Банки, а также организации, осуществляющие операции с денежными средствами и имуществом, обязаны соблюдать предписания федерального закона 115-ФЗ. В целях противодействия отмыванию доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма, участники рынка вправе применять в отношении клиентов санкции. Основываясь на нормах указанного закона, Сбербанк может заблокировать счет клиента, при наличии достаточных оснований.
10.03.23 45996 35 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Основная информация о федеральном законе 115-ФЗ
Полное наименование федерального закона — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель ФЗ заключается в обеспечении работы правового механизма противодействия легализации преступных доходов, финансированию террористической деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения. Таким образом, закон отстаивает интересы государства и общества. Некоторые особенности действия 115-ФЗ — только на сервисе Brobank.ru.
Предмет регулирования — операции с денежными средствами и имуществом на территории РФ, а также переводы с участием зарубежных банков и организаций. Если не вдаваться в тонкости применения 115-ФЗ, то его основной смысл заключается в контроле операций, совершаемых с денежными средствами, с целью выявления и пресечения незаконных транзакций. Операции, в которых одна и более сторон остаются анонимными — запрещены.
Уполномоченными и контролирующими органами являются:
- Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
- Банк России.
- Пробирная Палата при Министерстве финансов РФ.
- Роскомнадзор.
Указанные государственные органы отвечают за свою категорию организаций, работающих с денежными средствами и имуществом. Надзорные функции в рамках ПОД/ФТ исполняет Росфинмониторинг.
Данный уполномоченный орган ведет перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Росфинмониторинг принимает решение о замораживании (блокировании) счетов физических и юридических лиц, а также осуществляется контроль за кредитными организациями, МФО, ломбардами, инвестиционными платформами, системами электронных платежей, негосударственными пенсионными фондами, и прочими участниками рынка. Полный перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, указан в ст. 5 115-ФЗ.
Причины, по которым Сбербанк может заблокировать счет
Полного перечня причин и оснований — нет. Кредитные организации лишь советуют своим клиентам следовать определенным правилам во избежание блокировки счета. 115-ФЗ указывает на меры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. В их числе:
- Обязательный контроль.
- Организация внутреннего контроля.
- Запрет на информирование клиентов и организаций о мерах, предпринимаемым в части исполнения предписаний федерального закона — до применения санкций банк не имеет право информировать клиентов о проводимых мероприятиях по их счетам.
- Иные меры, предусмотренные законом.
Сбербанк России получает основания для блокировки счета предпринимателя или организации, если в процессе внутреннего контроля будут выявлены сомнительные операции. Это основная причина, по которой на счет налагается ограничение. Если банк признает операцию сомнительной, то он обязан заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.
Что значит «сомнительные операции» по счету
Предприниматели в процессе своей деятельности сталкиваются со стоп-факторами по причине незнания норм и правил, установленных 115-ФЗ. В этой связи, определенная часть нарушений допускается клиентами банков неосознанно: клиент совершает операцию, которую банк причислил к сомнительным. Результат — пока клиент не предоставит документы и данные, указывающие на законный характер операции, банк не имеет право снимать ограничения со счета. Работать без расчетного счета невозможно, поэтому предприниматель терпит убытки.
- Вывод денежных масс за рубеж.
- Уход от налогообложения.
- Финансирование «серого» и «черного» импорта.
- Участие в коррупционных схемах.
- Обналичивание денежных средств.
Банк может отказать в проведении операции или выполнении распоряжения клиента, если таковые имеют явный незаконный характер. Предупреждение и пресечение подобных нарушений возлагается на кредитные организации, в которых предприниматели и организации открывают расчетные счета. Сбербанк блокирует счета по 115-ФЗ и в том случае, если операции по счету не имеют экономического смысла.
Такими операциями признаются: регулярные и ничем необоснованные переводы денежных средств на счета физических лиц, либо систематическое снятие денег со счета. Также ограничение накладывается при переводах от резидента нерезиденту, без ввоза товара, подтвержденного налоговыми декларациями. Операции признаются сомнительными, если не соответствуют деятельности организации или предпринимателя.
Что делать, если Сбербанк заблокировал счет
- Замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества.
- Приостановление операции.
- Отказ в проведении операции, либо в исполнении распоряжения клиента.
- Отказ в открытие счета в банке.
- Закрытие счета — досрочное расторжение договора с клиентом.
После принятия конкретной меры банк информирует клиента об этом в обязательном порядке. В случае получения сообщения от банка клиенту необходимо предоставить документы, указывающие на обоснованность и законность операций, которые банк посчитал за сомнительные. При этом кредитная организация обязана указать клиенту на то, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены. Стандартного перечня не существует.
Как избежать блокировки счета в Сбербанке
Банк России разработал методические рекомендации, в которых указываются признаки сомнительных или не имеющих экономического смысла операций. При вынесении решения по операции банкам рекомендуется сверять данные с перечнем признаков, указанных ЦБ РФ. Организациям и предпринимателям крайне важно ознакомиться с данными методическими рекомендациями.
- Работать только с проверенными контрагентами — при помощи специальных сервисов можно проверять репутацию и документы предпринимателей и организаций.
- Вовремя и в полном объеме уплачивать налоги и обязательные взносы.
- Минимизировать операции в наличной форме — частое снятие наличных по бизнес-карте или со счета привлечет внимание банка.
- Сообщать кредитной организации и ФНС об изменениях адреса, контактов, учредителей, системы налогообложения, прочих данных.
- Осуществлять деятельность по выбранным ОКВЭД — операции должны соответствовать деятельность компании.
Если компания или предприниматель следуют указанным рекомендациям, и работают «чисто», то вероятность блокировки счета будет минимальной. В некоторых случаях причиной наложения ограничений становится человеческий фактор, но подобные вопросы решаются, как правило оперативно. Главное, чтобы клиент не игнорировал сообщения из банка, и вовремя предоставлял запршиваемую кредитной организацией документацию.
Заблуждения в части блокировки счетов Сбербанком
ПОД/ФТ — сложный правовой механизм, правил которого в состоянии придерживаться далеко не все организации и предприниматели. В малом бизнесе часто используется схема, согласно которой обязанности менеджера, бухгалтера и директора исполняет одно лицо. В таком случае выполнять все требования федерального закона практически невозможно. Отсюда и возникают проблемы с блокировками счетов.
- 115-ФЗ не используется для избавления от неприбыльных или неугодных клиентов — под санкции подпадают только нарушители.
- Банк не блокирует счета и карты без оснований и предварительной проверки.
- Кредитные организации не ведут «черные списки» клиентов, которым единожды ограничивали доступ к счету — ограничение доступа само по себе не несет никаких юридических последствий, если клиент вовремя предоставил банку подтверждающие документы.
Согласно ст. 15 115-ФЗ, заинтересованное лицо, несогласное с решением уполномоченного органа, имеет право на обжалование его решений и действий в судебном порядке. Санкции, применяемые в рамках ПОД/ФТ, не являются безапелляционными, поэтому предпринимателей и организаций остается вариант их оспаривания в суде.
- Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу.
- Памятка Сбербанка России по части блокировки счета в рамках исполнения требований 115-ФЗ — ссылка.
- Советы от Сбербанка малому бизнесу и ИП — ссылка.
- 115-ФЗ — ссылка.
Источник: brobank.ru
115 фз сбербанк бизнес онлайн направлено уведомление
ПО ЗАКОНУ
4 МИН
Как отвечать на запросы банка по 115-ФЗ
Согласно 115-ФЗ, при подозрении в отмывании доходов, полученных преступным путём, банк может отказать клиенту в проведении операций или обратиться к нему за разъяснениями и недостающими документами. Разбираем, что может вызвать подозрения и как реагировать на запрос от банка.
Что такое сомнительные операции
Операции считаются сомнительными, если:
с 
Они нетипичны для конкретного бизнеса
Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов
с 
Неясен экономический смысл операций
Цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз
с 
Неочевидны цели операций и их законность
Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги
Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода и обналичивания средств, ухода от налогов и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
Что делать, если пришёл запрос от банка
Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет по активным каналам — через интернет-банк, на электронный адрес (при наличии). Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.
Важно: ответ на запрос банка по 115-ФЗ — это обязанность клиента
1
Соберите необходимые документы в указанный срок. Обычно он составляет 7 рабочих дней
Пакет запрошенных документов может быть очень объемным, поэтому не стоит откладывать ответ на запрос банка на последний день: рискуете не уложиться в сроки или собрать неполный комплект документов
2
Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу
Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие документы
3
Отправьте скан-копии документов в банк
Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк и др.
4
Отвечайте на звонки из банка
При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между владельцем счёта и банком
Если не получается предоставить документы в срок
Если уложиться в установленные временные рамки не получается, заранее сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут продлить. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию обращения в инспекцию. Если какие-то документы отсутствуют, укажите причину в пояснениях.
Сколько ждать ответа от банка
Сроки ответа банка на запрос составляют в среднем до 6 рабочих дней. Дождитесь результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.
За помощью в сборе документов и дополнительной проверкой перед сдачей документов по запросу банка обратитесь к комплаенс-консультанту. Это бесплатно. Позвоните по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 или 88005555777 доб. 6.
Источник: www.sberbank.ru
Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ
Если предприниматель попал под подозрение банка и получил запрос по 115-ФЗ, просто проигнорировать его не выйдет. Если оперативно не ответить на запрос и не представить документы, которые помогут снять подозрение в отмывании денег, предпринимателю заблокируют счет. Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ.
- Изучите, что именно требует банк
- Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?
- Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?
- Итоги
Изучите, что именно требует банк
Банк обязан исполнять требования закона № 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ РФ. В противном случае сам банк рискует своей лицензией. Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства. И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения.
Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.
Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета.
Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку. Их можно условно разделить на две большие группы:
- относящиеся к коммерческой тайне;
- не составляющие коммерческой тайны.
Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой информации или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.
Если же запрашиваемые документы не относятся к коммерческой тайне, их следует оперативно собрать и представить. Предварительно их нужно проверить на наличие всех подписей и оттисков печати.
Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?
В первую очередь, это бухгалтерская отчетность. Здесь важно обратить внимание на то, за какой период она требуется. При этом отметка ИФНС проставляется только на годовой отчетности. На полугодовой, квартальной и т. д. отметки не будет.
Во-вторых, банк может запросить отчеты об оказании услуг, если подозрение вызвала операция по оплате маркетинговых, рекламных и других услуг, которыми часто прикрывают «отмывание» средств. Помимо договоров на оказание таких услуг следует подготовить отчеты об их исполнении, акты выполненных работ (оказанных услуг), распечатку переписки с исполнителем и т. д. Подойдет любое доказательство того, что услуга была оказана в реальности.
Если подозрение вызвала операция по договору займа, то необходимо приложить договор и соглашение о расторжении, если срок действия договора уже истек.
Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?
Помимо документов банк вышлет подозрительному клиенту анкету, которую также требуется заполнить. К заполнению следует отнестись ответственно, подробно отвечая на каждый вопрос. Чем более развернутым будет ответ, тем больше шансов убедить банк в вашей добропорядочности. При наличии к анкете можно приложить благодарственные письма, отзывы клиентов и т. д.
Бывает так, что претензия банка сводится к тому, что штат у предпринимателя слишком мал и не соответствует объемам получаемых доходов. В этом случае придется также представить объяснительную. В ней нужно описать реальную картину ведения бизнеса, а по поводу численности логичным аргументом будет автоматизация процессов, аутсорсинг (но в этом случае придется подтвердить свои слова договором), совмещение одним работником нескольких должностей, а также выполнение самим предпринимателем многих функций лично. Также стоит отметить свое намерение расширить штат в перспективе.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объяснения должны быть конкретными, профессиональными и по делу. Упоминания о семейных обстоятельствах, проблемах со здоровьем и прочие личные сведения работникам банков ни к чему и не повлияют на принятие решения о блокировке счета.
Не лишним будет подстраховаться, оперативно открыв счет в другом банке, пока не заблокирован основной.
Итоги
Получение запроса по 115-ФЗ не повод для паники. Главное для предпринимателя — подготовить полный пакет запрашиваемых документов (их перечень указывается в запросе), а также подробно ответить на вопросы анкеты.
В качестве подстраховки следует всё же иметь запасной счет, открытый в другом банке.
Подробнее о новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».
Источник: nalog-nalog.ru
