Малые и средние предприятия являются одним из главных двигателей экономического развития во всем мире. Однако, как и любому бизнесу, им часто требуются дополнительные средства для роста и развития. Кредиты для малого бизнеса могут помочь в этом, но какой именно из них выбрать?
В данной статье мы рассмотрим четыре наиболее распространенных вида кредитов для малого бизнеса, расскажем о их преимуществах и недостатках, и дадим советы по выбору наиболее подходящего варианта для вашего бизнеса.
Будьте готовы получить информацию о микрокредитах, кредитных линиях, банковских кредитах и гарантиях. Узнайте, почему каждый вид кредита может понадобиться вашему бизнесу, какие преимущества и недостатки у каждого и какие документы потребуются для их оформления.
Кредиты для развития малого бизнеса
Основные типы кредитов для малого бизнеса
- Оборотный кредит;
- Инвестиционный кредит;
- Лизинг;
- Кредитная линия.
Оборотный кредит подходит для тех, кто нуждается в кредите для покрытия текущих расходов, таких как оплата заработной платы, закупка сырья и материалов. Но стоит учитывать, что процентная ставка на такие кредиты может быть выше, чем на другие виды кредитов.
Бизнес и кредиты : Плюсы и минусы кредита Саидмурод Давлатов
Инвестиционный кредит предназначен для тех, кто ищет дополнительные инвестиции для расширения своего бизнеса. Он предоставляется на финансирование капитальных вложений — новых производственных мощностей, технологического оборудования, складов и т.д.
Лизинг является одним из наиболее популярных способов для получения финансирования для покупки оборудования и транспорта. В этом случае, банк сам приобретает желаемое имущество, а потом сдаёт его в аренду предпринимателю.
Кредитная линии это наиболее гибкий способ получения финансирования длительного пользования. Предприниматель может заранее оформить кредитную линию, чтобы иметь быстрый доступ к средствам при производственных необходимостях.
| Рост бизнеса и его возможностей | Высокие % ставки и другие дорогостоящие условия |
| Финансовая стабильность и возможность реализации новых идей | Непредсказуемость рынка и риски, связанные с бизнесом |
| Повышение ликвидности и улучшение деловых отношений | Сложности с погашением задолженности и ущерб репутации |
Кредиты для малого бизнеса: вариант №1 — Банковский кредит
Преимущества:
Надежность. Банковские кредиты обладают высокой степенью гарантированности, так как банки обеспечиваются государственной поддержкой.
Выгодные условия. Банки предлагают различные программы кредитования для малого бизнеса с конкурентными процентными ставками и гибкими условиями.
Недостатки:
Высокие требования к заемщику. Банки устанавливают жесткие условия для выдачи кредитов, например, необходимость наличия полной финансовой отчетности организации, отсутствие задолженностей перед другими кредиторами и т.д.
Овердрафт. Кредит для бизнеса без залога. Преимущества и недостатки
Длительный процесс оформления. При оформлении кредита в банке необходимо предоставить большое количество документов и пройти процедуру проверки кредитоспособности, что может занять значительное время.
Низкие суммы кредитования. Банки часто устанавливают ограничения на минимальную сумму кредита, которая может быть недостаточна для финансирования малого бизнеса.
Кредиты для малого бизнеса: вариант №2
Кредит от некоммерческих организаций
Другой вариант получения кредита для малого бизнеса — это обращение в некоммерческие организации. Это могут быть государственные или частные фонды, благотворительные организации и т.д.
Преимуществом таких кредитов является то, что их условия могут быть более гибкими, чем у традиционных банковских кредитов. Кроме того, некоммерческие организации обычно готовы работать с бизнесами, которые еще не имеют устойчивой финансовой истории или не могут предоставить достаточно гарантий для получения традиционного банковского кредита.
Однако, важно помнить, что процентные ставки на такие кредиты могут быть выше, чем у банковских кредитов. Кроме того, не все некоммерческие организации готовы предоставлять кредиты для всех отраслей бизнеса.
Поэтому, перед обращением в некоммерческую организацию стоит тщательно оценить свои возможности, а также изучить предложения разных организаций и сравнить их условия.
- Преимущества: гибкие условия кредитования, возможность работы с недостаточно стабильными бизнесами.
- Недостатки: высокие процентные ставки, не все организации могут работать со всеми отраслями бизнеса.
Вариант №3: Кредит на развитие от государства
Кредит на развитие от государства — это форма государственной поддержки малого бизнеса, которая предоставляется на особых условиях. Такие кредиты могут выдаваться на развитие, модернизацию или расширение производства, а также на приобретение нового оборудования и технологий.
- Преимущества:
- Низкий процент по кредиту;
- Долгий срок погашения;
- Отсутствие требований к залогу и поручителям;
- Дополнительные услуги по консультации и сопровождению бизнеса;
- Недостатки:
- Сложность процедуры получения кредита;
- Ограниченное количество возможных заявок для получения кредита;
- Возможное влияние государственных структур на бизнес;
- Необходимость выполнения строгих требований к использованию кредитных средств;
В целом, кредит на развитие от государства является одним из наиболее привлекательных вариантов финансирования для малого бизнеса, но требует соответствующей подготовки и оценки своих возможностей.
Кредиты для малого бизнеса: четыре варианта, их преимущества и недостатки
Вариант №4: Краудфандинг как альтернативный вариант кредитования
Краудфандинг — это способ получения финансирования, при котором средства собираются у множества людей, обычно через Интернет. Этот способ может быть полезен для малых бизнесов, которые не могут получить кредит у банков, но имеют уникальную идею или продукт.
Преимущества краудфандинга заключаются в том, что они позволяют получить финансирование без обязательства возвращения долга. Кроме того, краудфандинг может помочь проверить потенциальный спрос на продукты или услуги и собрать предварительные заказы.
Недостатки краудфандинга включают высокие комиссии платформы, ограниченный доступ к инвесторам и возможность получения недостаточного финансирования для полного запуска бизнеса.
В целом, краудфандинг может быть полезным инструментом для получения финансирования для малых бизнесов, но необходимо тщательно рассмотреть все преимущества и недостатки, прежде чем выбирать этот способ.
Кредиты для малого бизнеса: преимущества и недостатки
Преимущества кредитов для малого бизнеса:
- Финансовая поддержка. Кредиты для малого бизнеса позволяют получить важные финансовые ресурсы для развития бизнеса.
- Льготные условия. Многие банки предлагают различные программы кредитования для малого бизнеса с низкими процентными ставками и дополнительными льготами.
- Улучшение кредитной истории. Регулярное погашение кредита помогает улучшить кредитную историю бизнеса, что позволяет в будущем получить более выгодные условия кредитования и привлечение инвестиций.
Недостатки кредитов для малого бизнеса:
- Риски невозврата кредита. Кредиты для малого бизнеса сопряжены с риском невозврата, что может повредить финансовому состоянию бизнеса.
- Дополнительные расходы. При получении кредита для малого бизнеса необходимо учитывать дополнительные расходы, такие как проценты по кредиту и комиссии банков за его оформление.
- Ограниченность суммы кредита. Банки предоставляют ограниченную сумму кредита для малого бизнеса, что может затруднить финансирование крупных проектов или расширение бизнеса в целом.
Вопрос-ответ
Какие виды кредитов для малого бизнеса существуют?
Существуют четыре основных вида кредитов для малого бизнеса: кредиты на развитие, оборотные кредиты, кредиты на расширение бизнеса, кредиты на пополнение оборотных средств.
Что такое кредит на развитие малого бизнеса?
Кредит на развитие малого бизнеса — это кредит, предоставляемый для финансирования проектов, направленных на расширение бизнеса, запуск новых проектов или введение новых продуктов на рынок.
Какие преимущества у оборотного кредита для малого бизнеса?
Оборотный кредит для малого бизнеса имеет следующие преимущества: быстрое одобрение и получение средств, гибкие условия погашения, возможность повторного использования кредитной линии.
Какие недостатки у кредита на расширение малого бизнеса?
Кредит на расширение малого бизнеса может иметь следующие недостатки: большой процентный процент, длительный срок ожидания одобрения, необходимость в залоге или поручителях. Также, увеличение масштабов бизнеса может привести к риску увеличения операционных расходов и уменьшения прибыли.
Как получить кредит на пополнение оборотных средств?
Кредит на пополнение оборотных средств можно получить путем предоставления банку детальной информации о финансовом состоянии компании, в том числе о финансовых показателях бизнеса, оборотных средствах, недоимках и дебиторской задолженности. Необходимо также обосновать цели и необходимость получения кредита, а также представить в банк деловой план, который демонстрирует способность компании генерировать прибыль и возвратить кредит.
Какой размер кредита может получить малый бизнес?
Размер кредита, который может получить малый бизнес, зависит от многих факторов, включая финансовые показатели и общую кредитоспособность компании, цель и тип кредита, срок и размер погашения. Обычно кредиты предоставляются в размере от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
Источник: fsnslnr.su
Виды кредитов для малого бизнеса подробный разбор
Полезное
На чтение 5 мин Просмотров 175 Опубликовано 15.03.2023
Кредиты для малых бизнесов – это финансовые инструменты, которые помогают предпринимателям получить дополнительный капитал для роста и развития их бизнеса. Существует несколько различных видов кредитов, доступных малому бизнесу, включая краткосрочные кредиты, долгосрочные кредиты, кредитные линии, факторинг и лизинг. Каждый из этих видов кредитов имеет свои уникальные характеристики, преимущества и недостатки. В этой статье мы рассмотрим каждый из этих видов кредитов более подробно.
Краткосрочный кредит
Краткосрочный кредит — это кредит, который предоставляется на короткий период времени, обычно от нескольких месяцев до года. Как правило, краткосрочные кредиты от банков используются для решения краткосрочных финансовых проблем, таких как пополнение оборотных средств, оплата расходов на материалы и услуги, или финансирование небольших проектов.
Характеристики краткосрочного кредита могут включать:
- Высокую процентную ставку.
- Краткий срок погашения.
- Отсутствие необходимости предоставления обеспечения.
- Быстрый процесс одобрения.
- Высокие требования к кредитной истории заемщика.
Преимущества и недостатки
Преимущества краткосрочного кредита включают:
- Быстрый доступ к дополнительным средствам.
- Нет необходимости предоставления обеспечения.
- Меньшие выплаты по процентам.
Однако есть и недостатки:
- Высокие процентные ставки.
- Краткий срок погашения, что может привести к повторному финансированию.
- Высокие требования к кредитной истории заемщика.
Долгосрочный кредит
Долгосрочный кредит — это кредит, который предоставляется на более длительный период времени, обычно от одного года до нескольких лет. Этот вид кредита может использоваться для решения крупномасштабных финансовых задач, таких как приобретение оборудования, расширение бизнеса или финансирование крупных проектов.
Характеристики долгосрочного кредита могут включать:
- Низкую процентную ставку.
- Длительный срок погашения.
- Требование предоставления обеспечения.
- Более сложный и долгий процесс одобрения.
- Меньшие требования к кредитной истории заемщика.
Преимущества и недостатки
Преимущества долгосрочного кредита включают:
- Большие суммы кредита доступны для заемщика.
- Низкие выплаты по процентам.
- Длительный срок погашения, что облегчает планирование финансовых потоков.
Однако есть и недостатки:
- Сложный и долгий процесс одобрения.
- Требование предоставления обеспечения.
- Более высокие выплаты по процентам по сравнению с краткосрочными кредитами.
Кредитная линия
Кредитная линия — это заранее установленный лимит кредита, который может быть использован по мере необходимости заемщиком. Как правило, кредитная линия используется для решения краткосрочных финансовых задач, таких как пополнение оборотных средств, покрытие расходов на материалы и услуги, или финансирование небольших проектов.
Характеристики кредитной линии могут включать:
- Заранее установленный лимит кредита
- Гибкость использования средств
- Краткий срок погашения каждого займа
- Высокую процентную ставку на остаток долга
- Необходимость предоставления обеспечения
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной линии включают:
- Гибкость использования средств по мере необходимости.
- Меньшие выплаты по процентам, чем у краткосрочных кредитов.
- Сокращение времени, необходимого для получения дополнительных средств.
Но есть и недостатки:
- Высокие процентные ставки на остаток долга.
- Требование предоставления обеспечения.
- Ограниченное использование средств.
Факторинг
Факторинг — это процесс продажи открытых счетов-фактур (дебиторской задолженности) финансовой компании за определенный процент от их стоимости. Этот вид кредита может использоваться для решения краткосрочных финансовых проблем, связанных с ожиданием платежей от клиентов.
Характеристики факторинга могут включать:
- Продажа открытых счетов-фактур за сниженную стоимость
- Быстрый доступ к дополнительным средствам
- Отсутствие необходимости предоставления обеспечения
- Высокие требования к кредитной истории заемщика
Преимущества и недостатки
Преимущества факторинга включают:
- Быстрый доступ к дополнительным средствам.
- Отсутствие необходимости предоставления обеспечения.
- Решение краткосрочных финансовых проблем.
Однако есть и недостатки:
- Снижение прибыли из-за продажи счетов-фактур со скидкой.
- Высокие требования к кредитной истории заемщика.
- Возможные проблемы с клиентами, которые не выполняют свои обязательства.
Лизинг
Лизинг — это аренда оборудования или имущества на определенный период времени, за который арендатор выплачивает ежемесячные платежи. После истечения срока лизинга, арендатор может выбрать, продлить лизинг, купить оборудование, вернуть его владельцу или заключить новый договор лизинга.
Характеристики лизинга могут включать:
- Ежемесячные платежи в течение определенного периода времени
- Выбор продления лизинга, покупки или возврата оборудования
- Обычно требуется предоставление обеспечения
- Высокая процентная ставка
Преимущества и недостатки
Преимущества лизинга включают:
- Быстрый доступ к оборудованию или имуществу без необходимости полной оплаты сразу.
- Низкие ежемесячные платежи по сравнению с кредитом на покупку оборудования.
- Гибкие условия и выбор возможности при окончании срока лизинга.
Однако есть и недостатки:
- Общая стоимость оборудования может быть выше, чем при покупке за наличные.
- Высокая процентная ставка.
- Необходимость предоставления обеспечения.
Каждый вид кредита для малого бизнеса имеет свои уникальные характеристики, преимущества и недостатки. Выбор подходящего вида кредита зависит от индивидуальных потребностей и возможностей бизнеса. При выборе кредита необходимо учитывать не только процентную ставку и сумму кредита, но и условия его предоставления, сроки и методы погашения долга.
Часто задаваемые вопросы
Как быстро можно получить краткосрочный кредит?
Обычно краткосрочные кредиты одобряются в течение нескольких дней, но это может зависеть от банка и требований к заемщику.
Какие документы необходимо предоставить для получения долгосрочного кредита?
Для получения долгосрочного кредита необходимо предоставить финансовые отчеты, бизнес-план, налоговые декларации и другие документы, подтверждающие финансовое состояние бизнеса.
Какой вид кредита лучше выбрать для небольшого бизнеса?
Выбор подходящего вида кредита зависит от индивидуальных потребностей и возможностей бизнеса. Краткосрочные кредиты подходят для решения краткосрочных проблем, а долгосрочные кредиты — для крупномасштабных задач. Кредитная линия может быть полезна для решения к раткосрочных задач, а факторинг — для получения быстрого доступа к дополнительным средствам. Лизинг может быть подходящим вариантом для получения доступа к оборудованию или имуществу без необходимости полной оплаты сразу.
Какие преимущества у кредитной линии?
Кредитная линия предоставляет гибкость использования средств по мере необходимости заемщиком, а также меньшие выплаты по процентам по сравнению с краткосрочными кредитами. Также она может сократить время, необходимое для получения дополнительных средств.
Какие недостатки у факторинга?
Факторинг может привести к снижению прибыли из-за продажи счетов-фактур со скидкой. Также высокие требования к кредитной истории заемщика и возможные проблемы с клиентами, которые не выполняют свои обязательства, могут стать недостатками данного вида кредита.
Источник: mikro-zaim-online.ru
Отличие лизинга от кредита
Отличие лизинга от кредита
Многие люди, нуждающиеся в покупке автомобиля, задаются ответом на вопрос «Что выгоднее: кредит или лизинг?». На первый взгляд, оба инструмента похожи, но на практике лизинг существенно отличается от кредита и имеет свои особенности.
Чем лизинг отличается от кредита – преимущества и недостатки
- первоначальный взнос (аванс) – сумма, которую вы готовы заплатить за предстоящую аренду, чтобы снизить стоимость владения, а значит, минимизировать ежемесячную нагрузку на предприятие;
- срок лизинга – как правило, продолжительность действия договора лизинга варьируется в диапазоне 12-60 месяцев;
- общий размер выплат по лизинговой сделке – этот параметр важен, чтобы определить реальную стоимость предмета лизинга;
- общее удорожание имущества за период лизинга – важный параметр будущей сделки, определяющий целесообразность финансирования в конкретной лизинговой компании;
- среднее удорожание за год – высчитывается исходя из общего удорожания и нужно для определения ставки кредитования;
- вид графика платежей – еще один ключевой критерий лизинга как инструмента: только в нем можно выбрать удобный для вашего бизнеса график, исходя из особенностей отрасли и сезонности спроса.
Преимущества лизинга
1. Большая лояльность к клиенту
В отличие от кредита, пакет документов в лизинге зависит от запрашиваемой суммы финансирования. Например, для оформления заявки по экспресс-программе СМАРТ в Газпромбанк Автолизинге, которая позволяет привлечь до 6 млн рублей на покупку одного автомобиля, клиенту достаточно двух документов — паспорта генерального директора и ИНН организации. Это быстро, удобно и просто. Также для получения имущества в лизинг не нужно долго ждать: в той же экспресс-программе на рассмотрение заявки уходит менее двух часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.
При принятии решения лизинговая компания менее скована, чем банк, ведь предмет лизинга находится в её владении до окончания действия договора. Это значит, что лизинговая компания, профинансировав сделку, ничем не рискует. Банки же, напротив, прицельно оценивают риски по жестким стандартам и требуют залог.
В отличие от них, лизингодатель принимает решение, опираясь на фактическое состояние бизнеса клиента и точечно работая с каждым клиентом. С другой стороны, высокая кредитная нагрузка на предприятие зачастую уже не позволяет ему обратиться за кредитом. Поэтому лизинг (аренда) оказывается единственно возможным решением.
2. Индивидуальный и гибкий график платежей
Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. За счет этого лизингополучатель вносит лизинговые платежи в комфортные ему даты. Если же у клиента изменилась ситуация, график всегда можно изменить или скорректировать дополнительным соглашением. Заемщик, взявший кредит, вынужден вносить платежи по заранее заданному, шаблонному графику без учета его пожеланий.
Индивидуальный график особенно актуален для клиентов, чей бизнес сопряжен с сезонностью – бизнесу сложнее обслуживать договор лизинга в периоды низкого спроса на продукцию или услуги. В отличие от банков, которые не могут позволить себе подстроиться под каждого клиента и составляют шаблонные графики, лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса и корректируют график в соответствии с ней.
Клиент, в зависимости от своего бизнеса, может выбрать наиболее удобный для него график выплат:
- Оплата равными частями / аннуитетные платежи – доля процентов в платежах в начале пользования договором лизинга больше, чем в конце. Сумма платежа при этом не меняется.
- Убывающие платежи – чем ближе конец срока действия договора лизинга, тем существенней уменьшается сумма ежемесячного платежа и размер уплачиваемых процентов. Это подходит клиентам, которые хотят выкупить имущество и собрать сумму для выкупного платежа.
- Ступенчатые выплаты – похожи на убывающие, только в данном случае нагрузка снижается ступенчато.
- Индивидуальные дегрессии – тип убывающих платежей, которые составляют под потребности каждого клиента. За счет этого суммы платежей отличаются в зависимости от периода договора.
- Сезонный график – график, при котором выплаты адаптируются под особенности бизнеса клиента, учитывая пики и падения его доходности.
3. Сниженные / отсутствующие требования по дополнительному обеспечению
При оформлении кредита банки требуют от заемщиков ликвидное обеспечение в качестве имущественного залога. Например, недвижимость, землю, ценные бумаги. В случае с автокредитованием обеспечительной мерой является кредитуемый автомобиль, который находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если же клиент заключает договор лизинга, то риски лизинговой компании обеспечит сам предмет лизинга, который останется у нее в собственности до конца действия договора. Поэтому для большинства лизинговых сделок от клиента не требуют дополнительного обеспечения.
Это дает возможность клиентам взять транспорт в лизинг, ничем не обеспечивая платежи. Например, при лизинге бизнесу не нужно иметь собственное автохозяйство, которое банки затребовали бы в качестве залога.
4. Свобода предмета лизинга от претензий кредиторов
Предмет лизинга остается на балансе лизинговой компании вплоть до истечения срока договора лизинга. Это обеспечивает клиенту защиту от ареста имущества или его изъятия кредиторами в случае экономических споров. Вне зависимости от ситуации, лизингополучатель может беспрепятственно пользоваться имуществом и получать прибыль от его использования. Это является бесспорным плюсом лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
5. Ускоренная амортизация имущества
Возможность применить механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3) позволяет уменьшить налог на имущество. Этот метод актуален, если есть потребность максимально быстро списать стоимость объекта. Ускоренная амортизация способствует списанию трат, связанных с покупкой предмета лизинга с учетом нагрузки на внеоборотные активы. Механизм ускоренной амортизации подходит лизингополучателям, которые являются плательщиками НДС. Он обеспечивает:
- снижение налога на собственность по предмету лизинга;
- снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора;
- возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости.
За счет ускоренной амортизации имущества клиент может воспользоваться вышеперечисленными преимуществами и оптимизировать свою налоговую нагрузку.
6. Отнесение лизинговых платежей на затраты
Получая кредит в банке, клиент должен учитывать, что источником погашения суммы кредита частично является начисляемая амортизация. Это значит, что недостающие выплаты необходимо производить за счет других источников. В отличие от кредита, лизинговые платежи в полном объеме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль.
7. Дополнительные услуги в лизинге: включение их стоимости в договор
Лизинговая компания должна оплачивать налог на имущество, которое отпускает в лизинг, ведь оно по-прежнему остается у нее на балансе. То же самое справедливо, если автомобиль, взятый в лизинг, зарегистрирован в ГИБДД на лизингодателя – компания платит транспортный налог. Эти выплаты можно равномерно включить в общие лизинговые платежи, что позволяет разбить разовую и довольно большую сумму выплат на весь срок договора лизинга. Такая возможность обеспечивает снижение нагрузки на бюджет лизингополучателя и сохраняет оборотные средства.
Впрочем, это далеко не полный список допуслуг. В общие лизинговые платежи можно включить расходы на:
- страховку;
- автопомощь на дорогах;
- юридическое сопровождение;
- шиномонтаж и хранение сезонной резины.
Сами по себе отдельно все они обходятся немало, однако разбить их стоимость на несколько лет – решение, которое может оказаться вполне резонным. Так у клиента появляется возможность разово вносить единый платеж, который учитывает все расходы, избавляет клиента от необходимости осуществлять несколько периодических платежей в разные инстанции и компании. Например, эта форма оплаты удобна для лизингополучателей, которые являются плательщиками НДС – в этом случае налоговые начисления будут представлены к зачету, и клиент получит возможность возместить сумму дополнительного платежа в счет предстоящих выплат.
Остались вопросы?
Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг
8. Получение лучших условий на приобретение
В некоторых случаях приобрести автомобиль в лизинг выгоднее, чем даже купить его в салоне за наличные. Лизинговая компания – оптовый клиент для поставщиков техники, сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой. Это отражается на конечном клиенте – лизингополучателе, который таким образом может приобрести в лизинг автомобиль с нулевым удорожанием.
Кроме того, клиент может взять в лизинг б/у автомобиль – транспортные средства, бывшие в эксплуатации, уже стали полноценным предметом лизинга. Это уравнивает возможности клиента при выборе между лизингом и кредитом.
Наконец, можно взять автомобиль в лизинг, используя программу трейд-ин. Для клиента обязателен авансовый платеж, который составляет от 0% до 49% от суммы имущества. Это может стать проблемой для бизнеса, средства которого не выходят из оборота, особенно если речь идет о приобретении нескольких автомобилей. В этом случае аванс можно перекрыть уже имеющимся у клиента автомобилем. Нужно просто оценить его в автосалоне и засчитать средства (или их часть) от его продажи в качестве аванса к договору лизинга.
9. Возврат НДС
Сделка лизинга подлежит обложению НДС, который клиент может вернуть в качестве вычета на общих основаниях. Наиболее часто встречается классический возврат/перезачет НДС: если исходящий НДС больше входящего, лизингодатель осуществил переплату в бюджет, которую вправе вернуть.
Это серьезная экономия для клиента. Учитывая, что лизинговое финансирование, как правило, осуществляется в крупных размерах, возврат НДС ощутимо снизит налоговую нагрузку.
10. Экспертиза сотрудников
При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией сделки. Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автостраховку, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационных деталях.
Вместе с тем особенности лизинга, как и любого другого финансового инструмента, для кого-то могут оказаться и недостатками. При выборе способа привлечения финансирования стоит иметь их в виду.
Недостатки лизинга
1. Собственник имущества – лизинговая компания
Лизингополучатель может использовать предмет лизинга согласно условиям лизингового договора. Клиент в лизинге пользуется имуществом, но не распоряжается им. Любые действия в отношении предмета лизинга должны быть согласованы с лизингодателем.
Например, клиент не может перекрасить автомобиль, изменить место его эксплуатации или поменять запчасти без подтверждения со стороны лизинговой компании. Также исключена возможность использовать автомобиль в качестве залога для получения кредита, потому что клиент не является собственником имущества.
Если лизингополучатель нарушил условия эксплуатации, лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга или наложить штрафы и пени.
2. Предмет лизинга может стать кредитным залогом
На такое действие имеет право только фактический собственник имущества – лизинговая компания. При этом денежные средства могут быть получены под любые цели. В случае, если лизинговая компания окажется не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, они вправе обратиться в суд и изъять лизинговое имущество.
Это обстоятельство может осложнить пользование имуществом, даже несмотря на то, что у клиента на руках – лизинговый договор и формальное право пользования. Данный минус лизинга обусловлен вопросами к надежности самой лизинговой компании, поэтому очень важно на этапе подготовки к сделке финансовой аренды тщательно изучить текущее состояние дел лизингодателя. Для снижения рисков стоит рассмотреть компании с именем, которые находятся в периметре финансового холдинга или крупного банка.
3. Лизинговые платежи облагаются НДС
Как мы уже говорили выше, платежи по лизингу в полной мере облагаются НДС. Это невыгодно, если лизингополучатель не является плательщиком НДС – налог увеличивает общие затраты по договору лизинга. Например, клиент использует упрощенную систему налогообложения (УСН) или является физическим лицом – в этом случае кредит, вероятней всего, действительно будет оптимальнее лизинга.
Лизинг – это удобный и эффективный инструмент финансирования, благодаря которому бизнес может получить в пользование необходимое имущество. Он имеет свои особенности, плюсы и минусы, которые для каждого клиента могут иметь разное значение.
Поделиться в соц. сетях
Источник: autogpbl.ru