Банковские гарантии что это такое для малого бизнеса

Банковская гарантия — вид финансового обеспечения, которое каждая компания, желающая участвовать в тендерном аукционе или конкурсе, обязана предоставить организаторам, а ее оформление напоминает процедуру получения кредита. Данный финансовый документ является гарантией того, что подрядчик выполнит все работы, прописанные в контракте, в указанные сроки в полном объеме. При невыполнении условий договора банк обязуется выплатить заказчику неустойку в размере денежной суммы, которая указана в контракте.

Что такое банковская гарантия?

• срочность — документ оформляется на определенный период в зависимости от условия контракта;
• безотзывность — банк, выдавший гарантию, не может отозвать ее в одностороннем порядке.

Сторонами, участвующими в составлении финального соглашения, являются:

• Принципал (заявитель) — инициатор предоставления банковской гарантии финансово-кредитной организацией, который является исполнителем условий, предусмотренных в договоре и должником банка согласно готовому документу.
• Бенефициар — компания-заказчик, в пользу которой выдается гарантия. Он является получателем товара и услуг, прописанных в контракте, и имеет право потребовать от банка-гаранта выплаты компенсации при невыполнении условий договора.
• Гарант — банк или кредитная организация, выдающая банковскую гарантию и принимающая на себя обязательства выплаты денежной компенсации заказчику (бенефициару) при невыполнении условий контракта принципалом.

Услуги по предоставлению банковской гарантии представляют собой отлаженный механизм, позволяющий заказчику ограничить риски при заключении сделки, а исполнителю получить выгодный заказ без оформления залога или привлечения поручителей.

Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.

Виды гарантий

Отношения, связанные с предоставлением финансового обеспечения, регулируются Федеральными законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. Банковская гарантия для фонда капитального ремонта регулируется 185-ФЗ/615-ПП. Главным критерием при выборе является тип обязательств, обеспечиваемых банком. Различают следующие виды банковских гарантий:

Быстро купить договорную банковскую гарантию можно, не выходя из офиса, на площадках, предоставляющих услугу в режиме онлайн. При этом следует ответственно подходить к выбору гаранта, чтобы не столкнуться с мошенниками, выдающими фальшивое гарантийное обязательство. Поэтому наша компания не рекомендует обращаться напрямую на такие площадки. Оценить статус финансово-кредитного учреждения поможет компания Royal Finance. Мы работам только с проверенными и авторизованными на государственных закупках банками. Выделяют следующие виды финансовых гарантий:

Авансовая — используется в случаях выплаты аванса подрядчику. При невыполнении контракта банк возвращает деньги бенефициару, после чего требует их возврата у исполнителя.

Гарантия исполнения контракта — обеспечивает выполнение работ или поставку товаров подрядчиком в сроки, предусмотренные договором.

Прямой эфир: «Банковские гарантии для малого бизнеса: виды и процесс оформления»

Платежная — гарантирует выплату средств исполнителю в случаях, если заказчик не выполнит обязательств по оплате поставленного товара или оказанных услуг.

1. Тендерная (конкурсная). Обеспечивает заявку на участие исполнителя в тендерном аукционе по госзаказу, гарантирует заказчику соблюдение условий контракта, покрывает расходы организатора по проведению конкурса. Является безотзывной. Это означает, что тендерная гарантия обеспечивает стабильную работу всех участников торгов (организаторов, заказчика и подрядчика). При этом гарант защищает интересы бенефициара и обязан выплатить деньги заказчику при наступлении гарантийного случая в размере суммы, предусмотренной контрактом:
2. при отказе победителя аукциона подписывать договор с заказчиком;
3. при отказе исполнителем от участия в конкурсе после истечения срока приема заявок;
4. при отказе подрядчика от материального обеспечения контракта.
5. Договорная. Наиболее востребованный вид финансового обеспечения контракта, согласно которому банк обязуется возместить бенефициару денежные средства, если подрядчик не выполнит все условия контракта в установленные сроки. При оформлении такого документа прописываются все гарантийные случаи за исключением форс-мажорных, при которых неисполнение договора не зависит от подрядчика, а также указываются конкретные сроки действия финансового обеспечения.
6. Налоговая. Предоставляется в пользу налоговых органов и позволяет налогоплательщикам (принципалам) получить отсрочку по возмещению в бюджет излишне полученных сумм НДС, уплате акцизного сбора по реализованным подакцизным товарам, а также выплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Бенефициаром всегда является Федеральная налоговая служба, банковскую гарантию может дать только финансово-кредитное учреждение, одобренное Минфином.
7. Таможенная. Данное обеспечение актуально для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих доставку товаров через границу. Гарантирует выполнение обязательств по уплате налогов и таможенных пошлин перед таможней. Оформить банковскую гарантию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно в Москве в банке, одобренном Федеральной таможенной службой, которая в данном случае является бенефициаром. Может понадобиться в следующих случаях:

• оформлении отсрочки таможенных платежей;
• выполнении функций таможенного склада или брокера;
• ввозе или вывозе алкоголя, табачных изделий и других подакцизных товаров;
• при реэкспорте, временном ввозе или транзите товаров через таможню.

Условия

Банк, который обязуется выплатить заказчику компенсацию при невыполнении принципалом обязательств по контракту, несет определенные риски, поэтому к получателю гарантии предъявляются серьезные требования. Для получения соответствующего документа компания должна:

• вести хозяйственную деятельность не меньше 9-12 месяцев;
• получать стабильную прибыль (исключение могут составить сезонные подъемы и спады спроса на товары и услуги, которые будут учтены банком, при этом в течение последних двух отчетных периодов у компании не должно быть убытков);
• иметь оборот по расчетному счету за последние шесть месяцев;
• владеть собственной материально-технической базой, необходимой для выполнения условий по контракту, или предоставить кредитору копию договора с субподрядчиком.

Для получения большой денежной суммы документы в банк следует отправлять в бумажном виде, при этом рассмотрение заявки и оформление гарантии занимает до трех недель. Если срочно нужна небольшая сумма, получить банковскую гарантию можно за несколько часов, подав заявку в компанию Роял Финанс В стандартный пакет документов входят:

• заявление принципала на обеспечение исполнения обязательств;
• выписка из Единого госреестра юридических лиц, выданная не позднее, чем за 30 дней;
• копия ИНН;
• нотариально заверенные выписка из протокола учредительного собрания и копия свидетельства о госрегистрации компании;
• копии паспортов лиц-учредителей компании;
• бухгалтерская отчетность за последний год;
• справка об отсутствии долгов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
• копии сертификатов, лицензий и деклараций, предоставляющих право на ведение отдельных видов хозяйственной деятельности;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на занимаемые помещения или договор аренды;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя компании и главного бухгалтера;
• проект контракта или ссылку на аукцион, для которого требуется банковская гарантия.

После передачи пакета документов в Роял Финанс начинается их проверка и оценка платежеспособности компании. Документы направляется в авторизованные банки для проверкислужбой безопасности. На это потребуется от 5 до 10 рабочих дней. При этом кредитная организация может затребовать дополнительные документы, что замедлит оформление банковской гарантии. При одобрении заявки гарант выдает принципалу кредитный договор, оригинал банковской гарантии и выписку из единого реестра БГ, после чего деньги будут перечислены на специальный счет.

Требования к банковской гарантии

Наличие финансового обеспечения заявки у вероятного исполнителя свидетельствует о том, что компания действительно работает и имеет необходимые материальные ресурсы для выполнения работ, прописанных в контракте, а также гарантирует, что победитель аукциона не откажется от заключения договора.

При подаче заявки следует учитывать, что, согласно действующему законодательству, не каждый банк может выдавать банковскую гарантию. Список финансово-кредитных организаций, оказывающих такую услугу, утвержден министерством финансов Российской Федерации, при этом к ней предъявляется ряд требований:

• В документе должна быть указана точная сумма, которую банк обязан выплатить заказчику при невыполнении обязательств подрядчиком. Как правило, она составляет от 0,5 до 10 % от стоимости контракта.
• Гарантию необходимо предоставить до окончания срока подачи заявок, а обеспечить контракт не позднее пяти рабочих дней после победы на аукционе. За каждый день просрочки кредитная организация обязана уплатить заказчику неустойку. Размер возмещения составляет 0,1 % от суммы обеспечения.
• Банковская гарантия является безотзывной, действует не менее двух месяцев от дня окончания подачи заявки и еще два месяца после выполнения контракта.
• В документе должно быть указано полное наименование участников сделки, а также условия передачи права на возмещение от бенефициара третьему лицу, сроки действия и условия прекращения обеспечения требований заказчика.
• Сумма, которая должна быть возмещена принципалом, а также варианты обеспечения гарантии, если у подрядчика не будет нужной денежной суммы.

Учитывая эти требования, стоит заранее изучить вопросы, связанные с оформлением банковской гарантии и воспользоваться помощью специализированных онлайн-сервисов, чтобы рассмотреть предложения различных финансово-кредитных учреждений и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Помощь в получении банковской гарантии

Необходимо учитывать, что банковская гарантия является своего рода кредитом, поэтому бесплатно не выдается. В среднем за финансовое обеспечение тендерной заявки и контракта банк берет от 2 до 10 %, однако в зависимости от условий (предоставления залога, наличия поручителей, сроков действия гарантии) сумма может быть меньше или больше. Если деньги предоставляются на короткий срок, размер комиссии может быть фиксированным. Если нужна крупная сумма на длительное время, банк может начислять процент по кредиту.

Довольно часто бывают ситуации, когда подтвердить участие в тендерном аукционе нужно очень быстро. Чтобы не терять время на изучение особенностей, связанных с получением обеспечения, лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. Так, компания «Роял Финанс» в Москве консультирует фирмы, работающие в сегменте крупного или среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей по вопросам выдачи кредитов и на привлекательных для клиента условиях оказывает помощь в получении банковской гарантии. Наши специалисты обладают большим опытом работы, комплексно решают проблемы и помогают получить финансовое обеспечение на необходимый срок под выгодную процентную ставку, которая ниже, чем в среднем на рынке. Мы проводим анализ финансового состояния компании, помогаем оформить требуемый пакет документов, согласовываем все возникающие формальности с кредитными учреждениями, что позволяет избавиться от неточных формулировок и добиться позитивного результата при подаче заявки на выдачу гарантии.

Источник: www.royalfinance.ru

STOLITSA FINANCE

⚡ Выгодные условия для бизнеса, юридических лиц и ИП ⚡ Наш телефон в Москве ☎ +7 (495) 432-32-62. Быстрое оформление кредита от 5,5% до 250 млн. руб.!

г. Москва,
Волоколамское шоссе 2, этаж 24
8 (495) 432-32-62
Бесплатный звонок по РФ

Банковская гарантия

Банковская гарантия для малого и среднего бизнеса

за 3 часа, онлайн оформление

• ✓ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и коммерческие закупки
• ✓ Любая сложность
• ✓ Процентная ставка от 1.5% годовых

НАШИ ПРОДУКТЫ

Банковская гарантия по 44-ФЗ
Сумма: до 500 млн ₽
Ставка: от 2% годовых
Срок: до 4 месяцев
Без залога и поручительства
Банковская гарантия по 223-ФЗ
Сумма: до 500 млн ₽
Ставка: от 1.5% годовых

Срок: до 60 месяцев
Без залога и поручительства
Банковская гарантия по 615-ПП
Сумма: до 300 млн ₽
Ставка: 2% годовых
Срок: до 60 месяцев
До 70% от стоимости
Коммерческая банковская гарантия
Сумма: до 300 млн ₽
Ставка: от 2% годовых
Срок: до 60 месяцев

Обеспечения без залога или индивидуально
Банковская таможенная гарантия
Сумма: индивидуальна
Ставка: от 1.5% годовых
Срок: до 6 месяцев
Обеспечения без залога или индивидуально
Банковская гарантия на возврат НДС
Сумма: индивидуальна

Ставка: от 1.5% годовых
Срок: до 12 месяцев
Обеспечения без залога или индивидуально
банковская гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета

Банковская гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета
• экспресс-гарантия

Сумма гарантии

• онлайн
• без залога
• экспресс-гарантия

банковская гарантия
Сумма гарантии

• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога

банковская гарантия
Сумма гарантии

• без залога

банковская гарантия
Сумма гарантии

• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога

Камский коммерческий Банк

тендерная гарантия
Сумма гарантии

• без залога

Камский коммерческий Банк

коммерческая гарантия
Сумма гарантии
экспресс-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета
• без залога
• экспресс-гарантия

экспресс-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

банковская гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких кредитов

экспресс-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

экспресс-гарантия на участие
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без открытия счета
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

банковская экспресс-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

экспресс-гарантия на исполнение контракта
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без открытия счета
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

экспресс-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

экспресс-гарантия на исполнение контракта
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без открытия счета
• без залога
• без поручительства
• экспресс-гарантия

банковская гарантия
Сумма гарантии

• С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

банковская гарантия
Сумма гарантии

• С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

банковская гарантия
Сумма гарантии
гарантия-экспресс
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога
• экспресс-гарантия

бизнес-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога

Электронная банковская гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета
• без залога
• без поручительства

Банковская гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без залога
• без поручительства

Независимая гарантия для госзакупок
Сумма гарантии
тендерная гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без залога

коммерческая гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без залога
• без поручительства

экспресс-гарантия
Сумма гарантии

• онлайн
• без открытия счета
• возможность выдачи нескольких гарантий
• без поручительства
• без залога
• экспресс-гарантия

гарантия на возврат аванса
Сумма гарантии
ПОКАЗАТЬ ЕЩЕ 5

Банковская гарантия
Для любого бизнеса важно неукоснительное соблюдение обязательств партнерами. Чтобы компенсировать возможные убытки и стимулировать стороны точно выполнять условия договора, предусмотрена специальная страховка — банковская гарантия. Это соглашение о выплате компенсации банком-эмитентом на случай задержек клиентом оплаты или поставок по коммерческому договору.

По сравнению с предоставлением залога или поручительством оформить банковскую гарантию гораздо дешевле, проще и быстрее. Такой вариант идеально подойдет для ситуаций, в которых для получения перспективного контракта требуется срочно подготовить обеспечительные меры (например, в закупках). В подобных обстоятельствах изучать вопрос и ситуацию на рынке нет времени — лучше поручить задачу профессионалам. Консалтинговая компания STOLITSA FINANCE решит ее комплексно: возьмет на себя поиск оптимальных предложений банков, переговоры и процедуру оформления.

• Принципал — предприятие, которое оформляет банковскую гарантию. Это может быть как заказчик (страхуется его своевременная и полная оплата), так и исполнитель (БГ покрывает случаи некачественных или несвоевременных работ, оказания услуг или отгрузки товаров).
• Бенефициар — контрагент принципала, которому будут перечислены деньги согласно условиям БГ при нарушении последним своих обязательств.
• Гарант — банк, который выпустил гарантию и должен компенсировать бенефициару средства, положенные по контракту.

1. Тендерная. Это страховка исполнения договоренностей, достигнутых на торгах в соответствии с 44-ФЗ от 05.04.13 и 223-ФЗ от 18.07.11. Такие БГ защищают заказчиков от разных рисков, в том числе отдельно:
2. от отказа фирмы-победителя заключать изначально предусмотренный контракт;
3. от несоблюдения условий по договору (в частности, поставок товаров не по тем позициям и не в нужном объеме);
4. от некачественного выполнения обязательств, в том числе по характеристикам продукции (например, если реальный срок годности не соответствует заявленному).
5. Договорная. Аналогична тендерной, но распространяется на контракты, заключаемые вне конкурсных процедур.
6. Налоговая. Выдается налогоплательщикам для ФНС. Цель — получить отсрочку по уплате акцизов и налогов, ускорить возврат НДС из бюджета.
7. Таможенная. Нужна для обеспечения обязательств перед ФТС по таможенным платежам при перевозке товаров через границу.

Срок действия и стоимость
Для тендерных банковских гарантий применяются нормы соответствующих федеральных законов. Для исполнения обязательств по заключению контракта срок окончания БГ устанавливается не раньше чем через 2 месяца после завершения приема заявок на торги. Если обеспечивается реализация подписанного договора — минимум месяц от даты его прекращения. Качество контрактных обязательств подтверждается банковской гарантией со сроком, хотя бы на месяц превышающим установленный гарантийный срок на работы или товары.

Параметры договорных банковских гарантий определяются контрагентами самостоятельно.

Налоговые БГ оформляются в зависимости от предмета страховки. Если это возмещение НДС, то документ должен действовать не меньше 10 месяцев после подачи налоговой декларации с указанной суммой. При отсрочке уплаты налогов на подакцизные товары — от 6 месяцев после окончания налогового периода совершения операций с данными объектами налогообложения.

Срок таможенных банковских гарантий не может истекать раньше 3 месяцев после утвержденной даты внесения пошлин, сборов и налогов в ФТС.

Для получения любой банковской гарантии необходимо оплатить комиссию кредитной организации-эмитенту. Ее величина определяется исходя из благонадежности принципала, имеющихся рисков, требуемого срока обеспечения и внутренней тарифной политики. Важный параметр — сумма обязательств, которые нужно застраховать. Так, согласно правилам закупочной деятельности заявки до 1 или 5 млн рублей по 44-ФЗ и 223-ФЗ соответственно не обеспечиваются. В остальных случаях БГ не может быть дороже 5 % от начальной (максимальной) цены.

1. Выбрать банк. Если речь идет о налоговой, таможенной или тендерной БГ, то искать нужно исключительно в специальных перечнях кредитных организаций, одобренных для выдачи таких поручительств уполномоченными ведомствами.
2. Подать заявку. Банк сообщит, какие документы нужно собрать. Обычно требуют устав и паспорта учредителей, приказ о назначении директора (для юридических лиц), бухгалтерскую и налоговую отчетность, справки об отсутствии налоговой недоимки, выписки со счетов. Если действовать при поддержке профессионалов, обращения рассматриваются быстро (как правило, в течение 1 рабочего дня).
3. Получить предварительное одобрение и уточнить согласие бенефициара на предлагаемые условия по гарантии.
4. Оплатить БГ и забрать документ (если она не направляется банком напрямую контрагенту).

Участникам сделки важно убедиться в подлинности банковской гарантии. Для этого заказчик вправе обратиться к реестру выданных БГ на сайте единой информационной системы. Также доступ к ЕИС имеют кредитные организации, которые выпустили соответствующие обязательства для клиента.

Участники тендеров автоматически получают необходимые выписки из банков в течение суток после выдачи. Косвенно подтвердить действительность БГ можно путем анализа информации о сумме представленных гарантий конкретного банка на сайте ЦБ РФ. Обязательно следует уточнить правильность составления БГ, в том числе реквизитов и подписей.

Чтобы не допустить ошибок, не сорвать перспективную сделку и не испортить деловую репутацию, поручите финансовые и организационные вопросы специалистам STOLITSA FINANCE. Обеспечим 100%-ный результат, который нужен вашему бизнесу.

Источник: stolitsafinance.ru

Банковская гарантия — что это такое, для чего нужна и как получить

Ниже подробно объясним, что такое банковская гарантия, для чего услуга нужна бизнесу и тонкости в оформлении договора.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Для максимального снижения возможных рисков банк должен обязательно проверить благонадежность клиента и запросить обеспечение — залог имущества, готовой продукции, поручительство.

Участники

Договор банковской гарантии оформляется между тремя сторонами процесса: принципалом, бенефициаром и гарантом. Не смотря на кажущиеся сложными названия, их суть довольно проста. Ниже объясним какие роли играют стороны контракта о предоставлении БГ.

Принципал

Принципалом называют члена сделки, который обращается в кредитную организацию или банк, чтобы оформить гарантию. На принципала возлагают обязанность по предоставлению оплаты за услугу гарантии. Например, победитель тендера в госзакупке обязан предоставить любое обеспечение — заморозить на счете определенную сумму или обеспечить сделку банковской гарантией, чтобы получить выгодный контракт.

Бенефициар

Бенефициаром называют участника сделки, которому компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не сможет выполнить финансовые обязательства. Чаще всего под бенефициаром подразумевают заказчика, которому требуется гарантия, выпущенная банком, для обеспечения исполнения договора или же продавца, который реализует продукцию на условиях неполной оплаты.

В рамках стандартных сделок, не связанных с госзакупками, любой ее участник сможет выступить в роли бенефициара.

Гарант

Законным гарантом является банк, страховая компания или организация, выдающая кредиты, которая осуществляет выдачу оформленного документально обязательства о совершении платежа бенефициару, если принципал нарушил предписания контракта или сорвет выполнение сделки. С 2022 года в связи с изменениями в законодательстве гарантами могут быть и коммерческие организации, выдающие независимые гарантии.

Условия банковской гарантии

Правила оформления содержания и условий банковской гарантии есть в положениях Гражданского кодекса. Это вполне конкретные параметры, которые нужно обязательно указать в тексте документа. В частности:

• наименования сторон трехстороннего договора;
• дату выдачи гарантии банком и период ее действия;
• обязательства, для обеспечения которых необходима гарантия банка;
• точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета;
• перечисление обстоятельств, с наступлением которых поручительство будет выплачено заказчику.

Если какой-то из перечисленных пунктов в гарантии отсутствует, другая сторона договора может оспорить законность такого обеспечения. Чаще всего претензии в таких случаях возникают со стороны гаранта. Банк может счесть недействительным выданное обеспечение и откажется от выплат бенефициару. Единственный вариант получить средства в данной ситуации для бенефициара — инициировать судебное разбирательство.

Чтобы избежать подобного рода сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. К примеру, на совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить оплату.

Дополнительные условия

Бенефициар вправе вносить уточнения в текст гарантии, дополняя его собственными требованиями. Чтобы избежать недопонимания, участнику торгов рекомендуется получить проект гарантии банка заранее, чтобы иметь возможность его согласования с бенефициаром. Самый частый предмет разногласий — документы, передаваемые гаранту бенефициаром для получения оплаты.

Бенефициару выгоднее, чтобы перечень документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Гарант же обычно расширяет перечень и запрашивает бумаги, подтверждающие задолженность поставщика. Это может быть документ с описанием нарушений принципала, копия претензии к нему, расчет долговой суммы и т.п.

Еще один повод для дискуссии контрагентов — порядок подачи гаранту платежного требования. Бенефициару выгодно получить выплату как можно скорее, из-за чего требование часто пересылают электронной почтой, факсимильной связью. Гарант скорее всего запросит оригинал с подписью и печатью руководителя.

Условия гарантий для госзакупок

Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые для госзакупок должны содержать дополнительные важные условия:

1. Невозможность отзыва обеспечения.
2. Обязанность оплаты просрочек при выплате гарантии со стороны банка 0,1% от суммы обеспечения.
3. Считается, что банк оплатил гарантию, только если произошло фактическое зачисление средств на счет заказчика.
4. Участник, подписавший госконтракт, должен заключить договор БГ с банком в отношении своих контрактных обязательств.

Дополнительные требования к гарантии может установить и организатор госзакупки. Перечислить их можно в закупочной документации или извещении, приглашении на участие в определении одного поставщика или в проекте договора для единственного участника тендера. Если банк выдаст гарантию, несоответствующую дополнительным пожеланиям заказчика, бенефициар имеет право отказать участнику в участии в тендере.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Документы, предоставляемые заказчиком вместе с требованием о выплате гарантии в банковскую организацию-гарант, нужно перечислить в договоре гарантии. Их перечень стороны должны согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности подписавшего требование сотрудника и принцип расчет долга.

Если гарантия нужна для участия в госзакупке, то список документов, которые нужно передать с требованием об оплате должен соответствовать правительственному перечню и помимо расчета долга включать в себя:

• документ, подтверждающий право лица подписывать требование;
• для авансовой гарантии — платежное поручение о зачислении принципалу аванса;
• для гарантии на исполнение гарантийных обязательств — подтверждающий наступление случая по гарантии.

Для госзакупок в тексте гарантии не указывают необходимость предоставления заказчиком актов из суда, подтверждающих неисполнение обязательств подрядчика или поставщика.

Виды банковских гарантий

Для классификации гарантий по видам используют их разделение по видам обязательств, для которых требуется предоставить обеспечение. Чаще всего выдают банковские гарантии следующих видов:

1. Банковская гарантия исполнения контракта (договорная гарантия). Нужна, чтобы обеспечить клиентские обязательства перед другой стороной госконтракта. Договорная гарантия может быть:

1. авансовой — поставщик перечисляет клиенту аванс, а если обязательства не исполнены, банк его возвращает;
2. платежной — когда банк гасит обязательства перед поставщиком при неоплате работ или услуг клиентом;
3. исполнения обязательств — банк платит пострадавшей стороне договора неустойку, если продавец не привезет товар или подрядчик не окажет услугу.

1. отказа подписания контракта исполнителем;
2. неуплаты контрагентом по условиям договора пеней, штрафов и других неустоек;
3. выполнения исполнителем работ или оказания услуг низкого качества.

Последний вид гарантии работает следующим образом: поставщик товара устанавливает гарантийный срок его эксплуатации. Если приборы перестанут работать, пока этот срок действует, заказчик потребует денежное возмещение с продавца.

Преимущества работы с банковской гарантией

Для каждой из сторон госконтракта наличие банковской гарантии связано с получением некоторых положительных преимуществ. В частности:

1. Бенефициар сможет быстро получить средства, минуя большинство формальностей.
2. Принципал сможет рассчитывать на условия с большей выгодой, чем при обычном бизнес-кредите и заключить договор с контрагентом, у которого есть сомнения в его надежности.
3. Банковская организация заработает на комиссии, компенсирующей риски поручителя.

Договор банковской гарантии

Договор БГ представляет собой соглашение, в котором гарант берет на себя обязательство выплат в пользу госзаказчика по просьбе поставщика денежную сумму, если бенефициар предоставит в рамках договора соответствующее требование.

Оформление договора банковской гарантии допускается только в письменном виде с указанием обязательств трех его сторон. Предметом контракта о выдаче банковской гарантии является ее выпуск банком и получение им соответствующего вознаграждения от принципала.

Оригинал гарантии должен храниться у заказчика. У поставщика хранится ее скан-копия, акт приема-передачи и соглашение о выдаче.

Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи необходимо, чтобы банк получил от клиента комиссионную выплату, оговоренную в тексте соглашения.

Стоимость банковской гарантии

Средний размер комиссии банка за выдачу обеспечения может составлять 2% — 10% от суммы гарантии.

Цена выдачи БГ будет зависеть от следующих факторов:

1. Гарантийная сумма. Выдавая значительную сумму банк сильно рискует, поэтому увеличивает размер вознаграждения.
2. Срок действия. Банковская гарантия, которая выдается на длительный срок всегда стоит дороже.
3. Гарантийное обеспечение. Если клиент сможет обеспечить гарантию залогом или привлечет к сделке поручителей, банк снизит комиссию, если нет — увеличит свое вознаграждение.

Срок действия банковской гарантии

Разные виды гарантий имеют разные сроки действия:

• гарантия, полученная для участия в торгах должна действовать как минимум на 2 месяца больше, чем окончится срок подачи заявок;
• обеспечение исполнения договора должно быть действительно как минимум на месяц дольше срока действия самого госконтракта;
• гарантия на гарантийные обязательства должна действовать минимум на месяц дольше самого периода исполнения гарантийных обязательств.

Этапы оформления гарантии

Чтобы заключить договор банковской гарантии, понадобится пройти несколько этапов несложной процедуры:

1. Выбор компании-гаранта. Ответственность за него лежит на принципале, но ему необходимо учесть пожелания бенефициара. Предпочтение стоит отдать банку, с подходящей валютой, ставкой комиссии и сроками оформления обеспечения.
2. Подготовка документов для подачи заявки. Обязательно потребуются: учредительная документация, документы по планируемой сделке, бухгалтерский баланс и финотчетность. В зависимости от требований банка, могут быть запрошены и другие документы.
3. После рассмотрения пакета документов можно подавать заявку и ожидать, какое решение примет банк.
4. Подписание договора с банком-гарантом. В случае положительного решения по заявке, между гарантом и принципалом заключается контракт на выдачу обеспечения, который выдается клиенту на руки. Иногда перед заключением договора БГ банк просит принципала предоставить залог, покрыть риски или открыть у них расчетный счет.

Как получить банковскую гарантию

Выплата средств банковской гарантии происходит по условиям заключенного договора. Чаще всего основная часть средств выплачивается клиенту в виде аванса, а остаток может делиться на несколько платежей. Если принципал является постоянным клиентом банка и не вызывает сомнений в финансовой состоятельности, банк может пойти ему навстречу и выдать гарантию без предварительного получения оплаты комиссии.

Поиском подходящего банка можно заняться самостоятельно. Нужно будет сравнить предложения кредитных организаций, чтобы выбрать лучший вариант. Хорошее подспорье в данном процессе — это онлайн-агрегаторы. На Финакс можно за пару кликов изучить предложения от 30+ банков без лишних усилий и временных затрат, подать заявку и получить одобрение.

Финальным этапом сделки является выдача банковского поручительства в документальном формате. Клиент получит гарантию в бумажном или электронном виде. Для государственных закупок подходит только электронный вариант, который можно легко проверить.

Оформить банковскую гарантию за 1 день

Как проверить банковскую гарантию

Быстро верифицировать банковскую гарантию можно просто заглянув в спецреестр, куда попадает вся информация о выданных для госзакупок обеспечениях. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу, получить доступ к которой может как бенефициар, так и сам заказчик. Заказчик не примет такое обеспечение, если банк не занесет в реестр данные выпущенной им гарантии,.

Другой вариант проверки БГ — отправить запрос в Федеральное казначейство РФ. Ведомство учитывает поручительства, выданные кредитно-финансовыми организациями и банками.

Подтверждением о внесении гарантии в реестр является выписка, которую обязан предоставить участнику закупки банк. Если гарантия была получена для таможенных и налоговых органов, информации в реестре не будет — для этих ведомств понадобится запросить отдельное подтверждение о том, что гарантию примут.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Источник: finaxe.ru