Бизнес на терминалах оплаты подробная инструкция

Трудно представить жизнь современных людей без терминалов. Сегодня для многих это надежное и удобное устройство, которое помогает быстро оплатить нужные счета, перевести деньги, пополнить баланс телефона. Здесь нет очередей, и алгоритм работы достаточно простой. В связи с этим бизнес на платежных терминалах является достаточно выгодным видом частного заработка.

• Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
• Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
• Как расширить терминальный бизнес?
• Сколько можно заработать
• Сколько нужно денег для старта бизнеса
• Какой ОКВЭД указать при регистрации
• Какие документы нужны
• Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
• Нужно ли разрешение для открытия
• Технология работы платежных терминалов

Для получения стабильной денежной выгоды вам необходимо лишь приобрести терминал и расположить его в людном месте. С каждого проведенного платежа взимается комиссия, которая и составит вашу выручку. Далее выясним, как все-таки заработать на платежных терминалах и какое оборудование потребуется для открытия такого вида бизнеса.

Как открыть бизнес на платежных терминалах

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах

Как правило, чтобы заработать на платежах, следует выполнить несколько стандартных манипуляций:

1. Приобрести необходимое оборудование. Какое именно, мы рассмотрим чуть позже.
2. Зарегистрироваться как юридическое лицо (ИП, ОАО).
3. Выбрать подходящее место (очень важный пункт, так как от выбора места напрямую зависит количество вашего заработка). Это может быть супермаркет или торговый центр, ВУЗы и колледжи, развлекательные центры, кинотеатры, вокзалы и т.д. В целом, следует подобрать место, где терминал легко увидеть и воспользоваться им. Платежный терминал не займет места больше, чем 1 кв. метр, но все же эту площадку необходимо арендовать у того, кто ей владеет.
4. Выбрать систему платежа и договориться о дальнейшем сотрудничестве. Подписать договор и открыть счет. Стоит помнить, что выбранная вами платежная система посредником между вами и компаниями, которым будут отправляться денежные средства. Спектр услуг, предлагаемых вашим терминалом, полностью зависит от того количества партнеров, с которыми платежная система работает. Вам не придется делать самому такую работу, как заключение множества договоров с операторами.

Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?

Перед тем как заработать, придется заплатить аренду площадки для вашего устройства. Средняя стоимость ежемесячной арендной платы колеблется в пределах 10-15 тыс. руб. в зависимости от места его установки. Важно примерно подсчитать ваш доход в месяц, чтобы он покрывал стоимость арендной платы.

Самым большим вложением является, собственно, покупка самого платежного терминала. Он обойдется в 3000$ (±200$). Цена напрямую зависит от параметров устройства. К примеру, уличные терминалы будут стоить дороже, так как оборудованы антивандальным покрытием.

Страховка ежемесячно будет стоить 4500 руб. при стоимости самого устройства 120 тыс. руб. и его наполнения в 50-60 тыс. руб. Далее нельзя забыть о ежемесячной оплате интернета и пополнении счета (размер оплаты зависит от количества пунктов платежей у одного ИП) иначе заработать не получится. Понадобится поддержка клиентской аудитории.

Сама установка также нуждается в обслуживании, поэтому будьте готовы к таким расходам, как: чистка приемника купюр, обновление чековой ленты, другие ремонтные работы. Важнейшей операцией в обслуживании терминала является инкассация 1 раз в 3-4 дня. Такое обслуживание стоит 4000-5000 рублей в месяц.

Как расширить терминальный бизнес?

Здесь несколько основных приемов, которые позволят расширить бизнес и заработать, увеличив финансовые потоки. Основные способы:

• Увеличение количества пунктов приема платежей или аренда нескольких терминалов в точках с большой проходимостью;
• Расширение круга сотрудничества с компаниями, в пользу которых совершается платеж;
• Отслеживание проходимости места с вашим терминалом. Самая частая причина неудач в таком виде бизнеса — плохой выбор места. Поэтому, если людей становится все меньше, лучше переместить свои платежные терминалы или сдать их в аренду другим.
• Улучшение качества обслуживания, что напрямую и не относится к расширению бизнеса, но является важной составляющей в стратегии развития и процветания любого бизнеса.

Открыть частный бизнес на платежных терминалах не так уж и сложно: на его открытие у вас уйдет всего около 2 месяцев. Высокие показатели дохода обеспечат быструю окупаемость. Можно конечно избежать всех выше перечисленных расходов и взять устройство в аренду.

Но в этом случае величина доходов будет зависеть от желаний владельца поменять расположение терминала или платежную систему. Если же вы сами решите взять все в свои руки, тогда вы сможете очень быстро заработать и окупить свои вложения. Желаем удачи в делах!

Сколько можно заработать

Основным доходом предпринимателя является комиссия за осуществление платежных операций, она составляет 3%-5% от проведённых платежей. Довольно часто платежные системы назначают еще и дополнительные бонусы. Доходность одного терминала составляет 30 000-60 000 руб. в месяц. При успешной работе терминала его окупаемость наступает через 6 месяцев.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

• аренду места под терминал, ее стоимость зависит от места нахождения терминала и региона;
• покупку самого терминала и оборудования, его стоимость от 100 000 руб. до 250 000 руб.;
• оплату платежной системе за предоставленные услуги;
• оплату комиссии банку за вывод денег;
• оплату за электроэнергию;
• за GPS связь;
• уплату налогов.

Какой ОКВЭД указать при регистрации

ОКВЭД 66.19 – деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

Какие документы нужны

Для начала надо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Документы подают в Федеральную налоговую службу по месту жительства. В перечень документов входит: паспорт, идентификационный код и заявление предпринимателя. После получения свидетельства необходимо стать на учет в Пенсионном фонде и Фонде социального и медицинского страхования.

Какую систему налогообложения выбрать для регистрации

Для небольших предприятий рекомендовано выбрать упрощенную систему налогообложения (УСН) со ставкой 6 % с доходов.

Нужно ли разрешение для открытия

Этому виду деятельности не требуется лицензий и специальных разрешений.

Технология работы платежных терминалов

С помощью платежного терминала можно быстро оплатить коммунальные платежи, перевести деньги или пополнить телефон. Для получения постоянного дохода надо приобрести терминал и разместить его в людных местах. С каждого платежа взымается комиссия, являющаяся доходом предпринимателя.

Выбор выгодного места обеспечит стабильный доход вашему бизнесу. После этого, необходимо заключить договор аренды. Затем надо выбрать платежную систему, заключить договор. Выбрав платежную систему, вы получаете огромное количество новых партнеров, с которыми работает данная система.

Для увеличения доходности вашего бизнеса необходимо:

• увеличить количество терминалов;
• расширить перечень фирм, которым отправляют платеж;
• отслеживать количество посетителей. Если поток уменьшается, надо менять место дислокации вашего терминала.

Открыть бизнес на платежных терминалах не так уж сложно, на это уйдет примерно 2 месяца. Но если разумно подойти к данному бизнесу, успех будет обеспечен, и вы будете иметь постоянный стабильный доход.

Источник: vipidei.com

Эквайринг: путь к обогащению или напрасная трата денег?

Добрый день, друзья! Вряд ли я удивлю кого-то, если скажу, что сегодня безналичный способ расчетов набирает все большую популярность. Больше не нужно переживать о том, хватит ли денег, чтобы рассчитываться за все покупки и не нужно будет делать возврат части товара, ведь можно просто оплатить все одной-единственной банковской картой.

Даже если вы немного не рассчитаете сумму покупки, и денег на счету окажется недостаточно, разницу всегда можно будет доплатить кредитными средствами. Вот только одна загвоздка – рассчитаться картой можно лишь в магазине, где подключен торговый эквайринг. Этот же функционал поможет вам увеличить доходы вашего бизнеса, расширить клиентскую базу и существенно упростить кассовое обслуживание, предоставив своим клиентам возможность рассчитаться за покупки в безналичной форме. Поэтому сегодня я предлагаю вам вместе со мной подыскать самый выгодный банк, чтобы заключить договор эквайринга, а также рассмотреть плюсы и минусы установки такого оборудования.

Что такое торговый эквайринг?

Итак, первым делом предлагаю разобраться с понятием эквайринга: что это такое, для чего он нужен, как его подключить, каков принцип его действия и почему его популярность растет изо дня в день.

Эквайринг – банковская услуга, позволяющая покупателям оплачивать свои приобретения банковскими картами, предварительно не обналичивая деньги в банкомате. Эта же процедура экономит наше время на походы в онлайн-магазины, когда мы делаем покупки в интернете.

Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой. Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом.

Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати. Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств. Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы.

Можно ли использовать эквайринг без кассового аппарата

Есть два варианта проведения эквайринга при которых не требуется использование кассового аппарата:

• В торговой точке устанавливается стационарный либо портативный POS-терминал. Установленная сим-карта обеспечивает связь с банком.
• Безналичный расчет производится по реквизитам пластиковой карты на сайте магазина.

Участники эквайринга

В эквайринге участвует три стороны:

1. Банковская организация (эквайер) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей. Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.
2. Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.
3. Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой.

Как пользоваться эквайрингом без расчетного счета?

Чтобы пользоваться возможностями торгового эквайринга, компании нужно не только открыть расчетный счет в банке, но получить статус юридического лица. По этой причине пользоваться эквайрингом, не имея при этом р/с, невозможно. О том, где выгоднее открыть расчетный счет, я писал в прошлом обзоре. Так что, если этот вопрос сейчас для вас актуален, милости прошу по ссылке.

До тех пор, пока ваша компания не обзаведется расчетным счетом, вы сможете работать исключительно с интернет-эквайрингом – получать переводы с банковских карт клиентов на свои счета. В этом случае управление финансами возможно лишь при наличии счета физического лица в любом банке. ИП таким образом могут беспрепятственно использовать интернет-эквайринг и не возиться с открытием расчетного счета, если прежде свою деятельность они осуществляли без него. Страховые взносы и налоги в этом случае индивидуальные предприниматели будут оплачивать наличными по квитанциям.

Однако, даже несмотря на то, что законодательство разрешает пользоваться личными счетами для предпринимательской деятельности, от возникновения неприятностей это не страхует. Все дело в том, что при открытии счета физлица в договоре с банком зачастую прописывается, что счет не может быть использован в предпринимательских целях. Кроме того, такие доходы налоговые органы запросто могут принять за доход физлиц, а потому потребуют уплаты НДФЛ в размере 13%. Дополнительно при увеличении оборотов на вашем лицевом счете, появятся вопросы у финмониторинга банка.

Если у вас есть пробелы в знаниях о том, что такое и как работает Р/С, советую вам изучить теоретическую информацию о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и воспользоваться этой банковской услугой с целью подключения эквайринга.

Оформи расчётный счёт в ТКС

Принцип действия эквайринга

Чтобы вы имели максимально полное представление о данном инструменте, думаю, будет не лишним рассказать вам о том, как работает эквайринг. Лучше всего проследить алгоритм его действия можно на примере операции с POS-терминалом:

1. Покупатель сообщает на кассе о том, что хочет заплатить за покупку кредиткой или дебетовой картой. Кстати, тем, кто не различает эти два вида карт, советую прочесть мою статью «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница».
2. В том случае, если сумма покупки окажется внушительной, кассир имеет право попросить у покупателя документы, которые подтверждают его личность.
3. Кассир вбивает на терминале сумму покупки, а затем предлагает покупателю вставить кредитку в считыватель.
4. Либо кассир, либо сам покупатель вставляет пластик в считыватель терминала или проводит карту магнитной полосой в боковом считывателе. Если карта поддерживает возможность бесконтактной оплаты, достаточно будет простого прикладывания кредитки к экрану.
5. После введения пин-кода в системе производится активация банковской карты. Возможна и автоматическая активация, если это позволяют настройки терминала или карты.
6. С чипа или же магнитной ленты начинается считывание информации.
7. Система проверяет данные о владельце карты. Происходит поиск карты в стоп-листе. Как только от системы приходит положительный ответ, информация поступает в банк-эмитент.
8. Банковская организация, обслуживающая карту, проводит проверку пластика на его легальность, просматривает баланс и, если средств на счету достаточно для оплаты покупки, одобряет транзакцию и присваивает ей код авторизации. В этом случае информация двигается в таком порядке: от банка-эмитента к ЦОД МСП, затем в банк-эквайер и только потом в POS-терминал.
9. Происходит списание средств со счета покупателя и их перевод на счет оператора.
10. Из POS-терминала выходит два чека: один остается у клиента, другой – у продавца.
11. Продавец ставит свою подпись на чеке.
12. Как только терминал выдаст чек, процессинговый центр получит сообщение с подтверждением успешного выполнения операции.

Ошибки

Если операция окажется неуспешной, то на дисплее терминала появится один из следующих ответов:

• «отказ» — как правило, выскакивает в тех случаях, когда сумма покупки оказывается большей, чем лимит карты;
• «изъять» — говорит о том, что карта по каким-то причинам оказалась заблокированной;
• «запрос в банк» — значит, что банку необходимо собрать больше информации о держателе пластика.

Деньги на счет торговой точки зачисляются не сразу после успешного завершения транзакции. Сперва они «уходят» со счета эквайера, а лишь потом, по прошествии некоторого времени (в соответствие с российским законодательством – не более 30 дней) переводятся со счета покупателя на счет юридического лица, использующего эквайринг.

Виды эквайринга

Если подытожить всю информацию, становится очевидно, что одного лишь наличия терминала в торговой точке маловато. Если к нему не подключен эквайринг, это не более чем нерабочее оборудование. Простыми словами, только активация банковской услуги позволяет магазинам принимать карты в качестве платежного инструмента.

Банки могут либо предоставить оборудование в аренду, либо продать его торговой точке на взаимовыгодных условиях. Сумма комиссии указывается в договоре. Ее списание происходит в момент совершения операций по картам. Размер комиссионных может варьироваться в диапазоне 1,5-4% от суммы покупки.

Классификация терминалов

Все POS-терминалы в зависимости от типа эквайринга делятся на:

• платежные терминалы – самые востребованные и распространенные модели. Торговая точка самостоятельно принимает решение, устанавливать стационарный или переносной терминал. Как правило, такое оборудование приобретают магазины, отели, салоны красоты, рестораны. Главная особенность этого вида терминалов в том, что их использование производится на основе прямого контакта продавца с покупателем. За установку такого терминала предпринимателю придется выложить примерно 18 000 рублей, либо арендовать оборудование за 1 000 рублей в месяц;
• интернет-эквайринг – в этом случае прямого контакта между покупателями и продавцами нет. Оплата происходит в режиме реального времени. Клиенты могут оперативно оплачивать абсолютно любые товары в интернет-магазинах, просто указав данные о своей карте. Кроме того потребуется еще и подтверждение транзакции. Для этого потребуется введение пароля, который будет выслан в смс-сообщении на телефонный номер покупателя. Стоимость интернет-эквайринга составляет порядка 6 000 рублей;
• мобильный эквайринг – наиболее подходящий вариант для индивидуального предпринимательства. Такое оборудование активно применяют в курьерской доставке, перевозках, такси, частном врачевании и прочих выездных услугах. Такие устройства выглядят как мини-терминалы в виде карт-ридеров. Их нужно просто подключить к смартфону или планшетному компьютеру, которые имеют доступ к интернету, и скачать специальное приложение. Начальная стоимость такого терминала составляет 1600 рублей. Мобильный эквайринг можно лишь купить, аренда такого оборудования невозможна. Да и какой в ней смысл, если стоимость устройства вполне приемлема и доступна?

Выбираем банк для заключения договора эквайринга: на что обратить внимание?

Я просто уверен, что большинство из вас, добравшись до этого пункта статьи, уже озадачены проблемой, как выбрать банк для заключения договора эквайринга. Изучить одни лишь тарифы банков недостаточно, необходимо еще и оценить каждое учреждение по ряду критериев, а затем сравнить их предложения. Оценку следует проводить по таким параметрам:

Оборудование, которое банк предоставляет в пользование

От качества оборудования и программного обеспечения напрямую зависит то, насколько быстрым будет соединение с сервером, будет ли безопасной процедура безналичной оплаты.

По условиям договора эквайер может предоставить:

1. POS-терминал или POS-систему – аппараты, считывающие информацию с банковских карт для учета количества продаж и торговых операций;
2. Импринтер – девайс, который оформляет слип в безналичных платежных операциях. Это устройство использует шаблон с идентификационными данными пункта приема платежа. В импринтер вставляется кредитка и закладывается слип. Последний необходим для создания оттиска данных и самого пластика;
3. Процессинговый центр – система, которая обеспечивает работоспособность обеих сторон эквайринга;
4. Кассовый аппарат – устройство, которое реагирует на факт обмена денежными средствами и предназначается для выдачи соответствующего чека;
5. Pinpad – панель, считывающая информацию с карты и использующаяся для введения пин-кода.

Тип связи с банком-эквайером

От выбранного вида связи будет зависеть скорость соединения и обработки платежей. Списать средства со счета можно такими путями:

• при помощи GSM-сети;
• посредством удаленного доступа dial-up;
• через проводную сеть интернет;
• за счет пакетного соединения GPRS;
• посредством wi-fi.

Самыми быстрыми является интернет-соединение и wi-fi. Если же вы выбираете dial-up, будьте готовы столкнуться с дополнительными расходами.

Платежные системы, которые поддерживают работу с банком

В нашей стране наибольшей популярностью пользуются Visa и MasterCard. Если вы планируете работать с иностранными клиентами, возможно, имеет смысл задействовать такие системы, как American Express, JCB. Дополнительно среди российских систем популярностью пользуется «Золотая Корона».

Изучите условия договора

Важно, чтобы в документе были указаны все основные моменты, касающиеся взаимодействия двух сторон. Дабы избежать вопросов и неприятных сюрпризов при сотрудничестве с банком, лучше заранее изучить все пункты договора. При невыполнении обязательств одной из сторон именно этот документ станет главным инструментом для подачи иска в суд и отстаивания своих интересов. Изучите цифры: абонентская плата за использование терминала, величина % комиссионных от сумм, проходящих через терминал, требования к торговым оборотам в месяц.

Качество сервиса

От уровня, на котором предоставляется услуга эквайринга, будет зависеть и стоимость его обслуживания. Солидные эквайеры предоставляют также услуги по обучению и консультации персонала магазина по таким вопросам как определение подлинности банковского пластика, виды реквизитов и карт, нюансы работы устройств, порядок обслуживание покупателей, порядок действий при возврате покупки, отмена авторизации и так далее.

Объем дополнительных банковских услуг

Подумайте, как увеличится поток клиентов и возрастут продажи, если, к примеру, банк предложит программу начисления бонусов на карты за безналичную оплату покупок. Кстати, чтобы увеличить отдачу от банковских карт, можно подыскать лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток или с щедрым кэшбэком. Если добавить сюда бонусы от покупок, это позволит получить отличную скидку на последующие визиты в магазин.

В качестве дополнительного функционала могут выступать экспресс-оповещения о произошедших в системе сбоях, мошенничестве и других мероприятиях, требующих оперативного реагирования сотрудников. В зависимости от специфики бизнеса, вполне возможно, что вам будут полезны такие функции, как оплата чаевых, автосверка, указание дополнительной информации о приобретенных товарах и услугах.

Финансовые условия

Самым важным условием считается время, за которое деньги успевают поступить на счет организации. Как правило, этот срок составляет 1-3 рабочих дня и зависит от таких факторов:

• наличия у компании расчетного счета в организации-эквайере. Если таковой имеется, это значительно ускорит процесс зачисления средств;
• оплата покупки картой, выпущенной банком-эквайером, позволяет перевести деньги за один день;

Обратите внимание на то, что покупателям важно получить свои деньги на карту (в случае, если они сделали возврат) в минимально сжатые сроки. Обратите своё внимание и на затраты, связанные с регулярной эксплуатацией оборудования. Как правило, в их число входят:

• плата за установку устройства;
• подключение аппаратуры к серверу;
• аренда техники;
• обслуживание оборудования и обеспечение правильности его работы.

Тарифы разных банков

На стоимость пользования эквайрингом влияет и сфера деятельности предприятия, и время ее работы на рынке, и количество торговых точек, и денежный оборот, и многое другое.

Самые выгодные банковские тарифы

А теперь я предлагаю вам мой собственный перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия эквайринга. Давайте вместе сравним их предложения.

Сфера

Сфера является дочерним банком БКС, поэтому с надежностью здесь нет проблем. Бизнесу предлагают 3 типа счетов:

• S – бесплатный тариф, идеально подходит для начинающих бизнесменов. Здесь выделю нулевую абонентскую плату и возможность выводить до 50 000 руб./мес. с нулевой комиссией;
• М – 990 руб./мес. с неплохими лимитами на переводы, до 100 000 руб./мес. можно снимать без комиссии. Также дают 10 бесплатных внешних переводов;
• L – 4990 руб./мес. это скорее выбор уже состоявшихся бизнесменов. Абсолютно все внешние платежи бесплатны, в месяц можно снимать до 500 000 руб. без комиссии.

Условия эквайринга зависят от оборота, сферы деятельности и типа используемого устройства:

• комиссия находится в диапазоне 1,65-1,9%, при аренде более дешевого устройства минимальная комиссия 1,8%;
• по интернет-эквайрингу комиссия находится в диапазоне 2,2-3,9%;
• если оборот превышает 150 000 руб./мес., комиссия снижается до 1,6%;
• иногда бывают сезонные предложения. Так, до 31 декабря для ресторанов быстрого питания комиссия снижена до 1,25%.

Источник: guide-investor.com