Бизнес терминалы с точками

Федеральный закон 112-ФЗ обязывает устанавливать POS-терминалы, если годовой объем розничной выручки превышает 5 млн руб. на одну торговую точку или 40 млн руб. на организацию.

• Лучшие предложения для бизнеса
• Что такое эквайринг и как он работает
• Разновидности эквайринговых терминалов
• По способу использования
• По виду канала связи
• По устройству для ввода ПИН-кода
• По типу обслуживаемых карт
• Портативные mPOS-терминалы
• SMART-терминалы
• Терминалы для вендинга
• Как выбрать эквайринговый терминал для магазина
• Небольшой розничный магазин
• Торговля вне помещения
• Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком
• Общая информация о стоимости
• Заключение

Яндекс.Бизнес для предпринимателей

Приведёт к вам клиентов, пока вы занимаетесь другими делами. Реклама будет работать сама, о вашем бизнесе узнает аудитория Яндекс Карт и Поиска. Тысячи предпринимателей уже оценили эффективность сервиса!

Как открыть бизнес на платежных терминалах

Эквайрингом называется способ оплаты товаров и услуг посредством пластиковой карты. Большинство торговых организаций России предоставляет покупателям такую возможность. Тем же, у кого пока нет этой полезной опции, предлагаемый вниманию материал наверняка будет полезен. Главная тема – это оборудование для эквайринга, его разновидности, цены и условия обслуживания.

Лучшие предложения для бизнеса

ПродавецСтоимость торгового терминалаСтоимость мобильного терминала

Точка	12000	8490
ВТБ	21300	26500
Онлайн-касса	14990	9600
Модульбанк	19000	13000
УБРиР	25000	8490
Альфа-Банк	Бесплатно при открытии р/с	8700
Атол	16900	11400
Goodkassa	16490	13970

Что такое эквайринг и как он работает

Вероятно, нет в нашей стране человека, который не оплачивал бы товары пластиковой картой. За этой простой на вид операцией скрывается сложный процесс, в который вовлечены как минимум три организации:

1. Торговая точка.
2. Покупатель.
3. Организация-эквайер.

В некоторых случаях есть и четвертый участник – финансовое учреждение, в котором у магазина открыт расчетный счет. Такое бывает, если услуги эквайринга и кассового обслуживания предоставляют разные банки.

Для начала заключается договор, в котором указываются условия сотрудничества: процент комиссии, время зачисления средств на р/с, порядок ТО и т. п. Один из важнейших пунктов описывает порядок, согласно которому приобретаются и вводятся в эксплуатацию эквайринговые терминалы. Каждая профильная организация устанавливает свои правила. Условия существенно зависят от оборота торговой точки или сети: чем он больше, тем меньше процент комиссии. Небольшой магазин может платить 4% безналичной выручки, а крупный ритейл – всего 1,5%, а то и меньше.

Льготы могут касаться и условий приобретения оборудования. Скромному кафе обязательно придется купить терминал для эквайринга, а супермаркету предложат несколько таких устройств и установят бесплатно, в расчете на грядущие солидные барыши. Возможен вариант аренды. В любом случае все это обсуждается индивидуально с учетом разных факторов, в том числе и конкурентной обстановки.

После оформления договорных отношений организация-эквайер (банк) приступает к реализации своей части обязательств. Он осуществляет следующие операции:

• монтаж и наладка системы;
• обучение персонала;
• сдача в эксплуатацию;
• другие мероприятия, способствующие успешному использованию функции оплаты банковскими картами.

Далее все действительно просто. Терминал для торгового эквайринга представляет собой устройство, осуществляющее связь с банком, являющимся эмитентом карты. С расчетного счета плательщика списываются средства, которые зачисляются на р/с торговой организации. Быстрее всего перевод происходит, если кассовое обслуживание осуществляет эмитент, и он же является эквайером. Время перечисления исчисляется минутами, часами, иногда его производят на следующий день.

С суммы выручки удерживается комиссия, а если договор предусматривает аренду, то и ее оплату.

Федеральный закон 112-ФЗ обязывает устанавливать POS-терминалы, если годовой объем розничной выручки превышает 5 млн руб. на одну торговую точку или 40 млн руб. на организацию.

Разновидности эквайринговых терминалов

Рассмотрим виды терминалов для эквайринга. Выбор типа устройства зависит от индивидуальных особенностей торговой точки, характера клиентуры и финансовых возможностей организации. Классификация построена на нескольких основных признаках.

По способу использования

POS-терминал может быть стационарным или мобильным, в зависимости от характера торговли или деятельности по предоставлению услуг.

Если оплата производится в помещении, связь осуществляется по выделенной проводной линии, а устройство оснащено непосредственной гальванической связью с EKAM-BOX (микрокомпьютером, согласующим работу контрольно-кассовой машины, сканера штрих-кода, принтера чеков и банковского аппаратного комплекса). Для работы необходима сеть электропитания.

Те же функции выполняет беспроводной эквайринговый терминал. Как ясно из названия, разница со стационарным аналогом состоит в возможности оплаты в любой точке, охваченной сотовой телефонной связью. К мобильному девайсу (планшету или смартфону) подключается так называемый ридер (считывающее устройство для карты). Программный интерфейс, предоставляемый организацией-эквайером, обеспечивает выполнение платежной функции и контроля наличия средств на счете. Все остальное работает точно так же, как и при стационарном способе принятия денег.

Мобильный эквайринг используется бизнесом, функционирующим в удаленном режиме (таксистами, службами доставки, курьерами, точками общественного питания), если клиент расплачивается картой, то вместе со счетом официант приносит терминал. Все большее распространение получают даже безналичные расчеты на рынках. Возможно подключение периферийных устройств, в частности, чек-принтера, через EKAM.BOX посредством Wi-Fi-роутера или кабельного соединения.

Автономный эквайринговый терминал имеет выход непосредственно на банковский интерфейс. В отличие от него, интегрированный прибор включен в систему кассового учета торгующей организации.

Независимо от способа использования, в одной точке могут работать несколько терминалов.

По виду канала связи

Способы, которыми аппарат эквайринга может связываться с банком, аналогичны другим популярным средствам коммуникации.

• Ethernet работает так же, как обычный кабельный интернет. Необходим модем (роутер, хаб), через который посредством выделенной линии («витой пары») торгующая организация осуществляет информационный обмен с эквайером. Этот способ связи типичен для крупных розничных сетей и характеризуется высокой надежностью.
• 2G, 3G, 4G – яркий пример мобильного интернета, предоставляющего возможность удаленной оплаты, но зависящего от качества сигнала и близости ретранслятора. Полезен организациям, вынужденным «все свое носить с собой» по причине частой смены адреса локации. Каждый раз проводить линию стационарного интернета им невыгодно. Незаменим при выездном характере услуг и товарных продаж.
• Wi-Fi. Так же, как любой информационный девайс, терминал может выходить в интернет не напрямую (посредством мобильного или проводного канала), а через стационарный роутер, установленный в организации. Радиус действия меньше, чем при использовании сотовой связи, но его вполне достаточно для обслуживания клиентов кафе и ресторанов, сидящих за столиками на летних площадках. Главное преимущество – относительная дешевизна (по сравнению с оплатой услуг оператора GPRS). Есть и другое достоинство – высокая стабильность сигнала в зоне устойчивой работы роутера. Если магазин располагается в полуподвале или другом помещении, имеющем конструктивную экранировку (арматуру), сигнал мобильного ретранслятора может туда не доходить.
• Bluetooth. Характеристики у этого способа коммуникации аналогичны Wi-Fi, но радиус действия меньше. Правда, скорость передачи выше, но в данном случае это не имеет решающего значения. Принцип тот же самый: устанавливается база, соединенная с кассовым оборудованием.
• Dial-Up. Устаревший способ выхода в интернет через телефонную линию. В настоящее время используется как резервный канал, для чего POS-терминалы снабжены соответствующими электронными схемами (на всякий случай).

Практикуются также комбинации перечисленных средств передачи данных в разных сочетаниях.

По устройству для ввода ПИН-кода

Для введения секретного кода используется устройство, называемое PIN-падом. Касса может быть снабжена одной такой клавиатурой, но в этом случае ее приходится постоянно поворачивать в сторону покупателя. В результате соединительный кабель заламывается в местах сгиба. Для повышения долговечности оборудования рекомендуется устанавливать еще один PIN-пад, направленный лицевой стороной в сторону плательщика.

Кроме этого, некоторые устройства поддерживают бесконтактную идентификацию, что соответствует наиболее современным технологиям эквайринга.

По типу обслуживаемых карт

Согласно планам системы MasterCard, к 2020 году все оплаты, совершенные держателями ее карт, должны проходить в бесконтактном режиме. В настоящее время наиболее распространенной технологией считывания информации является магнитная запись. Также используются электронные ЧИПы (встроенные в карту специальные микросхемы), работающие по двум принципам (контактному и бесконтактному).

В идеале, с учетом технических тенденций, терминал для эквайринга должен «брать» любую карту, но такие устройства пока не все торговые организации себе могут позволить. Наиболее актуальным способом, получающим быстрое распространение, считается оплата смартфоном, на который установлено специальное приложение. Мобильный девайс фактически заменяет привычный «пластик». Возможно, классические банковские карты в перспективе будут вытеснены с рынка эквайринга. При выборе терминала полезно заглядывать в будущее.

Портативные mPOS-терминалы

Латинскую букву m в этой аббревиатуре можно расшифровать как «мобильный», но правильное ее значение – «мини». Терминалы mPOS действительно имеют небольшие размеры, они легко помещаются в карман или сумочку. Это модуль, который в совокупности со смартфоном или планшетом позволяет принимать оплату за товары и услуги. Соединение девайсов может быть беспроводным или кабельным.

Образованная система из двух устройств используется как мобильный POS-терминал. Ее достоинство в небольшой стоимости дополнительного модуля, превращающего обычный телефон в средство эквайринга. По этой причине такие мини-терминалы пользуются популярностью у выездных менеджеров по сбыту (например, продавцов металлопластиковых окон, бронированных дверей и т. д.), парикмахеров, оказывающих услуги на дому, и представителей других профессий, обычно принимающих оплату наличными.

Принцип действия mPOS-терминала сходен с тем, как используется интернет-эквайринг. Плательщик вводит сумму, пароль или CVV-код, и деньги списываются с его счета, а затем поступают на р/с продавца.

Есть у этого полезного устройства и недостатки:

• Низкая скорость проведения трансакции по сравнению с терминалами других типов.
• Для печати фискальных чеков приспособлены не все конструкции модулей.
• Цены на эквайринг устанавливаются по мобильным тарифам, а они выше.
• Надежность работы mPOS-терминала зависит от условий приема радиосигнала. Впрочем, это касается всех переносных технических средств связи.

Перед покупкой модуля следует тщательно взвесить его преимущества и недостатки и учесть, как именно он будет эксплуатироваться.

SMART-терминалы

SMART-терминал – это единое портативное кассовое устройство, соответствующее минимальным требованиям российского законодательства в области эквайринга. Он принимает оплату пластиковыми картами и в автоматическом режиме отправляет фискальные отчеты в налоговый орган.

Набор SMART-кассы состоит из самого терминала (годится mPOS), фискального регистратора и мобильного девайса (планшета или смартфона), на который установлено специализированное программное обеспечение.

Терминалы для вендинга

Продажа товаров и продуктов через автоматы может быть существенно активизирована, если вместе с приемником монет и купюр в них будут вмонтированы устройства для оплаты пластиковой картой. Кроме того, у предпринимателя снижаются расходы на инкассацию.

Затраты на переоборудование вендинга составляют немалую сумму, поэтому целесообразность модернизации оборудования следует тщательно оценить на основе анализа потребительской активности в данной торговой точке.

Как выбрать эквайринговый терминал для магазина

Выбор аппаратной части кассовой системы обусловлен экономическими соображениями. Если обслуживающая компания предлагает эквайринг-терминал бесплатно, следует прислушаться к рекомендациям ее штатных специалистов. В других ситуациях необходимо учитывать характеристики торговой точки.

Небольшой розничный магазин

При скромных оборотах подойдет самый простой вариант, то есть недорогой стационарный POS-терминал с подключением к интернету через выделенную линию. Имеет значение совместимость устройства с онлайн-кассой.

Торговля вне помещения

Если выездные продажи и услуги предполагают возможность безналичной оплаты, необходим мобильный эквайринг, который обеспечивается использованием mPOS-терминалов совместно с портативными девайсами.

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

При высоком уровне покупательской активности возрастают требование к производительности техники и ее интеграционным возможностям по отношению к разветвленной POS-системе. Терминалы для супермаркетов имеют расширенный набор опций и резервные каналы обмена данными. Эти устройства стоят дорого, но крупные розничные сети в состоянии их приобретать.

Общая информация о стоимости

Условия обслуживания расчетов по банковским картам обсуждаются с каждым клиентом индивидуально. Сайты банков предлагают оставить заявку, и тем самым вступить в процесс переговоров. Если клиент желает подключить эквайринг со своим терминалом, то предметом обсуждения станут комиссионные. В других случаях речь пойдет об условиях приобретения оборудования и оплате услуг по его введению в эксплуатацию. Сбербанк предлагает пользователям услуги самостоятельно рассчитать стоимость обслуживания, исходя из региона и оборота торговой точки.

Цены на аппараты для эквайринга колеблются от 8 до 30 тысяч рублей, в зависимости от уровня технических возможностей. Не всегда есть смысл их покупать сразу – возможны другие условия приобретения. В частности, приборы можно получить бесплатно (в Тинькофф, например) или в аренду. Модульбанк на своей странице указывает конкретную цену на каждый тип терминала, а также краткие технические характеристики каждого из них.

Для Промсвязьбанка характерна единая тарифная политика (1,79%) и бесплатное предоставление техники.

Уральский банк реконструкции и развития привлекает клиентов более низкими процентами и разнообразием предложений.

При выборе рекомендуется соотносить условия предоставление техники с процентной ставкой по комиссии, учитывая реальный финансовый оборот торговой точки.

Подключить эквайринг бесплатно

Заключение

В статье не рассматривается интернет-эквайринг, так как использование специального оборудования, обеспечивающего непосредственный контакт с клиентом и банковской картой, его схема не предусматривает.

Возможность безналичной оплаты покупок существенно расширяет оборот торговой точки.

Установить эквайринг довольно просто – нужно изучить предложения специализирующихся на этой услуге организаций и выбрать наиболее приемлемое из них.

Источник: delen.ru

Эквайринг в Точке

В этой статье мы расскажем подробно о тарифных планах и как подключить услугу. Мы собрали отдельно процентные ставки по торговому, мобильному и интернет-эквайрингу, а также цены на покупку и рассрочку POS-терминалов. Нажмите “Показать видео”, чтобы посмотреть краткую информацию об услуге в нашем видео.

Показать видео

Банк “Точка” предлагает три вида эквайринга: мобильный, торговый, интернет-эквайринг. Минимальная комиссия за проведение транзакции – 1,3% за каждую оплату по карте. Для подключение услуги необходимо наличие расчетного счета в Точке. Оставить заявку на открытие можно на нашем сайте, нажав на кнопку ниже.

Тарифные планы на эквайринг в Точке

В таблице указана стоимость комиссии за транзакцию:

Услуга	Стоимость, % от каждой транзакции
Торговый эквайринг	1,4 – 2,5
Интернет-эквайринг	От 2,3
Мобильный эквайринг	От 1,3% до 2,3%

Торговый эквайринг в Точке

Это один из самых распространенных видов эквайринга. Он будет удобен для организаций, которые принимают клиентов у себя: магазины, кафе, АЗС, салоны красоты и прочее.

Комиссия за транзакцию зависит от тарифного плана:

Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Обслуживание	Бесплатно	700 руб/мес	700 руб/мес первые три месяца для новых клиентов, далее 3 500 руб/мес	25 000 руб/мес
Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу	500 руб/мес		350 руб/мес	Бесплатно
Комиссия
Фаст-фуд	2,5%	2,3%	1,4%	В индивидуальном порядке
Супермаркеты и бакалейные магазины	2,5%	2,3%	1,7%	В индивидуальном порядке
Туристические агентства	2,5%	2,3%	1,7%	В индивидуальном порядке
Прочие торговые точки	2,5%	2,3%	2,1%	В индивидуальном порядке

Для этого вида эквайринга обязательно нужен POS-терминал. Точка предлагает 2 вида терминалов: стационарный и переносной.

Стационарный	Переносной
Единовременная оплата, руб	16 000	20 000
В рассрочку, руб в месяц	1 600	2 000

В указанную цену входит:

• подключение услуги “Торговый эквайринг”;
• терминал для приема карт;
• настройка терминала;
• регистрация в процессинговой системе;
• загрузка ключей и предоставление лицензий;
• консультирование клиента по телефону;
• гарантийный ремонт оборудования.

Прежде, чем заключать договор на эквайринг, необходимо убедиться, что нет технических ограничений.
Требования к месту установки терминала:

• свободное ровное место 25х35 см;
• электрическая розетка 220 В, частотой 50 Гц;
• телекоммуникационные каналы связи.

К терминалам, работающим от сотовой сети, банк предоставляет сим-карту Мегафон и берет на себя расходы по ее обслуживанию. Терминал доставляется клиенту полностью готовым к работе. Останется только включить его в сеть.

После того, как терминал будет полностью оплачен, он переходит в собственность клиента. При желании его можно будет перепрошить под реквизиты другого банка.

POS-терминалы Точки работают со всеми видами оплаты и платежными системами: карты чиповые, магнитные, беcконтактные, оплата со смартфона.

Безопасность обработки личных данных покупателей обеспечивается по международным стандартам платёжных систем Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Преимущества торгового эквайринга в банке “Точка”:

• быстрое подключение в течение недели;
• нет требований по минимальным оборотам;
• нет абонентской платы за терминал;
• деньги поступают на расчетный счет после сверки итогов.

Поступление средств можно ускорить, подключив услугу “Онлайн зачисление”. Благодаря ей деньги будут поступать на счет в течение двух часов.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Интернет-эквайринг в Точке

Это эквайринг для проведения оплаты через сайт компании. Услуга подходит для интернет-магазинов, ЖКО, телекоммуникационных компаний. Интернет-эквайринг предоставляется от Яндекс.Кассы и QIWI с соблюдением закона ФЗ-54. Оплату на сайте можно проводить с помощью банковской карты, интернет-банка, мессенджера, телефона, электронного кошелька.

Дополнительные возможности для покупателей:

• привязка карты и оплата в один клик;
• автоплатежи;
• предавторизация (списание денег по факту выполнения услуги).

Преимущества интернет-эквайринга от банка “Точка”:

• интеграция с производителями касс и CMS;
• автоматическая передача информации в кассу во время платежа и возвратно-обменных операций;
• контроль отправки данных в ОФД.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Мобильный эквайринг в Точке

Этот вид эквайринга подходит для организаций, которые занимаются разъездной торговлей: курьеров, доставщиков еды и прочих компаний, занимающихся деятельностью без строгой отчtтности и дополнительного оборудования.
Для эквайринга понадобится LifePay.

Приставка синхронизируется с планшетом или смартфоном по Bluetooth, что превращает их в платежный терминал.
Так можно принимать бесконтактные платежи в системах VISA и MasterCard.
Преимущества мобильного эквайринга от банка “Точка”:

• нет бумажных документов, чеки приходят клиенту в электронном виде;
• оборудование стоит дешевле стандартного POS-терминала;
• терминал не занимает много места.

Комиссия чуть выше, чем у торгового эквайринга, но при оборотах меньше миллиона разница не будет заметна.

Подключение эквайринга в Точке

1. Перед заключением договора на эквайринг, необходимо открыть расчетный счет в банке “Точка”.
2. Для заключения договора на эквайринг необходимо направить анкету на подключение услуги через систему дистанционного банковского обслуживания с обязательным заполнением финансовых условий.

В договор эквайринга входят:

• анкета;
• правила банковского обслуживания Клиентов – участников информационной системы “Точка”;
• акцепт – списание средств со счета клиента.

Договор заключается только если на счету достаточно средств для оплаты подключения.
Услуга предоставляется на один год. Если за пять дней до окончания договора ни одна из сторон не заявляет о желании расторгнуть договор, он автоматически продлевается еще на один год на тех же условиях.
В течение первого года клиент не может расторгнуть договор по собственному желанию, только по соглашению сторон. Для этого необходимо направить заявление на расторжение за 30 дней до предполагаемой даты окончания договора. При расторжении договора комиссия за подключение к услуге и оплата сопровождения не возвращаются.
Этапы подключения услуги эквайринг:

1. Открытие счета.
2. Заявка на эквайринг.
3. Проверка клиента службой безопасности банка.
4. Доставка терминала.

Вся процедура подключения эквайринга в банке “Точка” занимает не больше 10 дней. Оборудование поступает настроенным и готовым к работе. Клиенту достаточно его подключить к питанию и при необходимости к интернету. В течение всего срока действия договора доступна круглосуточная техподдержка.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Отзывы

Эквайринг в банке Точка – это услуга, которая позволяет банку принимать платежи с кредитных и дебетовых карт через провайдер платежей. Банк Точка является сторонником эквайринга, поэтому работает с рядом провайдеров, чтобы предоставлять эту услугу своим клиентам. Таким образом, с помощью эквайринга можно принимать платежи без использования кассового аппарата и обращаться к таким платежным системам, как Visa, MasterCard, Мир и другим. Также, банк Точка предлагает ряд услуг по эквайрингу, включая платежи в пользу зарубежных партнеров, быстрый платеж в почти любую страну и расширенные сроки зачисления платежа.

При выборе банка очень важно отсутствие минимальных требований по обороту, невзирая на процент по эквайрингу. Порой это в совокупности с грамотной поддержкой и техническим обслуживанием играет решающую роль в выборе банка, а не тарифы.
Еще очень удобно, когда не нужно покупать или брать в аренду сами терминалы, а они предоставлены банком. У меня так сейчас с Синко-банком. Банк предоставил терминалы, помог с подключением и обучением. Работают без простоев, деньги на счету оказываются быстро, если есть вопросы – закрепленный менеджер всегда на связи.

Источник: pro-rko.com

Терминалы и кассы
самообслуживания TOUCHPLAT®

Современные реалии диктуют свои правила, и терминалы самообслуживания прочно вошли в нашу жизнь — с их помощью мы оплачиваем сотовую связь и интернет, заказываем еду в ресторанах быстрого питания, покупаем билеты на метро и ищем магазины на интерактивной карте в торговых центрах. Если задуматься, каждый человек живущий в городе так или иначе соприкасается с терминалами самообслуживания как минимум один раз в день, а в мегаполисах — и чаще.

Еще несколько лет назад терминал самообслуживания считался экзотикой. Сейчас такие устройства позволяют экономить время и получать необходимые услуги с более высоким уровнем комфорта по сравнению с обычными кассами и точками продаж. Нужно отметить, что с каждым годом перечень направлений бизнеса, где классического продавца или кассира заменил «железный» аналог, только увеличивается.

Наша компания специализируется на разработке и внедрении систем, позволяющих автоматизировать самые разные процессы. Совместно с партнерами мы предлагаем готовые комплексные решения для автоматизации, включающие в себя оборудование и программное обеспечение с интеграцией в существующую IT-инфраструктуру клиента. У нас можно купить терминал самообслуживания для любой сферы бизнеса.

Источник: www.kiosksolutions.ru