Бизнес терминал что это

Представители компаний и предприниматели, которые хотят наладить прием банковских карт в своих службах доставки или розничных торговых точках, часто стоят перед выбором: установить стационарный или мобильный банковский терминал для безналичных расчетов либо приобрести и раздать своим курьерам и агентам мобильные ридеры? Зачастую выбор оказывается сложнее, чем кажется.

Сергей Руденко

Разберемся, кому какое решение больше подходит и в чем преимущества того или иного вида эквайринга.

На рынке представлено немало решений в области торгового и мобильного эквайринга, позволяющих розничной компании, службе доставки или владельцу небольшой торговой точки организовать прием платежей по банковским картам. В целом эти эквайринговые решения можно разделить на две группы — банковские карточные POS-терминалы, которые могут быть стационарными или переносными, и мобильные ридеры — так называемые mPOS-терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету. У каждого из этих решений есть свои преимущества, которые наиболее эффективно проявляются, если владелец бизнеса верно расставил приоритеты.

Принцип бизнеса платёжных аппаратов

Банковский торговый эквайринг — для крупного ритейла

Крупные магазины и торговые сети редко задаются вопросом, как им организовать прием банковских карт. Торговые залы с рядами касс просто идеально подходят для установки стационарных банковских терминалов. Они подключаются к каждому кассовому аппарату, имеют свою выделенную линию связи с сервером банка и в целом обеспечивают торговле вполне приемлемый уровень безналичных расчетов. Естественно, ни о какой мобильности эквайрингового сервиса в этом случае речи не идет, да она здесь и не нужна.

Надо сказать, и для самих банков подключить стандартный проводной ридер к стационарному кассовому аппарату клиента — самый простой и оптимальный вариант.

Переносные терминалы — для непритязательных клиентов

То, что идеально подходит для мегамоллов и супермаркетов, не очень востребовано у владельцев нестационарных торговых точек и интернет-магазинов, служб доставки, курьерских компаний, страхового бизнеса и розничного бизнеса, имеющего множество точек продаж. Именно у них чаще всего возникает вопрос, что выбрать для приема карт — переносной банковский терминал или mPOS-ридер.

К примеру, общепит, которому требуется обслуживать клиентов «на вынос», и небольшие стационарные торговые точки, не имеющие возможности подключиться к интернету по проводному каналу, чаще всего выбирают переносной банковский POS-терминал с возможностью подключения к серверу банка через мобильный модуль. Как правило, это довольно примитивные устройства с невысокой скоростью передачи данных через быстро устаревающий GPRS-модуль, со слабой интеграцией в собственные системы учета продавца и отсутствием какого-либо взаимодействия с системами лояльности.

Однако кому-то и такой сервис вполне подходит. В активе у переносных POS-терминалов — относительно низкая комиссия, которую банки берут за проводку через них карточных транзакций. Такой терминал можно получить и бесплатно, но сделать это может далеко не каждый. Низкую комиссию и бесплатный терминал, прежде всего, получают клиенты банка с высоким оборотом (который удается поддерживать постоянно). Но малому бизнесу, начинающим предпринимателям, сезонному бизнесу на такие подарки рассчитывать не приходится: для них и пользование терминалом платное, и стандартные комиссии с оборота.

Терминал оплаты!сколько он приносит и стоит ли его ставить!

Кроме того, ахиллесовой пятой переносных терминалов остаются сервис и техническая поддержка. Приготовьтесь к тому, что ваше устройство будет требовать постоянного внимания — зарядки аккумуляторов и платного ежегодного ТО. Кроме того, любая проблема с переводом безналичных платежей будет решаться банком долго и тяжело.

Особенно, если это крупный банк, а вы — лишь скромный предприниматель, и у вас нет персонального менеджера и личного кабинета, где в онлайн-режиме отражаются все безналичные транзакции. Банки, конечно, улучшают свой сервис, заводят личные кабинеты для клиентов, но получается это у всех по-разному. Эквайринг для банка — не основная часть бизнеса, отсюда и слабое внимание к сервису и поддержке клиентов, эргономичности устройств и запросам пользователей.

mPOS-терминалы — когда сервис важнее ставки

Бизнесу, в котором задействованы агенты, курьеры, розничные представители, а также малому и сезонному бизнесу я чаще всего рекомендую перейти на мобильный эквайринг — во всех перечисленных случаях закупка mPOS-ридеров будет оптимальным выбором. Объясню почему.

Для малого бизнеса один из весомых плюсов этого решения — экономия. Стоят mPOS-терминалы недорого (3000–8000 руб.), подключаются к любому современному мобильному устройству (смартфону или планшету), личному или корпоративному, с установленным на нем приложением сервиса.

Операторы мобильного эквайринга, как правило, не берут плату за обслуживание ридеров и их техническое сопровождение. В сезонном бизнесе mPOS-терминал можно смело убрать на полку и в течение полугода не вспоминать о любых платежах. Единственная статья текущих расходов в мобильном эквайринге — это комиссия с карточного оборота, которую взимает оператор с владельца терминала. Собственно, размер этой комиссии и является основной претензией, которую клиенты предъявляют сервису, сравнивая ее с банковскими тарифами. Как правило, она немного выше, но на то имеются свои причины.

Между тем доля mPOS-терминалов во всем мире стремительно растет. Все дело в уровне сервиса, который предлагает своим клиентам мобильный эквайринг. Прежде всего, это личный кабинет клиента, где в режиме реального времени отражаются все безналичные транзакции, совершенные с помощью mPOS-терминала. Провел курьер платеж через ридер — и бухгалтер сразу видит, что по этому заказу деньги поступили.

Читайте также:  Продажа очищенных овощей как бизнес

mPOS-устройства вместе с поддерживающим их ПО, в отличие от банковских терминалов, отлично интегрируется с собственными приложениями клиента торгового предприятия, его ERP-системами, всевозможными бонусными системами и программами лояльности, бухгалтерскими программами и облачными сервисами складского учета.

Кроме того, 24 часа в сутки клиент может легко дозвониться в службу поддержки клиентов сервиса и в любой момент решить все вопросы по тому или иному платежу. И это по-настоящему подкупает как крупные, так и небольшие компании, для которых уровень сервиса, гибкость и мобильность использования гораздо важнее размера комиссии.

Есть еще одна причина, по которой сервисы mPOS так популярны у компаний, занимающихся доставкой. Качество связи по мобильным каналам зачастую выше, поэтому транзакции происходят быстрее.

Именно уровень сервиса, который ценят клиенты мобильного эквайринга, стал причиной того, что рост рынка mPOS в прошлом году составил около 200%.

Сергей Руденко, директор по продажам компании «Смартфин» (бренды 2canhttps://kontur.ru/articles/4846″ target=»_blank»]kontur.ru[/mask_link]

Терминал для расчёта банковскими картами

Терминал для расчёта банковскими картами

Из данной статьи вы узнаете, что такое эквайринговый терминал, каких видов бывает и для чего он нужен, а также, кто является участником эквайринга. Мы расскажем о принципах бесконтактной оплаты товаров и услуг банковской картой, либо смартфоном.

Экономическая выгода от автоматизации бизнес-процессов неоспорима, поэтому всё большую популярность набирают технические средства, предназначенные для оптимизации торговых точек. К таким средствам относят терминал для безналичного расчёта – это аппарат для оплаты товаров и услуг банковскими картами.

Эквайринговый терминал что собой представляет.jpg

Эквайринговый терминал: что собой представляет

Все устройства, а также программно-аппаратные комплексы, предусмотренные для получения безналичной оплаты от клиента, называются эквайринговым терминалом (ЭТ).

Данное понятие включает в себя АУС, к примеру, оборудование для вендинговой торговли, стандартные банковские терминалы, автономные и стационарные POS-терминалы, картридеры и другие.

Наиболее популярное понятие POS-терминала – это аппарат для приёма оплаты банковскими картами. Он применяется для интеграции с банком-эквайером и для передачи и получения информации обо всех совершаемых банковских операциях.

Платежный терминал для эквайринга: понятие, принцип использования

Банковский эквайринг – представляет собой комплексную услугу, в которой задействованы не только клиент и продавец, но и имеющий специальную лицензию банк-эквайер. Эквайринг при помощи ЭТ даёт возможность продавцу получать оплату товаров, либо услуг банковской картой, а банк-эквайер обеспечивает обмен данными по всем совершаемым финансовым операциям и производит обработку баз данных.

Чаще всего, банки предоставляют своим клиентам все необходимое для эквайринга оборудование бесплатно, либо в аренду с последующим правом выкупа. Также кредитные организации обычно предоставляют клиентам возможность приобретения необходимого оборудования в рассрочку.

Участниками эквайринга являются:

  • Продавец – оптовая, либо розничная торговая точка, занимающаяся продажами товаров или услуг, инициирует заключение договора на предоставление услуг эквайринга.
  • Банк-эквайер – кредитная организация, в которой находится расчётный счёт заявителя. Несёт ответственность за движение средств со счёта на счёт и техническую сторону операций, получает комиссию от продавца.
  • Банк-эмитент – кредитная организация, выпустившая банковскую карту покупателя. Отвечает за корректность расчётов покупателя и продавца в рамках совершения конкретной сделки, оплачиваемой картой в данный момент.
  • Покупатель – собственник банковской карты, выданной банком эмитентом.

Этапы процедуры «Эквайринг»:

  • Клиент предоставляет продавцу для расчёта банковскую карту (на ней должна быть сумма, покрывающая итоговую сумму чека).
  • Сотрудник кассового аппарата сканирует штрих-кода с приобретаемого товара.
  • Покупатель, в зависимости от типа карты, проводит, вставляет или просто прикладывает к устройству (при необходимости вносит пароль).
  • Данные с банковской карты вместе с информацией о покупке перенаправляются в банк-эмитент, которые проверяет правильность внесения пароля и наличие на карте необходимой суммы, после чего присылает ответ с подтверждением, либо отказом в операции.
  • Если пришло подтверждение, то ЭТ выпускает два фискальных документа: один подтверждающий оплату (остаётся на кассе), второй права перехода собственности (остаётся покупателю).
  • Данные о транзакции перенаправляются в процессинговый центр.

Деньги, удержанные в качестве оплаты товара , либо услуги с клиентского счёта, поступают на расчётный счёт продавца в течении нескольких дней, за вычетом процента, причитающегося банку по договору.

Банковский эквайринговый терминал виды.jpg

Банковский эквайринговый терминал: виды

Эквайринговые терминалы бывают:

  • Автономные. Могут работать без подключения к основному устройству, не связаны с кассовым ПО. В функционал оборудования включены: распознаватель магнитных и чиповых карт; клавиатура; принтер чеков; в некоторых моделях предусмотрен бесконтактный считыватель.
  • Интегрированные, функционируют совместно с кассовым ПО. Сочетают в себе картридер и Пин-клавиатуру, применяемую для распознавания карт и внесения пароля. Фискальные документы при этом выпускаются при помощи принтера чеков, подключенного к кассе.
  • Вендинговые терминалы – представляют собой отдельно работающие устройства в комплексе составляющие инструмент самостоятельной оплаты, включает в себя картридер и пин-клавиатуру. Предусмотрены для оптимизации АУС.
  • mPOS – компактное устройство, обеспечивающее потребности выездной торговли. Работа mPOS зависит от мобильного устройства (телефон, планшет и т.п) с выходом в интернет.

По области использования эквайринговые терминалы делятся на:

  • Стационарные – работают от электрической сети. Для работы необходимо наличие проводного интернета. Сфера применения оптовые и розничные торговые точки, точки общественного питания, организации, оказывающие услуги населению и т.п. Среди популярных моделей можно выделить: VeriFone VX520/VX820, Ingenico ICT220.
  • Мобильные. Устройства оснащены энергоёмкими аккумуляторными батареями и бесконтактными интернет модулями, предусматривают отправку информации через каналы GPRS и при помощи 3G. Сфера применения: почтовые и курьерские службы, пассажирские и грузоперевозки, выездная и ярмарочная торговля. Среди популярных моделей можно выделить: Ingenico IWL220, VeriFone VX675.
  • Портативные – mPOS. Мини-аппараты, предусмотренные для считывания данных с платёжной карты. Зависимы от основного устройства (смартфона, планшета и т.п), через которое работают. Данные, получаемые с банковских карт, расшифровываются при помощи специального приложения. Следует помнить, что распечатать итоговый фискальный документ не получится, так как конструкцией не предусмотрен печатающий механизм.
Читайте также:  Бизнес зал рублев Шереметьево для кого

Минусы применения mPOS-терминалов:

  • Небольшое количество функций.
  • Низкая производительность.
  • Высокая комиссия за все совершаемые удаленно операции.

Данные устройства подходят для обеспечения потребностей розничных точек с невысоким уровнем посещаемости.

Кассовые POS-системы

Аппаратно-программные комплексы работают на основе ФР и включают в себя:

  • Системный блок.
  • Экран.
  • Пос-терминал.
  • Принтер чеков.
  • Фискальный регистратор.
  • Клавиатуру.
  • Покупательский монитор.
  • Ящик для денег.

POS-системы обычно нужны для оперативного и качественного предоставления услуг клиентам, оплачивающим товары либо услуги.

SMART-терминалы – это разновидность ККМ, предусмотренных для осуществления торговых бизнес-процессов. Аппарат оснащён сенсорным дисплеем и имеет возможность выхода в интернет. Устройство полностью соответствует предписаниям федерального закона ФЗ №54, при этом обладает довольно низкой стоимостью.

SMART-система – это общий аппаратный комплекс, в который входят:

  • Эквайринговый терминал или mPOS;
  • ФР;
  • Основное устройство (смартфон, либо планшет).

Возможности системы включают в себя:

  • Управление товарным каталогом.
  • Печать фискальных документов.
  • Получение оплаты товаров и услуг банковскими картами.
  • Перенаправление данных обо всех совершаемых кассовых операциях ОФД.

Все перечисленные выше возможности становятся доступны после установки специального мобильного приложения.

Модели ЭТ, предусмотренные для вендинговой торговли встраиваются в АУС, что увеличивает объём продаж и размер выручки за счёт безналичного способа оплаты.

Визуально вендинговый эквайринговый терминал выглядит как стандартный картоприёмник банковского терминала.

Основные требования к вендинговым терминалам:

  • Защитный (антивандальный) корпус.
  • Клавиатура для внесения пароля.

Монтаж в вендинговые автоматы ЭТ позволяет снизить оборот бумажных денежных средств, сэкономив за счёт этого на количестве инкассаций и обслуживании устройства в целом.

POS-терминалы с ФР. Мобильные терминалы не могут полноценно заменить ККМ, так как не оснащены принтером чеков. Не все покупатели согласны на предоставление электронного варианта итогового чека и могут потребовать выдачи бумажного чека, в котором проставлена пометка о фискализации.

Поэтому при выборе мобильных ЭТ, лучше отдавать предпочтение моделям со встроенным ФР, к примеру, модуль-касса с поддержкой эквайринга и ФН.

Если вы хотите купить эквайринговый терминал самостоятельно, перед оформлением договора с банком-эквайером необходимо знать, что размер каждой транзакции может быть ограничен.

Принцип оплаты товаров или услуг банковской картой.jpg

Принцип оплаты товаров или услуг банковской картой

Скорость роста технологического прогресса на сегодняшний день даёт возможность МПС регулярно производить совершенствование бизнес-инструментов. Europay совместно с MasterCard и Visa создали стандарт EMV, определяющий три типа взаимодействия между ЭТ и банковской картой:

  • информационный;
  • аппаратный (физический);
  • цифровой.

EMV основана на стандартах, используемых для распознавания карты в соответствии со способом оплаты:

  • контактным;
  • бесконтактным.

На основе бесконтактного способа оплаты, были созданы две почти одинаковые технологии расчёта Visa payWave и MasterCard Contactless – известная как PayPass. Их применение стало реальностью благодаря созданию радиочастотной идентификации – RFID. Во время распознавания и сохранения данных, закодированных в транспондер, вмонтированный в банковскую карту, происходит опознание объекта, используемого для осуществления оплаты.

Во время расчёта бесконтактной банковской картой на сумму меньше 1000 рублей, ЭТ не просит внесения пароля, если же итоговая сумма выше этого показателя, то аутентификация обязательна.

Интересно, что в некоторых странах, таких как Япония, Британия и т.п. транспондер можно монтировать на все мобильные устройства (автомобильные брелки, телефоны, планшеты и т.п). Для этого на устройство просто крепится незаметная RFID-метка.

Этапы бесконтактной оплаты покупки при помощи банковской карты:

  • Проверьте, чтобы эквайринговый терминал поддерживал возможность бесконтактной оплаты. На устройстве будет картинка повёрнутого на 90° значка Wi-Fi.
  • Узнайте сумму чека – бесконтактная оплата без введения пароля возможна только в случае, если итоговая сумма не превышает 1000 рублей. Если она больше, устройство попросит аутентификацию.
  • Любой стороной поднесите карту к ЭТ (устройство реагирует не на саму карту, а на вшитый в неё транспондер).
  • В качестве подтверждения оплаты, аппарат издаст звуковой сигнал. После того как он раздастся, можно убрать карту.
  • Подождите, пока выйдет чек, подтверждающий оплату.

Создатели мобильного оборудования и ПО к ним, проявили высокий интерес к новому способу оплаты и начали оснащать новые модели гаджетов модулями загрузки банковских карт. Поэтому теперь для осуществления бесконтактной оплаты можно обходиться вообще без карты, используя вместо неё смартфон.

Принцип работы NFC идентичен PayPass, payWave. По сути, NFC это имитация этих технологий.

Принцип применения мобильного устройства для бесконтактной оплаты:

  • Проверьте, поддерживает ли ваше мобильное устройство NFC.
  • Скачайте из Google Pay или Apple Pay (зависит от типа мобильного устройства), программу для проведения оплаты по технологии PayPass или payWave. Установите её.
  • Добавьте банковскую карту и верифицируйте её (добавьте фото карты и её номер).
  • Подождите SMS-подтверждения верификации.
  • Укажите статус применения карты – «по умолчанию».

Для бесконтактной оплаты, просто поднесите мобильное устройство к эквайринговому терминалу.

Читайте также:  Что понимают под аудитом бизнес процессов

Источник: kkmsale.ru

Что такое POS-терминал?

cart

POS-терминал (Point Of Sale — точка продажи) — это техническое устройство для приема платежей с помощью банковских карт. POS-терминалом называется также аппаратно-программный комплекс для совершения кассовых операций или, другими словами, кассовый аппарат. В статье разберем оба варианта. И поможем с выбором кассовых POS-терминалов и POS-терминалов для приема оплат по банковским картам.

Преимущества кассовых POS-терминалов

  • У сенсорных POS-терминалов интуитивно понятный интерфейс, как у смартфонов.
  • У них автоматизированы кассовые операции: сами считают сумму чека, сдачу, скидку, стоимость весовых товаров при подключении к весам.
  • Кассовые POS-терминалы работают с подробной номенклатурой товаров. Поэтому кассир может видеть с кассы цены, остатки товаров и даже сроки годности, без труда находить нужную позицию и добавлять ее в чек.
  • Встроенный учет товаров освобождает кассира фиксировать поступления и продажи в отдельных тетрадях. Все движение товаров сохраняется в кассе, и она составляет нужный отчет.

Как выбрать кассовый POS-терминал для торговли?

Исходите, в первую очередь, из задач и специфики бизнеса, а не из начальной цены.

На что стоит обратить внимание:

Обновление кассового ПО. Уточните у поставщика услуг, как происходит обновление, бесплатное оно или платное.

Технические характеристики.

  • На точках с высокой проходимостью рекомендуем устанавливать терминалы с автоотрезом чеков и высокой скоростью печати чека.
  • Также обратите внимание можно ли подключить к кассе дополнительное оборудование (весы, сканер штрих-кодов и т.д).
  • Для мобильных касс лучше выбирать модели со встроенным эквайрингом.
  • Если вы покупаете мобильный терминал дополнительно,то обратите внимание на время работы без подзарядки и вес аппарата.
  • Возможность работы без электрической сети важно и для тех торговых точек, есть случаются перебои с электричеством.
  • Учитывайте, на каком Интернете работает касса: от сим-карты, от Wi-Fi или только от проводного Интернета. Без связи работают не все POS-терминалы, поэтому ваша задача выбрать оптимальный вариант.

Наличие технической поддержки и гарантийного обслуживания. Уточните каналы общения с техническими специалистами. Вполне может оказаться, что общение проходит только по почте или через онлайн-чаты, а горячей линии ,как таковой, попросту нет. График работы тоже очень важен, если вы торгуете допоздна в будние дни и в выходные.

Функционал кассовой программы. Кассовое ПО должно соответствовать виду деятельности компании. Например, для продажи алкоголя потребуется ЕГАИС, для маркированных товаров — возможность сканирования кодов маркировки, для курьеров, кафе, ломбардов свой обязательный перечень.

В какую сумму обойдется работа на терминале?. Не весь нужный вам функционал может быть доступен на базовом тарифе. Обновления и техподдержка платно или нет? Выберите подходящий по всем параметрам тариф и оцените в целом во сколько вам обойдется терминал в процессе работы.

Поддерживает ли кассовый POS-терминал работу с системой быстрых платежей (СБП)?. Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.

Также обратите внимание, что из себя представляет кассовое ПО.

  • Есть кассы с базовым набором функций для исполнения 54-ФЗ. В дальнейшем для расширения возможностей вам придется устанавливать сторонние приложения, и зачастую это не бесплатно.
  • Но основной риск заключается в том, что при “стыковке” неродных приложений с кассовой программой случаются сбои. С ними вам предстоит разобраться самостоятельно, чтобы понять, по чьей вине вдруг касса начала выдавать ошибки. Когда разработчик один, таких проблем не возникает.

Если у кассы есть свой маркетплейс, скорее всего история здесь именно такая.

Более подробно про критерии выбора кассы мы писали в этой статье “10 критериев выбора кассы”

Почему предприниматели выбирают POS-терминалы от кассы Лайтбокс?

Среди моделей кассы Лайтбокс есть стационарные и мобильные POS-терминалы для розницы и сферы услуг, специальные решения для выездных продаж, курьерской доставки и интернет- торговли.

У всех моделей касс Лайтбокс есть:

  • бесплатное автоматическое обновление под требования 54-ФЗ;
  • офлайн-режим работы. Касса выбьет чек даже при отсутствии сети, а при появлении Интернета отправит данные в ОФД.

С кассой Лайтбокс можно существенно сэкономить на эквайринге. В кассу встроен функционал по приему быстрых платежей, поэтому вы можете принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. Комиссия по безналичной выручке через СБП всего 0,4%-0,7%

Кассу Лайтбокс точно не придется менять, когда вырастет ваш бизнес. Функционала гораздо больше, чем требует закон. Просто переходите на нужный вам тариф и пользуйтесь.

Здесь есть удаленный контроль торговли со смартфона. Если установить специальное приложение на свой смартфон, то просматривать основные показатели торговли можно прямо с экрана: выручку, средний чек, количество возвратов и т.д.

Для организации курьерской доставки, услуг на выезде есть готовое решение — касса в смартфоне сотрудника. Вам не придется покупать кассы каждому сотруднику. Просто установите им на телефон бесплатное кассовое приложение и подключите к основной кассе. Узнать подробнее

Для того, чтобы начать торговать в Интернет, вам достаточно сообщить нам об этом. Мы переведем вашу торговлю в онлайн буквально за 3 дня. Подробнее про это можно почитать здесь.

Источник: litebox.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин