Электронные платёжные системы (ЭПС) — способ расчетов по платежным операциям через интернет между пользователями сети, финансовыми организациями и бизнесом.
Технология ЭПС заменила традиционные системы платежей. Она универсальна и подходит большинству сфер бизнеса (ресторанам, логистике, магазинам, благотворительным организациям, сервисным и строительным компаниям, сферам b2c и b2b ).
Электронные платёжные системы делают бизнес менее зависимым от места и предоставляют возможность использовать разные платежные сервисы и принимать для расчета и валюту, и крипту.
Клиентам больше не нужно ехать в офис компании или физический магазин, чтобы оплатить заказ или перевести средства. Значит, что бизнесу не придётся лишних сотрудников и офисы, а также нести издержки по хранению и инкассации кассы.
Далее в статье рассмотрим: ТОП электронных платёжных систем, как и какую выбрать для интеграции на сайт или в приложение Вашего бизнеса.
ТОП электронных платёжных систем
У каждого владельца бизнеса свои требования к выводу средств, размеру комиссии и валюте, с которыми ему и клиентам будет комфортно работать (ведь бизнес может масштабироваться на несколько стран).
Небанковские платежные системы: как их правильно использовать для бизнеса
ЭПС делятся на две группы по схеме ввода средств в систему:
- Кредитные — работают с банковскими картами;
- Дебетовые — производят операции с цифровыми деньгами и электронными чеками.
Уже на этапе создания сайта подумайте об интеграции электронной платежной системы. Все платформы различаются функционалом. Можно подключить сразу несколько таких систем и предложить своим клиентам варианты оплаты: банковской картой, электронными деньгами, счетом мобильного телефона, банковским переводом, криптой — и даже виртуальным золотом.
Рассмотрим ТОП электронных платёжных систем:
— Дополнительные критерии
Есть ещё ряд нюансов, на которые нужно обратить внимание при выборе ЭПС. Они не менее важные, чем те, которые я выделила как ключевые, но допускают большую вариативность — а с тем и больлше шансов найти идеальную для Вашего бизнеса систему.
1. Подключение
Интеграция онлайн-оплаты для бизнеса на сайт или в приложение — финансовое решение, которое должно стать простым и понятным.
Настройка электронной платёжной системы зависит от типа Вашего сайта. Для сайтов созданных на CMS (WordPress, Joomla, Drupal, Tilda, 1С-Битрикс, CS.CART, Opencart и т. п.) многие ЭПС предлагают подключение без разработчиков (например: Юkassa, PayKassa, CloudPayments, LifePay): они высылают инструкции или готовые модули для работы, которые можно добавить в административной панели CMS.
Помощь разработчика понадобится, если Ваш сайт создан с нуля или на самописной CMS. Тогда подключение происходит через API (программный интерфейс приложений). Пример ЭПС, которые предлагают API — это Комтет Касса, Webmoney, Payeer, Robokassa.
Все ЭПС гонятся за скоростью подключения, гарантируя готовую рабочую систему онлайн-оплаты за 1-2 дня. А скорость транзакций настолько велика, что ограничивается только техническим несовершенством каналов связи.
НОВАЯ БИЗНЕС ИДЕЯ ИЗ АМЕРИКИ! БИЗНЕС ИДЕЯ! #shorts
2. Авторизация
Некоторые пользователи предпочитают анонимность на платформе ЭПС. Им нужна минимальная модерация. У каждого свои причины: бизнес ведут из разных стран, оффшорный бизнес, фрилансеры, которые принимают оплату из заграницы. Некоторые сервисы электронных платежей, которые дают такую возможность (например, Perfect Money, Payeer и Webmoney).
Но чаще всего для повышения лимитов и регистрации на платформе ЭПС требуется полная информация от владельца бизнеса: номер телефона, адрес электронной почты, рабочий сайт, паспорт учредителя компании, лицензия на некоторые виды деятельности, в соответствии с действующим законодательством РФ.
3. Правовой статус
Правовой статус влияет на тарифы ЭПС, условия подключения и использования платформы. Юридическим лицам, ИП, нерезидентам, физ.лицам подойдут разные ЭПС для подключения.
Крупному бизнесу удобнее сотрудничать с одними платформами ( Юkassa, Webmoney ) , для них предусмотрены более выгодные условия. Малому и среднему сегменту подойдут другие ЭПС (LifePay, Capitalist). Например, PayMaster предлагает подключение даже нерезидентам РФ.
Везде свои нюансы — ознакомиться с ними можно на сайте электронной плат ёж ной системы.
4. Безопасность
Выбирая ЭПС, бизнесу стоит проверить безопасность платформы, с которой он собирается работать. Как понять, что сервис безопасный:
- Надё жн ость. Уточните, как долго существует платформа;
- Протоколы безопасности. Разработчики электронных платёжных систем внедряют все больше протоколов безопасности: пользовательские сертификаты, протоколы SSL / HTTPS / TLS, двухфакторную аутентификацию собственные инструменты внутри ЭПС;
- Отзывы пользователей. Желательно ознакомиться не только с теми, которые опубликованы непосредственно на сайте ЭПС: посмотрите отзывы на других платформах, в магазинах приложений, узнайте, какими платёжными системами пользуются Ваши знакомые (и конкуренты).
5. Конверсия
Иногда клиент не доход ит до оплаты, потому что сервис для них непонятный или долго грузится. Чтобы не терять клиента на последнем этапе, весь процесс оплаты должен пройти быстро и предоставлять клиентам разнообразие способов и валют оплаты.
6. География
Необходимо учитывать, где находятся Ваши клиенты и работает ли платформа ЭПС в этих странах. Чтобы избежать ситуацию, когда Ваши клиенты не могут произвести оплату или оплата проходит, но по высокому курсу системы.
7. Сервис и технологичность
Немаловажным является сервис, который оказывает платформа ЭПС после подключения к Вашему бизнесу. Как быстро реагирует техподдержка на Ваши заявки? Обновляется ли платформа под нужды пользователей? Какие дополнительные опции нужны Вашему бизнесу?
Техподдержка и консультации в режиме 24/7, скорость обратной связи и оперативность в исправлении ошибок обеспечат бизнесу бесперебойную работу.
Некоторые ЭПС предлагают чуть больше, чем производить оплату, переводить, хранить и покупать валюту. Они создают готовые решения для бизнеса:
- Дополнительные приложения для интеграции с программами 1С, CRM, Мое дело, Контур Эльба и т.п.;
- Облачные / омни / интернет-кассы.
А ещё ЭПС могут использоваться в соцсетях. Например, бот сервиса в Телеграм. Он создает форму заказа для оплаты, а после отправляет чек с указанием даты, суммы и именем отправителя.
Коротко о главном
Электронная плат ё жная система реализовывает автоматический процесс приема онлайн-оплаты от клиентов, выступает как онлайн кошелек для хранения, получения и выплаты денег.
ЭПС подойдет для:
- Крупного, среднего, малого бизнеса;
- Самозанятых;
- Физических и юридических лиц;
- Нерезидентов.
Электронные плат ё жные системы выступают в качестве посредника:
- Между банками, финансовыми организациями и бизнесом, где будет применен процесс онлайн-оплаты. Не нужно заключать договора отдельно с каждым сервисом. ЭПС предлагает подключить все самые востребованные способы онлайн-оплаты, заключив всего один договор.
- Между бизнесом и клиентом. На платформе клиент выберет удобный способ и валюту оплаты, а после ЭПС сама направит чек клиенту.
Выбирая ЭПС стоит обратить внимание на: наличие онлайн-кассы; варианты оплаты; отзывы клиентов; комиссию; географию работы; безопасность и надё жн ость платформы; сервис и технологичность; удобство и простоту интерфейса; способы и скорость подключения. Выбор ЭПС прежде всего зависит от размера и задач бизнеса.
Нашли ошибку в тексте? Выделите фрагмент и нажмите ctrl+enter
Источник: in-scale.ru
Бизнес-план терминалов оплаты: стоимость оборудования и необходимые документы
Знаете ли вы, какие доходы в прошлом году были зафиксированы на рынках электронных платежей? Эксперты подсчитали, что за отчетный период некоторые компании получили более 80 миллиардов рублей чистой прибыли!
А ведь это – фактически «воздушный бизнес», при котором не требуется вкладывать многомиллионные инвестиции в производство. Сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план терминалов оплаты, на которых любой желающий может зарабатывать очень неплохие деньги.
Правда, надеяться на огромные прибыли несколько наивно, так как владелец самого терминала получает приблизительно 5 % от каждого платежа. Конечно, если вы можете наладить собственную платежную систему, то возможен и такой вариант развития событий, но это все-таки маловероятно.
Общие сведения
Как правило, для нормального развития бизнеса требуется не менее 900 тысяч рублей. Эта сумма пойдет на закупку самого терминала (а лучше двух-трех), для внесения на депозит, а также на расходы, связанные с рекламной компанией и развитием инфраструктуры.
Если есть больше денег, можно попробовать инвестировать какую-то часть средств в развитие выбранной платежной системы. В этом случае можно рассчитывать на большие проценты с платежей.
В принципе, любой бизнес-план терминалов оплаты должен учитывать затраты на дополнительные нужды, так что в случае выгодных предложений от оператора можно воспользоваться этими резервами.
Краткие сведения о функционировании системы
Кстати, а как работают терминалы оплаты? Все просто. Сразу заметим, что подобная аппаратура всегда должна иметь устойчивый канал связи с интернетом, так как в противном случае ее нормальное функционирование становится невозможным.
Сначала пользователь выбирает пункт меню, который собирается оплачивать. Терминал связывается с серверами компании-владельца, проверяет сумму на вашем депозите. Клиент вставляет купюру, автоматика аппарата ее обрабатывает, считывая стоимость, после чего сравнивает ее с той суммой, которая имеется на депозите.
Если все нормально, производится транзакция на тот счет, который указал клиент (номер мобильного телефона, счет ЖКХ и т.п.).
Как происходит процесс регистрации терминала и заключения договора?
Сначала потребуется приобрести сам платежный терминал, после чего обратиться в официальное представительство нужной вам платежной системы. Заключив договор, следует арендовать какую-то площадь в торговом центре или магазине или заключить с ними партнерский договор. Специалисты выставляют процент комиссии, а также минимальную сумму платежа.
Получив подтверждение, оператор платежной системы должен открыть депозит на вашу фирму. После этого вы вносите на этот депозит заранее оговоренную в договоре сумму, после чего можете на законных основаниях эксплуатировать платежные терминалы.
Использование депозита
Платежи от абонентов вы можете принимать только в пределах той суммы, которая была внесена вами на депозит. Следовательно, чем больше размер депозита, тем приятнее размер прибыли, получаемой от каждого терминала. Таким образом, необходимо постоянно проверять состояние депозита, при необходимости внося на него требуемые суммы. Кстати, пополнение депозита возможно из тех средств, которые вы заработали на процентах от проведения платежей.
Большинство платежных систем не только выплачивают проценты, но и предлагают участие в прочих бонусных программах, которые приносят владельцам терминалов дополнительную прибыль. Разумеется, вы будете выплачивать налоги со всех полученных сумм. Заметим, что государству нужно платить не с тех денег, которые находятся на вашем депозите, а с суммы чистых прибылей.
Выбираем терминал
Минимальная стоимость оборудования – от 2,5 тысяч долларов. Знаете, сколько стоит платежный терминал «продвинутых» модельных рядов? Не меньше девяти тысяч долларов! Не стремитесь покупать самое дешевое оборудование, так как комплектация таких моделей довольно убога.
В частности, вы наверняка потратите кучу денег на установку нормального принтера, а также на качественный и более вместительный купюроприемник. Словом, рекомендуем еще перед покупкой определиться с тем, какая конфигурация будет наиболее оптимальной именно в вашем случае. Составляя бизнес-план терминалов оплаты, вы неизбежно заметите, что именно аппарат является самой затратной частью проекта.
Какие модели лучше?
Практика показала, что приемник для купюр должен вмещать минимум 1,5 тысячи купюр. Особое внимание всегда обращайте на модели чековых принтеров. Обязательно покупайте только те платежные терминалы, в которых установлены изделия от проверенных и надежных производителей. Чем больший размер рулонов чековой бумаги он поддерживает, тем лучше.
Помните, что все части терминала должны быть легкодоступны, не препятствовать операциям по их замене. Важно! Корпус должен быть выполнен из прочных сплавов, защищая внутренности приемника от злоумышленников и простых вандалов. Впрочем, когда специалистом выполняется установка терминалов приема платежей, чаще всего их просто приковывают к полу.
Сразу же обратите внимание на срок гарантийного обслуживания. Если он подозрительно мал, то с таким производителем лучше не связываться.
Основные поставщики
Наиболее известными и отлично зарекомендовавшими себя производителями являются компании «Cyberplat», «E-port», а также «ОСМП». Следует заметить, что качественный терминал – только половина успеха. Второй составляющей является «правильное» ПО.
Программное обеспечение
Кстати говоря, та же компания «ОСМП» поставляет комплексные решения – терминал и специализированное программное обеспечение. Отдельно приложения поставляют компании «Delta Key», «Гротеск», а также «SFOUR» и «РПЦ» (к церкви не имеет никакого отношения).
Необходимо учесть, что вы не заперты в тесных рамках уже существующих решений. Так, при необходимости реализации каких-то специфических вариантов, вы можете напрямую связываться с разработчиками платежных систем. Как правило, они охотно идут на сотрудничество, внедряя в программы нужные вам функции. Также возможен перевод интерфейса на иные языки.
Важно! Лучше всего выбирайте те решения, у которых есть период пробного использования. Только в этом случае ваш бизнес-план терминалов оплаты будет учитывать все риски. Кроме того, так можно лучше выявлять существующие проблемы и недостатки ПО.
Примерные затраты и прибыли
Единовременно вам придется потратить от 2,5 до 9 тысяч долларов, причем за эти деньги вы покупаете не только сам терминал, но и прилагаемую к нему программную оболочку.
Каждый месяц будут уходить приблизительно такие суммы, которые перечислены ниже.
- В зависимости от посещаемости, средняя стоимость аренды может составлять 4-8 тысяч рублей.
- На оплату услуг связи потребуется порядка 900 рублей в месяц.
- Некоторые платежные системы требуют отчислений банкам за каждый платеж.
- Расходы на проверку и техническое обслуживание терминала.
- Не забывайте про 6 % — налог на прибыль.
Доход владельца платежного терминала складывается из следующих составляющих:
- те проценты от каждого платежа, которые вам выплачиваются владельцем платежной системы;
- фиксированная плата (5-10 рублей) за каждый платеж.
Теоретически за один день средний терминал принимает приблизительно 150 платежей, причем средняя сумма каждого из них – около 100 рублей, то подсчитать доходность бизнеса несложно. Доходность в хорошем месте превышает 80 %. Словом, бизнес на платежных терминалах при хорошей организации сможет обеспечить вам безбедную жизнь.
Источник: businessman.ru
Бизнес на платежных терминалах: минимум затрат и неплохая прибыль
Ситуация, при которой возникает необходимость срочно воспользоваться платежным терминалом, знакома всем. Как правило, в таких случаях до ближайшего аппарата нужно проделать немалый путь. А хотелось бы – два шага. О чем это свидетельствует? Разумеется, о том, что бизнес на платежных терминалах может стать отличным способом получения прибыли, а особенно привлекательным делает его то обстоятельство, что для успешного ведения дел вовсе не требуются значительные капиталовложения и временные затраты.
А суть бизнеса проста (вне зависимости от того, сколькими терминалами владеет предприниматель – одним или целой их сетью): сначала устанавливается аппарат – а затем получается процент от суммы каждого платежа, проходящего в пользу поставщиков услуг мобильной связи, кредитования, интернет-доступа и так далее.
С чего же начать? С выбора платежной системы
От этого фактора во многом зависит эффективность бизнеса: каждая платежная система предполагает определенный тип услуг, которые можно оплатить с помощью терминала, и тот процент, который отчисляется собственнику аппарата. Идеальный с точки зрения предпринимателя оператор обладает следующими характеристиками:
- работает на федеральном уровне,
- регулярно расширяет спектр принимаемых платежей,
- имеет соглашения с ведущими поставщиками телекоммуникационных и финансовых услуг,
- предоставляет возможность подключения оплаты услуг региональных предприятий.
После того как поиски увенчаются успехом, нужно заключить договор (напрямую или через посредника) и получить доступ к «личному кабинету», где можно отслеживать актуальное состояние баланса и терминалов в онлайн-режиме. При этом платежная система откроет предпринимателю депозит, который нуждается в регулярном пополнении на сумму среднесуточного оборота терминала. Когда осуществляется платежная операция, соответствующий объем средств списывается с баланса и переводится на счет поставщика услуг.
А что дальше? Поиск подходящего места
Вопреки распространенному мнению о перенасыщенности рынка платежных терминалов, в крупных городах (в особенности – в спальных районах) этих аппаратов явный дефицит. В целом наиболее выгодными для владельца станут два варианта размещения:
- на улицах с высокой проходимостью (не менее 1000 человек в день) – здесь сработает эффект масштаба, и множество мелких платежей составят в сумме неплохую выручку;
- в предприятиях с достойным уровнем заработной платы сотрудников – в этом случае клиентов будет немного, зато каждый из них переведет с помощью терминала серьезную сумму (к примеру, в оплату кредита).
Одно из несомненных достоинств платежного терминала – компактность: для «комфортного» его размещения требуется всего лишь один квадратный метр. Правда, очень важно, чтобы на территории, где этот метр был выделен, исправно работали электросети и мобильные сети. Крайне желательно, чтобы терминал хотя бы издали, но охранялся: в стремлении к наживе злоумышленника вряд ли остановит антивандальный корпус аппарата.
Если руководство торгового центра, где планировалось установить терминал, выдвигает слишком строгие требования, то целесообразно подумать над альтернативным местом размещения аппарата: АЗС, остановки общественного транспорта, мини-маркеты – всё это вполне достойные с точки зрения прибыльности варианты.
Следующий этап – выбор терминала
Каждая платежная система предлагает на выбор несколько моделей платежных устройств, уже настроенных сообразно требованиям этой системы. В зависимости от местоположения терминала следует выбрать его размер и дополнительные характеристики (мобильный или встраиваемый, для помещения или для открытого пространства).
А сколько же стоит платежный терминал? В зависимости от комплектации – от 70 до 220 тысяч рублей. Пытаться экономить на аппарате не стоит: любая поломка обернется значительными убытками.
Особенное внимание при выборе следует обратить на купюроприемник, поскольку только устройство очень высокого качества сможет эффективно распознавать поддельные банкноты.
Помимо собственно расходов на приобретение аппарата нельзя забывать и о затратах на обслуживание терминала – инкассацию, заправку чекового устройства, устранение неисправностей. Если в распоряжение имеется только один терминал, выгоднее обслуживать его самостоятельно (это не слишком сложно), а нанимать техника – уже когда бизнес «встанет на ноги». Правда, инкассацию стоит все-таки доверить профессионалам – по понятным причинам.
Без оформления бизнеса – никуда!
Заниматься этим видом деятельности можно от лица как ИП, так и ООО. Порядок регистрации в каждом случае свой, а вот выбирать режим налогообложения придется и физическому, и юридическому лицу. Оптимальной станет УСН со взиманием 6 % от дохода. При регистрации необходимо выбрать код ОКВЭД 72.60. Лицензировать деятельность не нужно.
По окончании регистрационной процедуры потребуется заключить ряд договоров – со службой инкассации и со страховой компанией. Последним пренебрегать не стоит: при низкой стоимости (около 5 тысяч рублей в год) страховка может стать серьезным подспорьем при непредвиденных обстоятельствах.
И в заключение – самое приятное: подсчет грядущих доходов
Расходная часть бизнес-плана по установке платежных терминалов выглядит следующим образом:
- покупка аппарата с настройкой ПО – от 70 тысяч рублей;
- аренда – от 3 тысяч рублей в месяц;
- оплата интернета – от 600 рублей/месяц;
- техобслуживание и инкассация терминала, расходные материалы – от 6 тысяч рублей/месяц;
- депозит – от 25 тысяч рублей.
Ну а доходы предпринимателя складываются из клиентской комиссии (3–5 %) и комиссии поставщиков услуг (1–3 %) – точные значения этих показателей зависят от конкретного региона и платежной системы. В среднем можно рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в 20–35 тысяч рублей с одного аппарата. По мере роста их количества расходы будут уменьшаться, а совокупный доход – расти. Главное – не забыть разместить наглядную информацию о том, что в шаговой доступности появился терминал оплаты: это поможет значительно увеличить поток клиентов.
Источник: dezhur.com
