Банкротство граждан как бизнес

В сфере банкротства физических лиц я работаю более 5 лет. Совокупно мы заключаем около 100 новых договоров в месяц.

2995 просмотров

В продажах услуг банкротства физических лиц есть ряд особенностей, которые могут привести в замешательство даже опытного менеджера по продажам. Эти особенности связаны с психологией должников. И если заранее понимать особенности продаж услуг по банкротству и знать, как с ними работать, то продажи услуг по банкротству будут вызывать удовольствие и азарт.

В общем ниже расскажу некоторые особенности продаж банкротства и как с ними работать:

Недозвоны в банкротстве это нормально. Возможно процент недозвонов по заявкам от клиентов в сфере банкротства выше, чем, в других сферах. Оно и понятно. Часто заемщик, у которого просрочки, не берет трубку, потому что думает, что ему звонят коллекторы или кредиторы. Если Вам пришло 100 заявок от клиентов, и Вы дозвонились с первого раза только 5-ти, это еще не значит, что у Вас какая-то плохая база, или интернет-реклама дает Вам некачественные лиды. Чаще всего – это значит, что нужно сделать несколько дополнительных шагов, для связи с клиентом:

Как проходит судебный процесс при процедуре банкротства? Подготовка документов к первому заседанию

1. Позвоните с других телефонов. У нас в отделах продаж всегда минимум 2 телефона. Городской номер и мобильный номер телефона. Если менеджер не дозвонился сразу с городского номера, он может через минут 15-20 сделать повторный звонок, но уже с мобильного.

Иногда клиент при повторном звонке с другого телефона берет трубку. Если менеджеров в отделе несколько, иногда они обмениваются мобильными, чтобы повторно обработать базу недозвонов с нового телефона

2. Сразу после недозвона отправьте СМС, с кратким описанием цели звонка. Например, смс типа: «Снижаем долг по кредитам и займам. Если актуально – перезвоните». СМС должна быть максимально короткая, чтобы клиент понял, о чем речь с одного взгляда на экран телефона.

Я лично неоднократно тестировал такой вариант и обычно это давало статистику: из 10 звонков 2 дозвона сразу, 1-2 дозвона после повторного звонка с мобильного и 1-2 разговора с клиентами после отправки СМС.

3. Некоторые менеджеры у нас отправляют еще и сообщения через WatsApp. Плюсы – можно написать больше текста. Минусы – иногда WatsApp может заблокировать аккаунт за спам. В любом случае писать клиенту в WatsApp нужно с бизнес-аккаунта, тогда шансы, что Вас заблокируют ниже

4. Отправьте клиенту e-mail с краткой информацией о услугах и контактами. Работает так же, как и СМС. Клиент, прочитав цель Вашего звонка, понимает, что Вы не коллектор и перезванивает или пишет в ответ

В общем и целом, эти несколько действий, которые Вы или менеджер будете совершать на постоянной основе повышают количество дозвонов с 10-15% до 30-50%.

Клиент не всегда готов пообщаться и рассказать о своих проблемах. В предыдущем пункте мы увидели, что дозвониться до клиента с долгами бывает сложно. И тем обиднее терять клиента, которому мы дозвонились. Тем не менее, потеря клиента в первые 30-50 секунд разговора – частая ситуация. Клиент отвечает что-то типа: «у меня нет проблем с кредитами», «у меня нет кредитов/займов», «я не оставлял заявку», «я погасил кредиты» и т. д., и менеджер без уточнений прекращает диалог с клиентом, расстраиваясь нецелевой заявке.

Отзыв о банкротстве граждан. Компания «Бизнес-Юрист»

На самом же деле причин, почему так говорит клиент масса:

— Клиент на работе и ему не удобно обсуждать вопрос при коллегах
— Клиент уже пообщался с конкурентами и еще раз тратить время на разговор о не хочет
— Клиент погасил текущие просрочки, выдохнул, и думает, что временно вопрос решил, смысла дальше общаться с кем-то нет

И еще масса причин, но думаю суть Вы поняли. Не стоит останавливать разговор, а стоит попробовать задать клиенту еще 2-3 уточняющих вопроса. Например: «Мы помогаем снизить кредиты и займы, подскажите – у Вас в принципе есть, кредиты или займы? Хотите снизить по ним платеж?» или «Вы полностью погасили долг или только текущие платежи?

Вам надо платить по кредитам или займам в следующем месяце?» Этими простыми фразами Вы либо точно убеждаетесь, что клиент не целевой, либо, что чаще – выводите клиента на разговор. Как итог – Вы получили целевого клиента!

Общайтесь заинтересованно, но не перенимайте проблемы клиента на себя. Очень важный фактор, который может сбить настрой менеджера – это сама проблема клиента. У клиента сложности с выплатами по кредитам и займам, его беспокоят службы взыскания и коллекторы, у клиента арестовывают карту. Возможно проблемы с родственниками или коллегами из-за долгов.

А может кто-то из родственников болеет, или клиент лишился работы. И каждый день, менеджер выслушивает груз этих проблем. И тут важно занимать позицию врача, хирурга, который готов спокойно и без эмоционально воспринимать боль пациента – главное вылечить. Так и у менеджера – главное решить вопрос клиента. При чем, в этом спокойствии не должно быть безразличия.

Важно показывать клиенту, что мы его слушаем, понимаем и знаем, как решить его вопрос. Но мы не переводим эмоции клиента на себя!

Клиент дает не достоверную информацию. Чтобы понять подходит ли банкротство человеку или нужно искать другой вариант, или ему вообще не подходят услуги по уменьшению долга, нам нужно знать данные о клиенте: о его сумме долга, платежах по кредитам и займам, доходах, имуществе и т. д. И тут важно понимать, что клиент иногда не понимает, что именно мы хотим узнать, иногда не говорит нам всей информации (например, говорит нам только кредиты с просрочками).

Читайте также:  Подарочный сертификат бизнес идеи

На этом этапе ключевая задача менеджера убедиться, что клиент предоставил нам всю информацию и ничего не утаил, и не перепутал. Нужно задавать много уточняющих вопросов типа: «По кредитам Вы платите 30000 – это все? По кредитным картам может быть есть еще платежи? То есть 30000 рублей – это окончательная сумма платежей? Просрочки по кредитам у Вас сейчас есть?

А были в прошлом? И т. д…»

Общайтесь с клиентом просто и в основном об итоговых результатах работы с клиентом. Стандартное заблуждение в продажах любых юридических услуг, а не только банкротства – что чем больше мы расскажем клиенту специфических моментах в юридических терминах, тем больше доверия как эксперт мы вызовем у клиента. На самом деле нет.

Наш опыт говорит, что сложная юридическая речь пугает клиента. Вместо: «Мы подадим на банкротство, запустим процедуру реализации имущества, сформируем конкурсную массу и закроем процедуру банкротства с освобождением от долгов», лучше сказать: «Мы подадим заявление на банкротство и добьемся списания Ваших долгов в течении примерно 6-8 месяцев, все необходимые действия для списания долга мы возьмем на себя. ». Вместо «МЫ напишем заявление на отказ от взаимодействия кредиторов с третьими лицами», лучше сказать «Мы оградим Вас и Ваше окружение от звонков банков и коллекторов…». В общем говорим просто, и говорим результатами. Клиент запомнит главное – КАКУЮ ПОЛЬЗУ ОН ПОЛУЧИТ ОТ РАБОТЫ С НАМИ!

Если клиент говорит, что у него нет денег, это не обязательно, что у него нет денег. Очень часто менеджеры воспринимают за истину возражение клиента «У меня сейчас нет денег на Ваши услуги». Прежде, чем рассказать, как с этим работать, задайте себе простой вопрос: а как клиент платил, или даже платит сейчас 20000-30000-40000-50000 рублей в месяц по кредитам и займам? Чаще всего клиент деньги находит, а значит найти 15000 на услуги по банкротству он тоже может и тут стоит обратить внимание на 2 Важных момента

1. Когда клиент подает на банкротство – он прекращает выплаты по кредитам, займам и прочим долгам. То есть, если клиент платил по кредитам и займам в сумме 40000 рублей, он прекращает их платить и тратит в месяц только 15000 за услуги банкротства. Явная экономия 25000 в месяц в данном примере! На это надо делать упор

2. Иногда клиенту кажется совокупная сумма затрат на банкротство 120000-180000 слишком большой. Плюс еще долг по кредитам и займам в 600000-700000, а то и больше 1 000 000! И тут важно клиенту объяснить, что Вы тратите, например, 180000 рублей, но списываете 700 000. То есть, по сути Вы гасите кредит за 700 000 рублей заплатив всего 180000!

Объяснить финансовую выгоду в банкротстве – очень важно, часто – это половина успеха в продаже услуги!

Источник: vc.ru

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Изабелла Атласкирова, юрист и исполнительный директор регионального отделения «Опоры России» в Кабардино-Балкарии, написала памятку для предпринимателей, которые хотят воспользоваться правом объявить себя банкротами. Каковы плюсы и минусы этого решения, во сколько оно обойдется заемщику и что ему грозит в случае фиктивного банкротства?

Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. Банкротных дел этого вида пока не очень много, и юристы в основной массе говорят о слабых перспективах процедуры и ее недостатках. Тем не менее необходимо остановиться на основных моментах.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом?

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как он сам, так и любой его кредитор или государственный орган. Например, налоговая служба, если гражданин имеет значительную задолженность по налогам.

Если речь идет о подаче заявления самим физическим лицом, то возможны две причины подачи такого заявления: либо он уже имеет долги в сумме не менее 500 000 руб. и не может расплатиться со всеми кредиторами, либо он предвидит ситуацию банкротства в условиях неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Гораздо чаще банкротить физических лиц стремятся коммерческие структуры. Так, например, достаточно много дел в сфере поручительства по корпоративным кредитам. В СМИ хорошо освещались истории, в частности, Тельмана Исмаилова: принадлежавшая ему компания не могла расплатиться по кредиту, по которому он поручился, и банк подал заявление о признании его как физического лица банкротом.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП либо иного подтверждающего указанные сведения документа (должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом);
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии); выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Читайте также:  Интересные бизнес факты Россия

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Зачем нужно фиктивное банкротство и что за него грозит?

Обратная сторона медали — злоупотребление правом. Некоторые граждане России усмотрели в новой процедуре банкротства возможность законно избавиться от долгов, реструктуризировать их через банкротство. Однако в большинстве случаев прогадали и не достигли желаемых результатов: в процессе суд или финансовый управляющий выясняли, что должник скрыл часть своего имущества (в одной истории это был личный самолет) и поступает недобросовестно. В таких условиях реструктуризировать долги нельзя, а для должника предусмотрена ответственность, но не в связи с фиктивным банкротством.

Фактически соответствующие статьи КоАП и УК РФ написаны так, что привлечь за фиктивное банкротство к ответственности крайне затруднительно для правоохранителей — ложное заявление лица о своем банкротстве должно принести ущерб. Раньше, в 90-е годы, когда банкротства юридических лиц проходили не через суд, а через подобные заявления, эти статьи были актуальны, сейчас же они реализуются с трудом, как и сама процедура банкротства физического лица полностью.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Одна из главных проблем — участие финансового управляющего. Если права и интересы арбитражного управляющего при банкротстве юридических лиц были надлежащим образом защищены положениями закона, то финансовые управляющие (по сути те же люди из СРО арбитражных управляющих) оказались в более сложной ситуации.

Банкротство физического лица — затратная процедура, только финансовый управляющий должен получить не менее 25 000 руб. за проведение необходимых процедур единовременно, а также возможные проценты за реструктуризацию долгов или реализацию имущества гражданина.

Что ждет предпринимателя, которого признали банкротом?

Кроме этих двух возможен третий исход дела о банкростве физлица — мировое соглашение с кредиторами. Однако чаще долги реструктуризируют (для этого должник должен подходить под довольно жесткие требования) либо его имущество конфискуют, то есть продают в счет уплаты долгов.

Естественно, реализовать можно далеко не все. В списке исключений, например, единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, денежные средства в размере прожиточного минимума для самого лица и каждого из его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей), предметы домашнего обихода и домашние животные.

Источник: kontur.ru

Цена банкротства: сколько и кому придется заплатить, чтобы списать все долги

Цена банкротства: сколько и кому придется заплатить, чтобы списать все долги

В 2015 году в России появилась процедура банкротства физлиц. С тех пор, по данным Федресурса, суды признали банкротами более 750 тыс. человек. Сама процедура банкротства, хоть судебного, хоть внесудебного, не так проста, как кажется на первый взгляд. Кроме того, за нее придется заплатить. Мы подсчитали, во сколько обойдется банкротство в зависимости от того, куда вы обращаетесь, и участвуют ли в этом деле юристы.

Читайте также:  Передвижной 3д кинотеатр как бизнес

Банкротство через МФЦ

  • У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
  • На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено исполнительных производств.

Когда примут поправки, должнику нужно будет подтвердить одно из условий:

  • Исполнительное производство завершили из-за того, что нет имущества для взыскания. Кроме того, нет других действующих производств.
  • Единственный доход должника — пенсия или другие социальные выплаты, и процедуру можно инициировать через год после начала принудительного взыскания долга (для остальных — через семь лет).
  • С гражданина уже минимум семь лет взыскивают деньги.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания, при этом придется оплатить госпошлину — 300 рублей. Никаких других обязательных расходов внесудебное банкротство не предусматривает.

Рассматривают заявление три дня, после чего должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится шесть месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество, а самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы. Когда процедура банкротства завершается, вступают в силу другие ограничения — какие именно, можно почитать по ссылке.

10.10.2022 15:00

Судебное банкротство

Банкротство по суду сейчас проводится при долге более 500 тыс. рублей. Чтобы запустить процедуру судебного банкротства, нужно подать заявление. Сделать это может как сам должник, так и его кредиторы или Федеральная налоговая служба. Как сообщает «Интерфакс», в подавляющем большинстве случаев — 96,7% — инициирует банкротство сам должник.

В отличие от внесудебного банкротства процедура, проходящая через суд, платная.

Обязательные расходы при банкротстве через суд:

  • госпошлина — 300 рублей.
  • вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей.
  • оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. рублей.

«Если должник обладает имуществом, то определенно текущих платежей будет гораздо больше (речь идет о компенсации залогодателям. — Прим. ред.), но все эти расходы будут оплачиваться из средств, полученных от реализации такого имущества, поэтому определять их в категорию «обязательные» не стоит», — говорит арбитражный управляющий Анна Хрусталева.

На этом обязательные платежи заканчиваются. То есть минимальная цена банкротства по суду будет составлять около 40 тыс. рублей. Это в случае, если заниматься своим делом самостоятельно и не прибегать к помощи юристов.

Когда нужны юристы?

Арбитражный управляющий Анна Хрусталева говорит, что если речь идет о банкротстве через МФЦ, то юристы не нужны: заполнить заявление и оплатить госпошлину помогут сотрудники многофункционального центра.

«Когда же речь идет о процедуре через суд, однозначно юристы нужны: они помогут собрать необходимые справки и грамотно заполнить заявление — это сэкономит вам время и поможет получить желаемый результат. А также сориентируют по выбору саморегулируемой организации (СРО) либо непосредственно кандидатуры арбитражного управляющего», — считает Хрусталева.

Обращаться за помощью юристов необходимо, считает руководитель юридической компании «Справедливость», специалист в области банкротства Кантемир Кешоков.

«Да, теоретически любой гражданин может попытаться составить заявление о признании гражданина банкротом, но сколько при этом он допустит ошибок? Сколько раз суд оставит его заявление без движения или вовсе не примет? Любым делом должны заниматься профессионалы», — считает Кешоков.

Задачи юристов в процедуре банкротства:

  • Проанализировать конкретную ситуацию и оценить перспективы с учетом суммы долга, имущества должника и иных индивидуальных особенностей.
  • Собрать необходимые документы, доказательства и составить правильное заявление о признании гражданина банкротом.
  • Представлять доверителя в судебном процессе.
  • Контролировать ход дела и представлять необходимые документы арбитражному управляющему.
  • Объяснить простым и понятным языком особенности процедуры.

Стоимость за процедуру банкротства «под ключ» варьируется в зависимости от региона, сложности дела, конкретной фирмы или юриста и включает в себя оплату обязательных платежей, услуг арбитражного управляющего и юристов за сопровождение. Средняя цена — 120–150 тыс. рублей. Многие компании предоставляют рассрочку на оплату.

Жительнице Екатеринбурга Ольге пришлось признать себя банкротом из-за займов в микрофинансовых организациях. По ее словам, работа юристов во время процедуры обошлась ей в 115 тыс.

«Изначально заявлялись 100 тысяч рублей, но когда они увидели, сколько у меня кредиторов — их было более 40, — то накинули сверху еще 15 тысяч рублей на почтовые расходы (всех кредиторов нужно уведомить в письменном виде. — Прим. ред.). Дополнительно я оплатила на специальный счет 25 тысяч рублей, которые забирает арбитражный управляющий после вынесения постановления о банкротстве, — говорит Ольга. — Арбитражный управляющий будет в любом случае, даже если вы решите банкротиться самостоятельно, без юридической помощи. Но плюс обращения к юристам — я ни одной бумажки не отнесла своими руками в суд, просто сидела и обновляла дело в картотеке, отслеживая статус».

Даже когда судебное банкротство уже запущено, можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Имущество заемщика, если оно есть, распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами. Если вырученных средств не хватит, остаток долга спишут. Однако у судебного банкротства тоже есть свои последствия, о них мы рассказывали в этом материале.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин