В прошлом посте я описал модель Lean Model Canvas, сейчас покажу на примере как её можно использовать.
Пока я работал в брокерской компании, была мысль сделать приложение для инвестирования, помогающее людям решить задачи обеспечения финансовой стабильности. В первую очередь потому, что мне самому такого очень не хватает.
Других задач было много, до этого приложения руки так и не дошли. Но хочется сделать домашнюю работу и понять, могло ли из этого что хорошее выйти.
Итак, пойдем по шагам.
0. Определим потребность
Начнем с потребности. Есть весьма понятная потребность:
- Финансовая стабильность и безопасность.
- Обеспечение достойной старости
- Создание “пассивного” дополнительного дохода
Наша цель — создать систему (это не только приложение) для обычного человека, без специальных знаний, с помощью которой он может, делая регулярные отчисления, создать себе источник пассивного дохода, обеспечить достойную старость и финансовую стабильность.
Бизнес-модель Lean Canvas: шаблон Эш Маурья (за 8 минут)
Прежде чем двигаться дальше, нужно немного уточнить терминологию, а то под одними и теми же терминами каждый может понимать своё. Я для себя использую следующие понятия:
- Трейдинг, активное инвестирование — совершение частых сделок на рынке с целью получить доход выше рынка, поиск “святого грааля” для быстрого обогащения. По факту — это удовлетворение потребности в игре на деньги, замена казино. Весь финансовый рынок, приложения, курсы, обучение нацелены на этого клиента. С нашей целью ничего общего не имеет.
- Пассивное инвестирование — совершение редких сделок, “купи и держи”, выбор активов на основании фундаментального анализа. Это уже инвестирование плюс интеллектуальная игра. Это частично совпадает с целью.
- Портфельное инвестирование — формирование портфеля из активов разных классов, управление рисками. Формируется в зависимости от сроков, целей, уровня риска и так далее. Это то, что больше всего соответствует нашей цели, удовлетворению потребностей в стабильности и дополнительном источнике дохода.
Упрощенная модель работы инвестора в системе:
- Клиент создает описание портфеля, согласно своим предпочтениям.
- Настраивает в своем клиент-банке автоматический перевод определенной суммы ежемесячно для пополнения накоплений
- Раз в квартал (суммы раз в месяц может быть мало для покупок) осуществляет покупка новых инструментов. В промежутке лежащие на счету деньги тоже должны приносить хоть какой-то доход. Покупка осуществляется самостоятельно, либо с помощью рекомендаций системы.
- Позиции в портфеле не продаются, держатся не менее трех лет (чтобы минимизировать налоги), исключение — проблемы с эмитентом. В этом случае клиента надо уведомить, чтобы избежать убытков.
- Система помогает клиенту анализировать эффективность и уровень рисков портфеля.
1. Кто клиент
Конечно, первое желание сказать — это надо всем. Давайте еще подумаем. Для понимания необходимости стабильности и заботы о будущем, необходимо дорасти. Скорее всего нужно, чтобы было о ком заботиться. И должна быть возможность откладывать что-то на будущее, надо выйти на определенный уровень дохода.
Ценностное предложение: шаблон Остервальдера (за 6 минут)
Чаще всего это готовность будет где нибудь к 30-ти. С другой стороны, “магия сложного процента” работает на горизонте от 15 лет, а лучше больше. Чтобы обеспечить себе пенсию к 60, начинать лучше до 45. Начинать не поздно в любом возрасте, но чем позже, тем меньше будет эффект и тем большие суммы надо ежемесячно откладывать.
Подумав, сформулируем сегмент клиента, как “глава семьи, в возрасте от 30 до 45 лет, с доходом от 150 тыс в месяц”. Это тоже достаточно широко, но уже сужает круг.
Можно ещё почитать статью в РБК о том, как люди разных поколений копят на старость. Интересная статья на основании исследований Wells Fargo, с комментариями по российской специфике.
Теперь надо найти ранних последователей. Сначала смотрим на себя и своих друзей. Есть ли такая потребность и подходим ли под целевую аудиторию? Да, я подхожу, у меня лично такая потребность есть, поэтому пишу себя в первую очередь, своих коллег и друзей. На них и будем проверять идеи и продукт.
2. Какие проблемы решаем?
А в чем проблема обеспечить себе финансовую стабильность? Основная — в отсутствии простых и понятных инструментов.
Мои родители основным инструментом считали депозит в Сбербанке и государственную пенсию. Очевидно, что сейчас это не работает. Пенсионная схема — текущее поколение оплачивает предыдущее при демографических изменениях уже не работает. Во всех странах идут реформы — заботься о себе сам. Депозит также способен максимум уменьшить потери накоплений от инфляции, но не станет источником стабильного пассивного дохода или обеспечением старости.
В мире решением этого вопроса является инвестирование, но с этим есть проблема. Как я и писал выше, рынок зарабатывает на “активных инвесторах”, то есть игроках. Система работает на них, портфельные инвестиции рынку не интересны. До них рынок должен дорасти, чтобы появились свои Боглы и Vanguard-ы.
Проблемы для инвесторов:
- Отсутствие культуры инвестирования. Родители этому не учили.
- Нехватка адекватной информации. У каждого брокера десятки курсов, но практически все они ориентированы на трейдера (игрока), а не инвестора. Мало кто учит, как создавать портфель, как его балансировать, как управлять рисками
- Нехватка инструментов для инвестирования. У нас нет индексных фондов, ETF представлены только FinEx. Приходится формировать портфель и диверсифицировать его самостоятельно.
- Нехватка удобных приложений для инвестирования. Все основные приложения рассчитаны на торговлю, а не инвестирование. Приложение для инвестора должно показывать и анализировать портфель, давать информацию о фундаментальных показателях эмитентов, дивидендах, корреляции активов между собой, условиях и льготах налогообложения.
- Условия обслуживания. “Злая сила сложных затрат побеждает добрую магию сложных процентов.”
- Удобство. Все обслуживание должно идти только через мобильное приложение, с возможностью размещать все распоряжения в любое нерабочее время. В рабочее время ты всегда занят на основной работе.
Какие альтернативы инвестированию есть? Как проблема решается сейчас? С чем будет конкурировать система для инвестора?
В последнее время в финансовых компаниях очень популярна идея про конкуренцию фондового рынка с депозитами. А раз эта конкуренция есть, то при текущем падении ставок депозитов привлекательность рынка повысится и люди массово ринутся на фондовый рынок. Но давайте смотреть на вещи более реально:
- Депозит — стабильный инструмент краткосрочного накопления. Доходность фиксирована, застрахована, срок до 3-х лет.
- Трейдинг — игра на деньги. Можно быстро заработать, можно быстро потерять. Никаких гарантий или страховок.
- Портфельное инвестирование — инструмент долгосрочного накопления, работающий на сроке от 10 и более лет.
Эти инструменты практически не имеют пересечений между собой по тем потребностям, которые они удовлетворяют и на каких сроках работают. Поэтому, на мой взгляд, их нельзя считать конкурентами.
А что же тогда является заместителем, реальной альтернативой как долгосрочная финансовая стабильность и пассивный доход?
Самые массовые варианты:
- вложение в недвижимость и сдача в аренду как пассивный доход
- вкладываем в развитие детей, в расчете на то, что они потом позаботятся о нас
- работаем до последнего, потому что накопить нельзя, и на государство надеяться тоже, а там будь что будет
- собственный бизнес
3. Источники доходов
Стандартно на фондовом рынке основной заработок участников строится на комиссиях от сделок, кредитовании и абонентской плате. Посмотрим на нашу предполагаемую модель работы клиента.
Допустим, клиент пополняет каждый месяц на 10% от зарплаты указанной в модели (15 тыс рублей). И раз в квартал делает покупки на всю сумму 45 тыс рублей. При доходности в 12% годовых он достигнет своей цели и будет получать свою же зарплату в качестве пассивного дохода через 20 лет. При доходности в 20% — через 12.
Что с нашей стороны, как владельца продукта?
Business Canvas — инструмент для проверки идей
Собственно, почему же у нас всё плохо и не так хорошо заниматься бизнесом, как в Америке или Европе? А потому что там люди, как правило думают, прежде начать что-то делать. Оказалось, что ещё не все мои друзья знают про замечательный способ для проверки идей и их критической оценки. Эта штука является прекрасным воплощением принципа Парето, когда ты делаешь только те вещи, которые действительно важны и приносят пользу.
Суть того, что ты делаешь — заполянешь этот шаблон, причём делать это можно даже онлайн. Например, канванайзер, или тот, который использовал я: БМФиддл. Есть и другие варианты, которые можно легко найти, забив запрос в гугл, но самое главное, что это занимает не больше получаса, если набить на этом руку и ты можешь сразу понять, что та гениальная идея, которую ты придумал, вовсе не такая гениальная, какой кажется на первый взгляд. Ну или наоборот, ты сможешь найти ответы на вопросы — где взять клиентов, почему у тебя никто ничего не покупает, а также вопросы жизни, Вселенной и всего остального.
Как использовать Бизнес-Канвас для проверки идей
Предположим, что мы хотим сделать какой-нибудь сервис для печати фоток из инстаграма, наподобие 42магнетс, или инстапринт. Когда люди могут выбрать фотографию (тут уже у подготовленного читателя должен возникнуть хороший вопрос — как выбрать?) и отправить её в печать, чтобы потом иметь возможность подарить другу отпечатанный снимок. Вот что у меня получилось:
Пример заполнения бизнес-канваса
Кстати, не стоит ждать, что это волшебная палочка-выручалочка. Эта клёвая штука выполняет роль разминки перед тренировкой, потому что помогает просто ускорить кровообращение и взглянуть на различные стороны твоей идеи, чтобы критически её оценить.
Ключевые партнёры
Это то, что ты делаешь или аутсорсишь, или какие предприятия/люди могут тебе помочь с тем, что ты делаешь.
Ключевые дела
То, чем ты занимаешься. Какие вещи ты будешь делать, чем будешь заниматься, ключевые вещи, которые приносят прибыль
Ключевые ресурсы
То, что тебе даст возможность работать, что нужно для того, чтобы делать ключевые дела. Для интернет-магазина, например, это будет интернет-магазин, источник трафика, мощный сервер, если он требуется.
Ценностное предложение
Что ты на самом деле продаёшь. Например, если ты продаёшь телефон — ты продаёшь средство коммуникации. Если строишь дома — обустраиваешь среду вокруг человека. В нашем случае мы даём возможность выразить эмоции, подарив настоящую фотографию, или облагородить холодильник, отпечатав красивые снимочки из своего инстаграма, подарить подарок небольшой и приятный, который будет более личным, чем что-то другое.
Взаимоотношение с пользователем/покупателем
То, как будут строиться взаимоотношения и взаимодействие с каждым пользователем, который указан правее.
Каналы коммуникации
Как ты будешь с этими группами общаться: по телефону, через канал на ютубе или посылать им письма голубиной почтой. А может быть, просто предлагать свой продукт на улице.
Группы пользователей
Кто тебе нужен, чтобы запуститься. Какой у них будет средний чек, что они из себя представляют, откуда они возьмутся. В нашем гипотетическом примере это те наивные люди, кто полагает, что прикрепив красивую фотографию на свою доску мечты или визуализации он станет чем-то к ней ближе, красивые девушки, которые собирают тысячи лайков в инстаграме и фотографы-хипстеры, которые юзают VSCO (настоящие тру-любители юзают Snapseed, но не суть) и будут не прочь распечатать свои фотки, чтобы при случае послать открытку или подарить другу (блин, да я бы сам распечатал пару фоток из инстаграма).
Структура затрат
На что ты потратишь деньги, что будет стоить тебе каких-то ресурсов (материальных/временных)
Источники прибыли
Где деньги, Зин? Что будет приносить бабло в твой карман, если ты не забросишь это дело. Какие возможности для получения денег есть. Подписка, доп продажи и так далее. В нашем гипотетическом сервисе для печати фотографий из инстаграма, это будет подписка на 10 фотографий, а также поштучная оплата за фотографии.
Что даёт заполнение этой штуки
Если ты не можешь понять, как использовать эту крутую штуку, или у тебя не хватает фантазии что-то заполнить, то попробуй заполнить это для сервиса, который продаёт песок бедуинам. В виде шутки. Или попроси сделать это ребёнка, потому что они не так закомплексованы и неуверены в себе, что бояться заполнить эту бумажку полной фигнёй и тупыми вещами, потому что для них это просто игра.
А заполненный бизнес-канвас даёт тебе возможность понять, где у тебя есть слабые места. Какие фишки принесут тебе деньги и их запустить очень легко, а какие на самом деле растянуться на долгие месяцы (подсказка: всё кажется очень лёгким сначала, пока ты не начал это делать, особенно если ты — программист). Какие фичи твоего продукта смогут принести тебе деньги, а какие — нет. В общем, ты сможешь взглянуть со стороны на все процессы и понять, какой из них с чем связан.
Пример использования бизнес-канваса
Ребята, которые делают платформу для эффективного поиска сотрудников с вознаграждением за референс, после двух месяцев исследований сделали вот этот канвас (ссылка на онлайн-версию):
Share the post «Business Canvas — инструмент для проверки идей»
Источник: malev.ru
Business Model Canvas или Канва (шаблон) бизнесмодели на русском языке
Единственный в мире Музей Смайликов
Самая яркая достопримечательность Крыма
Скачать 21.87 Kb.
Больше полезных материалов на
Кто ваши ключевые партнеры? Кто ваши ключевые поставщики?
Как мы получаем, сохраняем и «растим»
Какие ключевые ресурсы нам нужны? Финансовые, физические, человеческие?
Через какие каналы наши клиенты хотят, чтобы мы с ними общались?
Перечислите свои постоянные и переменные затраты, например, стоимость разработки, стоимость привлечения клиентов, хостинг и т.д.
Источник: topuch.com
