Ак Барс Банк применяет собственную методику рейтинговой оценки страховых организаций, желающих сотрудничать и участвовать в кредитных программах банка.
В основе рейтинговой оценки — анализ двух основных параметров компании:
- финансовая устойчивость;
- устойчивость к бизнес-риску.
Некоторые оценки имеют «риск-сигналы» и «стоп-факторы».
Риск-сигнал — количественный или качественный показатель, указывающий на наличие признаков увеличения кредитного риска страховой организации.
Стоп-фактор — фактор, характеризующий повышенный кредитный риск страховой организации. Наличие в рейтинговой оценке контрагента одного «Стоп-фактора» предоставляет право на отказ в рассмотрении заявки о сотрудничестве страховой организации с банком.
Наличие двух и более «риск-сигналов» также является «стоп-фактором».
При наличии в рейтинговой оценке даже одного стоп-фактора страховая организация теряет возможность быть включенной в перечень страховых организаций соответствующих требованиям банка и условиям предоставления страховой услуги.
Марина Авдеева. Про СК «Арсенал Страхование», конкуренцию в бизнесе и лидерство| Big Money #40
Оценка финансовой устойчивости
Максимальная величина оценки финансовой устойчивости контрагента составляет 100 баллов.
Оценка складывается из следующих показателей, представленных в Приложении 1 (для организаций специализирующихся на страховании жизни в Приложении 1.1 ).
Расчет финансовых показателей производится в соответствии с Приложением 2 к настоящей методике.
По общему количеству баллов финансовой устойчивости в соответствии с Таблицей, представленной в Приложении 3 , определяется рейтинговая оценка (дробное число от 1 до 10), присвоенная страховой компании по результатам анализа финансовых показателей:
Оценка устойчивости к бизнес-риску
Максимальная величина оценки устойчивости к бизнес-риску составляет 3,00. Оценка складывается из показателей, представленных в Приложении 9 .
Выбор уровня градаций показателей устойчивости к бизнес-риску страховой компании осуществляется на основе мотивированного суждения, раскрываемого экспертом с учетом выполнения определенных условий, носящих рекомендательный характер ( Приложение 10 к настоящей методике).
Общая рейтинговая оценка
Общая рейтинговая оценка страховой компании (финансовая устойчивость и устойчивость к бизнес-риску) определяется в количественном выражении по следующей формуле:
где:
R — рейтинговая оценка финансового положения страховой компании.
Rфп — оценка, присвоенная страховой компании по результатам анализа финансовых показателей.
Rб — устойчивость страховой компании к бизнес-риску.
Полученное значение рейтинговой оценки переводится в общепринятую Банком систему оценок по формуле:
где:
R’ — итоговая рейтинговая оценка страховой компании.
k — поправочный коэффициент перевода (k=0,15).
Рейтинговая оценка компании
Исходя из итоговой рейтинговой оценки на основе Приложения 11 определяется кредитный рейтинг контрагента и принимается решение о сотрудничестве со страховой компанией.
Страховой бизнес в России | Стратегия страхового брокера от Pure Insurance // Интервью с Мельниковым
Источник: www.akbars.ru
Показатели, характеризующие деятельность страховой организации
Для того, чтобы дать характеристику положения страховой компании и выявить негативные факторы, оказывающие влияние на ее деятельность, необходимо определить основные показатели, характеризующие состояние страховой организации на страховом рынке. Систему показателей можно представить следующими группами:
1) общие показатели, характеризующие положение компании на страховом рынке: структура страхового портфеля, показатели темпов роста страховой премии и выплат, показатели уровня выплат, убыточность;
2) показатели надежности, характеризующие платежеспособность, финансовую устойчивость и структуру капитала компании, ликвидность активов, состояние страховых резервов, уровень перестраховочной защиты, качество инвестиционной деятельности;
3) показатели эффективности деятельности страховой организации: доходы и расходы.
Данная классификация приведена Р. Глейзером. Общие показатели являются показателями, характеризующими страховую организацию на общем страховом рынке, при помощи их анализируется структура портфелей платежей, отношение выплат и премий страховой компании, а также удельный вес выплат и премий.
«Показатели надежности: эта группа объединяет показатели платежеспособности и финансовой устойчивости. Характеризует платежеспособность страховщика, динамику его собственных средств, достаточность капитала для выполнения обязательств как перед страхователями, так и перед другими контрагентами, обеспеченность собственными средствами обязательств страховщика, ликвидность активов, обеспеченность обязательств страховыми резервами, эффективность инвестиционной деятельности, участие перестраховщиков в страховых операциях (анализ участия страховщиков в премиях, выплатах и страховых резервах, доходах от страховой деятельности, показатель, оценивающий средний срок погашения обязательств перестраховщиков по выплате доли в убытках страховщика, доля комиссионного вознаграждения и тантьем по рискам, переданным в перестрахование, в страховых премиях, переданных в перестрахование)». Данный показатель позволяет оценить адекватность расчета страховых резервов, влияние изменения страховых тарифов на инвестиционную деятельность страховой организации в том числе и эффективность инвестиционной деятельности.
Показатели эффективности деятельности страховой организации характеризуют доходы и расходы страховой компании, как по отдельным видам страхования, так и по страховому портфелю в целом, рентабельность страховых операций, рентабельность капитала страховщика.
Эта классификация системы показателей не является единственной. Каждая страховая организация формирует свою систему показателей с учетом специфики страховой деятельности. Как правило, выбор системы показателей осуществляет финансовый менеджер.
Глава 2. ХАРАКТЕРИСТИКА СК САО «ВСК»
2.1 Характеристика деятельности СК САО «ВСК»
САО «ВСК» (торговая марка «Страховой Дом ВСК», старое название «Военно-страховая компания»). Страховой Дом ВСК осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года и в настоящее время занимает ведущие позиции на рынке страховых услуг России. В 2017 году компания отметила 25-летний юбилей.В 2011 году страховщик изменил расшифровку аббревиатуры ВСК на «Всероссийская страховая компания».
«ВСК» – универсальный страховщик федерального масштаба, предоставляющий свои услуги как частным лицам, так и предприятиям. Клиентами компании являются десять федеральных министерств и ведомств, более 100 000 предприятий и организаций и десять миллионов физических лиц.
Главным направлением деятельности «ВСК» является страхование военнослужащих, личное и имущественное страхование, страхование жизни и автострахование (КАСКО, ОСАГО).
В конце июля 2016 года «Страховой Дом ВСК» с целью увеличения объёмов бизнеса приобрёл 100% акций компании «БИН Страхование».
2017: В апреле страховая компания «ВСК» приняла портфель по ОСАГО у «ВТБ Страхования».
Высокий уровень работы компании трижды отмечен благодарностью Президента России за большой вклад в развитие страхового дела (2002, 2007 и 2017 гг.). ВСК является дважды лауреатом Национального конкурса «Компания года» (2013 и 2015 гг.) в номинации «Страховая компания».
Организационная структура страховой компании ВСК:
Дирекция — лица, осуществляющие оперативное руководство страховой компанией.
Отдел по страхованию — занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений договоров страхования и т.п.
Юридический отдел производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.
Операционный отдел осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу стандартных полюсов страхования, учет договоров страхования.
Отдел урегулирования убытков занимается рассмотрением страховых случаев и принятием решений о выплате страхов.
Бухгалтерия — ведет бухгалтерский учет хозяйственных операций страховщика. Составляет текущую и годовую финансовую отчетность. Взаимодействует со службой внешнего аудита.
В даннойстраховой компании используются линейно-функциональная структура управления.
Представленная структура способствует повешению эффективности
использования рабочей силы всех видов.
Таблица 1. Организационная структура САО «ВСК»
Анализ страхового портфеля и показателей продаж.
По итогам 2015 года ВСК продемонстрировала стабильный рост по приоритетным видам страхования и заняла шестое место по объему сборов в РФ.
Наиболее быстрыми темпами в портфеле компании«ВСК» в 2015 г. Развивался сегмент ОСАГО, при объёме сборов 18 164 741 руб. (8,31%).
Моторные виды страхования составили: 15,32%.
По итогам 2016 года ВСК заняла восьмое место по объему сборов в РФ. Наиболее быстрыми темпами в портфеле компании «ВСК» в 2016 г. Развивался сегмент ОСАГО, при объёме сборов: 20 364 959 (8.69%)
Моторные виды страхования составили: 16,72%.
Наиболее быстрыми темпами в портфеле компании «ВСК» в 1 половине 2017 г. Развивается сегмент КАСКО, при объёме сборов: 7 507 785 (9.66%).
Моторные виды страхования составили: 18,93%.
Страховой портфель Компании остается одним из самых сбалансированных на рынке, при этом отвечает общей структуре сборов по РФ, как в разрезе отдельных видов, так и в разрезе обязательного и добровольного сегментов страхования.
В настоящее время, компания «ВСК» уверенно входит в пятерку лидеров страхового рынка России.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Самое популярное на сайте:
ПРИМЕРЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СЕСТРИНСКОГО ПРОЦЕССА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МЕДСЕСТРЫ I. У пациента 65-ти лет, отмечается непроизвольное выделение мочи по каплям, эпизодически порцией без позыва на мочеиспускание. Он.
Средства физического воспитания Для достижения цели физического воспитания применяются следующие группы средств.
Сферы жизни общества и их взаимосвязь Сфера жизни общества — определенная совокупность устойчивых отношений между социальными субъектами.
Патопсихологические особенности преступников олигофренов Под олигофренией понимают группу заболеваний различной этиологии, общим и типичным для которых является психическое недоразвитие.
Классификация форм обучения. Исторический аспект использования различных форм обучения Система индивидуального обучения и воспитания сложилась еще в первобытном.
Источник: studopedia.ru
Как оценивать страховую компанию
Страховую компанию можно оценивать с разных позиций – с позиции инвестора, обслуживающего банка, кандидата на работу, страхового агента, налоговой инспекции, Центрального банка. У всех будет разный подход с заметными отличиями. Вы же оцениваете её с позиции клиента. И у вас подход свой, и свои показатели и признаки.
Перечислим по значению, показатели качества страховых компаний:
- Финансовое положение и платёжеспособность. Мы считаем, что это главное условие жизнеспособности компании и возможности получить от неё выплату. Надёжность – главное требование к страховой компании при выборе страховой компании, а определяется она именно платёжеспособностью и финансовым положением. Как бы ни была компания лояльна к клиентам, и как бы ни были дёшевы её услуги – всё это не поможет, если она окажется в состоянии банкротства или у неё приостановят лицензию из-за неплатёжеспособности. И если компания находится в плохом финансовом состоянии, это обязательно скоро вызовет ухудшение отношения к клиентам, задержки или даже остановку страховых выплат. Формальный показатель финансового положения – кредитный рейтинг, но его недостаточно. Лучше следить за новостями, видеть отчётность компании и иметь в ней надежный инсайд;
- Клиентоориентированность, клиентская политика. Как компания выплачивает возмещения, относится к качеству клиентского обслуживания, насколько заинтересована в удержании клиентов, продолжении с ними отношений – это второй по важности признак. Формальные показатели – рейтинги «народного доверия», проценты отказов в выплатах. Но полную картину даёт репутация на рынке и инсайдерская информация;
- Уровень цен (тарифов). Его нужно всегда сравнивать с уровнем качества и клиентоориентированностью – по принципу сравнения «цена / качество». Очень низкие тарифы должны настораживать – компания может строить пирамиду, которая кончится массовым обманом клиентов. Но в разумных пределах разницу оценивать нужно — одним и тем же условиям договоров в разных компаниях соответствуют разные тарифы;
- Удобство для клиента. Это и расположение офисов, и удобство сайта, и процедуры оформления договоров и выплат. Отношения со страховой компанией с выбранной страховой компанией не должны отнимать много времени у клиента;
- Уровень сервиса в общении с клиентом. Это – первичное проявление общей клиентоориентированности;
- Открытость компании для клиентов и партнёров, наличие информации. Понятное и известное всегда лучше таинственного и непонятного;
- Опыт компании, срок работы на рынке. Компании с большим опытом обычно работают лучше, в них больше порядка и профессионализма;
- Акционеры компании. Это связано с её надёжностью и платёжеспособностью. Акционеры должны быть известны, а не скрыты. Акционеры – юридические лица лучше, чем физические. Важна деловая репутация акционеров, сведения об их намерениях (не собираются ли они продать бизнес, например);
- Проблемы корпоративного управления. Не вовлечена ли компания в процесс слияния с другой компанией, или её поглощения – как правило, ничего хорошего от этого ждать не приходится. Происходит ли глубокая реорганизация структуры, системы управления, активная региональная экспансия – обычно все резкие или быстрые изменения отрицательно сказываются на текущей работе с клиентами;
- Проблемы с органами государственного надзора. Они тоже могут привести к проблемам для клиентов.
При выборе партнеров–страховщиков мы оцениваем все вышеперечисленные факторы. В ходе рассмотрения коммерческих предложений нашими клиентами мы рекомендуем обсуждать с нами данные вопросы. Наши специалисты обладают глубокими знаниями как о страховом рынке в целом, так и о конкретных страховых компаниях. Данные знания помогут сделать вам правильный выбор и застраховаться в надежной компании!
Обратитесь в нашу компанию и убедитесь в этом на практике!
Источник: souzsk.ru
