В рамках темы меня совсем не интересует валютный курс, интересно посмотреть на процент наличных денег в обращении. Пока все смотрели на рекордное падение рубля и его дальнейшее «укрепление», немногие обратили внимание на скорость с которой граждане РФ выносили любую наличность.
Только за февраль объем наличных денег в обращении вырос на 2 трлн. рублей, или на 14,7%. За всю статистику наблюдений (или с 2002 года), такого притока наличности в экономику еще не было. За период с 24.02.22 по 3.03.22 ежедневно снималось от 100 до 300 млрд. руб. Ежедневно. Данные РБК.
Естественно такой расклад не радует ЦБ, который с 2015 года вел активную политику обезналичивания всех транзакций и по некоторым сферам плавно довел ее до 70-80% от выручки предприятия.
В моей сфере, салоны красоты — регион Москва, объем наличных денег редко превышал 15% от общей выручки.
Как работал эквайринг в РФ
Для мелкоты с оборотом менее 25 млн. руб. в год. ставка по эквайрингу в среднем составляет 1,5-2,5%. «Почему так дофига, спросите вы?»
Наташа Королёва: о случайной встрече с Тарзаном и любви длиной в 22 года
Следите за руками:
- Клиент оплачивает картой кофе. С помощью карты, которую сделал банк-эмитент;
- Банк-эквайер и банк-эмитент переводит платёжной системе (Visa, MasterСard и другие) 0,1–0,2% комиссии каждый.
- Банк-эквайер оставляет себе комиссию около 0,1–0,4%.
- Банк-эквайер переводит 0,7–2,4% интерчейнджа (комиссию) банку-эмитенту карты, либо самому себе если банк-эквайер совпадает с эмитентом карты.
- Банк-эмитент начисляет покупателю кэшбек, баллы и другие «плюшки».
Причем на кэшбэк, баллы, мили и т. п. мишуру реально приходился большая доля в общей сумме комиссии за платёж.
По оценкам Коммерсанта, только в 2020 году банки начислили 250 млрд. руб. своим клиентам.
Т.е. клиент расплачиваясь картой искренне верил что кэшбэк ему начисляет добрый банк, а не: «простой предприниматель Иван город Тверь».
И не всегда понимал что каждая транзакция по карте уменьшает выручку Ивана на размер кэшбэка и даже чуть более.
Этот пряник работал очень круто и, наравне с удобством безнала за последние 5 лет почти привёл к схлопыванию наличных расчетов, особенно в урбанизированных городах с хорошим покрытием терминалами и Интернетом для стабильной работы эквайринга.
Магазины платят за прием карт (эквайринг) 1–3% от суммы платежа, стоимость приема карт в интернете для малого бизнеса выше – от 2,5 до 3,5% в зависимости от оборота. Тема обсуждалась в правительстве, она достаточно публична, и нет ничего удивительного, что Президент в курсе
Сергей Беляков, председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли
Как видим крупный бизнес очень активно лоббировал снижение комиссий. Вплоть до президента. Президент сказал проникновенную речь:
Конечно, это слишком много, и, конечно, это квазиналог.
В. В. Путин, Президент РФ
Президент дал поручение ФАС «разобраться» еще в 2019 году. По состоянию на февраль 2022 года не было никаких реальных подвижек, да и ФАС похоже спрятал поручение «под сукно».
АЛЕКСАНДР ШЕПС ГАДАНИЕ НА КАРТАХ ТАРО. ДРАМА! ЕСТЬ ЛИ ДАР? ОТНОШЕНИЯ С ЖЕНЩИНАМИ И МУЖЧИНАМИ. ДЕНЬГИ
СБП — твой выход
5 марта 2022 годы Visa и MasterCard ушли с рынка (можно сказать «их ушли» в зависимости от трактовки событий)
Подорожником (чтобы подсластить пилюлю) , выступило продление срока службы пластика выпушенного этими системами был продлен российскими банками до 2028 года.
Теплилась робкая надежда на, что Apple Pay продолжит поддерживать оплату картами «МИР» но и это не оправдалось.
В итоге, для расчетов на кассе нам остался только бездушный пластик, либо наличные.
Микро-предприятия (а это и барбершопы и кофейни и прочие весьма необходимые предприятия) начинают резать любые косты и затягивать пояса.
И тут на сцену выходит вся в белом глава ЦБ г-жа Набиуллина Э. С. которая с 2019 push-ила все крупные банки на предмет подключения к Системе Быстрых Платежей (далее СБП) и грозила им всеми карами небесными за саботаж поручения.
А СБП это не только перевод по номеру телефона, но и оплата юр. лицам услуг по безналу через QR-код. Выходит на сцену и делает предложение от которого невозможно отказаться, а именно:
При подключении к СБП до июля 2022 года вся комиссия за прием платежей возвращается предприятию. А после этого периода эффективная ставка будет составлять всего 0,7%.
Естественно все побежали подключаться. Раз ApplePay не работает, удобство платежей уже пострадало, потребителям надо переучиваться, так давайте приучим их к оплате по QR и сэкономим денег заодно.
Звучит круто. Думаю скоро в ресторане при робкой попытке спросить терминал для оплаты картой, вас даже не будут слушать, а просто укажут на QR от СБП для оплаты.
Но есть нюанс…
4 марта 2022 года внезапно и без объявления режима «спецоперации» банки один за другим начинают вводить заградительные комиссии на снятие наличных ИП и переводы физическим лицам.
Решение принято в спешке, реализовано похабно со скандалами и с односторонним изменением условий по действующим договорам.
Сперва отличился Тиньков, потом Сбер , а затем очередь докатилась и до любимого Райффайзенбанка. Если мой тариф раньше предполагал перевод до 500 тыс. руб. на карту ежемесячно. То теперь за снятие своих же денег в том же объеме придется заплатить 1,5%. И всё это маскируется под невнятным утверждением о некоем «снижении комиссий»
Считаю, что настолько синхронные и наглые действия банкиров по одностороннему изменению условий по уже заключенным договорам, повышение комиссий на снятие/переводы не могли происходить иначе как с попустительства ЦБ. Официальных документов и распоряжений на этот счет не встречал, но если пришлете, буду признателен.
Логика и выгода ЦБ тут ясна — существенно выросла неконтролируемая наличная денежная масса, хочется вернуть контроль в свои руки. Да и в целом пора отменять наличные деньги, благо что техническая база уже готова.
В сухом остатке
По итогу проиграли все. Предприниматели, потребители/клиенты. Вы можете только выбрать кто получит дополнительную прибыль, либо бенефициар СПБ (кажется это ЦБ) либо ваш коммерческий банк, который в новой реальности, будет пополнять резервы за счет утоньшения вашего кошелька.
До 4 марта предприниматели имели много вариантов тарифов оплачивать только 2% эквайринговой комиссии и не платить за снятие собственной выручки (в разумных пределах).
Сценарий первый:
Если вы по-прежнему используете эквайринг по пластику и вам по-прежнему нужны наличные деньги, то для большинства небольших организаций суммарные потери выручки теперь составят от 3 до 4% (с учетом комиссий за снятие наличных). Достаточно существенный налог
Сценарий второй:
Если вы подключите оплату по QR и откажетесь от терминала, то потери выручки составят 2.2% (в среднем по больнице) . А ваш банк продолжит зарабатывать деньги не предоставляя никакого нового сервиса.
Да, чуть не забыл. За ближайшие 2-3 месяца слово кэшбэк рядовой покупатель забудет.
P.S. Не удивлюсь если в комментах набежит туча «людей» восхваляющих гений Эльвиры Сахипзадовны или г-на Тинькова. Кажется на этом портале они прибегают по ключевым словам и начинают лить тонны мёда, одновременно лайкая друг друга. Набиуллина, безусловно (злой) гений, но уж точно не для микробизнеса.
Показать ещё
242 комментария
Написать комментарий.
Развернуть ветку
И второй тезис спорный
Логика и выгода ЦБ тут ясна — существенно выросла неконтролируемая наличная денежная масса, хочется вернуть контроль в свои руки.
Так и методы ЦБ тут ясны — резкое поднятие ключевой ставки, и вауля наличные вернулись на вклады
Развернуть ветку
4 комментария
По пунктам:
1) Сбер — 2,6 млн корпоративных клиентов, Тинькоф — 600 тыс. клиентов, Райф — 100 тыс. клиентов из малого бизнеса.
Что такое Точка и сколько юриков у них обслуживается? Из переписки в комментах понял, что это еще некий суб-бренд Открытия. Учитывая объем давления на головной банк, неясно хватит ли у них резервов поддерживать и маскировать от вторичных санкций свой суб-банк.
Сколь-либо существенный объем денег я бы не доверил небольшому банку в текущих реалиях.
В любом случае они не делают погоду на рынке, а жаль. Если все так красиво как вы описываете.
2) Не мониторил насколько именно Тиньков вернул все обратно. Райф тоже громогласно заявил что они «улучшили условия по переводам на карты физлиц» а по факту существенно их ухудшили для любых тарифов кроме самого базового.
3) Связь весьма простая. Именно накануне ухода Visa/MC ряд крупных банков синхронно заявляют об ухудшении условий на переводы на карты физиков. Это либо вотчина ЦБ либо вотчина ФАС. Но не увидел у них никакого интереса.
4) Глава ЦБ — выступала локомотивом разработки НСПК и внедрения СБП. С одной стороны ножниц СБП,
С другой стороны ножниц синхронное ухудшение условий обслуживания крупными банками,
Кто еще кроме Центробанка отвечает за стрижку ножницами?
Аргумент про «бесплатность» СБП оставьте. Это маркетинговая акция, которая была запущена задолго до текущих событий(кажется с 2018 года)
Тогда СБП никому нафиг был не нужен, банки не переписывали комиссии на лету. И надо было заманить людей хоть чем-то.
Комиссия СБП ниже чем в эквайринге, это правда. Во многом это вызвано отсутствием кэшбэка по таким транзакциям и с лихвой компенсируется невозможностью провести оплату с кредитной карты и багами системы.
Развернуть ветку
11 комментариев
Сбер тоже прислал тогда страшное письмо с тарифами до 10%. В итоге условия остались то прежние, без каких либо уведомлений.
Развернуть ветку
1 комментарий
Лимит на физика в 10 млн? Это что за тариф? Хочу себе такой же)
Развернуть ветку
1 комментарий
Лайк за ваше предвидение ситуации, но на Набиуллину «крошить батон, не смейте», это пожалуй одна из самых значимых фигур в стране, за деятельность которой, рука не тянется к лицу
Развернуть ветку
Она строит цифровой ГУЛАГ. Эффективнее других, да.
Развернуть ветку
14 комментариев
Я спрашиваю независимых оценок. На портале про бизнес.
У меня сложилось впечатление что над ее имиджем очень круто работают в онлайне. И любое ее упоминание в Сети мониторится через систему вроде Меди*л0гии и в комментах создается массовый одобрямс.
Уточните почему у вас рука не тянется к лицу. Что именно вас впечатлило?
Я ничуть не преуменьшаю её талантов, это же подтвердили наградив ее премией журнала Euromoney (не знаю Оскар ли это для глав ЦБ или просто сувенир)
Но талант можно использовать во благо, а можно копить резервы и плодить нищее население имея сверхдоходы не пускать деньги в экономику. С этим еще в 2004 году и Кудрин справлялся.
Развернуть ветку
11 комментариев
Набиулина — одна из тех, кого точно нужно снять с должности, а деятельность расследовать. И об этом уже СТОЛЬКО бизнесменов говорило.
Я не говорю даже про развитие экономики, как это делают в развитых странах центральные банки. В этом направлении у Набиулиной просто ноль.
Достаточно посмотреть на результат деятельности последних лет, не включая события на Украине. Колоссальная инфляция, падение рубля, развал и деградация экономики, нулевые темпы роста, обнищание населения и многое другое.
Это результат деятельности правления ЦБ и Набиулиной.
И ещё можно отметить то, как она хотела зарезать отрасль блокчейна в стране. До этого вообще додуматься нужно в противовес мнению думы и федеральных ведомств.
Вообще себе на уме живёт.
Источник: vc.ru
Бизнес-карты: 7 устойчивых мифов, которые мешают вашему бизнесу
Предубеждения вокруг бизнес-карт разнообразны и противоречивы — в основном потому, что этот инструмент для развития бизнеса пока «распробовали» не все предприниматели. А зря. Развеиваем мифы, которые, возможно, мешали вам использовать бизнес-карту.
Миф № 1: Бизнес-карта создает сложности для бухгалтерии
Это неправда! Напротив, бизнес-карта частично упрощает жизнь бухгалтеру. Например, когда руководитель или сотрудник компании едет в командировку, ему не понадобится заранее выдавать деньги на проживание, такси, покупку билетов, оплату бензина и прочие расходы. Не нужно брать с работника заявление о выдаче средств под отчёт и выдавать наличные из кассы.
При этом отчёт сотрудника по таким расходам нисколько не усложняется: требуются такие же первичные документы, как и в случае оплаты наличными, например чеки, акты и накладные.
Миф № 2: У бизнес-карт дорогое обслуживание
Здесь всё прозрачно: обслуживание дебетовой бизнес-карты в Сбере — всего 100 рублей в месяц без пластика и 250 рублей в месяц — с пластиком. При этом карта без пластика имеет те же свойства, что и пластиковая — просто оплата ею происходит при помощи смартфона.
Остальные платежи опциональны. К примеру, вы можете установить смс-оповещение за 60 рублей в месяц для дополнительного контроля за расходами сотрудников. Скрытых комиссий при платежах бизнес-картой нет.
А ещё вы экономите на комиссиях за платёжные поручения, которая взимается при проведении операции через интернет-банк. При платеже бизнес-картой платёжки не нужны, а значит, и комиссии тоже.
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчётном счёте, кредитному лимиту до 1 млн ₽ и привилегиям по всему миру c бизнес-картами Сбера. Подробности по ссылке!
Миф № 3: Бизнес-карта сложна в использовании
Использовать бизнес-карту даже проще, чем другие средства для оплаты бизнес-расходов. Она работает примерно так же, как личная карта: вы можете расплачиваться с её помощью в магазинах и делать мгновенные переводы на другие бизнес-карты и карты физлиц.
А ещё бизнес-карта открывает дополнительные возможности. Например, можно совершать корпоративные закупки в любое время дня и ночи — легально, без участия бухгалтера и прямо с расчётного счёта.
К одному расчётному счёту можно привязать несколько бизнес-карт. Вы всегда можете выпустить отдельные бизнес-карты сотрудникам и делегировать им право проводить расчёты с поставщиками и делать другие бизнес-траты. Тем самым вы освободите своё время и время бухгалтера.
Миф № 4: Если дать сотрудникам карты вместо наличных, они будут бесконтрольно тратить деньги
Всё наоборот. Благодаря возможности устанавливать лимиты по каждой карте вы всегда точно знаете, сколько, когда и на какие служебные цели тот или иной сотрудник может потратить.
Кроме того, благодаря бизнес-карте у бухгалтера и руководителя появляется полный контроль за расходами сотрудников онлайн. Если раньше недобросовестный работник мог выдать личные расходы за служебные, например в командировке, то с транзакциями по бизнес-карте такое практически невозможно. Вы или бухгалтер сможете следить за расходами в режиме онлайн в интернет-банке СберБизнес и, если понадобится, задать справедливые вопросы. Например, какая служебная необходимость привела к оплате напитков в лобби отеля в два часа ночи или как к командировке относится транзакция по оплате бензина спустя полдня после возвращения в родной город.
Источник: sberbusiness.live
Как заработать на банковской карте
Количество безналичных платежей с каждым годом увеличивается. Например, в прошлом году они выросли на 52% (данные AnalyticResearchGroup). Но многие все еще не понимают: зачем нужна банковская карта? А ведь на пластике можно заработать.
Разберемся, как устроена «карточная жизнь», на примере Альфа-Банка.
Карта может быть бесплатной
При выборе карты люди часто ориентируются на то, сколько денег надо платить за ее обслуживание. В среднем это суммы от 700 руб. в год и выше. Есть возможность избежать этих трат.
Например, за «Альфа-Карту» платить не надо ни при каких условиях. Другие карты банка «Cashback», «AlfaТravel», «Аэрофлот» тоже могут стать бесплатными, если в месяц потратить по ним больше 10 тыс. руб.
Кстати, платить картой выгодно еще по одной причине.
Больше тратишь – больше зарабатываешь
Как траты могут приносить прибыль? Наоборот, считается, что надо экономить, чтобы денег было больше. Не всегда это так.
По картам может начисляться кэшэбк. То есть вы расплачиваетесь ей, а в следующем месяце на счет возвращается часть потраченных денег. Так банки «приучают» к себе клиентов, ведь экономить любят все. При кэшбэке есть одна интересная закономерность: чем больше потратите – тем больше потом вам вернут.
Карты бывают разные. Например, банки могут выбрать определенные торговые точки или услуги, при оплате которых будут начислять повышенный кэшбэк. Тут надо смотреть, где вы чаще и больше тратите. Вот водители регулярно заправляют машину. Значит, им будут интересны партнерские программы банков с автозаправками.
Например, по карте «Cashback» Альфа-Банка самый высокой кэшбэк предусмотрен как раз за покупки на АЗС: 5% потраченных на бензин денег вернется обратно на счет. А при тратах по карте от 70 тыс. руб. в месяц еще больше – 10%. Хорошая экономия для автовладельцев!
Деньги могут возвращаться не только рублями, но и бонусами или милями. Их потом, как и обычные деньги, можно потратить.
Карты с милями интересны для путешественников. По карте «Alfatravel» 1 миля равна 1 рублю. Несложно запомнить и удобно высчитывать, сколько денег уже «заработала» карта. На мили можно купить железнодорожные и авиабилеты любых компаний, оплатить отели. 1 тыс. приветственных милей начисляется сразу при открытии карты.
Что удобно – не надо ждать, пока наберется необходимое количество милей. Можно, если их недостает, доплатить за билет деньгами. И еще: мили не сгорают. Так что при необходимости можно копить их долго.
Процесс накопления возможно ускорить. Если оформить карты для всех членов семьи, то станут учитываться совокупные траты, а значит, кэшбэк или мили будет выше.
Комиссии за снятие наличных может не быть
Те, кто пользуется картами, знает, что снимать деньги нужно только в «своих» банкоматах. Иначе могут списать комиссии. Но, похоже, это уходит в прошлое. Например, в банках-партнерах уже можно снимать деньги бесплатно. Так что надо узнать заранее, с какими кредитными организациями сотрудничает ваш банк, чтобы потом пользоваться именно их банкоматами.
Но в новой линейке карт Альфа-Банка можно снимать наличные в банкоматах других банков по всему миру совершенно бесплатно. Такой опции нет ни у одного банка. И это действительно экономия ваших средств. Есть и другие возможности сэкономить. Хранить деньги на карте выгодно еще по одной причине.
Процент на остаток
Обычно люди хранят деньги на вкладе. Но есть доходные карты, которые не менее удобны. Здесь на средства, которые лежат на текущем счете (том, с которого вы расплачиваетесь), начисляются проценты. С вклада деньги снимать до срока окончания вклада нельзя, иначе проценты «сгорят», а картой – расплачивайтесь на здоровье, никаких финансовых потерь здесь не будет.
По картам Альфа-Банка ставка зависит от суммы, которая лежит на счете. Чем больше денег там находится – тем больше заработаете. При остатке от 10 до 50 тыс. руб. начисляется 1%, от 70 до 100 тыс. – 6%, а от 100 до 300 тыс. – 7%. В последних двух случаях ставки вполне сопоставимы с процентами по депозитам. Средства, лежащие на счете, также защищены системой страхования вкладов.
Что удобно, по этим же картам начисляется и кэшбэк. Получается двойная выгода: можно заработать и на тратах, и на накоплениях.
Альфа-Банк ввел возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков по всему миру
«С дебетовой карты начинаются отношения банка и клиента. — говорит Майкл Тач, руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка. — Наше новое предложение мы сделали максимально простым и удобным. Банк поощряет активных пользователей наших карт комплексом выгодных и понятных льгот: мы отменили комиссию за снятие наличности в любых банкоматах, отменили плату за обслуживание, повысили процент на остаток и дали дополнительные бонусы».
Как выбрать карту
Чтобы банковская карта была по-настоящему выгодной, нужно знать обратить внимание на несколько моментов.
— Выясните, какие привилегии вам нужны. Если много путешествуете, подойдет карта с начислением миль. Водителям выгодно приобрести карту с повышенным кэшбэком на автозаправках.
— Следите за остатком на счете. От его размера зависит размер начисляемых процентов.
— Старайтесь выбирать карту с максимальным набором опций. Например, с начислением процентов на остаток и кэшбэком. Они приносят самый большой доход.
— Ищите карты с недорогим обслуживанием, а в идеале – с бесплатным.
— Запоминайте пин-код. Банк выдаст карту с определенным кодом, но его потом можно поменять на тот, который вам удобен. Если карт несколько, можно сделать одинаковый «шифр» для всех. Главное, чтобы его знали только вы.
— Подключайте услугу смс-информирования по карте. Тогда вы будете знать, сколько денег списали и сколько начислили.
— Если расплачиваетесь рублевой картой за границей, будьте готовы, что конвертация будет на день покупки или списания со счета (перевод рубли в доллары или евро). Так что для поездок за рубеж лучше иметь валютный счет. — В Альфа-Банке карту можно привязать к счету в любой валюте, не нужно иметь несколько карт.
— Обратите внимание какие банки-партнеры, чтобы не платить за снятие денег в банкоматах. А вообще старайтесь использовать карты только для безналичных расчетов. Это выгодно.
— Запишите телефон «горячей линии» банка. Позвонив по нему, всегда можно оперативно получить консультацию сотрудников кредитной организации.
— При потере карты срочно звоните в банк и блокируйте ее.
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru
