Бизнес электронные деньги что это такое

Что такое EMI?
Ныне довольно часто обычному пользователю встречаются такие слова как необанк, финтех организация, платежный институт, финансовый институт. Более продвинутые пользователи очень часто приравнивают данные слова к понятию EMI (Electronic money institution). Что же такое EMI?
Основываясь на регуляциях Европейского Союза, E-money или электронные деньги это средства, которые хранятся в электронном виде на электронном носителе, представленные в виде требования к эмитенту.
Более подробно читайте ниже в данной статье.
EMI это компания, прошедшая авторизацию у надзорного органа на эмиссию электронных денег. Есть европейские страны где EMI разграничиваются на Small Electronic money institution и Authorised Electronic money institution.
Эмиссия у малых EMI как правило не может превышать определенной законом суммы, в среднем это около пяти миллионов Евро.
Основные виды услуг предоставляемые EMI:
— эмиссия электронной валюты;
— оказание платежных услуг;

Цифровые деньги и электронные. В чем разница для нас?

— связанное с платежными сервисами кредитование;
— инициирование платежей;
— и другие услуги в кооперации с финансовыми учреждениями.

Основное различие между EMI и PI (платежный институт) состоит в том, что платежный институт не имеет права на выпуск электронных денег. Electronic money institution имеют право дольше держать деньги клиентов, а также имеет право выпускать платежные карты, электронные кошельки и другие инструменты подразумевающие держание средств клиента.

Все, что вам нужно знать об E-Money — электронных деньгах

E-Money, Электронные деньги — это денежные активы, хранящиеся в электронном виде. Электронные деньги существуют только на технических устройствах (карты, компьютеры, мобильные телефоны и прочее) и не хранится ни в какой другой физической форме. Электронные деньги можно обменять в электронном виде, ими можно торговать, хранить и использовать для оплаты и получения средств. Физическая валюта постепенно сдает позиции, поскольку все больше и больше предприятий предпочитают работать с электронной альтернативой — электронными деньгами.

Что представляет собой счет электронных денег?

Счет электронных денег открывают в учреждении электронных платежей, в электронном кошельке или в платежной компании. При наличии счета электронных денег вы пользуетесь всеми услугами обычного банковского счета, но с определенными преимуществами. Счета электронных денег позволяют быстрее выполнять электронные транзакции; высокий уровень безопасность; удобство; низкие или нулевые комиссии и доступ к счету в любое время в любом месте. Используя счета электронных денег, нет необходимости предоставлять данные своей кредитной карты каждый раз при совершении транзакции, поскольку карта привязана к вашему счету электронных денег.

Как открыть счет электронных денег?

Открытие счета электронных денег — простая операция, которая может занять всего несколько минут. Выберите надежного поставщика электронных денег. Зарегистрируйтесь для получения счета электронных денег, заполнив простую онлайн-форму с указанием основных данных — ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Свяжите свой банковский счет или кредитную карту со своим счетом электронных денег. С этого момента вы можете совершать сделки, заходя на счет под своим именем пользователя (логин) и паролем.

Цифровая валюта — что это? Доходчиво, ясно и понятно.

Что представляет собой мобильное приложение электронных средств?

Мобильное приложение электронных средств загружается на ваш смартфон и используется в качестве точки доступа ко всем вашим счетам в любое время и в любом месте. Приложение для управления электронными средствами предоставляет вам электронный кошелек на вашем смартфоне, в котором можно сконцентрировать все свои счета – кредитные карты, банковские счета и счет электронных средств. Вы можете даже отправлять или получать денежные средства от людей, у которых не установлено мобильное приложение для управления электронными средствами, используя свой номер мобильного телефона или адрес электронной почты. С помощью приложения для управления электронными средствами бизнесмены могут отслеживать свои финансовые активы, совершать мгновенные мобильные денежные переводы (MMT), совершать мобильные платежи, получать доступ к счетам через свой смартфон и контролировать операции из любого места. Приложение напоминает приложение по переводу средств при покупках с большим набором функционала и дополнительными услугами, например, конвертация валюты, карты, банковские переводы и многое другое.

Что такое электронный кошелек?

Электронный кошелек хранит электронные деньги также, как и в обычном кошельке хранятся наличные средства. В нем также могут храниться несколько кредитных карт и банковские реквизиты счета в безопасной электронной среде. Предприятия, добавившие электронный кошелек в свои способы платежей, могут улучшить свои продажи. Благодаря высокому уровню шифрования электронных кошельков ваш бизнес также защищен дополнительно.

Электронные средства и EMI счета по сравнению с обычными банковскими счетами

Если вы в поисках альтернативы своему обычному корпоративному банковскому счету, мы можем помочь вам найти решение, которое наилучшим образом будет отвечать вашим банковским требованиям.

Учреждения электронных платежей могут выпускать электронные деньги; предоставлять платежные услуги; в некоторых случаях предоставлять кредиты, связанные с платежными услугами; предлагать операционные услуги и дополнительные услуги, например, управление вашей платежной системой или коммерческой деятельностью.

Что такое уполномоченный оператор платежей?

Платежная организация (чаще — финансовое учреждение) — это тип поставщика платежных услуг, созданный в результате принятия в 2009 году Директивы ЕС о платежных услугах (PSD). Директива устанавливает правила для всех поставщиков платежных услуг, которые позволят предприятиям и частным лицам с легкостью осуществлять безопасные, экономически эффективные и своевременные платежи. Преодолев юридические барьеры на пути предоставления европейских платежных услуг, директива открыла дороги на рынок для новичков на европейском платежном рынке, включая платежные организации.

Уполномоченные платежные организации

Какие платежные услуги могут предоставить платежные организации, утвержденные Директивой ЕС о платежных услугах?

Приложение 1 к Положению определяет «уполномоченный платежный сервис» как сервис, который может:

Отправлять денежные вклады на расчетный счет и осуществлять все операции, необходимые для ведения расчетного счета.
Снимать наличные средства с расчетного счета и осуществлять все операции, необходимые для ведения расчетного счета.
Осуществлять платежные операции, таких как переводы средств, на расчетный счет поставщика платежных услуг:

(i) Осуществлять прямое дебетование, например, единовременное прямое дебетование
(ii) Осуществлять платежную операцию посредством платежной карты или другого аналогичного устройства
(iii) Осуществлять кредитный перевод, например, постоянное поручение

(i) Осуществлять прямое дебетование, такое как единовременное прямое дебетование
(ii) Осуществлять платежную операцию посредством платежной карты или другого аналогичного устройства
(iii) Осуществлять кредитный перевод, например, постоянное поручение

Уполномоченный институт платежей может выпускать платежные инструменты или приобретать платежные операции.

Проведение денежных переводов.

Операторы платежных услуг могут осуществлять операции, санкционированные плательщиком посредством любого цифрового, IT-устройства или другого средства связи. Плательщик дает согласие на сделку посредством таких устройств, и оплата также производится через ИТ-систему, оператора сети или телекоммуникационной системы, которая действует только в качестве посредника.

Кто такой регулятор платежных услуг и как регуляции?

Платежные организации регулируются и контролируются практически на тех же условиях, что и банки общими процедурами по надзору Центрального банка. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что все поставщики финансовых услуг выполняют свои обязательства и пользуются внедренной системой внутренного контроля и управления. Платежные организации должны также соблюдать стандартные процедуры и гарантировать, что все сотрудники на всех уровнях организации будут осуществлять деятельность добросовестно и и в рамках своей компетентности. Все уполномоченные поставщики платежных услуг, действующие на международном или национальном уровне, должны соблюдать стандарты передовой практики.

В соответствии с положениями об оказании платежных услуг в уполномоченных платежных организациях должна быть внедрена система контроля за соблюдением требований директивы и снижения рисков. Внутренняя политика и процедуры Компании должны быть направлены на обеспечение соблюдения положений и уменьшение вероятности риска.

Как осуществляется защита прав потребителей? Отдел надзора осуществляет контроль качества систем внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления платежных организаций.

Как производится надзор за уполномоченными операторами платежных услуг?

Процесс надзора включает в себя несколько подходов для обеспечения того, чтобы операторы платежных услуг соблюдали положения и придерживались высоких стандартов деловой практики, ожидаемой от них. К мерам, принимаемым Отделом надзора, можно отнести следующие:

Инспекции как общего характера, так и направленные на конкретную область.
Обзорное заседание.
Оценка риска.
Регулярная проверка на профессиональную пригодность и добросовестность.
Постоянная переписка и связь с контролируемыми компаниями.
Анализ отчетов и сделок, представленных в Центральный банк.

Что такое лицевой счет в виртуальном банке?

Система виртуальных счетов — это всесторонняя, экономически эффективная система сконцентрированных средств. Предприятия могут создать сеть теневых счетов (виртуальных счетов) для своих физических банковских счетов.

Ваш клиент получает реквизиты вашего виртуального счета, производит оплату на виртуальный счет и средства автоматически перечисляются на ваш физический банковский счет. У вас может быть уникальный номер виртуального счета для каждого клиента, организации или входящих и исходящих транзакций. Таким образом, вы знаете, откуда поступают деньги, но все средства поступают на один из ваших физических банковских счетов. Средства между счетами физически не перекидываются, и комплексная сеть счетов обычно регулируется решением Системы управления виртуальными учетными записями (VAM).

Что такое виртуальный IBAN?

С виртуальным IBAN у вас будут уникальные «условные» номера международных банковских счетов, выданные банком с тем, чтобы входящие средства можно было перенаправить непосредственно на ваш “РЕАЛЬНЫЙ” счет IBAN в физическом банке. Виртуальный IBAN позволит вам совершать виртуальные международные бизнес-транзакции по всему миру с момента, как средства попадают на ваш физический банковский счет.

Ваши банковские реквизиты выглядят как и любой другой обычный IBAN клиента. Когда клиент платит на ваш виртуальный IBAN-счет, средства автоматически переводятся на ваш IBAN-счет в реальном банковском учреждении, связанном с виртуальным счетом.

У вас может быть несколько виртуальных IBAN-счетов, на которых накапливаются средства из разных источников, но все средства перенаправляются на один и тот же физический счет. Предприятие может выделить отдельный виртуальный номер IBAN-счета каждому поставщику или клиенту. После осуществления электронного платежа банковская система автоматически переводит средства на необходимый физический счет. Используя виртуальные IBAN-номера, указанные в выписках по счетам, компании могут определить источник платежа, и процесс ручной сверки значительно упрощается.

Директива ЕС по платежным сервисам:

Создание единого платежного рынка в Европе;
Создание нормативной базы для единого платежного рынка ЕС;
Выравнивание игрового поля и поощрение конкуренции;
Обеспечение постоянной защиты клиентов и повышение прозрачности;
Закладка основы для более эффективных платежных систем в ЕС

Почему счета электронных средств/электронных денег стали прорывом?

Услуги электронных кошельков и трансфертных услуг, предоставляемые держателями лицензий на электронные деньги, аналогичны традиционным банкам, но существенно отличаются:

Инновации — технически опыт в небольших Финтех компаниях превосходит опыт традиционных банков. В небольших финансово-технологических компаниях клиенты получают выгоду от использования современных банковских систем и расширенного опыта использования UX, UI. Также увеличивается скорость обработки платежей, снижаются комиссии за платежи.

Передовые процедуры AML и снижения риска — AML/KYC процедуры в финтех компаниях осуществляются гораздо быстрее нежели в обычных банках, благодаря ИИ и другим техническим новинкам. Это позволяет быстрее открыть счет и тратить меньше времени на общение с банком.

Являются ли электронные деньги будущим банковского сектора?

При текущем процветании финансово-технологических компаний и быстрого расширения рынка появилось много учреждений электронных платежей (EMI) из которых можно выбрать. Каждая компания электронных платежей использует свою бизнес-модель, конкретную технологию и действует в определенном масштабе. Платежные институты варьируются в диапазоне от сложных систем электронных кошельков, доступных через мобильное приложение, до простых компаний электронных платежей, предлагающих основные услуги денежных переводов. При наличии на рынке множества Финтех компаний, любой бизнес или физическое лицо может найти для себя самое подходящее решение, которое будет удобнее и выгоднее нежели обычный банк. Согласно последним исследованиям, в 2018 году более трети европейских компаний используют счета в финтех организациях и данный процент растет.

Чего ожидать от корпоративного банкинга в будущем — Электронные деньги

В связи с крупными переменами и усложнениями в банковском секторе мы наблюдаем колоссальный рост конкуренции на рынке небанковских финансовых компаний, финансово-технологических компаний, финансовых учреждений, стартапов и крупных компаний, входящих в финансовую индустрию с предложением альтернативных финансовых решений для клиентов банка. Эти новые альтернативы привлекают внимание клиентов опциями, в отличие от традиционных банков, которые большинство обычных банков не предлагают или не в состоянии предложить на том же уровне, что и новые системы.

Современные проблемы, с которыми сталкиваются традиционные банки в Европе

Традиционные банки вынуждены конкурировать с новыми игроками на рынке, делая крупные инвестиции в технологии, интегрируя свои системы и переходя на цифровые технологии, чтобы предлагать клиентам комплексные решения. Вероятно традиционным банкам удастся внести эти изменения, они смогут также внедрить технические стандарты гармонизированной отчетности и эффективно управлять ликвидностью. Заглядывая в будущее можно сказать, что банки должны увеличить свои инвестиции в сферу безопасности; как только традиционные банки будут работать с мобильными устройствами и приложениями, они столкнутся с новым диапазоном проблем с безопасностью, которые необходимо решить.

Изменение традиционной банковской модели с помощью электронного банкинга

Регулирование учреждений электронных платежей, возможно, не является новой основой в мире финансов, но в последние годы мы наблюдаем резкий рост числа финансово-технологических предприятий электронных платежей и их прибыли.

Учреждения электронных платежей предлагают альтернативную правовую базу в сравнении с традиционной банковской моделью как для бизнеса, так и для частных лиц. Сегодня уже существует довольно много компаний, заменяющих традиционные банковские решения на открытие счетов в финтех организациях, что особенно распространено среди компаний, занимающихся операциями на международном уровне.

Где выдаются лицензии для учреждений электронных платежей?

Есть несколько европейских стран, принимающих активное участие в оказании помощи начинающим компаниям в получении лицензии учреждений электронных платежей. Литва, Мальта, Чешская Республика и Великобритания относятся к некоторым из них.

Если вы хотите получить более подробную информацию, свяжитесь с нами.

Почему стартапы и международные компании выбирают счет учреждений электронных платежей, вместо обычного банковского счета?

Есть много причин, почему некоторые компании и стартапы предпочитают иметь электронную учетную запись, и во многих отношениях преимущества электронных платежей превосходят недостатки по сравнению с традиционным банковским счетом:

Дополнительные банковские услуги — новейшие технологии предлагают интегрировать дополнительные банковские опции — компании-учреждения электронных платежей могут располагать гибкими банковскими системами, позволяющими охватывать гораздо больше опций одним щелчком мыши на клавиатуре; то, что традиционные банки не могут предложить (например, противодействие отмыванию денег, Правила идентификации клиентов и альтернативные методы оплаты). Устаревшие системы, используемые старыми традиционными банками, не справляются с новыми технологиями и поэтому не могут предложить новейшие автоматизированные услуги.
Удобство — При наличии счета для электронных платежей вы можете совершать сделки в любое время, из любого места; все, что вам нужно — это доступ в интернет.
Простота — веб-дизайнеры стремятся сделать свои веб-сайты доступными даже самому неопытному пользователю. Услуги учреждения электронных платежей обычно удобны для пользователя и имеют интуитивно понятные функции интерфейса, не требующие технических знаний. Если по какой-либо причине пользователю не удается завершить транзакцию, имеется команда поддержки, которая в чате обрабатывает запросы 24/7, форумы, электронная почта или Часто задаваемые вопросы.
Оперативность — денежный перевод стал гораздо быстрее между виртуальными счетами, чем отправка банковского перевода или традиционный перевод, который может занять до нескольких дней. Наблюдается экономия времени: вам не приходится вставать с места, идти в банк или почтовое отделение, чтобы совершить транзакцию и ждать в бесконечных очередях.

Основные критерии при выборе EMI:

Предлагают ли платежный институт IBAN-номер?
Имеется ли возможность SEPA платежей?
Имеется ли мобильное приложение?
Где регулируется?
Отзывы пользователей;
Скорость ответов службы поддержки;
Сколько лет существуют на рынке?

Если у Вас возникли сложности при выборе подходящего платежного института, обращайтесь, мы поможем.

Источник: www.pfser.com

Как продавать онлайн: выбор сервиса для приема платежей

Многие компании уже поняли, что пандемия не помеха продажам, если перестроиться. Бизнес переносит свои активности в онлайн, ведь именно там сейчас «обитает» большинство покупателей. Главный критерий выбора — минимальный размер комиссии и возможность покупателю выбрать удобный именно для него способ оплаты.

Давайте разберемся, как клиент может перейти к этапу оплаты на вашем сайте?

После формирования заказа, клиенту нужно предложить способ осуществления онлайн-оплаты.

Перечислим самые распространенные варианты реализации этого функционала:

Форма на сайте . Представляет собой кнопку «оплатить» — оптимальный вариант для landing page. После клика на кнопку «оплатить», клиент заполняет появившийся перед ним виджет и выбирает способ перевода денежных средств.

Интеграция с платежными сервисами . Оптимальный вариант для интернет-магазинов. Клиент может перейти к оплате только после добавления товара или услуги в корзину. После формирования заказа в корзине перед клиентом появляется кнопка «оплатить». Кликнув на неё клиент видит состав и сумму заказа. После проведения оплаты, клиент снова оказывается на странице корзины, получает уведомление о том, что транзакция прошла, а владелец интернет-магазина видит статус заказа в админке сайта.

Генерация платежных ссылок . Продавец может сформировать ссылку для оплаты заказа и отправить ее клиенту любым удобным способом. При переходе по данной ссылке, клиент попадает на страницу с кнопкой «оплатить», где отражен состав и сумма заказа. Менее распространенный способ, но имеет место быть. Очень удобно в случае с мессенджерами.

Какие варианты приёма онлайн-платежей существуют?

Интернет-эквайринг

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

Как работать с интернет-эквайрингом?

Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.

Услуги интернет-эквайринга предоставляют Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк».

Платёжные шлюзы выступают в качестве провайдеров для интернет-эквайринга. Они связывают покупателей, продавцов и банки и выступают в роли своеобразного терминала для оплаты. Данные об оплате передаются через протокол SSL (Secure Socket Layer).

Преимущество платёжных шлюзов — возможность интернет-магазину принимать платежи по картам одновременно через несколько банков при помощи единой упрощённой интеграции со шлюзом.

Такое взаимодействие улучшает конверсию платежей и позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой в случае сбоя или регламентных работ в процессинге банка. Ещё одно достоинство — возможность получить более выгодные финансовые условия и качество обслуживания: получение финансовых отчётов для бухгалтерии, аналитики по принятым платежам, информации о конверсии и способах её улучшения, круглосуточной поддержки.

К платёжным шлюзам относятся Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Платёжные агрегаторы являются посредниками между различными системами оплаты. Они предоставляют продавцу разные методы приёма платежей под единым договором. К платёжным агрегаторам относятся Robokassa, PayU, «Яндекс.Касса».

Что представляют собой электронные деньги

Электронные деньги — это цифровая наличность, представленная в виде электронного файла, эквивалентная реальным валютам и управляемая пользователями платежной системы. Она хранится на электронном носителе и служит для осуществления онлайн платежей и переводов.

Особенности электронных денег:

Эмиссия происходит в электронном виде, то есть отсутствуют затраты на изготовление бумажных купюр или монет;
Хранятся они также на электронных носителях;
Организация, которая выпускает электронные деньги, гарантирует их обеспеченность обычными деньгами;
Они признаются в качестве платежного средства не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Электронные деньги представляют ровно такую же ценность, что и привычные нам купюры или монеты, но, в отличие от традиционной, цифровая валюта существует только в интернете. Электронные деньги легко обменять на бумажные эквиваленты или наоборот: ввод и вывод средств соответственно.

Кредитные карты не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку все операции с использованием банковских карт производятся посредством обычных безналичных денег.

Как происходит оплата электронными деньгами?

Пройдя процедуру регистрации, покупатель отправляется в банк и вносит сумму на счет гарантийного агентства системы электронных платежей (обычно оно же является администратором, но бывает, что это разные юридические лица). Агентство в свою очередь кладет полученные средства в электронный кошелек покупателя. Получается, что покупатель обменял обычные деньги на электронные. Сделав заказ, покупатель перечисляет интернет-магазину причитающуюся сумму. То есть сумма, эквивалентная стоимости товара, переводится из кошелька покупателя в кошелек интернет-магазина.

Далее по первому требованию интернет-магазина гарантийное агентство перечисляет деньги на банковский счет магазина. Причем электронные деньги можно перевести как в рубли, так и в валюту, то есть зачислить их на расчетный или на валютный счет. Правда, за перевод денег в электронных платежных системах взимают комиссию.

Реализацию товаров «виртуальные» торговцы отражают в учете, когда деньги попадут в их электронный кошелек и товар будет передан покупателю. Обратите внимание: при этом способе расчета не нужно применять ККТ: интернет-магазин не получает от покупателей наличных, банковские карты в расчетах тоже не участвуют.

Преимущества и недостатки

Минимальные затраты на эмиссию;

За электронными деньгами сложно проследить → большая вероятность произвола и недобросовестного использования;

Не подвержены изнашиванию и не имею срока действия;

Работают исключительно при наличии интернет-соединения;

Можно использовать где и когда угодно, без привязки к местоположению участников сделки;

Ограничены в использовании, поскольку не все организации принимают электронные платежи;

Высокая скорость платежей и переводов;

Трудно восстановить при утрате пароля из-за высоких требований безопасности;

Конфиденциальность денежных операций;

Предоставленные системе личные данные могут быть использованы другими службами (например, налоговой).

Прозрачные сделки и доступ ко всей истории электронных платежей;

Нет потребности в сдаче;

Сохранность и безопасность платежных средств;

Отсутствует необходимость в пересчете и перевозке денежных знаков;

Хранятся на электронных носителях и не требуют дополнительного места;

Агрегаторы

Агрегаторы — это платёжные сервисы, которые выступают посредниками между интернет-продавцом и банками или платёжными системами, которые проводят платежи. К таким относятся, к примеру, ЮKassa, Robokassa, процессинговый центр Uniteller, платёжная платформа Paykeeper.

С технической точки зрения между такими сервисами есть различия, но на практике суть одна — они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно.

Минусы: высокая комиссия, точный размер которой зависит от способа оплаты.

Плюсы: принимают к оплате и карты, и электронные кошельки разных платёжных систем; некоторые выступают агентами — вам не придётся применять ККТ; некоторые позволяют выводить средства до двух раз в день.

По договору с агрегатором деньги обычно поступают сначала на его специальный счёт, а потом переводятся на ваш расчётный. Комиссию кто-то берёт сразу при перечислении суммы, а кто-то — по итогам платёжного периода.

Оплата со счёта мобильного телефона

Некоторые агрегаторы и платёжные системы (например, QIWI) поддерживают мобильную коммерцию — оплату со счёта мобильного телефона. Клиент вводит свой номер на сайте, ему приходит СМС с суммой к оплате, он отвечает на СМС, и деньги списываются.

Как принимать платежи, если у вас нет сайта

Если вы продаёте товары в Инстаграме или других соцсетях и мессенджерах, можно выбрать любой из перечисленных выше вариантов. Эквайринг и агрегаторы позволяют направлять клиентам ссылки на страничку оплаты — платёжный шлюз. А при оплате на электронный кошелёк можно просто делиться реквизитами.

https://vc.ru/trade/152887-kak-prodavat-onlayn-vybor-servisa-dlya-priema-platezhey
https://Lifehacker.ru/onlajn-platezhi/
https://cryptonisation.com/obzor-populjarnyh-jelektronnyh-platezhnyh-sistem/
https://kontur.ru/articles/2056
https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-prinimat-oplatu-na-sajte-cherez-internet/

Источник: modulkassa.ru

Как принимать оплату электронными деньгами

Если у вас появился свой сайт, на котором вы рассказываете миру про свои услуги или товары, почему бы не начать через этот сайт продавать. И почему бы не сделать продажу максимально удобной для клиента, чтобы ему было комфортнее расставаться со своими деньгами.

Вас, наверное, заинтересуют два основных аспекта — технический (как встроить способы онлайн-платежей к себе на сайт) и юридическо-налоговый (а как я буду платить с этого налоги). С технологиями мы вам помочь не сможем — но любой программист сделает вам счастье за разумную сумму. А вот организационные и налоговые вопросы попробуем разложить.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

В общем, у вас есть два способа принимать оплату через интернет.

Способ 1: Подключаемся к платёжным системам самостоятельно

Не будем здесь говорить про приём денег через пластик. Это, по сути, обычный безнал, с точки зрения налогов: он легко подтверждается документами и абсолютно прозрачен для налоговиков.

Виртуальные деньги — другая песня. В идеале, работа с электронными деньгами регламентируется серьёзным документом — законом “О национальной платёжной системе” 161-ФЗ (далее Закон о НПС). Вот как определяют жизнь его положения:

Электронные деньги приравниваются к безналичным деньгам. Платёжные системы должны обеспечить должную инфраструктуру для их обслуживания.

Существует 3 типа электронных кошельков:

Анонимный — может заводить кто угодно, сколько угодно, «без имён и лиц». Но есть ограничения по сумме остатка — не более 15 тыс. рублей. И лимит операций в месяц — 40 тыс. рублей.

Персональный — вы представляетесь платёжной системе. Ограничение на остаток поднимается до 600 тыс. рублей. На персональный кошелёк можно, например, перечислить зарплату. Теперь платежная система знает, что если вам перечисляется на кошелек какая-то денежка, с неё плательщик должен был удержать НДФЛ. И налоговики, в принципе, тоже могут про это узнать.

Пока транзакции небольшие, вы в поле зрения не попадете. Но если перевалят за 1,5 млн. рублей — это уже тянет на уголовное дело. Кстати, фирмы с корпоративными кошельками могут переводить на персональные кошельки деньги — например, оплату вознаграждений сотрудникам или физикам по гражданско-правовым договорам.

Самый интересный для бизнеса кошелёк — корпоративный. О нём поподробнее.

Корпоративный — это единственный вид, который можно использовать в предпринимательских целях. Отличие от обычного электронного кошелька физ.лица в том, что он заводится с реквизитами вашего предприятия, и пополнить кошелек, а также вывести деньги с него, вы сможете только через расчётный счёт. Электронный кошелёк можно завести в любой платёжной системе, которая имеет право осуществлять такой перевод денег (Яндекс.Деньги, QIWI например). Есть еще Webmoney, но там совсем другая схема — обмен чеками и сертификатами через систему организаций «гарантов», т.е. формально они под закон о НПС не подпадают.

Для того чтобы завести корпоративный электронный кошелёк, нужно пройти регистрацию на сайте платежной системы, подготовить документы для заключения договора, получить разрешение платёжной системы, и только после этого заключить с ней договор. Затем нужно произвести технические работы, чтобы настроить приём платежей. Если вы захотите подключить не одну электронную платёжную систему, а несколько, то такую процедуру придётся пройти несколько раз. Но, подключившись напрямую, вы сможете сэкономить на комиссии, потому что у платёжных агрегаторов она будет больше.

Теперь рассмотрим ограничения. На электронном кошельке может находиться не больше 600 тысяч рублей. Если лимит будет превышен, то деньги будут переведены на расчётный счёт фирмы без вашего распоряжения.

И еще одно — расплачиваться с вами электронными деньгами смогут только физ.лица, обычные граждане, потому что расчеты ИП и юр.лиц между собой в электронных деньгах являются незаконными. Поэтому и вы сможете выступать плательщиком только в адрес физ.лиц. Т.е. вы можете принимать оплату с анонимных и персональных кошельков на корпоративный. А платить сможете только на персональные кошельки.

Способ 2: Подключаем приём электронных денег через агрегатор

У платёжного агрегатора есть основное преимущество, которое сразу привлекает предпринимателей: нужно заключить всего один договор с одной компанией и получить сразу несколько способов приёма электронной оплаты. Вам не придётся готовить документы для каждой платежной системы и иметь несколько электронных кошельков. У вас вообще их не будет, по договору с агрегатором деньги, которые перечислят клиенты, будут переводиться на ваш расчётный счёт с удержанием комиссии. За это преимущество, которое сэкономит ваше драгоценное время, агрегаторы и берут повышенную комиссию.

Агрегаторов платежей много, например, Assist, «Деньги.Онлайн», «РБК-Мани», «Робокасса». При выборе агрегатора обратите внимание на стоимость подключения, количество необходимых документов для подключения, размер комиссии за проведение платежей, и сколько способов оплаты вы сможете принимать.

Что выгоднее будет для вашей фирмы, завести электронный кошелёк или подключиться к агрегатору, зависит от объема транзакций и количества желаемых способов оплаты. Фирме с крупными оборотами выгоднее подключиться напрямую к платёжным системам, потому что затраты на подключение окупятся быстрее.

А для небольших компаний более привлекателен агрегатор платежей. Быстро и без затрат на разработку можно подключить сразу несколько видов оплаты. Клиент сможет выбрать для себя самый удобный из списка и оплатить товар, а затраты на комиссиях будут не так значимы.

Электронные деньги в налоге УСН

В налоговых доходах электронные деньги следует учитывать на дату оплаты покупателями — п.1 ст. 346.17 НК РФ, письмо Минфина России от 24.01.2013 №03-11-11/28.

В доходах учитывается вся сумма денег, которую вам перечислил клиент без уменьшения на комиссию — п. 1 ст. 346.15, ст. 251 НК РФ. Если вы на УСН «Доходы минус расходы», то комиссию сможете списать в расходы на основании пп. 24 п.1 ст. 346.16 НК РФ.

Необходимую информацию по суммам и датам оплат клиентами стоит брать из реестра платежей или отчёта агента (агрегатора).

Официальный бумажный отчёт агента редко содержит детализацию платежей клиентов, но иногда у агрегатора можно запросить реестр платежей. Если вы его распечатаете и заверите своей подписью и печатью, то при проверке он, возможно, удовлетворит налогового инспектора.

Документом, подтверждающим операции на электронном кошельке является отчёт оператора электронной платежной системы. Срок его предоставления необходимо обговорить с оператором в договоре, будет удобно, если оператор будет присылать вам отчет не реже чем 1 раз в месяц.

При получении электронных денег необходимо выдавать кассовые чеки. Выбрать кассу, зарегистрировать её и работать без штрафов поможет бесплатный онлайн-курс.

Статья актуальна на 25.05.2022

Продолжайте читать

Что такое арендный бизнес

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

Договор займа между юридическими лицами

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе