После того, как вы получили документы о регистрации вас в качестве частного предпринимателя, следующим шагом будет выбор банка для открытия счета. По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать счет и может проводить только наличные платежи, до 100 тысяч рублей. Но тогда покупатели не смогут расплатиться картой или через онлайн-кошелек, то есть вы лишитесь части продаж.
Основные критерии, которые определяют удобство работы с банком
- Выгодные условия открытия и сопровождения счета
- Интернет-банкинг и мобильное приложение (iOS, Android)
- Страхование вкладов
- Выгодный процент комиссии при внесении наличных на счёт
Предложения наиболее популярных банков
(сравнительные условия банков можно найти в многочисленных рейтингах)
- Тинькофф Бизнес — большинство сервисов бесплатны. Годовое обслуживание (при внесении наличных до 500 тыс. рублей в месяц и до 10 внешних платежей в месяц) обойдется в сумму порядка 3 тыс. рублей, в то время как в других банках оно в среднем составляет порядка 30 тыс. рублей в год.
- Альфа-Банк — помимо стандартного набора услуг предоставляет ряд полезных бонусов новым клиентам — бесплатная регистрация ИП, промо-код на рекламу в Яндекс.Директ на 9 тыс. рублей, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter, бесплатную юридическую консультацию и др.
- Сбербанк — несмотря на не самые низкие тарифы, Сбербанк также щедр на бонусы. На запуск первой кампании в интернете клиент получит до 120 тыс. рублей (бонусы партнеров банка).
- Модульбанк — банк, который работает только с малым бизнесом. Занимает лидирующее место по простоте и быстроте открытия счета и стоимости его обслуживания. Банк предлагает бухгалтерию (можно выбрать между «живым» бухгалтером, который может сделать ряд услуг за вас, или воспользоваться услугами онлайн бухгалтерии), кассы 54 ФЗ, эквайринг, зарплатный проект, депозиты, овердрафт, валютный контроль, банковские гарантии и подарки от партнеров. Банк обещает вернуть деньги, если в течении 30 дней вас не устроит качество его услуг.
Эксперты Модульбанка отмечают появление тренда, построенного на учете потребностей малого бизнеса — активную интеграцию интернет-банков для малого бизнеса с партнерскими сервисами. Выбирая банк с универсальным набором услуг вы существенно облегчите себе решение большинства задач и сэкономите.
ТОП 5 банков для открытия РКО| Как выбрать банк для бизнеса?
Сервисы, которые чаще всего необходимы бизнесу помимо расчетно-кассового обслуживания банка
- Сервис ведения бухгалтерии
- Сервис cкладского учета
- CRM-система для эффективных продаж
Вы можете актуализировать и сравнить условия банков непосредственно перед открытием счета, но в погоне за самыми выгодными предложениями не забывайте о рейтинге надежности финансового учреждения.
Источник: cybertrassa.ru
Какой банк выбрать для бизнеса? Лучший банк для Wildberries — Точка?
КАК ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА?
Начинающие бизнесмены часто недооценивают роль банка в развитии их бизнеса. И поэтому подходят к его выбору без должного внимания. Слепой выбор в пользу банка по принципу «поближе к дому» или «из топ-10 рейтинга по объему активов» нельзя назвать рациональным решением. Поэтому уже через год-полтора после старта бизнеса значительная часть предпринимателей вынуждена думать о смене банка и терпеть неудобства, связанные с «переездом» расчетных счетов. Именно для того, чтобы помочь предпринимателям сделать обоснованный и рациональный выбор, мы подготовили это руководство.
ШАГ 1: ПОЙМИТЕ, ЧТО ВАЖНО ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА
Начните с того, что четко определите набор банковских услуг и операций, которые будут вам необходимы. Для этого мысленно проживите первые 1-2 года работы вашего бизнеса. Подумайте, какие банковские услуги вам потребуются. Будете ли вы работать с иностранными партнерами и проводить экспортно-импортные операции? Каким будет объем наличных расчетов?
Нужен ли зарплатный проект? Банковские гарантии? Будете ли вы пользоваться кредитами? И т. п. Выпишите все возможные потребности. Но не стоит ограничиваться только текущим моментом. Подумайте также о том, какие услуги потребуются вам в скором будущем.
И тоже внесите их в список. А затем расставьте приоритеты.
ШАГ 2: ПОСЧИТАЙТЕ ПЛАНИРУЕМЫЙ ОБЪЕМ ПЛАТЕЖЕЙ
Возьмите ручку и листок бумаги, а лучше откройте Excel и набросайте «крупными мазками» план движения средств на первые несколько месяцев. Подумайте: какой объем ежемесячных операций вы будете проводить с расчетным счетом? Каким будет объем платежей в бюджет? Во внебюджетные фонды?
Если вы планируете заниматься импортом продукции из-за рубежа, прикиньте, какой объем таможенных платежей вам предстоит проводить. Четкое представление об объеме проводимых операций позволит вам максимально точно спрогнозировать затраты, связанные с обслуживанием вашего счета в банке, и выбрать наиболее выгодный для вас тариф.
ШАГ 3: СОСТАВЬТЕ СПИСОК БАНКОВ-ПРЕТЕНДЕНТОВ
Теперь, когда вы знаете, что именно вам нужно, можно переходить к составлению предварительного списка претендентов. Откройте «Яндекс» и начните поиск банков, используя запросы с упоминанием тех услуг, потребность в которых вы определили на шаге № 1. Обязательно включите в этот список банки, которые находятся неподалеку от вашего места проживания или работы, а также банки, положительные отзывы о которых вы слышали от знакомых или партнеров по бизнесу. На что стоит обращать внимание при отборе в предварительный список?
Во-первых, уделите основное внимание предлагаемому спектру банковских услуг. Отбирайтетолько те банки, набор услуг которых максимально полно соответствует вашим текущим и будущим потребностям.
Во-вторых, обратите внимание на то, какое место банк отводит обслуживанию малого бизнеса. Многие, особенно большие банки, специализируются на работе с крупным корпоративным бизнесом либо с большим количеством физических лиц. Малый бизнес в таких банках зачастую не получает должного внимания и чувствует себя некомфортно. Там большую часть времени вам придется общаться с долгим голосовым автоответчиком, а не с живым человеком. Поэтому заносите в список банки, на сайте которых четко прослеживается специализация на работе с малым бизнесом, с юридическими лицами и ИП.
В-третьих, посмотрите на то, как банк заботится о содержании своего веб-сайта. Безусловно, это косвенный фактор. Однако, если видно, что сайт сильно устарел и им давно не занимались, это может говорить о том, что банк не очень заинтересован в обслуживании новых клиентов. А значит, уровень сервиса, скорее всего, окажется неудовлетворительным.
ШАГ 4: ПРОСЕЙТЕ СПИСОК БАНКОВ- ПРЕТЕНДЕНТОВ
Следующий шаг — самый ответственный и трудоемкий. Вы должны внимательно изучить каждый из банков и по результатам этого анализа составить «шорт- лист». Ваш итоговый список должен включать 2-3 банка, из числа которых вы и сделаете окончательный выбор. Лучше всего составить таблицу сравнения, в которой напротив названия каждого банка вы будете ставить оценки, плюсы и минусы для каждого из рассматриваемых факторов. В дальнейшем это позволит легко определить
группу финалистов. Какие же факторы необходимо учесть при отборе банков в «шорт-лист»?
Рейтинг надежности. Не секрет, что одним из важнейших критериев выбора банка является его рейтинг. Банк должен отличаться надежностью и стабильностью. Тут вам как раз и пригодится официальная статистика! Задав простой запрос в поисковой системе, вы найдете массу экономических порталов, где можно прочитать о ведущих кредитных учреждениях, банках с растущими активами, со стабильным финансовым положением.
Вовсе не обязательно сразу останавливать свой выбор на «гиганте» и лидере списка. Если у вас небольшой бизнес, обратите внимание на строчки ниже. Некрупные банки часто устанавливают выгодные тарифы, тогда как обслуживание в ведущем кредитном учреждении «стоит» дорого.
Цена вопроса об обслуживании. Прежде чем принять решение, очень внимательно изучите тарифы местных филиалов и банков. Не поленитесь обойти их и взять распечатки. Как мы уже писали ранее, крупные банки могут устанавливать драконовские тарифы, ориентируясь на крупные компании, а малые, наоборот, недорогим обслуживанием привлекают к себе клиентов из малого и среднего бизнеса. Наличие «банк-клиента». Чрезвычайно удобный сервис, который позволяет вам оформить и отправить
платежи, не выходя из дома. Сегодня своя версия «банк-клиента» есть практически у любого кредитного учреждения. Выясните, как дорого она вам обойдется: стоимость установки, повторной установки, цена обслуживания. Некоторые банки ставят систему совершенно бесплатно. Некоторые – берут за это какие-то нереальные деньги.
Обработка платежных поручений. Это очень важный вопрос – сколько вам будет стоить проведение одной платежки. Только кажется, что 100 рублей за платежное поручение – это немного. А если посчитать за месяц, то при активном обороте на счете списывается неплохая сумма.
Некоторые банки берут за обработку вашей платежки недорого, а за подготовку документа с «нуля» уже прилично. Если вы сможете оформлять платежное поручение самостоятельно, вы сэкономите свои средства.
Кстати, стоит посмотреть, сколько стоит обработка платежки в системе «клиент-банк». Обычно это дешевле, что говорит в пользу ее установки.
Получение наличных. Анализируя тарифы, обратите внимание на стоимость вывода денег с расчетного счета. Просмотрите размер комиссии за снятие через чековую книжку, за отправку денег на пластиковую карту как этого банка, так и стороннего для него учреждения. Подумайте, что будет для вас выгоднее.
Возможность овердрафтов. В подавляющем большинстве случаев возможность получения овердрафта является удобным и выгодным для бизнеса решением. Поэтому обязательно уточните возможность его получения, размер и ставку. Кроме того, следует уточнить условия предоставления овердрафта. В частности, размер среднего неснижаемого остатка и объем обязательных поступлений на расчетный счет клиента.
Гибкость в обслуживании. Зачастую большую гибкость проявляют банки среднего и небольшого размера. Главное преимущество небольшого банка заключается в том, что он может предлагать клиенту индивидуальные решения и быстрее решать возникающие сложности. Если долгий автоответчик и «конвейерный» подход в работе с клиентами не то, чего вы хотите, скорее всего, вам нужно делать выбор в пользу небольшого, но приэтом технологичного банка.
ШАГ 5: СДЕЛАЙТЕ ОКОНЧАТЕЛЬНЫЙ ВЫБОР
Итак, перед вами финальный список — «шорт- лист» банков, из которого, как в известном кинофильме, «Остаться должен только один…». Как же сделать окончательный выбор? Изучите отзывы. Они могут многое рассказать о банке. Но будьте бдительны — не всем отзывам стоит доверять! К сожалению, фальсификация отзывов в интернете уже успела стать обычным делом.
Поэтому не стоит доверять чересчур кратким шаблонным отзывам, оставленным непонятными персонажами. Если же отзыв достаточно обстоятелен, за ним видна история работы с банком, а оставлен он совершенно конкретным человеком, — скорее всего, этому отзыву можно доверять. Посетите банки-претенденты. Лучше всего лично посетить те банки, которые вы отобрали в «шорт-лист».
Обратите внимание на то, как идет работа внутри банка, каковы уровень сервиса и квалификация персонала. Визит в банк может рассказать о многом и поможет окончательно определиться с выбором. Оцените свое общее впечатление. В конце концов, сотрудничают не организации и банки, а люди с людьми. Поэтому обязательно оцените то, насколько вам было комфортно общаться с представителями банка и насколько по сумме ощущений это именно тот банк, с которым вы хотели бы работать.
Все. Теперь у вас в руках есть вся необходимая информация. Поэтому примите решение и начните работать.
Источник: www.sibsoc.ru
Как выбрать банк для ООО
Выбор банка, в котором будет обслуживаться вновь созданное предприятие – вопрос, требующий всестороннего анализа. Успешность вашего бизнеса будет зависеть от надежности этой кредитной организации, умения ее менеджеров обеспечить высокое качество и своевременности предоставления банковских услуг.
Статьи по теме:
- Как выбрать банк для ООО
- Как выбрать банк
- Как открыть расчетный счет для ООО
Инструкция
Перед тем, как выбрать банк для ООО, обдумайте, какие операции чаще всего будут производиться по будущему счету в банке: безналичные операции, снятие и внесение наличных, операции с ценными бумагами, лизинг, кредитование, другие структурные продукты. Их набор зависит от специфики деятельности компании. Выберите банки, для которых ваша профилирующая потребность будет основной в их деятельности.
Проанализируйте услуги, которые предоставляют эти банки, и остановите свой выбор на тех, которые могут предложить вам наиболее выгодные условия. Встретьтесь и проконсультируйтесь с менеджерами, решите, в каком из банков вы откроете счет, с учетом уровня надежности и тарифов, которые они предлагают своим клиентам.
Для предприятия, которое только начинает работать, стоимость банковских услуг имеет важное значение. Некоторые банки предлагают таким клиентам бесплатное обслуживание счета или минимально возможные тарифы. Но при этом вам следует учитывать, что более выгодным может оказаться тот банк, где тарифы несколько выше, зато нет постоянных очередей и обслуживание находится на более высоком уровне.
Выбирайте банк с учетом развития вашего предприятия. Не сразу, но в недалеком будущем вам могут потребоваться такие услуги, как «Клиент-банк», «Интернет-банк», зарплатные проекты. Остановите выбор на баке, который обеспечит ваши растущие потребности.
Посетите банки-кандидаты. Понаблюдайте, как они работают, каков уровень сервиса и квалификация служащих. Оцените, какое число предпринимателей обслуживаются в них, насколько быстро происходит обслуживание. Пообщайтесь с клиентами банка, попросите их дать оценку обслуживанию.
Соберите информацию о каждом банке: как давно он работает, какова структура его пассивов и активов, какова система страхования вкладов. Узнайте размер его уставного капитала, поинтересуйтесь, какое место он занимает в рейтинге банков, почитайте отзывы в интернете. Оцените «прозрачность» финансовой деятельности, насколько полную информацию предоставляет о ней тот или иной банк. Размер банка, по оценке экспертов, большого значения не имеет, на этот показатель не стоит ориентироваться при выборе.
Источник: www.kakprosto.ru