Беспроцентный кредит для малого бизнеса из за коронавируса как

Заемщики из пострадавших отраслей могут воспользоваться сразу несколькими инструментами льготного кредитования и кредитными каникулами, а также могут получить финпомощь из бюджета. Отдельный кредитный продукт предусмотрен для системообразующих организаций.

Льготные кредиты на поддержку и сохранение занятости для организаций и ИП из пострадавших отраслей

Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт может подтверждаться как основным, так и дополнительными кодами по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.

Требования к иным заемщикам:

Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт подтверждается только основным кодом по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
Количество работников заемщика в течение отчетного месяца составляет не менее 90 процентов количества работников в предыдущем месяце.

Минэкономразвития разъяснило, что заемщик не обязан иметь с банком договор на выплату зарплаты.

[МЫСЛИ ИП] Кредиты для малого бизнеса. Как банки работают с ИП. Взять кредит для малого бизнеса.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития по программе выдачи кредитов на поддержку занятости. По состоянию на 28 апреля в программе участвует уже 31 банк.

Дополнительный вариант: безвозмездная помощь из бюджета. Напомним, что с 1 мая заработает еще один инструмент поддержки малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей — безвозмездные выплаты из бюджета на любые неотложные нужды.

Документ: Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 N 422

Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей

Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля.

В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.

Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:

заемщик выплачивает эти проценты в период отсрочки;
проценты выплачиваются после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредитного договора;
проценты включаются в основной долг.

Требования к заемщикам:

является субъектом малого или среднего предпринимательства и ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики;
не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития. Таких банков по состоянию на 23 апреля было 16.

Поддержка малого бизнеса: как изменились условия льготного кредитования во время пандемии COVID-19

Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях.

Документ: Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 N 410

Льготные кредиты для системообразующих организаций

Максимальная сумма кредита: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль. Сведения берутся из бухотчетности за 2019 год, а если срок ее сдачи еще не наступил, то из промежуточной отчетности.

Условия кредита. Кредит выдается на срок до 12 месяцев по ставке не более 5%.

Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.

Полученные деньги нельзя размещать на депозитах и в других финансовых инструментах.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Требования к заемщикам:

Нет других договоров по этой же госпрограмме.
На дату заключения кредитного договора заемщик состоит в перечне системообразующих организаций.
Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении него не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.

Куда обращаться. Пока перечень банков — участников программы не опубликован. 27 апреля открылся прием заявок кредитных организаций на выдачу субсидии.

Документ: Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 N 582

Источник: www.ascon-spb.ru

Беспроцентные кредиты на зарплату в связи с коронавирусом. Кому выдают?

Содержимое статьи: В конце марта стало известно о планах властей поддержать малый бизнес, который из-за коронавирусной инфекции попал в сложную ситуацию и не может выплачивать зарплату своим сотрудникам. Таким компаниям предложили оформить кредит под 0 процентов для погашения задолженности перед работниками. Сегодня расскажем, на каких условиях предоставляется данная помощь.

В конце марта стало известно о планах властей поддержать малый бизнес, который из-за коронавирусной инфекции попал в сложную ситуацию и не может выплачивать зарплату своим сотрудникам. Таким компаниям предложили оформить кредит под 0 процентов для погашения задолженности перед работниками. Сегодня расскажем, на каких условиях предоставляется данная помощь.

Распространение коронавирусной инфекции и вводимые в связи с этим ограничения оказали серьезное воздействие на бизнес. Компании столкнулись со сложным финансовым положением, поскольку денежные поступления резко сократились, а расходы, по крайней мере в части выплат зарплат сотрудникам, остались прежними.

Власти предложили специальную программу, в рамках которой пострадавшие от коронавируса компании могут получить беспроцентные кредиты в банках. Эти деньги можно направить на выплаты трудовому коллективу. Кредит выдается без залога на срок до 6 месяцев. Срок кредитования в зависимости от банка может быть и больше.

Какие компании могут претендовать на кредит под 0 процентов?

Перевозчики воздушным и наземным транспортом
Фитнес-клубы и спортивные центры
Сфера туризма и гостиничного бизнеса
Предприятия общественного питания
Парикмахерские, салоны красоты, химчистки, прачечные
Организаторы праздников, выставочных мероприятий

Кроме этого, для участия в программе следует подходить под параметры малого и среднего бизнеса. В частности, годовая выручка бизнеса не должна быть больше 800 млн рублей. Число работающих в компании граждан не должно превышать 100 человек.

По поводу размера компании сейчас готовятся корректировки. Власти хотят распространить программу не только на малый бизнес, но и на средние, крупные предприятия. Кредитная помощь поможет им не увольнять людей и не копить зарплатные долги.

Какую сумму кредита можно получить?

Первоначально, когда только стало известно о программе, некоторые предприниматели решили, что для выплаты зарплаты можно получить ту сумму кредита, в которой действительно нуждаешься. Однако это не так.

За счет господдержки каждый работник пострадавшей от коронавируса компании получит только минимальный размер оплаты труда (МРОТ), а остальную сумму владелец бизнеса должен отыскать из своих собственных резервов.

Исходя из этого, максимальный размер беспроцентного кредита будет высчитываться следующим образом. Специалисты возьмут число сотрудников компании, которые сегодня числятся на балансе. Умножат эту цифру на показатель МРОТ, который за исключением отдельных регионов сегодня составляет 12,1 тыс. рублей. Это будет выплата зарплаты за 1 месяц. Если компания желает получить беспроцентный кредит для выплаты зарплаты в течение 6 месяцев, то, соответственно, результат умножают на 6.

Кстати, размер кредита вызывает вопросы у отдельных предпринимателей. Например, по данным Росстата, в январе 2020 года средняя зарплата составила 46,6 тыс. рублей. Таким образом, если в компании работают 100 человек, то руководству фирмы нужно отыскать средства в размере 4,6 млн рублей для выплаты зарплаты. В банке же им предложат кредит лишь на сумму 1,2 млн рублей (100*12130). При этом, никто не понимает, где взять недостающие деньги, если компания из-за введенных ограничений не может вернуться к нормальной деятельности.

На что можно потратить деньги?

Полученные в рамках программы беспроцентные кредиты нельзя потратить, например, на закупку оборудования. Деньги предназначены только для выплат заработной платы сотрудникам и связанным с ними страховых взносов.

Компаниям будут выделять деньги не сразу, а ежемесячными частями, сверяясь с общей численностью сотрудников, которая может существенно меняться, оказывая влияние на размер полагающихся выплат.

С какими сложностями столкнулись участники программы?

Программа пользуется большим спросом со стороны предпринимателей, однако, к сожалению, пока небольшое количество банков принимают участие в программе. Впрочем, уже появились сообщения о том, что в ближайшее время в программу войдут еще 25 банков.

Существенной проблемой для бизнеса стали отказы банков в выдаче беспроцентных кредитов. Например, специалисты проводили «контрольную закупку» в ряде регионов страны, по итогам которой выяснилось, что заявки на получение кредитных средств на выплату зарплат отклоняются примерно в 80% случаев.

Среди причин, по которым банки отказывают в выдаче средств, фигурируют такие, как отсутствие у компании зарплатного проекта в банке, несоответствие компании сферам деятетельности, которые признаны наиболее пострадавшими от коронавируса.

Глава Минэкономразвития Максим Решетников даже лично проверял ситуацию с отказами, пытаясь под видом клиента получить кредит в 2 банках. В одном ему сказали, что якобы правительство еще не подписало постановление. В другом пообещали выдать кредитные средства, но почему-то в мае.

Кто сегодня принимает участие в программе?

Как уже отмечалось выше, пока небольшое число банков принимают участие в программе, но совсем скоро ситуация изменится. Их тех банков, что уже активно принимают заявки, можно выделить Сбербанк. Финорганизация на своем сайте предлагает предпринимателям в онлайн-режиме проверить, распространяются ли условия программы на их компанию.

ВТБ сообщает, что решение по кредиту на выплаты заработной платы под 0 процентов принимается за один день, залоговое обеспечение при этом не требуется. Срок кредитования может составить 12 месяцев. Заемщикам ВТБ для получения кредита нужно предоставить упрощенный пакет документов. В него входят учредительные и правоустанавливающие документы, бухгалтерская отчетность, пофамильный список сотрудников и т.д.

Подводя итоги, отметим, что сотрудники, которые столкнулись с временной задержкой зарплаты, всегда могут обратиться за помощью в МФО. Там им выдадут беспроцентные займы за 10 минут. Срочные займы на бесплатной основе доступны гражданам, которые берут в компании свой первый микрокредит. Возвращать такую ссуду нужно точно в срок, иначе кредитор может отменить условие о бесплатном займе и начислить проценты за весь срок кредитования.

Источник: zaimisrochno.ru

Новые «коронавирусные» выплаты и льготный кредит в ноябре 2021 года

Из-за ухудшения ситуации с коронавирусом власти вновь закручивают гайки, вводя карантины и нерабочие дни. Но в связи с этим возобновили и меры поддержки наиболее пострадавших отраслей бизнеса: предложили новую субсидию и льготный кредит, а тем, кто уже брал кредит, продлили срок погашения. Подробнее — в нашей статье.

Кому и на что можно рассчитывать

Меры поддержки рассчитаны на представителей малого и среднего бизнеса. Это:

субсидия на карантин для бизнесменов из регионов, где власти вводили ограничительные меры. Подробно об условиях получения этой субсидии мы рассказали в отдельной статье ;
субсидия в связи с нерабочими днями и на адаптацию к требованиям о QR-кодах;
второй этап льготного кредитования «ФОТ 3.0».

Субсидия в связи с нерабочими днями

Кто получит субсидию

Организации и предприниматели, которые по состоянию на 10 июля 2021 года числились в реестре МСП и ведут деятельность в отраслях из специального перечня пострадавших отраслей . В их числе:

кинотеатры;
музеи;
зоопарки;
санаторно-курортные организации;
спортивные организации;
турагентства;
гостиницы;
общепит;
транспортные организации;
стоматологические клиники;
парикмахерские и салоны красоты;
химчистки;
стоматологии;
образовательные организации и некоторые другие.

Причастность к пострадавшим отраслям определяют по основному коду ОКВЭД.

Не смогут рассчитывать на субсидию предприниматели и организации, которые запустили процедуру банкротства, ликвидации, или имеют долги перед бюджетом на сумму более 3 000 рублей.

Сколько денег дадут

По одному федеральному МРОТ на каждого сотрудника организации или ИП, включая самого индивидуального предпринимателя. Численность нужно брать по состоянию на июнь 2021 года. Численность будут сверять с данными раздела 3 Расчёта по страховым взносам за первое полугодие 2021 года.

МРОТ на 1 января 2021 года — 12 792 руб.

Размер этой субсидии не увеличивают ни на региональные коэффициенты, ни на страховые взносы. Если после июня 2021 года принимали ещё сотрудников, на них субсидию не дадут.

Пример.

У ИП — владельца салона-парикмахерской в июне 2021 года было три сотрудника. В сентябре он принял ещё одного. Субсидию он получит на себя и трёх сотрудников:

12 792 руб. х 4 = 51 168 руб.

ИП без сотрудников получат один МРОТ на себя.

Как получить

Нужно заполнить заявление по форме КНД 1150127 и отправить в налоговую инспекцию в электронном виде либо обычной почтой с 1 ноября по 15 декабря 2021 года.

ФНС упростила процедуру и создала сервис , который поможет:

узнать, имеете ли вы право на субсидию;
сформировать заявление — для этого нужно ввести в форму свои данные и реквизиты счёта;
отправить заявление, если есть личный кабинет налогоплательщика. Если его нет, готовое заявление можно распечатать и отправить по почте;
отследить ход рассмотрения заявления.

Если все данные достоверны, субсидия придёт на счёт, указанный в заявлении. Тратить полученные деньги можно по своему усмотрению, отчитываться за использование не нужно.

Если вы имеете право на обе субсидии — на карантин и на нерабочие дни, — суммарно их размер не должен превышать двукратный МРОТ на каждого сотрудника, включая индивидуального предпринимателя.

Заявление вы можете сформировать в интернет-бухгалтерии «Моё дело» . Для формирования отчёта перейдите в раздел «Отчёты» — «Отправленные», нажмите кнопку «Прочие» и выберите из выпадающего списка «Заявление на субсидию».

Укажите номер заявления, затем выберите из выпадающего списка расчётный счёт, на который вы хотите получить субсидию от ИФНС.

Если у вас выпущена и активна электронная подпись, нажмите на кнопку «Получить код», введите полученный код и нажмите на кнопку «Отправить».

Заявление доступно для скачивания в двух форматах:

Для отправки уведомления по интернету подключите электронную подпись .

Если ваша электронная подпись выпущена с сертификатом DSS, то воспользуйтесь инструкцией по отправке отчёта.

Если вы отправили отчет электронно, то после отправки, статус по ним вы сможете посмотреть в разделе «Отчёты‎‎» — «‎‎Отправленные» .

Моё дело Бюро

Справочно-правовая система для бухгалтеров, юристов, кадровиков и профессиональный консалтинг

Кредит «ФОТ 3.0»

Цель кредита — сохранение занятости и операционной деятельности бизнесменов из пострадавших отраслей. В отличие от первого этапа, во втором шире круг получателей, больше пострадавших видов деятельности и длиннее срок погашения.

Обратите внимание! Если вы уже брали кредит на первом этапе программы «ФОТ 3.0», срок погашения вам тоже продлят с 6 до 12 месяцев. Ежемесячный платёж пересчитают с учётом продлённого срока.

Кто получит кредит

Организации и ИП-работодатели, включённые в реестр МСП, которые уже получали кредит по программе «ФОТ 2.0» и ведут деятельность в пострадавших отраслях из обновлённого перечня .
Организации и предприниматели из того же перечня пострадавших отраслей, которые попали в реестр МСП после 1 июля 2021 года.
Социально-ориентированные некоммерческие организации, включённые в реестр .
Наиболее пострадавшие некоммерческие организации, включённые в реестр.
Организации и предпринимателя, которые не относятся ни к МСП, ни к НКО или СОНКО, но брали кредит по программе «ФОТ 2.0» и ведут деятельность в следующих отраслях:

деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков (код ОКВЭД 56);
деятельность в области демонстрации кинофильмов (код ОКВЭД 59.14);
деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений (код ОКВЭД 90);
деятельность музеев (код ОКВЭД 91.02);
деятельность зоопарков (код ОКВЭД 91.04.1);
деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (код ОКВЭД 93).

Принадлежность к пострадавшим отраслям малые и средние предприятия определяют по основному или дополнительному коду ОКВЭД, остальные — только по основному. Соответствующий код должен быть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 июля 2021 года. Не дадут кредит заёмщикам, которые находятся в стадии банкротства, приостановили деятельность или закрыли ИП.

Если вы уже брали на первом этапе кредит по программе «ФОТ 3.0», во втором этапе вам отказать не могут. Согласно правилам, в рамках этой кредитной программы можно одновременно иметь:

один кредитный договор, заключённый в период с 9 марта по 1 июля 2021 года;
один кредитный договор, заключённый в период с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

Сумма кредита

Сумма рассчитывается как 12-кратный размер МРОТ на каждого наёмного работника, но не более 300 млн руб.

Численность работников определяют по данным в информационном сервисе ФНС России.

Пример.

Организация с 16 сотрудниками получит:

12 792 х 16 х 12 = 2 456 064 руб.

Как погашать

С 1-го по 6-й месяц ничего платить не нужно. Проценты за это время начисляются, но откладываются до периода погашения.

С 7-го по 18-й месяц нужно выплачивать равными долями кредит и проценты по ставке 3%, в том числе перенесённые за первые шесть месяцев.

Такой порядок возврата применяют, если во время действия кредита заёмщик соблюдает следующие условия:

численность работников составляет не менее 90% от указанной в договоре кредитования;
не выкупаются собственные акции или доли в уставном капитале заёмщика;
если заёмщик — участник группы компаний, то пока действует договор он не должен выплачивать дивиденды.

Если нарушить любое из условий, банк будет работать с вами на общих основаниях в соответствии с рыночными условиями кредитования. Каждый банк сам определяет такие условия и прописывает их в кредитном договоре.

Когда и как оформить кредит

Обратитесь в банк, который выберете сами, независимо от наличия в нём открытых счетов. Предоставлять ли вам кредит, банк тоже решит самостоятельно, исходя из правил льготного кредитования. Кредитный договор нужно заключить с 1 ноября по 30 декабря 2021 года на срок не более 18 месяцев. Залог для льготного кредита не нужен.

На что можно потратить кредитные деньги

Средства выдают на восстановление деятельности. Это любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе выплата зарплаты работникам, погашение кредитных платежей. Нельзя только выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции или доли в уставном капитале, тратить деньги на благотворительность.

Моё дело Профбухгалтер

Сервис для бухгалтера. Бухгалтерский, налоговый и кадровый учёт. ЭДО и автоматический аудит ошибок

#кредит
#кредитование
#малый бизнес
#субсидии
#малый и средний бизнес
#мое дело
#Мое Дело.Бюро
#льготные кредиты
#поддержка бизнеса
#Моё дело Профбухгалтер

Источник: www.klerk.ru