Банковские услуги это бизнес

Банк — это финансовая организация, учреждение, производящее различные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающие финансовые услуги правительству, предприятиям, населению и друг другу. Банки могут создаваться на основе любой формы собственности, и осуществляют свою деятельность на коммерческой основе.

Банковские операции и услуги могут быть выделены в 3 группы. 1. Пассивные операции. 2. Активные операции. 3. Банковские услуги. Пассивные операции — это операции, посредством которых банки формируют свои финансовые ресурсы, то есть привлекают денежные средства.

К ним относятся: а) депозитные операции, включающие все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных; б) сберегательные вклады, для которых характерным является их медленный рост и использование средств, происходящее через несколько лет; в) кредиты, полученные от других банков; г) эмиссия облигаций и их продажа. Активные операции — это операции по размещению банками имеющихся у них финансовых ресурсов с целью получения прибыли.

Банковские услуги. Видеоурок 28. Обществознание 8 класс

В том числе; а) кредитные операции различных видов; б) фондовые операции — выдача ссуд или кредитов под залог ценных бумаг и покупка ценных бумаг; в) подтоварные ссуды — выдача кредитов под залог имеющихся у заёмщика товаров; г) учет векселей — покупка векселей до истечения их срока действия по цене ниже номинала, то есть удержание суммы учётного процента, который равен разности между номиналом векселя и ценой, по которой вексель куплен банком. Банковские услуги — посреднические (комиссионные) операции, которые оказывает банк своим клиентам.

К ним относятся: а) инкассовые операции — это кассовое обслуживание клиентов банка; б) аккредитивные операции — это поручения о выплате определенной суммы денег лицу или предприятию при выполнении указанных в аккредитиве условий; в) переводные операции — это операции по переводу денег; г) доверительные трастовые операции по управлению имуществом физических и юридических лиц; д) финансовый лизинг — приобретение и сдача машин и оборудования и др. Банковская система государства — это совокупность разных видов взаимосвязанных банков действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Обычно она бывает двухуровневой, состоящей из Центрального банка и коммерческих банков. Важнейшим элементом банковской системы является Центральный банк, который осуществляет эмиссию денег и организацию их обращения, аккумулирует, и хранит кассовые резервы коммерческих банков, обеспечивает кредитование коммерческих банков, и осуществляет контроль их деятельности.

4. Денежно-кредитная политика государства

Денежно-кредитная политика — это совокупность государственных мер в области денежного обращения и кредита, направленная на обеспечение устойчивого эффективного функционирования экономики и регулирования денежной системы. Цели денежно-кредитной политики: 1) устойчивый экономический рост; 2) высокий уровень занятости населения; 3) обеспечение устойчивости национальной валюты и стабильности цен; 4) устойчивый платежный баланс государства; 5) выработка правил денежного обращения и контроль их выполнения; 6) воздействие на экономическую конъюнктуру путем изменения массы денег, находящихся в обращении.

Продажа банковских продуктов и услуг

Осуществляет денежно-кредитную политику Центральный банк. В период экономического спада Центральный банк проводит политику «дешевых денег», направленную на расширение предложения денег. В периоды ускоренного экономического роста Центральный банк сдерживает рост денежной массы или сокращает её, то есть проводит политику «дорогих денег». Инструменты денежно-кредитной политики делятся на инструменты прямого и косвенного регулирования.

Источник: studfile.net

Банковские услуги среди бизнеса

Наиболее востребованная среди российских компаний банковская услуга — системы дистанционного обслуживания («Интернет-Банк», «Клиент-банк»), более половины опрошенных (56%) предпринимателей указали, что в настоящее время пользуются ею. При этом в большей степени это свойственно средним по численности сотрудников организациям (72%), а в меньшей – малому бизнесу (49%) * .

Вторая по распространенности среди бизнеса услуга – кредитование, четверть руководителей отметили ее (26%), и чем масштабнее компания, тем чаще такая услуга становится востребована (25% среди малых предприятий против 33% среди крупных).

Зарплатные проекты имеют только 18% предприятий, и такая банковская услуга – третья по популярности среди бизнеса. Однако и здесь есть особенность, крупные организации значительно чаще пользуются этим сервисом (45%), нежели средние компании (31%) или малые (10%).

Менее востребованные услуги – лизинг (6% компаний им пользуются), банковские гарантии (5%), срочные депозиты и услуги по инкассации наличности (по 4%), валютный контроль и эквайринг (по 3%).

Хотя чем крупнее компания, тем чаще они обращаются за такими услугами как лизинг, инкассационный сервис и международные расчеты (их используют 12%, 21% и 9% представителей крупного бизнеса соответственно).

Факторинг и депозиты «овернайт» — наименее распространенные среди бизнеса банковские услуги, ими пользуются лишь по 1% предприятий.

Стоит отметить, что указанными услугами вероятнее всего компании продолжат пользоваться в ближайший год в том же объеме (см. Табл.2).

«Какими банковскими услугами Ваше предприятие пользуется в настоящее время?», % от опрошенных в целом и по группам

«Назовите также услуги, которыми Ваше предприятие планирует продолжить или начать пользоваться в ближайшие 12 месяцев?»**, % опрошенных

** Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответов

Это не полная версия релиза. Заполните форму ⬇ и мы моментально вышлем файл со всеми данными, включая таблицы, на вашу электронную почту.

Это не полная версия релиза. Заполните форму ⬇ и мы моментально вышлем файл со всеми данными, включая таблицы, на вашу электронную почту.

Оставайтесь в курсе!

Подписывайтесь на наши социальные сети:

*Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в июне 2015 г. Опрошено 500 руководящих сотрудников предприятий микро, малого, среднего и крупного бизнеса в 8 федеральных округах России. Критерии разбивки предприятий по размеру установлены согласно Федеральному закону от 24.07.2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Статистическая погрешность не превышает 4,4%.

Источник: nafi.ru

Банковские услуги: понятие, виды, условия предоставления

Экономику XXI века невозможно представить без банков и банковских услуг. Рынок капитала зависит от активности клиентов крупнейших кредитных организаций, которые не только занимают средства, но и размещают депозиты, пользуются валютой и расчетно-кассовым обслуживанием для предпринимателей. Практически каждый житель мегаполиса ежедневно совершает банковскую операцию, поэтому более 77% жителей регулярно отслеживает тенденции в мире банковских услуг.

Что это?

Банки представляют собой финансовые организации, которые предоставляют экономические услуги населению, предпринимателям и государствам по переводу, хранению, страхованию и инвестированию денежных средств. Это государственные и/или коммерческие компании, основой деятельности которых является получение прибыли и обслуживание клиентов.

Банковские услуги — это результат работы сотрудников финансовой организации. Они отличаются от предложений других банков и кредиторов размером комиссии, способом предоставления, удобством для клиента.

Крупнейшие банки России (Сбербанк, «ВТБ», «Тинькофф», «Россельхозбанк»и другие) с успехом развиваются на рынке банковских услуг более пяти лет и заслужили доверие клиентов интересными предложениями и широким функционалом. Например, клиентами Сбербанка являются более 70 млн россиян, а сама компания имеет крупнейшую в стране сеть филиалов и банкоматов. Мобильное приложение от «Тинькофф» не раз признавалось самым быстрым и удобным, а «Россельхозбанк» известен своей надежностью — 100% активов компании принадлежат государству.

Виды

В зависимости от клиентоориентированности выделяют услуги для:

1. Физических лиц.
2. Индивидуальных предпринимателей.
3. Юридических лиц.

В зависимости от способа предоставления применяют:

• внутрибанковский сервис.
• удаленное обслуживание.
• выездные банковские услуги.

По времени предоставления услуги могут быть:

1. Долгосрочными.
2. Постоянными.
3. Кратковременными.
4. Моментальными.

В связи с количеством участников рынка банковских услуг выделяют:

• индивидуальное ведение договоров;
• коллективный бизнес.

Услуги в офисе банка: список, описание

При визите в офис компании клиент может воспользоваться не только снятием наличных с книжки. К числу банковских услуг внутри филиала относятся:

• Открытие и закрытие договоров, включая срочные вклады и депозиты. Допускается ведение счета от имени законного представителя при предъявлении соответствующего документа (доверенность, постановление).
• Открытые, обслуживание и закрытие счетов банковских карт. Это кредитные и дебетовые пластиковые продукты, включая дополнительные карточки и валютные счета.
• Оформление кредитных продуктов. Ссуды и ипотеки, автокредиты и кредитные карточки.
• Страхование. Банки активно предлагают приобрести защиту жизни и здоровья заемщиков, имущества, банковских карт, членов семьи и другие страховые продукты на определенный срок.
• Перевод накопительной части пенсии в НПФ банка. Это заключение договора обязательного пенсионного страхования (ОПС) с дочерним фондом.
• Валютные операции. Покупка, продажа, размен, замена старых банкнот, определение подлинности.
• Оплата услуг. Коммунальные счета и взносы на счет физических или юридических лиц.
• Денежные переводы. Международные и внутрибанковские.

Услуги за пределами офиса

Вне филиала клиенты банка также могут получить качественное и быстрое обслуживание.

Сервис представляет собой систему мобильных банковских услуг, что включает:

• Терминалы и банкоматы.
• Онлайн-банкинг.
• Версию приложения для смартфонов.
• Онлайн-услуги.

Обслуживание в терминалах и банкоматах

Более 2/3 операций с картами клиенты проводят в сети терминалов города. Сюда включаются не только АТМ на территории офиса, но и банкоматы в специально оборудованных зонах 24/7, внутри торговых центров и муниципальных организаций.

В этих устройствах клиенты могут не только снять наличные, но и осуществить оплату услуг банковской картой, получить выписку или перевести средства. Терминалы работают без перерыва, за исключением случаев, когда требуется произвести ручную инкассацию средств или осуществляется удаленное обслуживание (например, в случае технического сбоя аппарата).

Интернет-банкинг

С 2016 года все крупные банки страны внедрили систему онлайн-банкинга, которая позволяет пользователям совершать 4/5 операций без посещения офисов. Спустя полгода услуги нашли своего клиента: сейчас пользователями интернет-банков являются более 3/4 всех посетителей кредитных учреждений.

Преимущество интернет-обслуживания очевидно:

• Быстрый перевод средств.
• Сниженная комиссия — от 0% до 3%. В банке за ту же операцию клиент вынужден внести на 1-5% больше.
• Безопасность. Подтверждение операций осуществляется с помощью кодов — одноразовых паролей, присланных по СМС только владельцу карточки.
• Комфорт. Клиент сам контролирует выполнение и проверку операции, имея возможность отменить платеж до его отправки адресату и создать шаблон для сокращения времени на выполнение следующей операции.

Мобильные предложения банков

Мобильные банковские услуги созданы для упрощения экономических связей между пользователями. С помощью «Мобильного банка» от крупнейшего кредитора страны ежедневно более 10 млн россиян переводят средства своим родственникам и друзьям, а «Альфа-Чек» позволяет совершать платеж физическому лицу, используя минимум операций.

Кроме этого, USSD-запросы и команды мобильных сервисов защищают данные клиентов от взлома. Данные владельцев банковских карточек находятся под защитой, так как при попытке доступа или перевода клиентам приходит уведомление от банка с указанием реквизитов операции.

Недостатком услуги является обязательная оплата. Примеры комиссии в популярных банках:

• 30 или 60 рублей — в Сбербанке (за исключением сервиса на кредитных и привилегированных картах).
• 79 рублей — в «Альфа-Банке», кроме тарифов «Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и «Максимум+».
• 79 рублей — информирование о расходных операциях у «Тинькофф».

Услуги в режиме онлайн

Услуги банковских карт включают в себя сервисы в режиме онлайн. Они состоят из:

• пополнения сотовой связи;
• оплаты коммуналки;
• переводов на счета физических лиц.

Наиболее распространенными среди населения РФ являются банковские услуги Сбербанка для владельцев кредиток.

Автоматическое пополнение сотовой связи

Пополнение сотовой связи — это услуга «Автоплатеж». Деньги автоматически списываются с карты владельца при достижении минимального баланса, например, 50 рублей.

Сумму пополнения клиент выбирает самостоятельно, но не менее 50 рублей. Допускается установить суточный лимит на внесение средств, к примеру, 300 рублей.

Если на карте недостаточно средств, услуга приостанавливается до достижения баланса, необходимого до ее возобновления (овердрафт не активируется).

Автоплатеж ЖКХ

Для упрощения оплаты коммунальных платежей в Сбербанке предлагается услуга «Автоплатеж ЖКХ». В отличие от автопополнения сотовой связи, которое производится на фиксированную сумму, «Автоплатеж ЖКХ» позволяет погасить задолженность согласно данным от поставщика.

Долг фиксируется из привязки к лицевому счету с точностью до копейки. Клиент также имеет право установить максимальный лимит оплаты, например, до 5000 рублей в месяц.

В рамках услуги доступно подключение автоматической оплаты за интернет (на фиксированную сумму).

Переводы в режиме онлайн

Переводы на счет позволяют создавать шаблоны операций с автоматическим перечислением средств. Сумму и периодичность клиенты Сбербанка выбирают самостоятельно. Допускается оформление нескольких привязок к одной карточке.

Все онлайн-услуги предоставляются бесплатно. Отключение и обслуживание автоплатежей и переводов осуществляется без комиссии. Оформить банковские услуги клиенты могут как в отделениях Сбербанка, так и в интернете, в личном кабинете, терминалах.

Прочие услуги банков

В крупных банках банковские услуги не ограничиваются онлайн-предложениями (за исключением «Тинькофф», который не имеет отделений). Наибольшей популярностью у клиентов пользуются:

1. Инкассация.
2. Кассовые операции.
3. Переводы.
4. Оформление займов.
5. Открытие вкладов.
6. Оформление банковских карт.

Инкассация: понятие, особенности

Безопасный перевоз, хранение и доставку наличных денег и прочих ценностей называют инкассацией. Она является надежным способом аккумулирования и обмена денежными средствами.

Предоставлением услуги занимается внутрибанковская служба или коммерческая организация. Инкассаторы снабжены средствами защиты (оружие, бронежилет, специальная форма), передвигаются на бронированном автомобиле по четкому графику. Их целью является получение и передача средств от финансовых организаций и их безопасная транспортировка в хранилище банка.

Кассовые операции

Ни один банк нельзя представить без операций с наличными деньгами. В офисах клиенты могут произвести размен, замену, проверку подлинности денег, купить или продать валюту и монеты/слитки из драгметаллов.

Услуги осуществляются в кассе банка. Для некоторых операций, например, покупки драгоценных монет, подтверждение личности не требуется. Большинство операций с обменом иностранной валюты производится при предъявлении паспорта.

Денежные переводы

Услуги по передаче средств по России и за рубежом давно являются частью банковской системы. Для удобства клиентов предусмотрены внутренние способы передачи и международные стандарты сервиса.

Наиболее популярные виды переводов в России:

• «Колибри».
• Money Gram.
• Western Union.
• «Золотая корона».

Оформление потребительских займов

У многих клиентов банки в первую очередь ассоциируются с выдачей кредитов населению. Оформление ссудного договора приносит компаниям до 90% дохода. Лидерами на рынке потребительского кредитования в РФ являются:

1. Сбербанк.
2. «Россельхозбанк».
3. «Тинькофф».
4. «Альфа-Банк».
5. «Московский индустриальный банк».
6. «Газпромбанк».
7. «Московский кредитный банк».
8. «Хоум Кредит Банк».
9. «Почта банк».
10. «Восточный Экспресс банк».

Оформление кредита включает в себя открытие ссудного счета и сопровождение сделки. В рамках услуги клиент может оформить сопутствующие продукты: страхование, кредитную и дебетовую карты, депозит, автоплатеж.

Кроме добровольной услуги в совокупности с договором займа страхование представляет собой отдельный вид услуг и является второй по значимости статьей дохода в банках (от 5% до 70% дохода).

Открытие депозитов

Банки предлагают своим клиентам не только получить наличные под проценты, но и самим заработать на вложении средств. Накопительные вклады позволяют гражданам получить до 10% годовых. К услугам вкладчиков — возможность частичного снятия процентов, пополнения депозита и автоматической пролонгации. Программы по вкладам обновляются каждый квартал, предлагая клиентам новые условия вложения средств.

Депозиты можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте, например, долларах или евро. Допускается открытие депозита клиентом или законным представителем.

Оформление банковских карточек

Открытие счетов пластиковых карт — одна из наиболее востребованных услуг в банке. С 2015 года счета используются не только в качестве зарплатных проектов.

С 2017 года банки предлагают пользователям открывать кредитки через интернет. Курьер доставит банковскую карточку на выбранный клиентом адрес в течение 14 дней. Дебетовые карты клиенты смогут забрать в любом удобном офисе компании.

Если вкладчик не хочет ждать 2 недели (среднее время оформления счета карты), он может получить моментальную карточку — неименной банковский продукт. Такие счета предлагают:

• Сбербанк.
• «Евросеть».
• «МТС Банк».
• «Хоум Кредит».
• «ВТБ Банк Москвы».
• «Почта банк».

Источник: www.syl.ru