Банковская гарантия – это эффективный инструмент, обеспечивающий безопасность сделок. Благодаря БГ удается минимизировать риски покупателя/заказчика от действий мошенников и недобросовестных партнеров. Использование гарантий, выданных банком, является обязательным при совершении конкурентных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
5 шагов для получения банковской гарантии
Банки присылают
свои предложения
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости)
Оплачиваете выдачу гарантии на счет
банка
Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр
Как работает банковская гарантия
Оформление документа производится по инициативе и за счет принципала, в качестве которого выступает исполнитель/поставщик. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения принципалом обязательств перед заказчиком/покупателем (бенефициаром), предоставивший гарантию банк осуществит выплату гарантийной суммы, покрыв убытки.
За выдачу БГ принципал выплачивает банку вознаграждение (комиссию). Размер вознаграждения рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов, включая:
Борис Гребенщиков. Интервью, которое вы ждали
- финансовое состояние принципала;
- размер гарантийной суммы;
- предоставленное обеспечение.
Способы оформления БГ
Оформить гарантийный документ можно напрямую, самостоятельно обратившись в кредитно-финансовое учреждение, или через брокера. Брокерские компании, оказывающие представителям бизнеса помощь в оформлении документов – это посредники, обеспечивающие быстрое и беспрепятственное получение БГ.
Обычно услуги брокеров полностью бесплатны для заказчика и прибыль такие компании получают от самого банка в качестве комиссионных при успешном оформлении документа. Но встречаются случаи, когда за оформленные через компанию, оказывающую брокерские услуги, банковские гарантии необходимо заплатить вознаграждение посреднику. Однако, в большинстве случаев такие затраты на брокера полностью нивелирует экономия, обеспечиваемая заключением договора с банком на максимально выгодных условиях.
Брокеры по выдаче банковских гарантий хорошо ориентируются в банковских продуктах и являются официальными партнерами кредитно-финансовых учреждений. В рамках партнерской программы банки предоставляют брокерам скидки, что гарантирует их клиентами лучшие условия при заключении договора банковской гарантии. Профессионалы, занимающиеся оформлением БГ, подберут для компании или индивидуального предпринимателя оптимальный банковский продукт, который предусматривает минимальную комиссию и может быть предоставлен без залога или с минимальным обеспечением.
Как выбрать надежного брокера
К сожалению, на рынке финансовых услуг работают не только профессионалы, но и дельцы, главная цель которых получение сиюминутной прибыли в ущерб клиенту, а также мошенники. Обещая клиентам золотые горы, недобросовестные брокеры приносят убытки. Самые распространенные ситуации, которые провоцируют такие посредники — банковские гарантии выданные с опозданием, которые не позволили клиенту вовремя подать документы на участие в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Также существует риск, что БГ для участия в госзакупках не будет внесена в единый реестр БГ, из-за чего документ будет признан недействительным.
Борис Гребенщиков: «Я не знаю, зачем и кому это нужно» | Аквариум (LIVE)
Поэтому, прежде чем воспользоваться услугами того или иного брокера, следует навести справки и ознакомиться с механизмом его работы. Главный показатель успешной брокерской компании – количество банков-партнеров. Кредитно-финансовые учреждения следят за своей репутацией и тщательно проверяют контрагентов, прежде чем начать сотрудничество.
Чем больше кредитно-финансовых учреждений сотрудничает с брокером, тем надежней компания. Также стоит обратить внимание на рейтинги банков. Наличие среди партнеров банков из Топ-20 говорит о высоком статусе брокера, с которым готовы работать ведущие кредитно-финансовые учреждения страны.
Советуем обращать внимание и на косвенные признаки, которые свидетельствуют о благонадежности компании. Нужно помнить, что успешные брокеры по банковским гарантиям:
- при оформлении банковских услуг выставляют клиенту счет банка, а не требуют перевести деньги свой счет или счет третьего лица;
- не дают пустых обещаний оформить БГ в течение часа, а всегда сообщают реальные сроки, которых строго придерживается;
- просят полный пакет документации при первом обращении, не заставляя клиента дополнительно предоставлять бумаги в процессе оформления БГ;
- предлагают оформить гарантию в реальных размерах, соответствующих нормативам банка по выдаче БГ;
- получили доверенность от банка на оформление и доставку БГ клиентам;
- контролируют весь процесс оформления документа, начиная с подачи заявки и заканчивая получением документа, уделяя особое внимание внесению гарантий, выданных для заключения госконтракта, в единый реестр БГ.
Дистанционный банковский сервис – ваш надежный партнер
Дистанционный банковский сервис уже 9 лет помогает представителям бизнеса получить банковские гарантии с максимальной выгодой. Мы сотрудничаем с юридическими и физическими лицами из всех регионов России, обеспечивая быстрое дистанционное оформление документов.
Официальными партнерами компании являются более 25 банков, в том числе банки из Топ-20 России. В месяц через наши руки проходит более 200 в срок оформленных банковских гарантий! Профессионализм и доскональное знание рынка позволяют нам подобрать для каждого клиента лучший банковский продукт.
Обращайтесь в Дистанционный банковский сервис, если вам нужен надежный брокер по банковским гарантиям. Документы, оформленные с нашей помощью, будут получены вами на выгодных условиях в минимальные сроки!
Источник: dboc.ru
Принципал и бенефициар в банковской гарантии
Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.
Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар
В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:
- гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;
- бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;
- принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.
Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.
Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.
Бенефициар – это кто в банковской гарантии?
Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.
Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.
В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.
Принципал – это кто в банковской гарантии?
Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст.
369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.
То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.
Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:
- размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;
- обязанности принципала при наступлении страхового случая;
- его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.
Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.
Ответственность сторон перед гарантом
Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).
Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник: spmag.ru
Банковская гарантия
Банковская гарантия (БГ) — это соглашение между банком и клиентом, согласно которому банк будет обязан выплатить долг в случае не исполнения своих обязательств клиентом.
Суть БГ
При выигрыше тендера какая-либо компания должна внести обеспечение контракта, тем самым дать гарантию об исполнении взятых на себя обязательств по этому контракту. Одним способом будет являться внесение залоговой суммы на счет Заказчика, но это является весьма не удобным для компании способом, поскольку надо изъять из оборота эти денежные средства, однако существует второй способ- поддержка со стороны банков. В таком случае эта компания обращается в банк для заключения БГ, что будет значить, что этот самый банк поручился за клиента и в случае неисполнения им своих обязательств выплатит эту сумму обеспечения.
Как это работает?
1. Фирма оформила БГ на сумму обеспечения контракта и при заключении контракта приложил помимо прочих документов и БГ, то есть обеспечил, дал гарантию об исполнении своих обязательств по контракту перед Заказчиком.
И к примеру фирма не смогла завершить исполнение своих обязательств в указанный срок, тем самым нарушила условия контракта.
2. Заказчик направил требование об оплате БГ, как раз по такому документу банк должен выплатить деньги, но для этого только лишь полученного требования будет недостаточно. Ещё потребуются доказательства, что именно этот Заказчик имеет права на получения данной выплаты и прочие документы, прописанные в договоре о БГ.
3. После их получения банк направляет фирме, с которой заключена БГ уведомление, приложив копии всех требований со стороны Заказчика и прилагаемых, вышесказанных документов.
4. Далее банком эти документы будут тщательно проверены на наличие и правильность их составления соответствии с законодательством в течение 30-ти дневного срока.
5. При правильности банком начисляются на счет Заказчика указанные денежные средства- платёж по БГ.
- В случае если Банк направил деньги Заказчику не достаточно удостоверившись в правильности составления всех документов или при отсутствии какого-либо из них, то Фирма согласно ст. 379 ГК РФ будет освобождена от оплаты возмещений этому банку.
Источник: dzen.ru
