными, банк может этого не знать и начать проверку документов. Поэтому, лучше платить налоги частями, с каждого счета или всегда держать наготове выписку об уплате налогов.
• Не снимайте все наличные, не переводите все денежные средства, хотя бы в течение недели.
• Оплачивайте аренду и другие коммерческие расходы непосредственно со счета, куда поступают деньги от контрагентов. Таким образом банк увидит затраты, подтверждающие реальность компании.
• Исполняйте требования банка. Получив запрос от банка, оперативно свяжитесь с его представителями и предоставьте запрашиваемые документы в срок.
• Не открывайте краткосрочные вклады/новые карты на заведомо невыгодных условиях — для снятия наличных с дальнейшим закрытием.

• #неуплата налога
• #отмывание средств
• #запрос
• #подозрительные банковские операции
• #проверка контрагентов
• #115-ФЗ
• #антиотмывочный закон

Источник: www.klerk.ru

FinTok: как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Если банк замечает хотя бы один из указанных признаков, запускается процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить необходимые сведения. Если от клиента не поступают пояснения, банк вправе приостановить операции по его счету.

Существуют три процедуры, которые совершаются по инициативе банка:

1. Приостановление операций по счету — это означает, что банк прекращает все расходные операции по счету клиента.
2. Приостановление проведения конкретной финансовой операции — законом (115-ФЗ, пункт 14 статьи 7) установлена обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.
3. Отказ от проведения конкретной финансовой операции (у банка есть право отказать в проведении операции по счету, пункт 11 статьи 7 115-ФЗ). Отказано может быть в двух случаях:

— если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы;

— если у работников банка возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Даже имея заблокированный счет, клиент вправе и в некоторых случаях обязан совершать различные платежи. Таким образом, существует ряд операций, на которые не распространяются ограничения. Это, например, следующие:

1. Выплаты по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов.
2. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
3. Уплата налогов и взносов по поручению Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда, Фонда социального страхования.
4. Выплаты по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.

Риск попасть под ограничения, связанные со 115-ФЗ, касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, дополнительного заработка или крупных денежных переводов. Чаще всего с этим сталкиваются индивидуальные предприниматели и малый бизнес, ведь именно их деятельность подразумевает частое снятие и внесение наличных денежных средств, что, в свою очередь, вызывает подозрения у банков.

Чтобы избежать блокировки счета, следует:

1. В полном объеме и в установленный срок передавать банку необходимые документы и пояснения по поступающим запросам.
2. Проводить проверку контрагентов перед началом сотрудничества. Самый простой и быстрый способ — воспользоваться электронными сервисами на сайте ФНС.
3. В случае изменения или расширения перечня видов деятельности своевременно вносить изменения в Единый реестр и уведомлять об этом обслуживающий банк.
4. Использовать безналичные расчеты.
5. Подробно расписывать назначение платежа.
6. Заранее уведомлять обслуживающий банк о переводах на сумму свыше 600 тыс. рублей.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Партнерские материалы

Комментарии

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
01.06.2021 08:41

Приостановление проведения конкретной финансовой операции — законом (115-ФЗ, пункт 14 статьи 7) установлена обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.
Внедрили бы еще это для физиков, для защиты от мошенников. А то чудики, держащие на счетах с ДБО, страдают почем зря.

Belka 1989
01.06.2021 12:38

Ох, уж этот 115 ФЗ. и зеленый банк Хотели открыть аккредитив для покупки кв. в ноябре 2020 г.
Сходила заранее в сбер ( продавец тогда настаивал на этом банке,) спросила- нужны ли какие то подтверждающие документы. На что мне сказали:»Нет. Вы физ. лица и по безналу». Собрались с продавцами, записались на открытие аккредитива( продавцы приехали издалека). и ТАТ-ТАМ. Предоставьте документы, где деньги взяли.
Ну, я то прихватила договоры опродаже дачи и машины. «Не—ее, отправим на проверку, которая будет 10 дней!
Правда, перезвонили через 3-4 дня и оказалось, мне- одобрено открытие аккредитива, а мужу- нет(мы покупали в долевую общую). Типа, банк нуждается в доп. времени для проверки. Муж- пенсионер, все доходы- через этот же банк. Дача- машина- всем совместно владели. ППЦ. Добры люди посоветовали сходить в другое отделение зеленого.

Опять по кругу- все документы принесли, там тоже маринка сказала- «не надо, вы физ лица и бла-бла»» Не, говорю, надо- сканируй, отправляй на проверку. Через пару дней огорошили- мужу одобрено, мне-нет!. А это было время, когда цены на квартиры росли ежедневно. Мы ради прикола съездили в третье отделение зеленого. Хах, там сказали- открывайте аккредитив хоть сейчас.

Даже отправили запрос- можно! Но продавца с нами не было, без него не стали открывать- уговор такой был. В итоге, продавец нас уведомил, что время нет, им подобранная на замену квартира поднялась в цене, а посему мы должны возместить разницу в не очень мелком размере. Не знаю, чем бы дело кончилось, но «продавец созрел», что называется и проклял сбер.
Мы пошли в другой банк и за 35 минут(!!) все сделали. Итог: по вине зеленого банка мы переплатили 300 тыщщ, истрепали себе и продавцу все нервы, возненавидели зеленый. А, да, это еще не конец. После НГ, менедЖоры сбера вдруг разглядели, что на наших счетах шевелились деньги, возбудились и давай названивать с предложением «стать вип клиентами» с правом хлебать кофе литрами сидя в мягком кресле при посещении их банка. Догадываетесь, как они были посланы Итог: муж вывел пенсию из сбера, покупатели расторгли договор на обслуживание, так же, как и я.
С таким банком и врагов не надо.

goodwin124
01.06.2021 20:42

Очень краткое изложение 115 Закона. Может, кто и не читал его.
Кто не читал Закон, будет интересно, что обязательному контролю подлежит и денежный почтовый перевод на 100 т.р.

goodwin124
01.06.2021 20:48

Со Сбером такое бывает. У них же из регионов большое количество людей приезжает, а у них много гениальных идей. И да 115-ФЗ очень своеобразный закон, скорее обычный человек пострадает, чем террорист

Источник: www.banki.ru

115 фз сбербанк бизнес онлайн это что направлено уведомление

+7 (343) 383 59 64

Мы делаем сложные дела простыми. Опыт адвокатов более 8 лет. 96% успешных дел!

ЗВОНИТЕ В ЕКАТЕРИНБУРГЕ +7 (343) 383-59-64

Чем мы можем Вам помочь?

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением. Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются на Закон о легализации №115 – ФЗ и инструкции Центробанка:

1. Методические рекомендации утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР
2. Методические рекомендации утв. Банком России от 21.07.2017 № 19-МР

В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”.

приостановление операций по счету (блокировка всего счета)Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

1. приостановление проведения конкретной финансовой операции
2. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Приостановление операций по счету (блокировка счета)

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Приостановление проведения конкретной финансовой операции

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

Какие документы могут запрашивать банки?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?

ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Отказ проведения конкретной финансовой операции

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:

… клиент, получивший отказ, имеет право представить в Банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят Банк, то он обязан уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер.

Подробно о механизме выхода из “Черных списков” с учетом изменений от 30 марта 2018г мы рассмотрим в статье;

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки даже физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

1 совет:

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.

2 совет:

Возможно, вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным операциям, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимве препятствия. Каждая ваша операция рассматривается под увеличительным стеклом.

Вам отключили клиент-банк и заставляют каждую платежку лично приносить в банк, давать пояснения и предоставлять подтверждающие документы. Официальных решений вам пока никаких не предъявляют, но это не значит что их нет. Вам основательно советуют уйти по-хорошему самим и делается это в устной форме. Не спешите закрывать расчетный счет и переходить в другой банк!

Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не застигнут вас и там. Если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 550-п или 639-п, то их видят все банки без исключения. Поэтому, разберитесь с ситуацией в текущем банке, прежде чем закрывать расчетный счет.

Выясните причины блокировок операций, узнайте о наличии решений об отказах в проведении операций. Предоставьте в банк документы и информацию, поясняющую экономический смысл операций по которым ранее были приняты решения об отказах . Согласно изменениям 115 ФЗ от 30 марта 2018 года банк обязан принять и рассмотреть такую информацию в течение 10 дней. Если по окончании данного срока банк не изменит свое решение, то далее необходимо использовать механизм межведомственной комиссии. Более подробно об изменениях читайте в статье:

Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций в отношении вашей компании или ИП нет, то это говорит о том, что вы не вписываетесь во внутренние правила контроля безопасности операций банка. Постарайтесь выяснить параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и возможно скоро санкции прекратятся.

3 совет:

Что делать, если вам все же заблокировали операции по счету, на котором зависли крупные денежные суммы? Есть 2 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.

1. Ваш кредитор подает на вас в суд.

Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить.

2. Используйте механизм Судебного приказа.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.

Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

Если банк, скажем, наложил запрет на выплату заработной платы – попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч рублей по одному договору.

Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.

4 совет:

Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными.

Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет. Такие преценденты есть и это совсем не редкость.

Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к. это стимулирует кредитную организацию в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.

5 совет:

Банкам не очень нравится, когда у клиента несколько расчетных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. Например, по одному счету оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности.

Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по вашим другим расчетным счетам, банк просто «завалит» вопросами и запросами о предоставлении информации. Конечно же блокировка операций по счету вполне реальное событие, которое в данной ситуации можно будет ожидать.

Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения:– IP-адреса,МАС-адреса,номера телефона и т.д.
13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;
20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные нам бизнесы, мы понимаем, что под один или несколько критериев из приведенного выше списка, подходят практически все, можно поставить под сомнение благонадежность любой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка о предоставлении документов, ведь это может грозить большими проблемами.

Источник: pravobez.ru