Бизнес счет для чего необходим компании

41 350

Автор статьи: Анжела Карпачева

Расчетный счет – запись, которой пользуются в банковском и ином финансовом учреждении для совершения всех денежных операций. Словосочетание «расчетный счет» знакомо многим, кто занимается предпринимательской деятельностью или только планирует открыть своё дело. Мало кто до конца понимает, какие именно операции допустимо проводить с расчетным счетом и как правильно его открывать. Мы постараемся в статье восполнить все пробелы и до конца разобраться в сути понятия.

Что это такое

Многие молодые предприниматели, которые впервые сталкиваются с безналичным расчетом, не всегда владеют достаточной информацией относительно открытия расчетного счета и мало понимают его функции.

Такой счет позволяет не только хранить и накапливать средства, но и помогает в процессе оплаты, а так же осуществления обязательных платежей.

Где открыть счет для бизнеса в США без SSN | Для LLC и C-corp

Предпринимательская деятельность невозможна без постоянной циркуляции денежных средств, поэтому важно правильно наладить систему, чтобы избежать каких-либо ошибок в процессе осуществления обязательных платежей. Возможно, сразу может возникнуть параллель относительно простого банковского счета, но здесь есть принципиальные отличия. Номер в банке имеет как физическое, так и юридическое лицо, но у фирм оно фигурирует во всех делопроизводственных бумагах.

Итак, расчетный счет – это счет, предназначенный для юридической организации, созданный с целью хранения средств, а так же оплаты платежей.

Впервые о банковском счете для коммерческих предприятий заговорили более 150 лет назад. Своим появлением он обязан английским банкирам, которым необходимо было отделять личные денежные накопления от тех, что находились в «обороте» и постоянно использовались в процессе ведения бизнеса. Постепенно, идея отдельного банковского счета для предприятий была внедрена во всех развитых странах.

Для бизнесмена расчетный счет становится эффективным инструментом, который при грамотном использовании, способен приносить пользу, экономить время и оптимизировать предпринимательскую деятельность. Такой счет является в какой-то степени комплексным, поскольку позволяет не только собирать средства, вырученные от продаж, но и осуществлять коммунальные платежи, налоговые вычеты, оплату товаров и услуг.

Основная цель заключается в том, чтобы производить все имеющиеся операции при помощи безналичного расчета. Это позволяет экономить время и влияет на качество работы предпринимателя.

Как выглядит расчетный счет? Он всегда представлен 20-значным шифром, и каждый клиент банка имеет свой уникальный код.

Для чего он нужен

Теперь давайте более детально рассмотрим, почему каждый бизнесмен обязан иметь свой личный расчетный счет:

1. Счет позволяет вести учет денежных средств и их целевое распределение;
2. Представляет собой возможность применения безналичного расчета;
3. Совершать валютные операции, сотрудничая с зарубежными партнёрами;
4. Использовать эффективные банковские услуги, способствующие оптимизации ведения бизнеса;
5. Осуществлять выплату заработной платы, пособий, больничных сотрудникам предприятия;
6. Производить обязательные отчисления в государственные структуры, в частности, Пенсионный Фонд;
7. Осуществлять конвертирование наличных средств на безналичный счет;
8. Отслеживать все производимые по счету операции.

Расчетный счет даёт своему владельцу множество преимуществ, поэтому оформление данного счета является одним из первых обязательных манипуляций, которые должен совершить бизнесмен после открытия ИП.

Важно отметить, что расчетный счет не создан с целью хранения денег, он предназначен для мгновенного списания средств по необходимости. Этому способствуют всевозможные каналы перевода денежных средств по назначению.

Вместе с официальным названием прижился термин «счет до востребования», то есть тот, которым пользуются в конкретный момент на определённые нужды.

Документация

Вы уже убедились, что без расчетного счета невозможно совершать основные операции? Тогда пришло время разобраться, какие документы понадобятся для открытия счета для ИП?

1. Паспорт гражданина РФ, а так же может понадобиться дополнительный документ, удостоверяющий личность;
2. Заявление, заполненное согласно всем требованиям;
3. Сертификат из налоговой, свидетельствующий о разрешении предпринимательской деятельности;
4. Банковская карточка предпринимателя;
5. Свидетельство об открытии ИП;
6. Выписка из налоговой инспекции о состоянии платежей за последние три месяца;
7. Иногда требуется указать основных партнёров организации, с которыми заключены договора.

Когда речь идёт об открытии для юридического лица, перечень документов пополняется следующими позициями:

1. Документ, удостоверяющий полномочия руководителя организации;
2. Документ из отдела статистических данных;
3. Нотариально заверенные образцы подписи и печати организации;
4. Все необходимые сертификаты на подтверждение деятельности организации;
5. В том случае, если пакет документов подаёт не сам руководитель, то оформляется доверенность;
6. Договор об аренде или приобретении помещения;
7. Данные из бухгалтерии о текущем финансовом состоянии компании.

Важно проверить все предоставляемые документы на подлинность, а так же внимательно заполнить заявление, чтобы избежать ошибок.

Операции

Теперь давайте разберёмся, какие манипуляции можно осуществлять при помощи расчетного счета.

• Возможность снять средства. В каждом банке, исходя из существующего тарифа, выдвигают особые условия для обналичивания денежных средств;
• Пополнение баланса. Его можно осуществлять непосредственно в банке или дистанционно, привязав банковскую карту к расчетному счету;
• Осуществление переводов, как для юридических, так и для физических лиц. Во втором случае взымается комиссия за перевод. При переводе средств юридическим лицам, держатель счета должен направить запрос в банк, который послужит уведомлением о намерении перечислить деньги. Запрос можно отправить через официальный сайт банка, а так же при помощи бумажного бланка;
• Перевод средств в ПФ и налоговую;
• Переводы средств между партнёрскими организациями.

Как открыть расчетный счет

Открытие довольно простая процедура, которую можно осуществить за короткий промежуток времени. Алгоритм открытия выглядит следующим образом:

1. Первое, что вам необходимо сделать – определиться с выбором банка. Для этого лучше проанализировать тарифную сетку и прочие условия, связанные с пополнением, снятием средств со счета;
2. Когда вы определились в выборе банка, пришло время собрать пакет документов для РКО;
3. К папке с документами прилагается заявление установленного образца. Обязательно заполните все пункты и несколько раз проверьте информацию. Можно заполнить заявление и в режиме онлайн;
4. Последним пунктом станет подписание договора о сотрудничестве с банком.

В каком банке открыть расчетный счет

Если вы твёрдо решили открыть расчетный счет, но пока не определились с банком-партнёром, предлагаем рассмотреть ТОП лучших банков, предоставляющих лучшие условия своим клиентам.

Каждая организация, попавшая в наш рейтинг, отличается стабильностью, надёжностью и гибкими условиями подключения услуг.

Тинькофф

Банк Тинькофф не случайно стоит в нашем рейтинге на первом месте. Всё дело в том, что он за последний год выбился в лидеры и количество клиентов, которых обслуживает банк, стремительно растёт. Тинькофф предлагает гибкие условия для сотрудничества и постоянно создаёт новые актуальные банковские предложения.

Открытие здесь осуществляется абсолютно бесплатно. Стоимость за использование варьирует от 490 до 4 990 рублей в месяц. Чтобы иметь возможность осуществлять операции по счету без комиссии, достаточно оплатить сумму в 990 рублей, её хватит на 30 дней пользования.

Альфа-банк

Альфа-банк стал незаменимым помощником для предпринимателей, так как большинство опытных бизнесменов уже не первый год выбирают организацию в качестве партнёра для ведения дел.

Воспользоваться услугами банка можно абсолютно бесплатно, а плата за ежемесячное обслуживание колеблется от ноля до 9 900 рублей, расчет производится в индивидуальном порядке. Комиссия за платежи не превышает 50 рублей.

Райффайзенбанк

Банк привлекает клиентов тем, что позволяет оформить дистанционно без посещения банковского отделения. Новые реквизиты будут высланы на вашу почту всего спустя несколько минут.

Открытие счета производится бесплатно, для пользователей предусмотрено несколько тарифов, отличающихся тарифами и объёмами производимых операций. Комиссия за каждую транзакцию составляет 25 рублей. Стартовый пакет подразумевает плату за месячное обслуживание равную всего 990 рублей, а владельцы тарифного плана «максимум» платят 7 500 рублей в месяц.

Сбербанк

Сбербанк предлагает наиболее лояльные условия всем предпринимателям, которые впервые решили обратиться в банк для оформления расчетного счета. На каких условиях сотрудничает Сбербанк?

• Оформление производится абсолютно бесплатно;
• Ежемесячная стоимость обслуживания стартует от 0 рублей;
• Комиссия по всем операциям составляет от 16 рублей и зависит от вида операции и объёма переведенных средств.

ВТБ-24

ВТБ является одним из самых старейших банков России, соответственно, имеет незыблемый авторитет среди более молодых банковских организаций. Он один из первых предложил юридическим лицам оформление расчетных счетов, а так же предоставляет демократичные тарифы на обслуживание и оперативность всех манипуляций с денежными средствами.

Что может предложить ВТБ-24 для ИП и ООО?

1. Можно абсолютно бесплатно открыть для вашей организации;
2. Стоимость обслуживания будет зависеть от выбранного вами пакета услуг. Пакет «Старт» подразумевает плату в 1200 рублей ежемесячно, а пакет «Премиум», рекомендуемый крупным предприятиям, обслуживается сотрудниками банка за 3 200 рублей;
3. По первым пяти платежам комиссия не списывается.

Советы

1. Крайне внимательно отнеситесь к выбору банку, проанализируйте все имеющиеся предложения;
2. Новичку на первое время достаточно стартового пакета услуг. Если ваша компания постепенно начнёт расширяться, а количество операций с деньгами увеличится, как и объём переводов, то стоит задуматься о переходе на другой тариф;
3. Если вы приняли решение о закрытии, то необходимо написать заявление в отделении банка или заполнить электронную форму;
4. При регистрации ООО не обязательно сломя голову бежать в банк, законодательством не предусмотрены сроки обязательной регистрации счета;
5. В случае необходимости, вы можете не ограничиваться открытием одного счета, их может быть несколько, к примеру, один из них – валютный, а второй рублёвый;
6. При ошибочном зачислении средств на счет или отсутствии необходимой суммы, обязательно обратитесь в отделение банка для установления причины, иногда могут возникать системные сбои.

Вывод

Расчетный счет позволяет коммерческим организациям хранить и использовать для оплаты и переводов заработанные средства. Такой счет является комплексным и позволяет решать ряд важнейших задач от перевода средств за закупку сырья до выплаты заработной платы сотрудникам предприятия. Для открытия счета необходимо определиться с банком, проанализировать, какая организация имеет потребности, с какими операциями будет иметь дело.

«Согласны ли вы с тем, что расчетный счет существенно облегчает процесс ведения бизнеса? Нашли ли вы что-то полезное в статье? Не забывайте оставлять комментарии и ставить оценки, нам важно ваше мнение!».

Источник: dvayarda.ru

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП и ООО

before —> p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Безналичные расчеты – одна из традиционных форм реализации платежей. Однако сотрудничество с банком не всегда обходится предприятию или предпринимателю дешево. Поэтому стоит ли открывать расчетный счет для ООО или для ИП? Зачем он вообще нужен?

Стоит ли отказываться от расчетного счета

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Отказываться от безналичных расчетов, конечно, не выгодно. Но дело не только в скорости проведения расчетов, в независимости от географического положения контрагента, и т.д.

Есть ряд причин, по которым отказ от безналичных форм расчетов действительно не рационален и даже невозможен. В частности:

• налоги, кроме госпошлины, обязывают платить в безналичной форме. Хотя действующее налоговое законодательство и даже судебная практика (например, Постановление ФАС Северо-Западного округа №А42-6789/2007 от 20.08.08г.) выступают за возможность внесения налогов предприятия или предпринимателя в любой форме – наличной или безналичной. Однако, уплачивая налог в бюджет наличными средствами, все равно остается риск, что налоговый орган не признает такой платеж. И причиной этому служит, например, указание в квитанции Ф.И.О. директора, а не названия фирмы, за которую вносится налог.

Исходя из анализа положений статьи 45 Налогового Кодекса РФ, вытекает, что налогоплательщик (и организация, и ИП) должен уплачивать налоги за счет собственных средств и от своего имени.

Однако эта формулировка не влияет на форму произведения платежа, т.е. безналичным или наличным образом (Определение Конституционного Суда РФ от 22.01.04г. №41-О). Главное – это, чтобы из представленных платежных документов была сразу видна связь между налогоплательщиком и налогами, внесенными любым способом в бюджет.

Видео — почему в большинстве случаев ИП выгодно открыть расчетный счет:

Более того, на основании п. 1 налоговой статьи 26 прямо указывается, что налогоплательщик вправе действовать через своего уполномоченного (по доверенности) или законного (без доверенности) представителя. Например, через директора компании.

Но для налоговых органов данные доказательства не являются убедительными.

Поэтому рекомендация любого специалиста: следует пойти на компромисс, чтобы не участвовать в судебных разбирательствах и не терять время на сбор доказательств своей правоты. Таким образом, лучше использовать расчетный счет для перевода налогов в бюджет;

• точно такая же история и со взносами во внебюджетные фонды. Несмотря на то, что закон №212-ФЗ «О страховых взносах» от 24.07.09г. статьей 5.1 разрешает действовать через своего представителя в отношениях с внебюджетными фондами (в том числе и по оплате взносов), сами внебюджетные фонды все равно обязывают к безналичному внесению взносов. Единственное – разрешается только физическим лицам вносить наличные платежи через почтовое отделение или через кассу местной администрации;

• безналичные расчеты многие рассматривают, как серьезную защиту от штрафов из-за неверного применения или вовсе не применения кассового аппарата. В частности, для юридического лица подобное наказание колеблется до 50 тысяч рублей. А расчетный счет помогает избежать таких потерь;

• все государственные пособия (например, по беременности и родам, по временной нетрудоспособности, и т.д.) компенсируются работодателю только в безналичной форме;

• любая допущенная предпринимателем или бухгалтером организации переплата по налогу, сбору или страховому взносу, если ее нельзя зачесть, подлежит возврату также только на банковский счет. Стоит отметить, что практически все платежные отношения предприятия с бюджетом независимо от его уровня в бюджетной системе связаны именно с безналичными расчетами;

• и даже расчеты с применением пластиковых карт (эквайринг) потребителями за услугу или товар возможны исключительно при наличии расчетного счета.

Поэтому «причин», указывающих на необходимость открыть расчетный счет для ИП или для ООО, достаточно много. Однако как можно реализовать требования действующего законодательства по безналичным расчетам, если фирме не открывают банковский счет?

Что делать если банк отказывает в открытии р/с

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Открыть расчетный счет для ООО или для предпринимателя не всегда бывает легко, особенно, вновь зарегистрированному бизнесу. Некоторые банки зачастую отказывают по причинам, совершенно не связанным с предпринимательской деятельностью.

Например, из-за наличия у одного из учредителей личных долгов перед бюджетом. Перенесение ответственности учредителя на учрежденное им юридическое лицо служит нарушением статьи 48 Гражданского Кодекса РФ. Эта статья указывает на имущественную и долговую обособленность организации и ее собственника.

adsp-pro-6 —> p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Однако банки не считают свой отказ нарушением данных норм. Более того, их сложно привлечь за подобный отказ.

И что же тогда делать?

Открыть расчетный счет онлайн

• операции с онлайн-банками не запрещены законом, в том числе налоговым и законами внебюджетных фондов. Таким образом, перевод налогов, страховых взносов или иных бюджетных платежей с онлайн счета не является неправомерным;

• онлайн-банки – это не веб-кошельки в Интернете, а кредитные организации, которые действуют на основании лицензии от Банка России. Поэтому открытый у них счет – это настоящий расчетный счет;

• операции, проводимые онлайн-банками, обходятся дешевле, чем плата за их обслуживание в обычном банке;

• кроме того, онлайн-банки упростили процедуру открытия у себя расчетного счета, которая часто обходится бесплатно организации или предпринимателю. Причем, получение копий учредительных и регистрационных документов от клиента по почте или через курьера онлайн-банки в основном оплачивают сами;

• также онлайн-банки работают и с теми, кто только что зарегистрировал свое дело.

Все операции по расчетному счету, открытому в онлайн-банке, в учете проводятся организацией в обычном порядке – через счет 51 «Расчетные счета».

Дополнительно к расчетному счету в онлайн-банке можно открыть специальную платежную карточку на имя руководителя организации или на имя предпринимателя, например.

Банковская карта для безналичных расчетов

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Данную карту можно открыть в любом банке – для этого не требуется проходить проверку или собирать множество документов. С ее помощью можно производить через банк ее открывший безналичные платежи различным контрагентам и даже в бюджет.

Эта карточка может пополняться, как наличными, так и безналичными средствами. В случае внесения на нее наличных средств:

Если карта выпущена по договору с компанией, то в учете организации данный актив должен быть отражен на забалансовом учете:

Дебет счета 002 «Товарно-материальные ценности, принятые на ответственное хранение» — отражено поступление карты на предприятие.

Не стоит забывать, что карта является собственностью банка. Ставится карта на забалансовый учет по договорной оценке, которая должна быть указана в договоре с банком. В случае если таковой оценки нет, карточка учитывается по условной оценке.

В случае если карта списывается, то предприятие делает обратную проводку:

Кредит счета 002 – списывается карта в оценке, по которой она поставлена на учет.

Все эти записи производятся в регистре, разработанном самим предприятием с учетом требований закона №402-ФЗ «О бухгалтерском учете» от 06.12.11:

1. в регистре должны быть обязательные реквизиты:

• его название;
• название организации;
• дата начала и окончания ведения регистра или период, на который он открыт (например, текущий год);
• группировка объектов бухучета – хронологическая (т.е. по времени) и (или) систематическая (т.е. по иным существенным и общим признакам);
• денежное выражение объекта, включая и единицу денежного измерения;
• должности лиц, которые ответственны за ведение регистра;
• и их фамилии с инициалами, и подписи;

1. регистры составляются только на основании первичных документов;
2. информация в регистрах указывается без пропусков и изъятий;
3. внесение в них изменений возможно только уполномоченными лицами, т.е. ответственными за ведение регистров;
4. формы регистров должны быть утверждены в Учетной политике (см. пример , файл word).

Что касается учета платежной карточки предпринимателем, то он вполне может воспользоваться вышеуказанными требованиями к разработке забалансовых регистров, чтобы отразить в них движение не принадлежащих ему на праве собственности активов с целью признания расходов, которые связаны с обслуживанием данных активов.

Для проведения операций по корпоративной карте в учете организации будет использоваться счет 55 «Специальные счета в банке». К этому счету следует открыть субсчет «Карточный счет»:

Дебет счета 55 субсчет «Карточный счет» Кредит счета 51 «Расчетные счета», счета 50 «Касса», и т.д. – отражено пополнение счета карточки,

Дебет счета 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками», и т.д. Кредит счета 55 субсчет «Карточный счет» — отражены расчеты с использованием платежной карты.

Поскольку карточный счет может открываться и в валюте, и в рублях, рекомендуется открыть субсчета в соответствии с этим критерием:

• субсчет «Карточный счет в рублях»;
• субсчет «Карточный счет в валюте».

Стоит отметить, что организация, открывая карточку в валюте, должна будет отражать курсовые разницы в соответствии с требованиями ПБУ №3/2006 «Учет активов и обязательств, выраженных в иностранной валюте». Т.е. с отнесением разниц на финансовый результат в составе счета 91 «Прочие доходы и расходы»:

Дебет счета 91 субсчет «Прочие расходы» Кредит счета 55 субсчет «Карточный счет в валюте» — отрицательная курсовая разница;

Дебет счета 55 субсчет «Карточный счет в валюте» Кредит счета 91 субсчет «Прочие доходы» — положительная курсовая разница.

Если корпоративная карточка открыта по договору между банком и организацией (или предпринимателем), то ее обслуживание подлежит включению в состав прочих расходов. Однако плата за обслуживание карты всегда взимается за год, поэтому в учете организации должны стоять следующие проводки:

Дебет счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» субсчет «Банковское обслуживание» Кредит счета 51 «Расчетные счета» — отражено перечисление авансового платежа за годовое банковское обслуживание карты;

Дебет счета 91 субсчет «Прочие расходы» Кредит счета 76 субсчет «Банковское обслуживание» — услуги банка за текущий месяц отнесены на прочие расходы. Этой проводкой происходит ежемесячное списание 1/12 от суммы аванса за годовое обслуживание. Основанием для списания послужит сам договор на открытие банковской карты или при желании можно сделать бухгалтерскую справку (см. пример, файл word).

Читайте отзыв действующего предпринимателя об открытии расчетного счет в банке Точка, где он рассказывает о своих впечатлениях о такой процедуре и описывает плюсы и минусы которые он заметил.

Нужно ли оповещать налоговый орган об открытии расчетного счета в банке

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

2 мая 2014 года вступил в силу федеральный закон №52-ФЗ от 02.04.14, который внес изменения в статью 23 Налогового Кодекса РФ, сняв обязанность с организаций и предпринимателей сообщать в налоговые структуры сведения:

• об открытии или закрытии счетов в банках и лицевых счетов (независимо от типа банка, т.е. онлайн или нет);
• о возникновении либо о прекращении прав на использование корпоративных электронных платежных средств, предназначенных для перевода электронных денег.

Однако за юридическими лицами и предпринимателями (которые являются резидентами!) все-таки остается обязанность уведомить налоговый орган об открытии или закрытии счетов и (или) вкладов за пределами территории РФ, а также об изменении реквизитов указанных счетов и (или) вкладов.

Данная обязанность предусмотрена федеральным законом №173-ФЗ от 10.12.03г. «О валютном регулировании и контроле». На основании этого документа организация или предприниматель о своих иностранных счетах должны поставить в известность налоговый орган по месту своего учета:

• не позже 1 месяца со дня открытия (закрытия) счета (вклада) либо изменения его реквизитов;
• с помощью формы КНД 1120107 «Уведомление об открытии (закрытии) счета» (утв. ФНС РФ в приказе №ММВ-7-6/547 от 21.09.10г.).

Это уведомление можно подать лично в налоговую инспекцию, либо по почте с уведомлением о вручении, либо в онлайн режиме с использованием электронной цифровой подписи.

А нужно ли сообщать об открытии расчетного счета во внебюджетные фонды? На основании закона №59-ФЗ от 02.04.2014г. с 02 мая 2014 г. в закон №212-ФЗ «О страховых взносах» в ст.28 внесены изменения, которые снимают обязанность со страхователей (предпринимателей и юридических лиц) об уведомлении внебюджетных фондов об открытии (закрытии) счетов.

Смотрите статью, в которой рассказано что нужно, чтобы открыть кофейню и о каких нюансах следует знать.

А в этой статье пытаемся проанализировать всегда ли работают известные маркетинговые приемы продаж.

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

Видео — обязательно ли открывать расчетный счет для ИП:

Источник: delat-delo.ru

БИЗНЕС-БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: что мне нужно, чтобы открыть его (лучшие практики 2023 года)

Открытие коммерческого банковского счета разделяет ваши личные и деловые финансы. Преимущества наличия корпоративного банковского счета включают в себя прямой прием платежей от клиентов и снижение личной ответственности. Кроме того, банк может предложить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, чтобы вы могли получить кредит. Цель этой статьи — проинформировать владельцев малого бизнеса о том, что им нужно для открытия банковского счета.

Как я могу открыть счет в банке для бизнеса?

Вы можете профессионально управлять финансами своей компании, используя корпоративные банковские счета, которые отделяют их от ваших личных финансов. По сравнению с открытием личного счета открытие корпоративного банковского счета требует больше усилий. Для успешного ведения малого бизнеса крайне важно открыть отдельный банковский счет.

Даже если у вас может быть только один личный банковский счет, вашей компании, вероятно, потребуется несколько. Сбор документов, идентификация людей и организация лицензий — все это необходимо. Узнайте о преимуществах наличия корпоративного банковского счета, а также о шагах, необходимых для его открытия.

Существует множество различных видов банковских счетов для бизнеса, как и в случае личного банкинга. В зависимости от ваших требований может потребоваться создать несколько учетных записей.

Типы коммерческих банковских счетов для открытия

Ниже приведены четыре наиболее типичных типа коммерческих банковских счетов:

№1. Проверка аккаунта

Отличным вариантом для расчета заработной платы, расходов и других рутинных финансовых задач, которые поддерживают ваш бизнес на плаву, является расчетный счет для бизнеса.

№2. Сберегательный счет

Скорее всего, вы храните свои доходы как на текущем, так и на сберегательном счете.

№ 3. Торговый счет

Если вы хотите начать принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, спросите в своем банке, можете ли вы открыть торговый счет.

№ 4. Счет кредитной карты

Бизнес может использовать свою кредитную карту для непредвиденных расходов или других мелких покупок для компании. Основное преимущество кредитной карты для начинающих предпринимателей или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь установить или повысить кредитный рейтинг вашей компании.

Соображения, которые следует учитывать при выборе банка для вашего бизнес-счета

Владельцам бизнеса доступно множество банковских вариантов, и каждый банк предоставляет несколько разные услуги. Пока вы не найдете идеальный банк для своей компании, не торопитесь, изучая доступные варианты.

Вот некоторые вещи, о которых следует подумать (и узнать), когда вы сравниваете различные банки:

№1. Сборы

Каждый банк имеет уникальный набор комиссий и функций. В целом требования к комиссиям и минимальному балансу для бизнес-счетов выше, чем для личных счетов.

№ 2. Бонусы за регистрацию

За открытие бизнес-счета банки иногда предлагают бонусы. Банк может предоставить 300 долларов, если вы откроете счет и сохраните определенный минимальный баланс. Однако имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Эти предложения могут быть отличным способом заработать немного дополнительных денег.

№3. Требования к ведению аккаунта

Есть несколько требований к банковским счетам, которым вы должны соответствовать; если это не так, могут взиматься сборы. Например, банки обычно требуют, чтобы вы сохраняли минимальный баланс, хотя точная сумма варьируется от банка к банку и может быть дневным или ежемесячным минимумом.

Если у вас несколько счетов, банк может объединить их все для получения единого минимального остатка или может проверить каждый по отдельности.

№ 4. Функции

При сравнении банков обратите особое внимание на то, какие функции аккаунта важны. Вам, например, требуется корпоративный банковский счет с обширной аналитикой? Хотите вносить чеки в цифровом виде с помощью мобильного приложения? Было бы полезно получать уведомления, когда ваш баланс вот-вот упадет ниже минимума?

Какая документация нужна для открытия банковского счета для бизнеса?

Вот более подробная информация о каждом из документов, которые вам потребуются для открытия коммерческого банковского счета.

№1. Устав корпорации

Ваш учредительный договор описывает организационную структуру вашей компании для банка, и вы используете эти юридические документы для регистрации вашей компании в государственных и других организациях.

№ 2. Бизнес-лицензии

Банки, вероятно, потребуют копию вашей последней бизнес-лицензии в качестве доказательства того, что у вас есть законное право работать в этом районе.

Кроме того, это гарантирует, что ваша компания несет ответственность за все действия, включая налоги и финансы. Если вы не уверены, требуется ли вам лицензия для ведения бизнеса, обратитесь в органы власти штата, округа и местного самоуправления.

№3. Сертификат Ведение бизнеса как (DBA)

Администратор базы данных, также известный как «вымышленное имя», позволяет вам вести бизнес-деятельность, такую ​​как маркетинг и реклама, или принимать платежи, используя имя, отличное от того, которое в настоящее время идентифицирует вашу компанию.

Поскольку предпринимателям не разрешается использовать свои банковские счета под своим фирменным наименованием, подача заявки на получение DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую компанию.

№4. Идентификационный номер работодателя (EIN)

Финансовые учреждения дополнительно используют EIN для предотвращения мошенничества, отмывания денег и кражи личных данных. Несмотря на то, что некоторые банки разрешают индивидуальным предпринимателям открывать счета без EIN, получить его все же выгодно.

№5. Документы, удостоверяющие личность

Последнее требование – предъявить документы, удостоверяющие личность. Водительское удостоверение или паспорт — оба с фотографией — являются примерами приемлемых форм доказательства. Это делается для проверки того, что лицо, претендующее на звание владельца бизнеса, на самом деле является тем, кто владеет и/или управляет соответствующим бизнесом.

№ 6. Банковское приложение

Всегда есть приложение для заполнения, хотя каждый банк отличается. Взять заявление и заполнить его дома — хорошая идея. Итак, когда вы встречаетесь с банкиром, вы готовы начать прямо сейчас.

Преимущества банковского счета для бизнеса

Банковский счет необходим по следующим причинам.

№1. Защита клиентов

В качестве варианта бизнес-банкинга многие банки предлагают торговые счета, которые защищают как личные данные, так и покупки ваших клиентов. Лучшие сервисы по обработке кредитных карт должны иметь эту функцию, поскольку она может значительно повысить удовлетворенность клиентов и укрепить лояльность к бренду.

№2. Профессионализм

В отличие от того, чтобы просить клиентов выписывать чеки на ваше имя, наличие корпоративного банковского счета позволяет напрямую оплачивать чеки предприятию. Кроме того, вы принимаете платежи по кредитным картам от своих клиентов, а ваши сотрудники могут управлять банковской деятельностью компании.

№3. Предоставление кредитных опционов

Есть варианты для экстренных кредитных линий, предоставляемых некоторыми банками. Многочисленные компании также предоставляют бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создание кредитной истории для вашей новой компании.

№ 4. Для отслеживания ваших расходов

Если вы объедините свои личные и бизнес-счета, вам нужно будет просмотреть каждую транзакцию, чтобы определить, сколько денег было потрачено и получено бизнесом. Это трудоемкая задача, которая требует времени, которое вы могли бы использовать для развития своей компании.

Как открыть банковский счет для бизнеса

№1. Выберите банк

Выбор банка является первым шагом в открытии бизнес-счета. Чтобы найти банк, который может удовлетворить потребности вашей компании, вы должны сначала решить, какие функции вам нужны в бизнес-аккаунте. Решите, какие функции должен выполнять ваш корпоративный банковский счет. Кроме того, поспрашивайте в разных банках, прежде чем выбрать один.

№ 2. Подготовить документы

Организация работы с документами — следующий шаг в открытии бизнес-счета. Расходные материалы, которые вам потребуются, во многом зависят от того, как организован ваш бизнес.

Чтобы открыть коммерческий банковский счет, каждая компания должна иметь идентификационный номер налогоплательщика (также известный как номер социального страхования или идентификационный номер работодателя). Вы должны подать заявление на получение идентификационного номера работодателя, если вы являетесь владельцем товарищества или корпорации или если вы нанимаете людей.

Согласно Администрации малого бизнеса, в зависимости от структуры вашей компании, вы должны иметь следующие документы:

Частные предприниматели

• Номер социального страхования или идентификационный номер работодателя (EIN)
• Документы о регистрации бизнеса или лицензии

Партнерство

• Идентификационный номер работодателя
• Партнерское соглашение
• Регистрация фирменного наименования

Корпорации

• Идентификационный номер работодателя корпорации
• Устав корпорации

ООО

• Идентификационный номер работодателя или номер социального страхования ООО
• Статьи организации

№3. Откройте счет онлайн или лично

Вы можете открыть счет после изучения банков и сбора всех необходимых документов. У вас есть два варианта открытия счета: лично или онлайн.

№ 4. Проверьте, чтобы убедиться, что все в порядке.

Ваш корпоративный банковский счет будет создан, как только вы доберетесь до этого этапа! Тем не менее, вы должны убедиться, что все прошло без сучка и задоринки.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса в Wells Fargo?

Банк обязан по закону подтверждать легитимность вашей компании и связанных с ней людей при открытии расчетного или сберегательного счета. В филиале вы должны лично открыть новую учетную запись в присутствии всех владельцев, партнеров и ключевых руководителей.

№1. Соберите необходимую личную информацию

• Действительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, удостоверение личности штата или аттестат зрелости)
• Идентификационный номер налогоплательщика или номер социального страхования
• Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты контактного лица
• Сумма вашего начального депозита

Следующие формы должны быть заполнены и подписаны вами:

• Подробная информация о вашей компании.
• Особенности владельцев вашей компании.
• Если применимо, юридические названия сторон, которым принадлежит ваша компания.
• Человек, который имеет значительные управленческие обязанности в вашей компании.
• Просьба к банку проверить вашу кредитоспособность с вашего согласия.
• От вас потребуются следующие документы:

Физический адрес вашей компании должен быть правильно отражен в документе, который вы отправляете для подтверждения своей деятельности, иначе вас попросят предоставить дополнительное подтверждение вашего адреса. Для открытия большинства наших бизнес-счетов требуется вступительный депозит в размере 25 долларов США.

№ 2. Заполните онлайн-заявку или подайте заявку лично

С Wells Fargo открыть банковский счет онлайн можно быстро и просто. Соберите необходимые личные данные и начальный депозит в размере 25 долларов США. О вас будет сделано несколько запросов, в том числе о том, являетесь ли вы существующим клиентом и хотите ли вы иметь совместную или индивидуальную учетную запись. Сделав свой выбор, вы можете завершить заявку на нужную учетную запись.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса в Bank of America?

Процесс открытия коммерческого банковского счета обычно занимает менее часа, если все необходимые документы заполнены и представлены. Его можно упростить, если заранее знать детали и необходимые документы.

Как правило, корпоративные банковские счета можно открыть полностью в цифровом виде онлайн или с помощью мобильного устройства. Владельцы бизнеса также имеют возможность открыть счет, позвонив или обратившись в отделение. В зависимости от того, как вы создали юридическую структуру своей компании, вам могут потребоваться некоторые или все из следующего:

• Расположение и контактная информация вашего бизнеса
• Идентификаторы лица (лиц), перечисленных в качестве владельцев аккаунта
• Ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность
• Документы, подтверждающие легитимность компании. Квалификационные документы включают:
• Идентификационный номер работодателя (EIN), который служит федеральным налоговым идентификационным номером компании.
• Ваш номер социального страхования вместе с официальными документами вашего штата или муниципалитета, подтверждающими создание юридического лица, такого как компания с ограниченной ответственностью (LLC),
• Банк требует минимальный депозит. Счета с недостатком средств рискуют быть закрытыми или подвергнутыми овердрафту.

Как открыть банковский счет для бизнеса?

• Сделайте запрос и выберите банк.
• Соберите необходимые документы
• Подайте заявку лично или онлайн, если это необходимо.

Могу ли я открыть счет в банке для бизнеса самостоятельно?

Вам понадобятся учредительные документы, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность, чтобы открыть счет в банке. Да, администратор базы данных может быть использован для открытия коммерческого банковского счета для индивидуального предпринимателя.

Сколько денег мне нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса?

Некоторые банки требуют первоначальный депозит, который может составлять от 5 до 1,000 долларов, в то время как другие позволяют открыть счет без каких-либо средств. Другие не требуют предоплаты, а третьи взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Могу ли я открыть банковский счет для бизнеса на свое имя?

Если вы индивидуальный предприниматель, вы можете открыть счет в коммерческом банке под администратором баз данных. Бизнес одного человека известен как единоличное владение, если нет формального юридического различия между владельцем и компанией.

Заключение

Потратьте некоторое время на изучение различных спецификаций, функций, затрат и приветственных бонусов, прежде чем выбрать банк для своего бизнес-счета. Вы должны предоставить документацию, удостоверяющую вашу личность и законность вашей компании, чтобы открыть счет в банке. Лучший способ выбрать учетную запись, которая лучше всего подходит для вашей компании, — это рассмотреть услуги и транзакции, которые вы будете совершать чаще всего.

Статьи по теме

1. КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ: все, что вам нужно знать
2. МЕСТНЫЙ БАНК: значение, плюсы и минусы
3. БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: как открыть в 2023 г. Пошаговое руководство
4. ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
5. Умные способы получить максимальную отдачу от вашего делового банковского счета

Рекомендации

• Новости бизнеса ежедневно
• Wells Fargo
• Банк Америки
• Патриот Программное обеспечение

Источник: businessyield.com