Бизнес ипотека что это такое

Коммерческая ипотека для юридических лиц — достаточно быстроразвивающийся продукт в российских банках. Обусловлено это в первую очередь потребностями бизнесменов и растущим числом ипотечных предложений, направленных именно на эту категорию заемщиков.

Программы кредитования позволяют на выгодных условиях купить нежилые объекты, которые можно использовать в качестве офисов, производственных и торговых площадей. Стоит различать коммерческую ипотеку для юридических лиц и стандартный ипотечный кредит на жилое помещение. Это два разных продукта, которые отличаются друг от друга целями и перечнем требований к заемщикам и недвижимости. Рассмотрим особенности займа для представителей бизнеса, на каких условиях сегодня можно получить кредит и какие альтернативные предложения есть в Росбанк Дом.

Условия ипотеки для юрлиц на жилые и нежилые помещения

Коммерческая ипотека различается в каждом банке, однако стоит выделить общие условия, которые позволят юридическим лицам сориентироваться в предложениях.

Предметом ипотечного кредита может стать нежилая недвижимость, которую заемщик вправе использовать для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений или для сдачи в аренду. Приобретаемый объект должен располагаться в зоне присутствия банка.
Заемщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Бизнес функционирует на территории РФ.
Организация ведет деятельность не менее 6–12 месяцев.
Отсутствуют серьезные колебания прибыли, например связанные с сезонным спросом.
Предметом залога по ипотечным кредитам юридическим лицам выступает приобретаемая недвижимость. При несоответствии объекта требованиям ликвидности, банк вправе запросить дополнительное обеспечение, в качестве которого может быть задействована имеющаяся в собственности жилплощадь.
Оформлено страхование предмета залога. Приветствуется также получение страховки жизни, здоровья и права собственности.
Заемщик соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности, кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д.
Отсутствуют просрочки и штрафы по другим кредитам, а также закрыты иные финансовые обязательства.
Можно привлечь до 3-х созаемщиков по ипотеке из числа родственников, друзей и партнеров.

Условия коммерческой ипотеки для юрлиц, касающиеся процентных ставок, сумм и сроков кредитования, различаются в каждом банке. Эту информацию следует уточнять заранее у менеджера перед подачей заявки.

Заемщику, планирующему получить бизнес-ипотеку, потребуется предоставить в кредитную организацию документы из следующего списка:

свидетельство о госрегистрации (выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
лицензии на осуществление деятельности (требующей лицензирования);
налоговые декларации за последние 12 месяцев;
свидетельство о постановке на учет в ФНС;
финансовая отчетность с подтверждением оплаты налогов;
технические документы на объект;
выписка о состоянии счета.

Перечень документов для оформления ипотеки для юрлиц на коммерческую недвижимость зависит от политики банка и схемы налогообложения, с которой работает заемщик. Поэтому его рекомендуется заранее уточнить у менеджера финансовой организации.

В отличие от кредитования на нежилые помещения, предполагающего повышенные риски для кредитора и, соответственно, строгие требования, купить квартиру в ипотеку юридическое лицо может на условиях, приближенных к стандартным. При этом важно помнить, что если жилплощадь приобретена компанией, где учредителями являются два и более человека, то она будет находиться в долевой собственности. А размеры долей определяются с учетом вложений в уставной капитал предприятия. При возникновении сложностей с определением величины долевой собственности следует обратиться к кредитному юристу.

Организации и предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидирования. Подобрать субсидии и подать заявку представители малого бизнеса могут на сайте Госуслуг. А узнать больше о возможностях для юридических лиц на цифровой платформе МСП, где представлена информация о государственных услугах и мерах поддержки бизнеса.

Альтернативные решения для юрлиц от Росбанк Дом

По сути, коммерческая ипотека для юридических лиц является отдельной банковской программой. Продукт на отечественном рынке достаточно новый, поэтому далеко не все кредиторы с ним работают. Несмотря на то, что Росбанк Дом не кредитует коммерческую недвижимость, банк готов предложить клиентам альтернативные решения, позволяющие юрлицу на выгодных условиях приобрести нежилой объект или квартиру в ипотеку.

Ипотечный кредит для ИП

Ипотека для индивидуальных предпринимателей, работающих на ОСНО или УСН, позволяет купить жилье или нежилой объект, будь то апартаменты или гараж, под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Для оформления ипотечного кредита ИП необходимо предоставить в банк налоговые декларации, управленческую отчетность, информацию об оборотах по расчетным счетам и т. д. Программа совместима со специальными банковскими опциями, которые позволят скорректировать условия кредитования в своих интересах.

Ипотека на апартаменты

Это отличное решение для юридических лиц, планирующих взять в ипотеку нежилые помещения для открытия офиса или шоурума. Кроме того, данный тип недвижимости подходит для постоянного проживания с временной регистрацией. Апартаменты являются более экономичной альтернативой покупке квартиры, поскольку в среднем стоят на 15–20% дешевле.

Важно помнить, что ипотечный кредит не совместим с программами государственной поддержки. Кроме того, за приобретение нежилого помещения нельзя получить налоговый вычет. Банк предъявляет стандартные требования к индивидуальным предпринимателям, планирующим оформить ипотечный кредит на апартаменты.

Специальные программы банка

Росбанк Дом разработал уникальные продукты и опции, позволяющие клиентам сделать условия кредитования более комфортными. Например, заемщики могут оформить ипотеку по программе трейд-ин. Ее суть заключается в продаже собственной недвижимости и получении нового займа и кредита на первоначальный взнос, в счет которого идут средства от проданного объекта. Пока не реализовано старое жилье, кредитополучатель может не погашать долг за авансовый платеж.

Также заемщики вправе воспользоваться дополнительными опциями. Например, для клиентов доступна программа «Назначь свою ставку», позволяющая при единовременном внесении 1–4% от суммы кредита получить скидку по процентной ставке 0,5–1,5%. Ознакомиться со всеми предложениями банка можно в соответствующем разделе сайта.

Для подбора программы ипотеки на покупку квартиры или нежилой недвижимости, которую можно использовать в коммерческих целях, воспользуйтесь консультацией наших специалистов. Они расскажут об особенностях ипотечного кредитования и помогут подобрать альтернативные варианты продуктов как для физических, так и для юридических лиц и получить привлекательные условия.

Источник: rosbank-dom.ru

КОММЕРЧЕСКАЯ ИПОТЕКА: определение, брокеры и ставки

Коммерческая ипотека — это кредит, выдаваемый бизнесу для покупки недвижимости в коммерческих целях.

Коммерческая ипотека, также известная как бизнес-ипотека, дает владельцам бизнеса возможность взять кредит на покупку недвижимости или земли для своего предприятия. Деньги берутся взаймы в банке или специализированном кредиторе и возвращаются в виде ежемесячных процентных платежей, аналогичных ипотеке на дом.

Кроме того, коммерческая ипотека может использоваться инвесторами, которые хотят купить недвижимость для сдачи в аренду другому бизнесу, или владельцем жилой недвижимости, который хочет купить несколько объектов и сдать их в аренду арендаторам, хотя чаще всего они используются владельцами бизнеса, которые хотят владеют помещениями, в которых базируется их бизнес.

Поскольку владение собственным бизнес-пространством позволяет вам лучше контролировать его работу, существуют риски, связанные с коммерческой ипотекой, поэтому крайне важно взвесить преимущества и недостатки владения недвижимостью.

Коммерческая ипотека может быть более рискованной, в том числе из-за возможных трудностей с продажей недвижимости.

В статье объясняется, как получить коммерческую ипотеку, чем отличается коммерческий кредит от ипотечного кредита, а также о чем следует подумать перед подачей заявки.

Каковы типичные условия коммерческой ипотеки?

Ниже приведены условия коммерческой ипотеки, которые вы должны рассмотреть перед подачей заявки:

В обмен на ипотеку с фиксированной процентной ставкой на срок от 5 до 30 лет кредиторы обычно требуют первоначальный взнос в размере 25% (как минимум).

Коммерческие ипотечные кредиты обычно выдаются на срок от 5 до 10 лет, тогда как жилищные кредиты часто выдаются на срок от 20 до 30 лет.

Кредиторы будут запрашивать копию финансовых отчетов и заказывать у своего коммерческого ипотечного брокера оценку, чтобы подтвердить стоимость имущества и выяснить, может ли текущая арендная плата покрыть обслуживание долга.

Что такое ставки по коммерческой ипотеке?

Процентные ставки по коммерческим ипотечным кредитам могут быть фиксированными или плавающими. Таким образом, ставка по коммерческим ипотечным кредитам обычно определяется сроком кредита, который соответствует спреду свопа.

Процентная ставка, указанная по конкретной части коммерческой ипотеки, в значительной степени зависит от рыночных процентных ставок. Процентные ставки по ипотечным кредитам для предприятий, как правило, выше, чем для домов.

Ставки по коммерческой ипотеке, занимаемой владельцем, могут варьироваться от 2.3% до 12%.

Большинство кредитов падают между 3% и 7%. Вообще говоря, процентная ставка увеличивается с риском.

Ипотечные кредиты для коммерческих инвестиций имеют несколько более высокие ставки, поэтому особенно сильные заявки могут быть поданы со ставкой 2.85% или даже ниже.

Большинство кредитов будут иметь процентные ставки от 3.5% до 6%. Небольшое повышение ставки связано с тем, что коммерческие ипотечные кредиторы склонны рассматривать инвестиционную недвижимость как имеющую несколько более высокий риск.

Как долго длится коммерческая ипотека?

Срок коммерческой ипотеки может длиться от пяти до двадцати пяти лет. Долгосрочные кредиты являются рискованными для банков, поэтому чем дольше срок, тем сложнее их квалифицировать.

Обратите внимание, что некоторые коммерческие кредиты имеют суровые штрафы за дополнительные выплаты основного долга или досрочное погашение остатка. Это еще один важный момент, о котором следует помнить.

Каковы различные типы коммерческой ипотеки?

Постоянные кредиты:

Это первая ипотека на коммерческую недвижимость. Кредит должен иметь по крайней мере пять лет, чтобы считаться постоянным кредитом.

Коммерческие строительные кредиты:

Это кредит на срок от одного до двух лет, взятый на строительство бизнес-здания. Кредитор имеет контроль над поступлениями по кредиту, чтобы гарантировать, что они применяются только к строительству здания.

Кредит на вынос — это долгосрочный кредит, который используется для погашения кредита на строительство.

Промежуточные ссуды:

Бридж-кредит — это краткий первый ипотечный кредит на коммерческую недвижимость. Он может длиться от полугода до трех лет. По сравнению с постоянными кредитами промежуточные кредиты обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки.

Проводные кредиты:

Это долгосрочный кредит, обеспеченный обычным типом коммерческой недвижимости, выданный в соответствии со стандартами вторичного рынка и предусматривающий значительный штраф за досрочное погашение. Этот кредит имеет низкую процентную ставку.

Какая самая распространенная коммерческая ипотека?

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA):

Эти ссуды выдаются владельцам коммерческой недвижимости и в значительной степени гарантируются Управлением по делам малого бизнеса, но выдаются финансовыми фирмами.

Это наиболее распространенная коммерческая ипотека, т.к. она была создана для содействия созданию и расширению малого бизнеса.

Преимущества коммерческой ипотеки

Взятие коммерческой ипотеки может иметь смысл по причинам, перечисленным ниже.

Взяв коммерческую ипотеку для покупки недвижимости, вы можете снизить ежемесячные расходы на аренду, когда стоимость коммерческой недвижимости высока, что может высвободить оборотный капитал.
Вы хотите увеличить свой доход, используя свою коммерческую недвижимость. По мере того, как стоимость вашей коммерческой недвижимости увеличивается, вы можете увеличить капитал, владея ею.
Когда вы владеете своей собственностью, вы можете реструктурировать ее для очень конкретного использования. Специализированное здание, необходимое для производства, — это не то, что может финансировать типичный домовладелец. Они также ожидают, что после того, как вы уйдете, вы отмените эти изменения за свой счет.
Возможно, вы нашли идеальное место для другого бизнеса. Таким образом, покупка недвижимости и ее развитие могут стать дополнительным источником дохода.

На что обратить внимание перед подачей заявки на коммерческую ипотеку

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на коммерческую ипотеку, вам следует подумать, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, а в случае невыполнения обязательств кредитор может завладеть имуществом.

Если кредитный рейтинг вашего бизнеса низкий, вам все равно может быть предоставлена ипотека, но процентная ставка может быть выше, чем если бы ваш кредитный рейтинг был высоким.

Перед подачей заявки, если это возможно, проверьте свой кредитный рейтинг и посмотрите, сможете ли вы повысить кредитный рейтинг своего бизнеса.

Кредиторы могут рассматривать ваш бизнес как более рискованный, чем устоявшийся бизнес, если вы новая компания, у которой практически нет кредитной или торговой истории. Если это так, они могут запросить личные гарантии и проверить вашу кредитоспособность.

Кто такой коммерческий ипотечный брокер

Коммерческий ипотечный брокер выступает в качестве посредника для предприятий или людей, которым нужны коммерческие кредиты, и ведет переговоры по ипотечным кредитам от их имени. Коммерческий кредитор дает кредит в обмен на коммерческую собственность заемщика, которая выступает в качестве обеспечения.

Ипотечные брокеры в настоящее время являются крупнейшими поставщиками ипотечных продуктов для кредиторов на развитых ипотечных рынках, таких как Соединенные Штаты.

Несмотря на то, что большинство брокеров не предлагают кредиты, некоторые делают. Коммерческий ипотечный брокер часто используется для управления процессом финансирования, связи заемщика с потенциальными кредиторами и получения нескольких котировок.

Преимущества использования коммерческого ипотечного брокера

Использование услуг знающего коммерческого ипотечного брокера может помочь вам сориентироваться в процессе и сделать его немного проще, даже если подача заявки на ипотеку может быть сложной.

Они позаботятся о том, чтобы у вас была правильная информация для заявки на получение кредита, и дадут вам рекомендации по продуктам, которые в настоящее время представлены на рынке и которые лучше всего подходят для вас и вашей компании.

Они также смогут дать представление о том, сколько времени требуется кредиторам для рассмотрения заявок, что может быть полезно при поиске идеального объекта недвижимости для вашей компании.

Коммерческий кредит называется ипотекой?

Да, коммерческий кредит также можно назвать коммерческой ипотекой.

Коммерческая ипотека — это также ипотечный кредит, обеспеченный коммерческой недвижимостью, такой как жилой комплекс, торговый центр, офисное здание или промышленный склад. Доходы от коммерческой ипотеки обычно используются для приобретения, рефинансирования или развития коммерческой недвижимости.

Коммерческие кредиты предназначены для баланса потребностей коммерческого ипотечного кредитора и заемщика. Кроме того, коммерческие ипотечные кредиты и кредиты имеют такие особенности, как процентная ставка, срок, график погашения и гибкость досрочного погашения.

Различия между коммерческой ипотекой и личной ипотекой

Основное различие между коммерческой ипотекой и личной ипотекой заключается в том, что первая используется для покупки недвижимости для бизнеса, а вторая — для покупки жилья.

Из-за большего размера или стоимости имущества или земли коммерческая ипотека также имеет тенденцию быть больше.

Хотя коммерческую ипотеку можно получить по фиксированной ставке, более распространена переменная ставка, то есть ставка может меняться в зависимости от изменений на рынке.

Коммерческие ипотечные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, поскольку кредиторы считают их более рискованными.

Наконец, в то время как коммерческий ипотечный кредитор может принять депозит в размере от 20% до 40% от стоимости имущества, для личной или жилищной ипотеки может потребоваться только депозит в размере от 5% до 10%.

Что такое коммерческий ипотечный банк?

Коммерческий ипотечный банкинг — это продукт, предназначенный для удовлетворения потребностей в финансировании созданных малых и средних предприятий в жизнеспособном бизнесе для частичного финансирования приобретения коммерческих помещений, офисных помещений и складов по схеме прямой покупки.

Это дает клиенту возможность владеть своей коммерческой недвижимостью, которая со временем может быть использована в качестве залога для дополнительных займов.

Как получить коммерческую ипотеку

Вы можете подать заявку на коммерческую ипотеку непосредственно у кредитора или через специализированного брокера.

Кредиторы будут проводить множество проверок при рассмотрении заявки на коммерческую ипотеку, аналогичные тем, которые выполняются при рассмотрении ипотеки на жилье, включая доступность и финансовое положение заявителя.

Цель проверки деловой кредитоспособности — определить, как бизнес управляет своими текущими долгами и финансовыми обязательствами, а также любые нерешенные вопросы.

Кроме того, кредиторы обычно требуют выписки с банковских счетов за три месяца, потому что они хотят определить, является ли бизнес прибыльным.

Кроме того, необходимы любые договоры аренды или аренды, а также документы, удостоверяющие личность и адрес. Чтобы продемонстрировать, что у вас есть надежный финансовый план, вам также может потребоваться представить бизнес-прогноз.

Хотя процесс подачи заявки варьируется от кредитора к кредитору, для его получения необходимо предпринять следующие шаги:

Подача онлайн-заявки на бизнес-кредит.
Предоставление данных о вашей компании.
Получение оценки недвижимости в районе, который вы хотите приобрести
Дождитесь, пока кредитор подготовит все документы и проведет юридическую экспертизу.
Получение официального предложения по ипотеке от вашего банка после одобрения.

Статьи по теме:

SUBPRIME: значение, ипотека, кредиторы, кризис
МОРАТОРИЙ НА ЗАЛОГ: ИПОТЕКА И ЗАЛОГ
ПОГАШАТЬ ИПОТЕКУ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ: как сделать правильный выбор
КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ АКЦИЮ В ВАШЕМ ДОМЕ: Подробное руководство

Источник: businessyield.com

Ипотека для малого бизнеса: что это такое и с чем ее едят

Про жилищную ипотеку мы писали много (и скажем по секрету, будем продолжать писать, ведь тема актуальности не теряет), а вот про коммерческую ипотеку пока не было сказано ни слова. Мы решили исправить ситуацию и посвятить новую статью этой теме. Итак, ипотека для юридических лиц или ипотека для малого бизнеса — что это такое?

Это возможность для юридического лица приобрести коммерческую недвижимость в кредит. Банки одобряют такую ипотеку на приобретение офисов, складов, торговых помещений, участков земли. Давайте разбираться, как и на каких условиях можно получить коммерческую ипотеку.

Условия выдачи

Начнем с того, что кредиты на приобретение коммерческой недвижимости мало чем отличаются от жилищной ипотеки. Юридическое лицо точно так же делает первоначальный взнос в размере 15–30% от стоимости участка земли или помещения, оформляет страховку — личную и имущественную, выплачивает комиссию банку. Основное отличие — это сроки выплаты и размер процентной ставки. Коммерческую ипотеку банки выдают на срок не более 10 лет и обычно под 14–17% годовых. В интернете можно найти информацию и о более лояльных ставках (9–10% годовых), но банки, готовые предоставить такие условия, еще нужно поискать.

Иногда ипотеку для юрлиц выдают под залог в виде транспорта, недвижимости, оборудования компании или самого заемщика. Это скорее исключение, чем правило, однако встречается и такая практика.

Стоит упомянуть и о некоторых сложностях в процессе получения такой ипотеки. В Российском Законодательстве нет правил выдачи ипотеки для коммерческих целей, поэтому банками разработано несколько схем оформления, которые снижают финансовые риски. Но схемы эти могут быть невыгодны для самого заемщика.
Еще одно маленькое, НО: банки неохотно дают коммерческие кредиты на неликвидную недвижимость или объекты, имеющие неудачное местоположение. Например, предпринимателю скорее выдадут крупную ипотеку на помещение или участок в центре города, чем на его окраине. Учитывайте это.

Кому дадут коммерческую ипотеку:

Резидент РФ
Компания успешно функционирует 6 месяцев (все виды деятельности) или 12 месяцев (сезонные работы), и имеет годовую выручку не более 400 млн. рублей
Возраст заемщика 21–70 лет (на момент окончания ипотечных выплат)

Получить коммерческую ипотеку могут и индивидуальные предприниматели, если они не работают по упрощенной схеме налогообложения.

Как подать заявку

Для начала, само собой, обратиться в конкретный банк с запросом, так как условия могут отличаться.

В банке потребуют собрать определенный пакет бумаг, который чаще всего состоит из:

Заявления на предоставление ипотеки для коммерческих целей
Анкеты
Регистрационных документов юр.лица или ИП
Учредительных документов юр.лица или ИП
Документов по хозяйственной деятельности
Документов с финансовой отчетностью

Нужно понимать, что имеет не такие привлекательные условия, как жилищная, но это, тем не менее, хорошее решение для развития своего дела. Будем надеяться, что в скором времени власти внесут корректировки в законодательство, и процесс получения кредитов для коммерческих целей станет проще и выгоднее для заемщиков, а заодно и снизит финансовые риски банков.

Источник: www.informetr.ru