Один из клиентов компании АНАЛИТИКА ПЛЮС – крупный частный банк России. Сегодня банк нацелен в том числе и на развитие розничного сегмента бизнеса. В банке порядка миллиона розничных клиентов и каждый год появляется около 100 тысяч новых клиентов, депозитных и кредитных.
Основной кредитный продукт банка (в рознице) – нецелевой кредит наличными, также важны для банка ипотека и кредитные карты. Развитая филиальная сеть, сложный путь до продажи и не менее сложное ведение клиента в период после выдачи кредита. Конечно, необходима профессиональная и глубокая аналитика.
5 основных направлений банковской аналитики
Какая же аналитика требуется для розничного портфеля кредитов? В банке выделяют 5 основных направлений:
— В первую очередь все, что касается воронки продаж – откуда приходят клиенты и какой путь они проходят до выдачи. Далее, как себя клиент ведет на сайте, путь до отправки заявки, причины неотправки заявки, как заявка поступает в колл-центр, как ее прозванивают, итог коммуникации: если пользователя пригласили в офис – дошел или нет, на этапе офиса – заполнил заявку или нет и почему. Далее, причины отказа – дошла ли до одобрения или нет, почему отказали, на этом этапе анализируется качество входящего трафика. И наконец, последняя часть воронки – выдача кредита: какая часть людей взяла кредит, почему кто-то отказался и как изменить настройки продукта, чтобы он отвечал запросам пользователей.
— Второе направление аналитики – выполнение планов по сети: по каждому продукту и в разрезе каналов продаж, департаментов, менеджеров и т.п.
— Мониторинг риска – доля отказов и работа с ними (выработка правил, проверка – что будет, если эти правила внедрить, как изменится approval rate).
— Collection – как эти кредиты сопровождаются, какая просрочка, как с ней работают, какое количество клиентов прозванивается, сколько они дают обещаний, сколько нарушенных обещаний, качество работы колл-центра.
— Все, что касается CRM – «позитивные» кредиты, как выстраивается коммуникация, как подобрать клиенту продукт, подходящий ему в текущий момент.
Аналитические показатели
В целом для аналитики каждого продукта используются общие для всех показатели – approval rate, конверсия, объем выдачи, среднего чека, контрактного срока, рисковые показатели. Но для каждого из направлений есть и свои индивидуальные показатели, например, LTV для залоговых клиентов – показатель отражает, насколько кредит покрыт залогом.
Источники данных
В качестве источников данных, безусловно, используются внутренние данные банка. А также популярные источники банковского рынка: Бюро кредитных историй, социальные сети, телеком-операторы, данные поведения пользователей в интернете.
Инструменты для аналитики: как было
В банке использовали Excel и одно из BI-решений. Со временем сложилось понимание, что количество запросов на аналитику росло и очередь на подготовку отчетов в ближайшем будущем могла стать неадекватно длинной. Поэтому нужен был новый инструмент!
Еще одной целью при поиске нового BI-решения стала необходимость подключать специалистов банка к процессу аналитики. Чтобы они не только использовали готовую аналитику, но и могли самостоятельно и оперативно (под свои запросы) создавать нужные отчеты – интерактивные и аналитические.
Инструменты для аналитики: как стало
Банк рассматривал несколько BI-инструментов, основные минусы таких решений оказались:
— высокие требования к «железу»,
— недостаточно развита масштабируемость,
— вопросы к работе движка и другие.
В итоге выбрали Tableau. Привлекла легкость внедрения, высший бал за юзабилити и визуализацию. И конечно, интуитивно понятный интерфейс!
Внедрение проводили своими силами – банковский Департамент автоматизации отчетности при поддержке специалистов из компании АНАЛИТИКА ПЛЮС.
Использовать Tableau стали сразу – скачали, установили и начали применять. Безусловно, обучение на практикумах АНАЛИТИКИ ПЛЮС было очень полезно: на тот момент Tableau уже использовалось какое-то время «по наитию» и профессиональное обучение пришлось как нельзя кстати.
Главными результатами внедрения Tableau Software стало:
— сокращение времени на разработку аналитических отчетов,
— сокращение количества задействованных специалистов,
— какую-то аналитику пользователи делают самостоятельно – не обращаясь к разработчикам (например, используют интерактивные возможности уже созданных отчетов).
Хотите узнать, как провести анализ и сделать отчеты быстро?
Источник: analytikaplus.ru
«ПрограмБанк. БизнесАнализ»: Как финансовой организации создать эффективный комплекс управления данными
Сегодня любому банку жизненно необходима аналитическая платформа, тесно связанная с системой электронного документооборота, CRM и внешними источниками, способная поддерживать основные процессы и заменить зарубежные системы в ходе импортозамещения. Опыт ряда крупных банков, управляющих компаний и МФО показывает, что в России есть надежное BI-хранилище, на базе которого реализованы актуальные бизнес-приложения.
Одной из основ успешной работы финансовой компании является надежное хранилище данных и связанные с ним механизмы электронного взаимодействия, на базе которого могут работать управленческая отчетность, XBRL-отчетность, система выпуска и согласования отчетности для нерезидентов и т.д. В связи с событиями 2022 года для таких компаний в полный рост встала задача замены западных платформ для работы с данными (SAP, Oracle и др.). Очень важно, что, следуя в русле импортозамещения, компании уже сейчас могут получить достойную отечественную альтернативу решениям ушедших из России вендоров.
В частности, «ПрограмБанк.БизнесАнализ» позволяет заменить BI-решения от компаний SAS, SAP, Prophix, Oracle и IBM и Anaplan.
Компания «ПрограмБанк», российский разработчик ПО для финансовых организаций, уже более 20 лет развивает специализированное BI-хранилище данных. За это время компания накопила солидную отраслевую и техническую экспертизу, разработала различные механизмы реализации процессов. Эти решения доказали свою эффективность на практике.
Аналитическая система «ПрограмБанк.БизнесАнализ» – платформа для создания хранилищ данных, разработки тиражных и индивидуальных бизнес-приложений. В октябре 2021 г. платформа «ПрограмБанк.БизнесАнализ» была включена в Реестр российского ПО.
Функционал системы
Платформа «ПрограмБанк.БизнесАнализ» имеет следующие ключевые особенности:
1. Документооборот (Workflow). Поддержка бизнес-процессов по экспертному согласованию первичных документов, отдельных показателей, пакетов отчетности и т.д. Хранение обсуждений и возражений.
«ПрограмБанк.БизнесАнализ» – система, спроектированная не только как источник управленческой отчетности, но и как инструмент в процессе управления. Самый простой пример — согласование мнений большого числа экспертов, контролеров, подразделений продаж, руководства и др. при бюджетировании в многофилиальном банке. Цифровизация документооборота позволяет формировать более обоснованные показатели без увеличения сроков бюджетного процесса.
Еще один пример – расчет Pна лету» через задание формул расчета показателей в привычном интерфейсе а-ля Excel.
Таня Никитина: бизнес-аналитик в банке, адаптация в Англии без стресса, три совета по переезду
Открытая лекция «Бизнес-анализ в банке»
Архитектура
Аналитическая система «ПрограмБанк.БизнесАнализ» создана на основе клиент-серверной архитектуры. В ее составе три программных модуля:
- Клиентский модуль, который служит для разработки, администрирования, а также для интерпретации программного кода;
- Системный агент – служба операционной системы, отвечающая за реализацию автоматических сценариев;
- Хранилище.
В хранилище содержатся как прикладные данные пользователей, так и системные метаданные (программный код и настройки бизнес-приложений).
Основные элементы аналитической системы «ПрограмБанк.БизнесАнализ»
Пример внедрения – МФК «МигКредит»
В одной из крупнейших микрофинансовых организаций (МФО) – компании «МигКредит» – автоматизированы бюджетирование и контроль бюджетных расходов.
Финансовая структура «МигКредит» трехуровневая, общее количество центров финансовой ответственности составляет около 100 (региональные ЦФО и офисы). В смете расходов заказчика более 100 статей, 13 разных видов заявок – с разными типами согласования – от простого двухуровневого до 6-7 уровней согласования. Ежемесячно центры финансовой ответственности инициируют около полутора тысяч заявок на расходы.
МФК «МигКредит» – безусловный инновационный лидер отрасли, который уже сам вышел за пределы финансового рынка, став поставщиком ИТ-решений для своих партнеров. У компании крупная распределенная структура, которая живет в условиях очень жесткой конкуренции и постоянных изменениях рыночной среды. Это требует, чтобы, с одной стороны, региональные подразделения и даже отдельные офисы имели свободу маневра, с другой – чтобы это работало на запланированный финансовый результат, с третьей – обеспечить управление рисками (в том числе, рисками ликвидности) и предотвращать кассовые разрывы.
«ПрограмБанк.БизнесАнализ» – среда для решения и этих управленческих задач, которая объединяет руководство компании и региональные подразделения.
Очень важным этапом при внедрении системы бюджетирования было согласование с OLTP-системами заказчика. Это бухгалтерская система (данные по зарплате, командировкам, мобильной связи) и специализированный модуль по займам. В системе на базе продуктов компании «ПрограмБанк» реализовано разделение доступа: по ЦФО, по статьям, по ролям.
Реализован реестр платежей: при необходимости к реестру оплаты могут быть добавлены файлы и комментарии. Согласованный реестр отправляется в АБС, где выбирается алгоритм платежных поручений и определяются аналитика для проводки. На следующий день после обработки банковской выписки из АБС возвращается информация о статусе оплаты, на основании чего у заявок и реестров обновляется статус («Оплачено» или «Частично оплачено»). При необходимости ЦФО может инициировать перенос некоторой суммы согласованных расходов с одной статьи на другую – для этого оформляется корректировка. Для учета в бюджете корректировка должна быть согласована по аналогии с заявкой.
На сегодня в решении по бюджетированию и контролю бюджетных расходов компании «МигКредит» работают около 70 пользователей МФО, 50 из них непосредственно создают заявки на местах.
Пример внедрения – группа компаний «Ренессанс»
В Группе компаний «Ренессанс» на решении «ПрограмБанк.БизнесАнализ» создана многоуровневая система управленческого контроля операций на финансовых рынках в разрезе прибылей и убытков (PL отчётности на финансовых рынках позволяет Группе эффективно управлять финансовым портфелем, как с точки зрения прибыльности инструментов, так и с точки зрения контроля рисков.
Бизнес-решения на базе BI-платформы
В состав программного комплекса «ПрограмБанк.БизнесАнализ», оптимизированного для управления финансовыми данными, входит не только собственное платформенное хранилище данных, но и различные бизнес-приложения. С точки зрения импортозамещения наиболее актуальными из них являются «ПрограмБанк.ALM» (Управление активами и пассивами), «ПрограмБанк.БизнесАнализ: Бюджетное планирование», «ПрограмБанк.БизнесАнализ: Контроль операций на финансовых рынках», «ПрограмБанк.БизнесАнализ: Планирование и контроль АХР», «ПрограмБанк.БизнесАнализ: Управленческий контроль». Так, продукт по бюджетному планированию заменяет решение SAP BPC.
Рассмотрим каждое из этих приложений.
«ПрограмБанк.БизнесАнализ: Бюджетное планирование» – решение, обеспечивающее централизованное управление бюджетами. Решение позволяет построить централизованную систему планирования, оптимизировать процессы подготовки и согласования бюджетов, организовать контроль расходов. Приложение «Бюджетное планирование» поддерживает бюджетные модели любой сложности, мониторинг исполнения бюджетов, схемы согласования и администрирование.
«ПрограмБанк.БизнесАнализ: Контроль операций на финансовых рынках» позволяет повысить финансовую эффективность операций с ценными бумагами, деривативами и инструментами финансового рынка, обеспечивая их регулярный контроль. В этом бизнес-приложении есть поддержка различных видов финансовых операций, в том числе: торговые сделки с акциями и облигациями; сделки с обратным выкупом (РЕПО); валютные (FX) сделки spot, forward и SWAP. Основные функции системы: расчет позиции и финансового результата в разрезе центров финансовой ответственности, рынков, финансовых инструментов, валют и др.; консолидация финансовых результатов; получение управленческой отчетности.
«ПрограмБанк.БизнесАнализ: Планирование и контроль АХР» – приложение, решающее задачи по планированию административно-хозяйственных расходов, их исполнению и контролю. В системе обеспечивается сборка расходных смет на основании запросов «снизу», расходы исполняются по заявочной системе под контролем ответственных лиц, расходные заявки могут автоматически переноситься из внешних систем (начисление зарплаты, оформление командировок, мобильная связь, займы, страховки и т.д.). Лимиты по статьям смет расходов можно оперативно корректировать. Для разных видов расходов используются разные схемы согласования.
«ПрограмБанк.БизнесАнализ: Управленческий контроль» – удобное средство обработки данных и формирования управленческой отчетности. Приложение позволяет организовать процессы получения, обработки, анализа и визуализации данных из разрозненных источников, с целью оценки эффективности отдельных элементов компании, бизнесов, продуктов, исполнителей, офисов и направлений.
Таким образом, «ПрограмБанк.БизнесАнализ» выступает для финансовых компаний универсальной платформой управления данными, удобного формирования аналитической отчетности. На основе платформы реализованы прикладные решения по управлению рисками, бюджетированию, контролю операций на финансовых рынках, планированию и контролю административно-хозяйственных расходов, управленческому контролю. Платформа объединяет многолетний опыт специалистов компании «ПрограмБанк», внедрена в ряде крупных банков и МФО. Эта система может служить полноценной заменой потерявшим актуальность западным решениям.
Новая разработка компании – «ПрограмБанк.ALM»
Осенью 2022 года компания «ПрограмБанк» выпустила новое приложение – «ПрограмБанк.ALM (управление активами и пассивами).
«ПрограмБанк.ALM» предназначен как для решения управленческих задач банка (расчет прогнозного баланса, прогнозирование состояния финансовых портфелей, расчет платежных потоков и др.), так и для выполнения регламентированных требований (расчет нормативов ЦБ достаточности средств и ликвидности Н1-Н4).
«ПрограмБанк.ALM» использует модели поведения клиентов. Пользователь может выбрать стандартные модели (например, модель стабильности средств до востребования или модель досрочного погашения кредитов), либо настроить свою. Использование конкретных моделей может быть привязано к изменениям показателей внешнеэкономической ситуации, например, учитываться в прогнозах при росте курса валют или снижении ставки рефинансирования.
Помимо моделирования прогнозных Управленческих балансов и ОПУ, в приложении преднастроен дополнительный функционал для оценки рисков: Анализ ликвидности, Анализ валютных разрывов, Анализ процентного и ценового рисков.
Архитектура «ПрограмБанк.БизнесАнализ» позволяет создать в организации систему управленческого прогнозирования, которая объединит все источники данных в организации, внешние информационные сервисы и мнения экспертов.
Источник: www.tadviser.ru
Новый подход к бизнес-анализу от ЦФТ
Новый ЦФТ-Банк – это новый уровень анализа текущей бизнес-ситуации, принятия стратегических решений и контроля их выполнения Людмила.
Новый ЦФТ-Банк – это новый уровень анализа текущей бизнес-ситуации, принятия стратегических решений и контроля их выполнения
Людмила Соловьева, зам. директора Дирекции финансово-экономических приложений, ГК ЦФТ
Тема повышения эффективности бизнеса банка за счет внедрения аналитических систем является в последние годы одной из самых востребованных. Банкам необходимо постоянно «держать руку на пульсе» – следить за рынком, трендами, контролировать бизнес и при этом оперативно принимать верные тактические и стратегические решения. Именно для решения этих задач была создана интеллектуальная АБС нового поколения – Новый ЦФТ Банк.
Новый уровень контроля
Не обладая полным пониманием текущей ситуации и тенденций, управлять бизнесом очень сложно, причем на любом уровне. Практически все банковские системы сегодня имеют в своем составе расширенный набор отчетов, но последние предназначены, как правило, исключительно для регуляторов. Отчетные формы не приспособлены к гибкой настройке, изменению параметров и алгоритмов расчета аналитических показателей. Это делает невозможным проведение с их помощью оперативного и разностороннего анализа текущего состояния бизнеса банка. Банки же утверждают, что сегодня им как воздух необходимы инструменты для бизнес-анализа и контроля бизнес-процессов.
Не секрет, что процесс сбора данных всегда очень трудоемок. С одной стороны, для глубокого анализа необходимы подробные отчеты, получение которых в оперативной работе финансовой организации всегда запаздывает. С другой стороны, банку в повседневной аналитической деятельности нужно использовать определенные ключевые показатели, которые должны поступать очень быстро. Именно поэтому в составе Нового ЦФТ-Банка появился специальный инструментарий, получивший название «Индикаторы работы банка».
Индикаторы работы банка – это инструментарий для контроля бизнес-процессов финансовой организации. Индикаторы призваны помочь банкам снизить финансовые и операционные риски за счет ускоренного анализа, качественно нового уровня контроля выполнения планов. Индикаторы работы банка позволяют менеджменту ежедневно отслеживать уровень продаж, выявлять потенциальные риски для бизнеса на ранних этапах и своевременно выполнять необходимые корректировки.
Все бизнес-процессы на ладони
В управленческой технологии существует такое понятие, как «индикативное управление». Именно технологию индикативного управления мы встроили в систему ЦФТ-Банк. Теперь Новый ЦФТ-Банк связывает все бизнес-процессы банка через систему индикаторов.
Поскольку в АБС находится вся основная финансовая информация, первое, что мы сделали, – разработали индикаторы финансовых показателей. В разработке находятся индикаторы и для KPI, которые позволят оценивать эффективность работы сотрудников банка.
Каждый из важных для бизнеса банка показателей может стать индикатором определенного бизнес-процесса. Например, показатели прибыльности продуктов, если для них задать «коридоры», в которых должны находиться значения, становятся индикаторами процесса продаж, позволяющими определить наиболее выгодные и убыточные продукты для банка.
Бюджетные индикаторы используются для оценки исполнения задач сокращения определенных затрат или для план-факт-анализа обеспечения работы подразделений товарно-материальными ресурсами и т. д. Для каждого из показателей банк самостоятельно может установить пороговые значения, исходя из своих целей и стратегических задач, а система будет рассчитывать значение индикатора и размещать его в «коридоре», что послужит своего рода ориентиром для оценки того, как реализуется тот или иной бизнес-процесс. На сегодняшний день в Новый ЦФТ-Банк заложена возможность использования трехсот индикаторов.
В дальнейшем мы будем расширять эти показатели на все бизнес-процессы, существующие в банке. Система индикаторов позволяет сориентировать все бизнес-процессы банка в едином направлении, соответствующем стратегии банка.
Для этого в системе предусмотрена возможность распределения индикаторов сверху вниз по всей управленческой цепочке — от топ-менеджеров до рядового сотрудника. В Новом ЦФТ-Банке показатели считываются оперативно, ежедневно и на основании всех заключенных банком сделок. Для всех финансовых показателей рассчитывается ежедневный прогноз и фактическое значение в детализации по аналитике. Разработан также механизм, позволяющий собирать данные из всех необходимых для этого источников и агрегировать их в управленческую аналитику.
Как приборная панель автомобиля
Как известно, лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать или двадцать раз прочитать. Поэтому для контроля эффективности деятельности организации очень важно наличие эффективных средств визуализации.
Причем для оперативного принятия качественных решений необходимо предоставление информации в том виде, который интуитивно понятен любому сотруднику из числа пользователей системы. В Новом ЦФТ-Банке индикаторы после автоматического расчета выводятся в индивидуальные интерактивные информационные панели специалистов банка. В мировой практике такие панели называют dashboards.
Информационные панели позволяют специалистам банка буквально одним взглядом оценить текущую ситуацию, возможные пути ее развития и принять наиболее верное управленческое решение. Это не просто графики и диаграммы оценки эффективности. Речь идет о полноценном аналитическом, структурном и динамическом анализе показателей тех или иных бизнес-процессов. В определенном смысле интерактивную панель можно сравнить с автомобильной приборной панелью, которая обеспечивает наглядный контроль текущего состояния работы автомобиля. Помимо этой функциональности наш инструмент позволяет интерактивно производить анализ значений за разные периоды времени, а также группировку и детализацию по аналитике.
Для всех специалистов банка
Так, например, руководитель отделения банка ежедневно на своей информационной панели может видеть финансовый результат своего отделения в сравнении с другими отделениями, оценку финансового результата своего отделения, оценку прироста объема депозитов по группам клиентов, план и факт по бюджетным лимитам и т. д. Руководитель отдела розничных продуктов увидит в своей интерактивной панели наиболее «активную» и «пассив- ную» точку продаж, наиболее «востребованный» и «мертвый» продукт, в течение дня в режиме online – информацию о продажах определенного стратегического продукта по всем точкам продаж и т. д. На основании значений индикаторов и по результатам их анализа руководитель может корректировать тактику продаж и управлять продажами в течение дня. Фронт-менеджер также в режиме online, через свою интерактивную панель, следит за результатами работы и нормами обслуживания клиентов по значениям таких индикаторов, как количество оформленных заявок от клиентов, количество транзакций, объем транзакций, сравнивает свой результат с результатом коллег в отделе, прогнозирует свой бонус или премию по результатам работы за месяц. В течение дня значения индикаторов мотивируют сотрудника точки продаж на активную деятельность, что, естественно, скажется на финансовом результате подразделения и банка в целом.
Вовлечение без обучения
Инструмент работает в двух режимах – интерактивная панель может появляться в виде всплывающих окон при работе в Новом ЦФТ-Банке и может быть доступна топ-менеджерам банка в используемых ими браузерах, в том числе и на мобильных устройствах. Наши интерактивные панели обладают еще одним важным свойством.
Сотрудник банка получает возможность обратной связи – на интерактивной панели располагается специальная кнопка, которая позволяет ему запрашивать недостающие для его работы индикаторы, получать разъяснения по поводу методик расчета показателей. Эта функциональность очень важна, так как психологически позволяет менеджеру чувствовать себя полноценным участником бизнеса банка как такового.
Таким образом, интерактивная панель становится связующим элементом всех бизнес-процессов банка, своего рода внутренней информационной сетью кредитной организации. Аналитический инструментарий в составе Нового ЦФТ-Банка не требует длительного обучения ни IT-администраторов, ни специалистов, использующих информационные панели.
Поддержка в рабочем режиме осуществляется IT-департаментом банка через интуитивно понятный пользовательский интерфейс. Также в самом ближайшем будущем информационные панели в составе Нового ЦФТ-Банка будут доступны и на мобильных устройствах. Сегодня на планшетах и смартфонах доступна практически вся та же информация, что и на стационарном оборудовании. Это позволяет специалистам банка, которые по служебной необходимости непрерывно перемещаются из города в город, из страны в страну, проводят постоянные встречи с партнерами, иметь под рукой всю необходимую информацию в наиболее удобном для восприятия виде.
Источник: plusworld.ru