Бизнес ипотека под коммерческую недвижимость что это такое

Залоговым обеспечением по кредиту может являться недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование и товары в обороте.

Обеспечением так же может выступать гарантия акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «ММСП»)

Список необходимых документов:

1 Контрольный пакет акций –не менее 50% + 1 обыкновенная акция.

2 УОЗВ – участник СПоК, который может оказывать значительное влияние на финансово-хозяйственную деятельность кооператива — члена СПоК (юридическое лицо или ИП, включая КФХ), доля участия которого в хозяйственной деятельности кооператива превышает 25% от общего объема услуг СПоК (в стоимостном выражении), предоставленных за последний финансовый год. Доля участия члена СПоК в хозяйственной деятельности СПоК исчисляется путем деления объема услуг (в стоимостном выражении) по реализации/переработке/поставке продукции/выполнению работ, планируемых к предоставлению/предоставляемых члену СПоК за плановый/отчетный период, на общий объем услуг кооператива за аналогичный период и умноженный на 100. Под значительным влиянием понимается такое влияние члена СПоК на финансово-хозяйственную деятельность СПоК, которое может обуславливать ухудшение финансового положения СПоК и делать вероятным неисполнение (ненадлежащее исполнение) им кредитных обязательств перед Банком, в том числе по причине ухудшения финансового положения данного члена СПоК.

Ипотека на коммерческую недвижимость. Брокер по коммерческой недвижимости Никита Прейзнер.

Звонок по России бесплатный
Частным лицам

• Вклады и сбережения
• Карты
• Кредиты
• Ипотека
• Инвестиции
• Акции
• Переводы
• Для пенсионеров
• Биометрическая регистрация
• Как защитить свои данные и деньги

• Расчетный счет
• Тарифы
• Регистрация бизнеса
• Партнерские программы
• Программа лояльности
• Бизнес-карты
• Депозиты
• Кредитование
• Эквайринг
• Станьте нашим агентом

Корпорациям

• Бизнес-карты
• Партнерские программы
• Кредитование
• Депозиты
• Банковское обслуживание
• Онлайн-сервисы
• Операции на финансовых рынках
• Документарные операции
• Тарифы
• Обмен валют
• ВЭД

• О банке
• Карьера в банке
• Пресс-центр
• Устойчивое развитие
• Кредитным организациям
• Закупки
• Непрофильные / Профильные нецелевые активы
• Инсайдерам
• Противодействие коррупции
• Меры безопасности
• Залоговое имущество

Источник: www.rshb.ru

Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость – это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр. Чаще всего ипотеку на нежилое помещение оформляют с целью использовать этот объект для развития уже существующего бизнеса, для открытия нового или просто для сдачи в аренду и получения прибыли. С помощью такой ипотеки можно приобрести помещение как под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, так и под залог приобретаемой.

Покупка коммерческой недвижимости | История из жизни

Многие банки предлагают программы кредитования нежилых объектов как для физических лиц, так и для юридических. Однако наибольшей популярностью на сегодняшний день пользуется программа оформления ипотеки на коммерческую недвижимость на физическое лицо. Преимуществом этого варианта кредитования является меньший комплект документов, который будет требовать банк. Покупателем выступает обычный заемщик, а соответственно список документов для ипотеки совпадает со стандартным списком для оформления обычного ипотечного кредита. Ознакомиться со списком детально вы можете в нашей предыдущей статье.

В случае оформления кредита на юридическое лицо, вам необходимо будет предоставлять все учредительные документы и показать финансовую отчетность компании. У вас обязательно запросят:

Свидетельство о регистрации юридического лица
Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями

Бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год и прошедшие отчетные периоды текущего календарного года

Справку из обслуживающих компанию банков об оборотах по расчетным счетам за последние 12 мес., либо о движении денежных средств по расчетным счетам

Дополнительные документы: лицензии, копии договоров аренды и пр.

Этот стандартный список документов по ипотеке на коммерческую недвижимость для юридического лица может быть изменен и расширен по усмотрению банка. Если у вас «нулевые» обороты, то в кредите вам будет отказано.

Однако чаще всего при оформлении ипотеки на нежилое помещение основной проблемой для заемщиков (будь то физическое лицо или юридическое) становится соответствие выбранной недвижимости требованиям банка. Коммерческая недвижимость разнообразна — помещения магазинов отличаются от офисов в деловом центре, а складские помещения не похожи на торговые павильоны. Чтобы заранее обеспечить ликвидность объекта залога банки принимают только определённую недвижимость.

Чаще всего требования следующие:
Коммерческая недвижимость должна находиться в пределах указанных границ банком
Расположение коммерческой недвижимость возможно только на первом или цокольном этаже
Назначение нежилого помещение должно соответствовать заявленным требованиям банка
У помещения должны быть железобетонные перекрытия, каменный или кирпичный фундамент

Коммерческое помещение должно быть обязательно подключено к системе водоснабжения, к системе электропитания и отопления, а также иметь в исправности окна, двери и крышу

Зданию, в котором расположено нежилое помещение, должен быть обязательно присвоен почтовый адрес

При решении взять ипотеку обязательно уточните у менеджера банка какие объекты подходят для рассмотрения.

Ипотека на коммерческую недвижимость выдается примерно на одинаковых условиях в разных банках. Как правило максимальная сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости, а срок кредитования составляет от 5 до 15 лет. Ставки по ипотеке на нежилые помещения начинаются от 15% годовых и выше. Сумма кредита зачастую не ограничена, т.к. объекты для покупки бывают самые разные – от маленькой парикмахерской до целого стадиона.

Оформление ипотеки на нежилую недвижимость занимает чуть больше времени, чем получение ипотечного кредита на квартиру или дом. В среднем рассмотрение заявки на коммерческую ипотеку согласовывается банком в течение 7 рабочих дней. Регистрация договора ипотеки в регистрационной палате занимает 15 рабочих дней. После этого вы становитесь собственником объекта.

Покупка офиса, склада или магазина с помощью ипотечного кредита – это выгодный способ развить свой бизнес или получать прибыль от сдачи такого объекта в аренду. Коммерческие объекты всегда выгодное вложение, с каждым годом они растут в цене и становятся еще более ликвидными. Если вы сомневаетесь в том, что вам одобрят ипотеку, то советуем вам обратиться к профессиональным ипотечным брокерам. Они помогут подобрать банк для ипотеки и подскажут куда лучше обратиться за кредитом физическому лицу, а где больше шансы на одобрение у юридического лица.

Источник: dan-invest.ru

Коммерческая ипотека для физлиц и юридических лиц

Ведение предпринимательской деятельности невозможно без покупки или аренды нежилой коммерческой недвижимости. Приобретение помещения для размещения офиса или хозяйственной структуры – едва ли не главная графа расходов в бизнес-плане. Доступность недвижимости для бизнес-проектов увеличивает коммерческое ипотечное кредитование. Однако несовершенство законодательства в этой сфере вызывает вопросы.

Что такое коммерческая ипотека?

Коммерческая ипотека – это кредит на приобретение юридическими и физическими лицами недвижимости для размещения офиса, производства, склада или других предпринимательских структур. Отличия коммерческой недвижимости состоят в ее принадлежности к нежилому фонду и способности приносить доход. Коммерческая ипотека в банке выдается на срок 5-10 лет. Ставки в данном случае начинаются от 11,5% годовых для физических лиц и от 13,5 до 19,5% — для юридических.

Размер первичного взноса по кредиту достаточно демократичен и варьируется от 10 до 40% от стоимости недвижимости. Коммерческая ипотека без первоначального взноса практикуется узким кругом кредитно-финансовых учреждений. Их решение о выдаче кредита обычно действует на протяжении 2-х месяцев. Обеспечением по такому кредиту служит покупаемая недвижимость.

Однако заложить ее можно только после заключения предварительной сделки. Поручителями могут выступать как совладельцы предприятия или компании, так и юрлица, входящие в группу заемщика.

Требования к залоговому имуществу для коммерческой ипотеки 2017

• корректное оформление документов, которые подтверждают право собственности не только на недвижимость, но и на земельный участок
• отсутствие ареста, залога и других обременений;
• перевод здания из жилого фонда в нежилой
• соответствие недвижимости санитарно-техническим нормам
• наличие соглашения, которое подтверждает передачу продавцу первичного взноса
• наличие страховки на недвижимость, технического паспорта и кадастровой выписки.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц выдается заемщикам – гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. При этом занятие коммерческой деятельностью обязательным условием не является. Для получения ипотеки коммерческой недвижимости для физических лиц достаточно лишь:

• иметь постоянное место работы со стабильным доходом;
• застраховать жизнь и здоровье;
• быть на хорошем счету у банка (не иметь просрочек и невыплат в кредитной истории)
• не иметь финансовых обременений.

Коммерческая ипотека физическим лицам рассматривается на основании следующих документов:

• заявление на выдачу кредита;
• документы, удостоверяющие личность заемщика;
• акт оценивания имущества;
• предварительное соглашение с продавцом и проект договора;
• страховые полисы (право собственности, жизнь и здоровье заемщика);
• свидетельства о браке и рождении детей, а также о праве собственности на недвижимость у продающей стороны;
• индивидуальный налоговый номер.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц выдается резиденту РФ с годовой выручкой не более 400 млн. в национальной валюте. Возраст заемщика-ИП может варьироваться от 21 лет на момент взятия кредита до 65 на день полной выплаты.
Взять ипотеку для ООО сразу после регистрации не выйдет – к моменту подачи заявления на ипотеку предпринимательская деятельность должна вестись не менее 6 месяцев (1 года – для сезонных видов предпринимательской деятельности).

Потребуется собрать следующие документы:

• заявка на кредитование;
• учредительный договор, устав, регистрационные документы;
• акт оценки недвижимости и выписка об ее принадлежности к нежилому фонду;
• декларация о доходах за последнее полугодие;
• выписка о банковских реквизитах;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженностей в бюджет и обременений.

В залог приобретаемого имущества может потребовать предоставления дополнительных документов, конкретный перечень которых можно уточнить в отделении банка по месту жительства. Срок принятия решения по ипотеке на ООО обычно составляет от 10 до 60 дней.
Причиной отказа банка в коммерческой ипотеке для ИП часто становится ведение хоздеятельности по упрощенной системе налогообложения. Это единственное отличие от процесса выдачи кредита юридическому лицу.

Ипотека на коммерческую недвижимость без первоначального взноса

Коммерческая ипотека под залог приобретаемой недвижимости может оформляться без внесения первичного взноса на счет собственника. Такая льгота предусмотрена только для высоколиквидного имущества. Также уступка делается при предоставлении дополнительного залога в виде движимого или недвижимого имущества заемщика. Если такового не имеется, отсутствие авансовой выплаты может повлечь за собой сокращение срока кредитования.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Покупка коммерческой недвижимости несколько сложнее, чем жилой. Здание или помещение могут быть обременены залогом только после их перехода в собственность заемщика. Чтобы избежать потери выданных средств, российские банки используют три распространенные схемы.

1. Выплата аванса при заключении договора и гарантированный перевод средств банком после перехода права собственности и заключения договора залога.
2. Способ, аналогичный предыдущему, также предусматривает выдачу банком аккредитива – но уже без заключения предварительного диалога.
3. Самый простой вариант ипотеки для директора ООО и ИП заключается в создании юридического лица, на которое регистрируется приобретаемое имущество. Заемщик вносит кредитные взносы, одновременно выкупая акции этой компании – пока полная выплата не приведет к снятию обременения.

Источник: bankrt.ru