Бизнес с чего начать страхование

Эти консультанты должны быть независимыми, чтобы клиенты им доверяли. Примеры страховых консультантов: afm.ru, si-nergy.ru, mainsgroup.ru.

Полис будущего: как технологии меняют страховой бизнес

В сравнении с банками, которые за последние несколько лет трансформировались в финтех-компании, в страховании цифровизация шла чуть медленнее. Мощным толчком для нее стала пандемия. Как развивается отрасль в новой реальности?

Сегодня некоторые виды страхования потеряли актуальность, спрос на другие непредсказуемо резко вырос, покупательная способность упала, а бизнес-процессы большей частью перешли в онлайн. При этом, несмотря на вызовы, прогноз по развитию отрасли оптимистичен — согласно Accenture, с 2022 по 2025 год глобальный страховой рынок вырастет на $1,4 трлн, в том числе благодаря инновациям.

Преуспеют прежде всего компании, которые смогут вовремя адаптироваться к новой реальности, актуализировать свой портфель услуг, повысить эффективность коммуникаций и уровень клиентского сервиса с помощью цифровых решений, отмечает президент Microsoft в России Кристина Тихонова. 89% руководителей страховых компаний в Европе, опрошенных McKinsey в апреле 2022 года, были уверены, что именно технологии помогут как можно быстрее справиться с ситуацией: обеспечить цифровые продажи, оптимизировать процессы, расширить использование данных и аналитики для работы с клиентами.

Страховое агентство. Как открыть офис по страхованию. Страхование как бизнес

Страховая отрасль — достаточно консервативный бизнес, который не спешит внедрять самые «модные» технологии, сосредоточен на использовании проверенных решений и поэтому имеет большой потенциал для роста, уверен директор департамента информационных технологий страховой компании «Согласие» Сергей Ковалев: «Тем более что все услуги по продаже и урегулированию, которые предоставляют страховые компании, должны быть обязательно доступны онлайн». «Мы отмечаем высокий уровень технологических компетенций у российских заказчиков среди страховых компаний, а также большой потенциал для инновационного развития, — говорит Кристина Тихонова. — Наша компания вместе с партнерами стремится не только предоставить им необходимые для этого технологические инструменты, но и оказать поддержку и предложить сценарии по наиболее эффективной цифровизации».

Как именно технологии улучшают жизнь страховщиков и их клиентов и без чего страховую компанию невозможно будет представить уже завтра? Разбираемся на примере лучших практик отрасли.

Кто может лишить гражданства гражданина РФ
Powered by Inline Related Posts

Как я начал подрабатывать

Между тем, как я об этом задумался, и тем, когда это произошло, прошло семь лет. Сначала жена училась в аспирантуре, а потом у нас родился сын — так что всё это время было не до того. Когда сын немного подрос, появилось больше времени, и я понял, что уже пора начинать. И в 2013 году я пошёл на бесплатные курсы в Ингосстрахе (обучение происходило офлайн, можно было учиться как по рабочим дням, так и по выходным).

Учёба заняла три недели, потом пару месяцев длилась стажировка. Моя специализация — каско, ОСАГО и страхование имущества. Во время стажировки мне нужно было самостоятельно искать клиентов и продавать им полисы. По каждому виду страхования нужно было выполнить план — застраховать на определённую сумму. Я с этим успешно справился и с тех пор работаю страховым агентом, как Юрий Деточкин из фильма «Берегись автомобиля».

Страхование как бизнес. Как заработать на Е-ОСАГО. IT-проект ntws.pro

Риски страхового бизнеса

В данном бизнесе высокая степень наступления всевозможных рисков. Риски так е разделяют на несколько групп.

1. Финансовые риски. Это выбор неправильного инвестора, задержки с оплатами со стороны контрагентов.
2. Рыночные риски. К рыночным рискам относят падение спроса на определённый вид услуг, рост цен на оборудование и материалы, нечестная конкуренция.
3. Внутренние риски. Среди них выделяют разглашение коммерческой тайны, недобросовестные сотрудники, судебные разбирательства и штрафы.

Персонал

Для функционирования павильона по продаже автостраховок достаточно будет нанять на работу 2-3 человек с плавающими выходными. Обычно пиковые дни продаж привязаны к графику работы МРЭО или оптовым дням рынка, «снабжающих» павильон основным количеством посетителей. Фонд заработной платы складывается из минимального оклада и процентов за оформленную страховку, обычно это 25 000 — 30 000 рублей.

С чего лучше начать?

Хороший страховой брокер — это профессионал, который разбирается во всех нюансах страхового рынка. Поэтому рекомендуем начинать вхождение в бизнес страховых брокеров постепенно, осваивая один страховой продукт за другим. Проще всего начать с автострахования — полисы ОСАГО нужны всем, они просты в расчетах и оформлении. Далее, освоив рынок автострахования и научив всех своих агентов работать с полисами ОСАГО, можно переходить к нескольким направлениям страхования. В автострахование добавить полисы КАСКО, освоить направления недвижимости, медицины, страхования жизни.

• Легко открыть бизнес. Кроме уставного капитала практически не требуется никаких капитальных затрат. На начальном этапе даже нет необходимости открывать офис. Достаточно иметь несколько удаленных агентов.
• Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов очень велик. Главное знать, на какую нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья, вы кинете свои основные силы. Лучше начать с полисов ОСАГО.

• Высокая конкуренция на рынке. Да, потенциальных клиентов много, но и страховых компаний, брокеров и независимых агентов тоже большое количество. На этом рынке придется попотеть, поработать локтями и выбить своё место под солнцем. На вас будут работать — высокий уровень профессионализма, отличные отзывы от клиентов, экспертность в области страхования.
• Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов несколько увеличился за последние годы. Главное занять нужную нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья.
• Бизнес будет становиться прибыльным не сразу. На раскрутку может уйти от года и более. При создании страхового брокера необходимо заложить все инвестиционные риски и предусмотреть различные сценарии развития событий.

Источник: domurist.ru

Бизнес-план страховой компании

Страхование на сегодняшний день – одно из самых востребованных направлений бизнеса, но и вложений для открытия оно потребует немалых. При этом конкуренция на рынке ощутимая. Поэтому, собираясь составить бизнес-план страховой компании, вначале определитесь с набором услуг, которые будет предлагать ваша страховая компания. Специалисты рекомендуют входить на рынок с предложением инновационных услуг.

Официальная регистрация компании

Вопрос, как открыть страховую компанию, решается, прежде всего, официальной регистрацией подобной деятельности. В первую очередь необходимо оформить юридическое лицо. Для этого подходят такие организационно-правовые формы, как ООО, ЗАО, ОАО, а также общество взаимного страхования.

Обратите внимание, что, регистрируя компанию в России, в уставе организации необходимо указывать только те виды деятельности, которые напрямую относятся к страховой деятельности компании. Единственное, можно указать проведение оценки и экспертизы, которые связаны со страхованием.

Поэтому, выбирая основные виды деятельности компании, надо указывать только те, которые содержат термин «страхование», а все экспертизы и оценки должны называться так, чтобы не оставалось сомнений, что их обуславливают процессы страхования. Также сразу стоит определиться, будете вы заниматься страхованием жизни или нет. Если планируете включить это в перечень ваших услуг, уставной капитал вашей компании должен составлять не менее 20 млн руб.

Лицензирование

В России подобный вид деятельности подлежит лицензированию. Поэтому бизнес-план страховой компании обязательно должен предусмотреть получение соответствующих разрешений. Оформляет лицензию Министерство финансов РФ, куда необходимо подать соответствующий пакет документов. В него входят:

• бизнес-план;
• учредительные документы;
• правила страхования (разрабатываются самостоятельно);
• расчеты тарифов отдельно на каждый вид страхования;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Для получения лицензии потребуется подтвердить уровень квалификации генерального директора. У него должен быть достаточный опыт работы в данной сфере и профильное образование.

Процессы оформления подобного разрешения занимают примерно полгода, хотя нередко затягиваются и до года. Это время необходимо для того, чтобы полностью проверить все предоставленные вами данные, а также внести компанию в Единый государственный реестр страховых организаций, если было принято положительное решение. Только после этого ей выдается лицензия, разрешающая заниматься страховой деятельностью.

Как открыть филиал страховой компании

Иногда вопрос, как открыть страховую компанию, упирается во множество организационных и стратегических проблем, решить которые новичку очень сложно. Поэтому ряд предпринимателей решает пойти немного упрощенным путем и открыть страховое агентство по франшизе. Часто прибегают к предложениям опытных зарубежных фирм, открывая их представительства в России.

Отечественное законодательство позволяет вести деятельность подобным образом, но при условии, что все процессы в подобных филиалах будут проходить в соответствии с российским законодательством. Также при возникновении споров между компанией и клиентами, являющимися гражданами Российской Федерации, будут решать суды России.

Другие требования к франшизодателю

Решая вопрос, как открыть филиал страховой компании, надо руководствоваться такими правилами, выдвигаемыми российским законодательством:

• иностранная компания должна иметь опыт страхования по любым видам не менее пяти лет;
• иностранная компания должна работать в области страхования жизни не менее восьми лет;
• финансовый актив иностранной компании за прошедший год на момент подачи заявки о регистрации филиала в России должен составлять не менее 5 млрд долл.

Примерно такие же требования выдвигаются и к открытию филиала по франшизе отечественной компании.

Процессы оформления франшизы

После выбора подходящего франшизодателя проходят переговорные процессы, которые в случае положительных результатов заканчиваются подписанием договора. В соответствии с этим договором правообладатель передает основные документы, необходимые для регистрации филиала, выдает ограниченные права на пользование его брендом, оказывает необходимую помощь в открытии филиала. Обычно только после того, как эти основные процессы налаживания сотрудничества завершены, регистрируется юридическое лицо, получается лицензия, подыскивается офис и персонал, проводится рекламная кампания.

Помещение под офис

Успех страховой компании на рынке во многом определяется имиджем организации, предоставляющей такие услуги. Поэтому важно уделить особое внимание офису, где будет располагаться фирма. Ведь никто не будет отдавать свои деньги в сомнительную фирму с сомнительными имиджем. Поэтому необходимо открыть главный офис в центре города, в котором будут свободно размещаться все сотрудники и будет место для приема клиентов.

Прежде всего, вам потребуется главный офис, который должен занимать не менее 500 кв. м. Также надо открыть по городу филиалы, для которых достаточно 150 кв. м. Все офисы надо отремонтировать и оформить в едином стиле, закупить качественную и респектабельную мебель. Если вы открываете компанию по франшизе, все эти процессы могут контролироваться франшизодателем. В любом случае помещения должны находиться на центральных или оживленных улицах города, желательно недалеко от метро, если оно есть в городе, а также имели удобную парковку.

Главный офис обязательно должен иметь такие основные помещения:

• кабинет управляющего;
• комната обслуживания клиентов;
• кабинеты агентов;
• подсобные помещения.

Обычно аренда такого помещения обходится в 100 тыс. долл. в год. Также его надо оснастить мебелью, оргтехникой, канцелярскими товарами и прочим, что потребует еще не меньше 30 тыс. руб.

Персонал компании

На работу страховыми агентами надо брать исключительно высококвалифицированный персонал, который не только знает тонкости работы, но и умеет работать с людьми, решать сопутствующие вопросы. Некоторые компании пытаются переманить специалистов от конкурентов, хотя не каждому подходит такое решение. Считается, что лидер рынка должен насчитывать в своем штате не менее сотни хороших квалифицированных агентов, но многие полагают, что достичь таких показателей невозможно.

Если вы включаете в набор услуг предоставление экспертизы, то можно взять в штат соответствующего эксперта. Важно при этом убедиться в наличии у него всей необходимой разрешительной документации. Такого специалиста можно не брать в штат, а отдать этот вопрос на аутсорс или заключать разовые договоры со специалистами.

Всем сотрудникам необходимо предоставить хорошие условия труда, социальный пакет и заработную плату. Фонд заработной платы должен составлять не меньше 100 тыс. долл.

Набор услуг компании

Существует множество видов страхования: жизни, банковских вкладов, ОСАГО, имущества и прочее. Можно ограничиться одной специализацией. Например, выдача полисов страхования ОСАГО – бесспорно даст постоянный поток клиентов.

Данный вид страхования является обязательным для владельцев автотранспортных средств, к тому же он выдается на определенный срок, и со временем они же придут к вам на продление страховки. Но ведущие игроки рынка не рекомендуют ограничиваться одним лишь ОСАГО, а предлагать максимальный набор услуг, в том числе и экспертизы. Учитывая, что для открытия компании потребуются немалые средства, возможность расширить спектр услуги и меть больше источников дохода – верное решение.

Продвижение дела

Рекламные процессы в страховании имеют свои особенности. Так, прямая реклама в этой сфере бизнеса не работает. Рекламные инструменты подбираются исходя из категории предоставляемых услуг. Например, полисы ОСАГО можно предлагать в автосалонах, местах регистрации автомобилей, на автомобильных рынках.

Страхование банковских вкладов организовывается через сеть банков-партнеров и прочее. В среднем на рекламу надо выделять около 200 тыс. долл.

Чтобы обойти конкурентов на старте бизнеса рекомендуют предлагать аналогичные наборы услуг за меньшую цену. Далее, завоевав доверие клиентов, можно переходить от демпинга к нормальному ценообразованию. Хороший пример продвижения предлагают эксперты, которые рекомендуют формировать пакеты из перекрестных услуг. Скажем, вслед за обязательным страхованием предлагать дополнительное.

Финансовая часть проекта

Считается, чтобы открыть подобную компанию потребуется не менее 500 тыс. долл., которые уйдут на аренду офиса, оплату труда сотрудников, рекламу и прочее. Но это среднестатистический пример вложений. В каждом конкретном городе эта сумма может корректироваться исходя из особенностей рынка.

Пример вложений на первый год работы компании будет выглядеть следующим образом:

• годовые административные расходы – 500 тыс. руб.;
• реклама – 2 млн руб.;
• заработная плата персоналу – 3 млн руб.;
• ремонт, закупка оборудования, оргтехники, мебели – 1 млн руб.;
• юридическое оформление – 500 тыс. руб.;
• годовая аренда – 3 млн руб.

Всего на первом году работы компании потребуется около 7 млн руб. И это без учета уставного капитала, который составляет не менее 20 млн руб.

Вернуться эти деньги смогут через три-четыре года, но только в том случае, если провести хороший анализ конкурентной среды и грамотно вести дела.

Секреты бизнеса

Выше уже приводился пример разумного старта работы компании. Основными его компонентами должны стать:

• более широкий по сравнению с конкурентами список услуг;
• выгодные условия страхования;
• низкие тарифы;
• обязательные и добровольные программы страхования.

На работу надо брать исключительно высококвалифицированных агентов, но костяк штата формировать из десятка лучших агентов вашего города, которые смогут быстро и грамотно организовать процесс работы компании. Для этого надо суметь предложить им достойную оплату труда.

Желательно оформить корпоративный сайт компании, в котором не только рассказать о ней, особенностях услуг и страхования, но и указать тарифы, пакеты, акции. Стоит отдельно привести пример расчета той или иной услуги. Это расширит возможности вашего бизнеса.

Многие специалисты рекомендуют начинать этот бизнес только в том случае, если у вас есть достаточный опыт работы в данной сфере. Если его нет, лучше вначале наработать, потому что риски очень велики. Старт страховой компании потребует существенных вложений, становление и развитие не один год, поэтому надо исключить все возможные риски. Этого можно достичь, только ориентируясь в сфере страхования. Отличная возможность наработать подобный опыт – поработать страховым брокером, то есть посредником между страховой компанией и клиентом.

Источник: newbusiness.su

Стань агентом по страхованию

Если вы решили стать агентом по страхованию, прежде всего необходимо понимать, что такая работа сравни открытию бизнеса.

Страховой агент может зарабатывать очень хорошо только в том случае, когда ведёт активную работу с клиентами.

В нашем материале мы научим как просто стать страховым агентом на дому и страховать онлайн, кто может быть страховым агентом, сколько может зарабатывать страховой агент и ряд важных моментов:

1. С чего начать от первого шага до начала продаж страховых полисов ОСАГО, КАСКО или ипотеку
2. Как и какие маркетинговые инструменты можно использовать в своей работе, став страховым агентом

• Как стать страховым агентом с нуля?
• Страховая платформа для агента

• Страховая платформа для личных целей
• Онлайн-платформа для страховых агентов

Как стать страховым агентом с нуля?

Страховым агентом можно стать с нуля для этого нужно самостоятельно заключить договор со страховой компанией (или несколькими) и продавать страховые полисы от их имени, и/или зарегистрироваться на платформе онлайн-агрегатора для агентов на которой уже собраны страховые компании.

Агент страховой компании

Для работы страховым агентом можно обратиться в страховую компанию и представлять их интересы.

Однако в этом случае есть свои плюсы и минусы. Например, страховые компании негативно относятся к тому, что вы будете агентом нескольких компаний, т.е. вы не сможете дать страхователю альтернативу из нескольких компаний, тарифов и условий. Иногда страховые компании отказывают в агентстве и путь сбора документов и собеседований нужно проходить по новой. Страховым агентам компаний, как правило, ставят планы по заключённым договорам, и бывают неприятные разговоры по этому поводу вплоть до расторжения агентского договора.

Из положительного. За вами будет закреплён куратор, вам повезёт, если это будет опытный и заинтересованный в вас человек, он поможет вам в становлении страховым агентом. А, может, не повезёт.

Стать страховым агентом онлайн агрегатора

Самый простой путь новичку в страховании зарегистрироваться на агентской страховой платформе, и практически сразу начать свой страховой бизнес.

• Онлайн-платформы для страховых агентов удобны тем, что на них уже собраны различные страховые компании, это позволяет страховому агенту быстро рассчитать стоимость полиса сразу по нескольким страховым компаниям.

Скорость расчёта и вариативность предложений становятся вашим конкурентным преимуществом.

Страховая платформа для агента