Вирабян, Н. М. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения / Н. М. Вирабян. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 2 (292). — С. 237-239. — URL: https://moluch.ru/archive/292/66087/ (дата обращения: 21.05.2023).
Кредитование малого бизнеса остается экономически значимым рынком, развитие которого в настоящее время ограничивается рядом финансовых и организационных факторов. На современном этапе развития рыночной экономики малое предпринимательство востребовано не только всем обществом, но прежде всего самим крупным бизнесом, самим финансовым капиталом.
Данная статья затрагивает некоторые актуальные и острые проблемы предприятий малого и среднего бизнеса в России. В современных условиях важнейшим направлением активизации социально-экономического развития РФ становится стимулирование малого и среднего бизнеса.
В статье проведен анализ динамики кредитования юридических лиц в России в целом и предприятий малого и среднего бизнеса, в частности. В статье приводится описание роли малого и среднего бизнеса в экономике страны, определяется его влияние на валовой внутренний продукт, изучается возможность субъектов малого и среднего бизнеса получить доступ к денежным ресурсам, в частности возможность банковского кредитования данной категории заемщиков.
Ключевые слова: кредитование, коммерческие банки, субъекты малого и среднего предпринимательства, кредит, банковская поддержка, просроченная задолженность, кредитные продукты для малого бизнеса проблемы кредитования, совершенствование.
В современном мире субъекты малого и среднего бизнеса обеспечивают рабочим местами более половины населения стран с наиболее развитой экономикой, способствуют поддержанию «здоровой» конкуренции, что приводит к насыщению рынка более качественными товарами.
Актуальность статьи связана со всем комплексом особенностей малого предпринимательства в России на современном этапе. Сфера малого бизнеса имеет важнейшее значение в решении государственных задач, направленных на повышение качества трудоустройства граждан, формирование здоровой конкурентной среды. Это означает, что сфера малого бизнеса — это важный и необходимый элемент экономической системы страны, который выполняет ряд важнейших функций.
Данные функции связаны, прежде всего, со всемерным стимулированием экспортного потенциала государства и обеспечением внутреннего потребительского рынка. Одновременно с этим сфера малого бизнеса выступает как ключевой системообразующий элемент развития экономики государства.
На современном этапе специфика развития малого бизнеса в нашей стране обусловила повышенное внимание к данной сфере со стороны государства. Без оказания всесторонней поддержки представителям малого предпринимательства представляется невозможным рост активной хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов, занятых в данной сфере.
В связи с наличием ряда негативных тенденций в экономике России, представляется необходимым пересмотр и внесение корректив в механизм кредитования представителей малого предпринимательства [2, с.107].
В нашей стране для решения задач экономического роста одним из основных факторов является на современном этапе развитие малого и среднего предпринимательства. Удельный вес таких субъектов хозяйствования в России неуклонно растет. Это обстоятельство актуализирует проведение целого комплекса мероприятий, направленных на усовершенствование механизмов внешнего финансирования малого и среднего предпринимательства.
Для субъектов малого и среднего бизнеса банковское кредитование открывает широкие возможности, связанные с расширением хозяйственной деятельности. Благодаря финансированию со стороны кредитно-банковских учреждений субъекты малого и среднего предпринимательства получают возможность улучшить параметры ликвидности и рентабельности, обеспечивать финансовую безопасность, в полной мере выполнять требования действующего законодательства [5, с.129].
К сфере финансовой безопасности может быть отнесено, в частности, хранение денежных средств на счетах, операции с документацией, применение сейфов. Государство должно быть заинтересовано в развитии малого и среднего предпринимательства.
На современном этапе развитие малого бизнеса открывает для государства достаточно широкие возможности. Выгода состоит, прежде всего, в том, что на основе развития малого и среднего предпринимательства повышается занятость населения, растет налогооблагаемая база, повышаются показатели ВВП, формируется здоровая конкуренция на рынке и т. п.
При этом необходимо отметить и наличие целого комплекса проблем в сфере развития субъектов малого и среднего предпринимательства. Одной из основных таких проблем является низкая доступность банковских кредитных ресурсов.
В настоящее время процентные ставки на развитие малого и среднего бизнеса очень высокие. Соответственно, ограничиваются банковские кредиты страхом того, что получается высокие уровни риска и сложное управление этими рисками. Банки в свою очередь тоже сталкиваются с проблемами. И одной из основных их проблем является привлечение и удержание клиентов [1, с.50].
В банковской сфере много разных способов для того, чтобы привлечь клиента на обслуживание в конкретном банке, но они должны быть прежде всего приемлемым уровнем этих же затрат, которые позволят достичь более лучшего эффекта. По выборам специалистов, существует два способа, которые являются наиболее эффективными для привлечения клиентов.
Первый способ — это привлечение, которое основано на рекламе торговой марки банка.
Второй способ — привлечение, которое основано уже на финансово-хозяйственных связях с уже существующими клиентами. Но опять же, если применить первый способ привлечения клиентов, то будут значительные затраты на рекламу и у банка должна быть развита сеть филиалов, которая будет приближенной к потенциальным и уже существующим клиентам банка. Если же банк не крупный, то этот способ будет требовать хороших дополнительных затрат на проведение более масштабной рекламы своего банка и своей торговой марки. Поэтому для таких банков более выгодней второй вариант привлечения клиентов.
Второй проблемный аспект заключается в удержании своих клиентов. А это уже намного сложнее чем привлечение. Около 65 % клиентам предпочтительнее, чтобы все их финансовые продукты были в управлении только у одного банка. Зачастую дополнительные средства в форме кредита необходимы малым компаниям, когда они только начинают развивать свою деятельность.
При этом не имея достаточного количества имущества для обеспечения залога, что часто является причиной отказа предприятию в кредите. Это происходит потому, что на начальном этапе своей деятельности предприятия не имеют возможности подтвердить регулярность своего дохода, а также опровергнуть мнение о том, что оно может оказаться компанией-однодневкой.
Еще одной проблемой при выдаче кредита банком является сложность в проверке реального финансового состояния предпринимателей, так как они могут быть освобождены от составления основных форм финансовой отчетности и могут предоставить справку об уровни своих доходов [6, с.78].
А так как большинство предприятий этой категории стараются скрывать свои реальные доходы, для минимизации уплаченных налогов, это еще больше усложняет ситуацию.
Также проблемой может стать отсутствие у начинающих предпринимателей высоколиквидных залогов. В связи с этим банкам приходится создавать резервы по таким кредитам, что приводит к росту стоимости банковского кредита, что останавливает многих предпринимателей.
В решении вышеупомянутых проблем должны совместно учувствовать банковские организации и государство. В основе государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства должно быть развитие и реализация государственных целевых программ по кредитованию малого бизнеса.
Также требуется внесение в законодательство таких изменений как, отмена налогообложения доходов от кредитов, предоставляемых субъектам малого предпринимательства, внедрение плавающей процентной ставки в зависимости от объемов кредитов, сроков погашения и наличия залогового имущества.
Еще одной мерой на основе государственного финансирования может стать создание центров поддержки предпринимательства, которые бы консультировали начинающих предпринимателей по юридическим и финансовым вопросам для получения государственных субсидий. Для банков же, будет целесообразным разработка единой системы методов для оценки платежеспособности малого бизнеса [4, с. 51].
Также с целью повышения доверия предпринимателей к банковским кредитам необходимо провести упрощение процедуры для получения кредита, совершенствование системы обслуживания и увеличения сроков кредитования.
Таким образом, сегодня прослеживается положительная тенденция возрастания у кредитных организаций интереса к рассматриваемым категориям корпоративных клиентов: банки, кредитовавшие в основном небольшое число крупных заемщиков, осознали необходимость диверсификации кредитного портфеля (для того, чтобы сократить концентрацию и обеспечить стабильную прибыль). Поэтому предоставление кредитов субъектам МСБ для банков весьма перспективный источник получения прибыли. Как правило, данные кредитные продукты имеют стабильный и высокий спрос.
Таким образом, в сфере кредитования субъекты малого и среднего бизнеса России образовался замкнутый круг: банки не могут предоставить выгодные условия для малых и средних предприятий, а те, в свою очередь, не могут обеспечить кредит хорошим залогом. Либо же если у банка и имеются программы для данных экономических субъектов, то получить ссуду по этим программам для предпринимателей трудно из-за её стоимости.
Ситуация на сегодняшний день такова, что представители бизнеса опасаются прибегать к механизму кредитования с целью развития своего дела. Это объясняется нестабильной экономической ситуацией в стране, что, в свою очередь, обусловило новую основную задачу для коммерческих банков — повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам.
В целях расширения объемов банковского кредитования малых и средних корпоративных клиентов необходима реализация следующих мероприятий:
– разработка кредитно-банковским учреждением унифицированных подходов к установлению кредитоспособности потенциального клиента;
– усовершенствование механизмов риск-менеджмента;
– сокращение себестоимости кредитных процедур и сроков рассмотрения заявок на получение кредита за счет технического и технологического усовершенствования;
– использование кредитно-банковским учреждением кредитных продуктов без залогового обеспечения;
– снижение кредитных рисков с помощью системы обеспечения кредитов;
– приоритет долгосрочных отношений с постоянными клиентами;
– пересмотр системы льгот, позволяющих снижать для предприятия процентную ставку по кредиту;
– постоянное совершенствование и расширение линейки продуктов и услуг, предлагаемых клиентам, которые будут отвечать рыночным тенденциям;
– диверсификация и расширение каналов продвижения банковских продуктов и услуг для представителей малого и среднего бизнеса через партнерскую и собственную сети;
– модификация и усовершенствование способов работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля.
Стоит отметить, что все же кредитование данного сектора выгодно не только самим предпринимателям, но и, несмотря на большие кредитные риски, банкам. Также с развитием новых технологий в России появляются продукты, которые могут составить высокую конкуренцию традиционному банковскому кредитованию, поэтому банкам необходимо совершенствовать свои предложения и условия по кредитованию, чтобы не потерять свою долю в обслуживании данной отрасли экономики.
Литература:
- Андреева, И. О критериях выделения малого и среднего бизнеса // Общество и экономика. — 2016. — № 7. — С.43–47.
- Дербенева Е. Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2017. — № 1. –С. 107–114.
- Варагина А. Е. Исследование роли малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. — 2018. — № 24. — С. 119–124.
- Курбанова А. А. Современное состояние и проблемы развития кредитования малого и среднего бизнеса // Проблемы современной экономики: материалы IV Междунар. научн. конф. Челябинск, 2015. — С. 51–56.
- Мазур Ю. А. Малый бизнес: тенденции и проблемы кредитования в период кризиса // Вестник научных конференций. 2016. № 9. –С. 129–131.
- Слуцкий А. А. Операционный риск процессов кредитования населения и малого и среднего бизнеса: идентификация и модель его оценки // Банковское кредитование. 2017. — № 2. –С. 78–80.
Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, среднее, банк, малое предпринимательство, Россия, субъект малого, современный этап, бизнес, клиент, развитие малого.
Ключевые слова
кредитование, коммерческие банки, субъекты малого и среднего предпринимательства, кредит, банковская поддержка, просроченная задолженность, кредитные продукты для малого бизнеса проблемы кредитования, совершенствование
Похожие статьи
Развитие малого бизнеса в России на современном этапе
Ключевые слова: субъекты малого предпринимательства, развитие малого бизнеса в России.
В 2018 году для развития малого бизнеса в России были разработаны мероприятия на
Банки стараются не отступать от государства и развивают работу с сегментом МСБ.
Коммерческие банки и малый бизнес: основные направления.
Развитие малого бизнеса и предпринимательства — одна из наиболее приоритетных задач не
Малый бизнес в своем развитии постоянно нуждается в инвестиционных вливаниях и кредитных
На современном этапе на рынке банковских услуг для корпоративных клиентов.
Малый бизнес в современной России | Статья в сборнике.
В России малый бизнес является главным критерием роста уровня качества жизни, эффективности производства и заполнения рынка необходимыми товарами и услугами. Ссылаясь на Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
Банки и субъекты малого и среднего предпринимательства.
Целью работы является рассмотрение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к дополнительным
Ключевые слова: малый бизнес, банки, кредит малому бизнесу. Современный этап развития Российской Федерации характеризуется.
Особенности реализации малого и среднего бизнеса.
По сравнению с западными странами, доля среднего и мелкого предпринимательства в России в общем ВВП остается достаточно невысокой, составляет менее 20 %. Учитывая современные условия реализации бизнеса.
Государственная поддержка субъектов малого и среднего.
АО «Корпорация МСП» совместно с Министерством экономического развития и Банком
Бизнес-инкубатор — инструмент оказания поддержки субъектам МСП на начальном этапе их
Формы поддержки малого и среднего предпринимательства РФ можно рассмотреть в ФЗ №.
Современное состояние малого предпринимательства в России
В современной рыночной экономике развитие малого бизнеса является главным фактором создания конкурентоспособной экономики и государства в частности. В экономически развитых странах число малых и средних предприятий достигает 80–99 % от общего числа предприятий.
Поддержка ОАО «Сбербанк России» субъектов малого.
Развитие малого бизнеса и предпринимательства — это задача, которая имеет очень
Поддержка малого бизнеса — одно из приоритетных направлений работы ОАО «Сбербанк России».
Коммерческие банки, при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса.
Роль государственной поддержки в развитии малого и среднего.
Ключевые слова: предпринимательство, малые и средние предприятия, сектор малого бизнеса, государственная поддержка, меры стимулирования. В современной экономике завоевание позитивных социально-экономических результатов деятельности малого и.
- Как издать спецвыпуск?
- Правила оформления статей
- Оплата и скидки
Источник: moluch.ru
Проблемы кредитования малого бизнеса
Характеристика малого бизнеса как заемщика кредитных средств
Значимость малого предпринимательства для экономического развития государства подтверждается повсеместной реализацией программ его государственной поддержки, как в развитых, так и в развивающихся государствах.
Государство осуществляет активную поддержку малого бизнеса позерством предоставления налоговых и иных льгот, бюджетных субсидий, иных форм, однако этого недостаточно для решения основной проблемы малого бизнеса – нехватки финансирования.
Кредитные организации предоставляют значительный объем программ по кредитованию представителей малого бизнеса, однако получение кредитов сопряжено с определенными трудностями и рисками, обусловленными спецификой малого предпринимательства.
Против малого бизнеса свидетельствуют следующие факты:
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
- во-первых, статистические данные. Более 80 процентов представителей малого бизнеса осуществляют свою деятельность не более чем в течение 12 месяцев, 50 процентов становятся банкротами в первый год работы;
- во-вторых, данный сегмент ведения бизнеса характеризуется высоким уровнем непрозрачности, обусловленным преференциями, предоставляемыми малым предприятиям в виде специальных налоговых режимов, налоговых каникул и прочего. Данный факт снижает достоверность и объективность оценки эффективности бизнеса, а, следовательно, и рисков;
- в-третьих, часто владельцы малого бизнеса привлекают для его финансирования потребительские кредиты, оформляемые на физическое лицо. Данный факт не позволяет банку получить представление о кредитной дисциплине малого предприятия, что не способствует формированию его собственной кредитной истории и репутации;
- в-четвертых, на банки ложится обязанность оценки и контроля каждого отдельного кредита для представителей малого бизнеса, что в связи с массовостью потребности повышает их операционные затраты и снижает уровень прибыли. Кредитование корпоративных клиентов является более выгодной формой услуги по сравнению с кредитованием малого бизнеса;
- в-пятых, большая часть субъектов малого бизнеса не имеет в собственности ликвидного залогового обеспечения в размерах, достаточных для получения кредита. В то же время использованием беззалоговых программ кредитования существенно снижает величину кредиту, возможную к получению.
«Проблемы кредитования малого бизнеса»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Основные проблемы кредитования малого бизнеса
К числу основных проблем, связанных с кредитованием малого бизнеса с точки зрения самих представителей малого предпринимательства, относятся следующие.
Непродолжительный период кредитования. Малый субъект бизнеса, особенно на этапе его становления, в условиях не налаженной деятельности и нестабильного поступления доходов, как правило, не способен выплатить сумму кредита в короткий срок, однако, банки предпочитают краткосрочное кредитование данного сегмента бизнеса, направленное на снижение банковских рисков. Как результата, представители малого бизнеса часто сталкиваются с просрочкой платежей, отрицательно влияющих на их кредитную историю;
Высокий уровень процентных ставок по кредитам. Практически все малые предприятия, даже самые успешные, имеют невысокие показатели рентабельности по сравнению с более крупными субъектами рынка, что ограничивает их возможности по расходам на уплату процентов по кредитам. Даже если они справляются с платежами по кредитам, то средств оказывает недостаточно для финансирования задачи расширения и развития бизнеса;
Жесткий список требований по отношению к количеству и качеству залогового обеспечения (год постройки объектов, их местоположение, иные характеристики). Кроме того, банки зачастую перестраховываются и предоставляют кредиты в объеме, не превышающем 70 процентов от стоимости залогового имущества, что существенно снижает кредитные возможности представителей малого бизнеса;
Продолжительный период изучения банком кредитной заявки. Как правило, денежные средства требуются малым предприятиям незамедлительно, но банки не спешат при изучении кредитных заявок, тщательно оценивая деятельность заемщика.
Также к числу проблем кредитования малого бизнеса относятся проблемы с получение индивидуального графика погашения кредитов, ориентированных на сезонность бизнеса или фазу его развития, большой объем документации, требуемой для рассмотрения кредитной заявки, незначительный объем кредитования и так далее.
Замечание 1
Малый бизнес характеризуется невысокой инвестиционной привлекательностью, затрудняющий привлечение в него доступных финансовых ресурсов. Однако для него характерны высокий уровень мобильности и приспосабливаемости к меняющимся условиям.
Создание и развитие малого бизнеса приносит немалого выгод экономике страны, что выражается в:
- формировании новых рабочих мест;
- увеличении объектов налогообложения, налоговой базы и поступлений в бюджеты;
- поддержании и развитии рыночной конкуренции, оказывающей положительное влияние на количество и качество производимых услуг и товаров.
Представители малого бизнеса, нуждающиеся в привлечении внешнего финансирования, осуществляют тесное взаимодействия с кредитными организациями, направленное на получение кредитов. В последнее время кредитные организации стали уделять больше внимания программам финансирования малого бизнеса, однако они все еще действуют в данном сегменте рынка с большой опаской, не желая совершать рискованных вложений, по которым отсутствуют гарантии получения прибыли или возврата средств. Это, с точки зрения банков, и объясняет высокий уровень процентных ставок и низкую продолжительность периода кредитования, а также широкий спектр требований к заемщику.
Программы кредитования малого бизнеса существуют как в региональных отделениях крупных банков, действующих в масштабах страны, так и в мелких местных банках, специфика деятельности которых предоставляет им больше возможностей по реальной оценке эффективности деятельности представителей малого бизнеса. При этом крупные кредитные организации способны предоставлять более выгодные условия кредитования малого бизнеса по сравнению с небольшими банками.
Развитие программ кредитования малого предпринимательства имеет обоюдную выгоду, однако, в силу указанных трудностей это развитие тормозится. Организация оптимального взаимодействия кредитных организаций с заемщиками – представителями малого бизнеса требует совершенствования его механизма, немалая роль в котором отводится государству.
В настоящее время эта государственная задача реализуется в виде государственных программ кредитования малого бизнеса, однако целесообразно рассмотреть возможность участия государства в качестве гаранта в коммерческом кредитовании.
Источник: spravochnick.ru
XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2019
Проблемы кредитования малого бизнеса и пути их решения
1 Липецкий филиал Финансовго университета при Правительстве РФ
Работа в формате PDF
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке «Файлы работы» в формате PDF
В современных экономических условиях (как правило, в развитых странах) весомую часть ВВП (50–70 %) составляет прибыль от кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. В России же в настоящее время доля малых предприятий в общей структуре производства не столь велика (около 20%), что в большей мере связано с незначительной поддержкой малого бизнеса со стороны государства. Соответственно, от степени развития малого бизнеса могут напрямую зависеть глобальные экономические показатели в масштабах государства.
Одной из основных проблем является проблема финансирования. Также существует немало других проблем, с которыми сталкивается малый бизнес при кредитовании в банке, они указаны в таблице 1.
Проблема финансирования является актуальной, так как на раннем этапе развития малого бизнеса сложно добиться льготного налогообложения, а если такое и существует, то сложно быть конкурентоспособным на рынке. Это является главной причиной обращения малых предприятий в банк за кредитной поддержкой.
Перечисленные выше проблемы кредитования в современных экономических условиях обостряют опасность банков, так как велика вероятность не только не получить прибыль, но и получить невозвратные долги, которые банку придется погасить из своих резервов (если таковые имеются). А как показывает практика, банки осуществляют свое функционирование на основе заемных средств.
При кредитовании малого и среднего бизнеса банки осуществляют жесткую скоринговую систему, где они выявляют, способно ли предприятие в срок погасить задолженность и пользуется ли спросом продукция данного предприятия. Если спрос на нее невысок то, как правило, банки кредит не выдают, так как они придерживаются позиции «нет смысла кредитовать ради создания искусственного спроса».
Основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса
Причины, сдерживающие развитие кредитования субъектов малого бизнеса
Со стороны предпринимателей
Со стороны банков
Высокие процентные ставки по кредиту
Незначительная прибыль по сравнению с кредитованием крупных предприятий
Короткие сроки погашения
Ограниченность предложения кредитов для малого бизнеса
Отсутствие устойчивого спроса на кредитные ресурсы со стороны малого бизнеса
Низкая финансовая грамотность руководителей малых предприятий
Короткая кредитная история малых предприятий
Как показано на рис. 1, объем выданных банком кредитов, которые Сбербанк в 2018 году выдал на развитие малого и среднего бизнеса, превысил 900 млрд. рублей.
Рисунок 1. Кредиты, выданные Сбербанком субъектам малого и среднего бизнеса, за период 2016-2018 гг., млрд. рублей
Это почти на треть больше, чем в предыдущем году: в 2017 году этот показатель составил 633 млрд. рублей. А по отношению к 2014 году рост объема кредита в 2016 году составил 272 млрд. рублей. [2, с. 265 ]. Можно сделать вывод что, не смотря на перечисленные ранее проблемы, все равно в банках с годами увеличивается спрос на кредиты для развития среднего и малого бизнеса.
Если рассматривать отрасли хозяйства, которые являются наиболее популярными при кредитовании, можно выделить следующее: банки охотно кредитуют торговые, строительные, промышленные организации; в меньшей степени заинтересованы они в кредитовании сельскохозяйственных организаций, на долю которых приходится только 7% кредитов, выданных Сбербанком в 2017 году на развитие малого и среднего бизнеса.
На торговые компании приходится 63% кредитов. Причиной этому служит быстрая оборачиваемость оборотных средств. У торговых организаций не возникает проблем с обеспечением кредита, поэтому банки заинтересованы в них, и с целью привлечения клиентов, они упрощают процедуру оформления и предварительного одобрения заявок.[5, с. 2 ].
На развитие строительного бизнеса банк выдал только 19% от всех выданных кредитов, но по сравнению с долей кредитов, предназначенных сельскохозяйственным организациям, он не так мал.
Таким образом, малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. Он является ведущим сектором, определяющим темпы экономического роста, структуру и качество ВНП. Следовательно, лучшим выходом из создавшейся кризисной ситуации в России была бы государственная политика правительства, направленная на расширение и развитие предприятий малого и среднего бизнеса в нашей стране.
Проблема кредитования, на наш взгляд, будет являться еще актуальной и обсуждаемой в течение длительного времени.
В настоящее время банки пытаются привлечь клиентов с хорошим финансовым состоянием и ликвидным залогом. Для достижения этой цели они стремятся ускорить процесс обработки заявок, упростить и сделать доступной перечень информации, предоставляемой клиентом. В этом случае предприниматели будут охотно брать кредит, и появится возможность этому бизнесу получить дальнейшее развитие.
Список использованных источников
Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
Графов А.В., Спесивцев В.А., Шахватова С. А. Деньги.Кредит.Банки: учебное пособие. — М.: Современная экономика и право, 2016. — 206.
Нурмухаметов А. В. Значение малого и среднего бизнеса в экономике страны [Текст] // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). — Уфа: Лето, 2014. — С. 16-19.
Комаров Д. С. Организация процессов кредитования в ПАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. — 2017. — №5.
Источник: scienceforum.ru