Люди, имеющие накопления, нередко задаются вопросом, куда вложить деньги с пользой. Лайф поговорил с экспертами и выяснил, как потратить сбережения с умом и какой доход можно получить с вложений.
23 сентября 2021, 14:18
Многие делают вклады в банках, чтобы получать дополнительный доход с процентов. В перспективе на счету может накопиться крупная сумма, например, 500 тысяч рублей. Куда их можно потратить? На этот капитал можно купить дорогостоящее имущество или отправиться в путешествие. Но лучший способ — это сделать вложение, которое принесёт доход.
Выбирать, куда инвестировать, необходимо исключительно исходя из рисков профиля конкретного индивида. Если мы говорим о новичках и пассивных инвестициях, то начинать инвестировать стоит в самые простые, понятные и надёжные финансовые инструменты. А также те, которые не будут отнимать много времени на управление, иначе инвестирование превратится в полноценную работу
Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum
Франшиза для своего бизнеса
500 тысяч — это уже та сумма, на которую можно открыть собственный бизнес. Например, купив франшизу. Одно из самых популярных направлений — открытие заведения общепита. Так, например, чтобы вложиться в открытие палатки со стритфудом, потребуется около 500 тысяч рублей. Окупаемость — три месяца, а месячная прибыль составит порядка 200 тыс. рублей.
Вложения во франшизу сети креативных сладостей обойдутся от 500 тысяч с окупаемостью за полгода. Месячная прибыль может составить 100 тыс. рублей. Купить франшизу кофейни можно примерно за 500 тыс. рублей — с окупаемостью в восемь месяцев. Месячная прибыль начинается от 100 тыс. рублей.
Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки
Акции
В инвестиционный портфель можно купить ценные бумаги. По словам Ивана Капустянского, один из вариантов — акции роста. Это акции компаний, которые активно увеличиваются в цене, и их финансовые и операционные показатели постоянно растут выше рынка. Также стоит купить акции дивидендных компаний.
То есть таких компаний, которые продолжительное время постоянно выплачивали дивиденды, а также наращивали их из года в год. Рекомендуется разместить до 15% активов в них. Доходность по акциям может начинаться от 10%.
— На оставшиеся средства можно купить ETF, например, на золото или другие активы. Но лучше, чтобы они отличались от тех, что уже в портфеле для большей диверсификации. Доходность ETF может быть самой разной, — отмечает аналитик.
Вклад в банке
По словам главного аналитика TeleTrade Марка Гойхмана, это самый простой и привычный вариант вложений. По доходности они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не инвестиции, приносящие хорошие деньги.
— Ставка по вкладам в последние месяцы снижается по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ России. И этот процесс будет продолжаться. 24 июля ЦБ в очередной раз уменьшил свою ставку с 4,5% до 4,25%. Только с января 2020 г. она снизилась с 6,25%. Сейчас крупные банки в среднем дают 4,6% по вкладам свыше 12 месяцев, по данным ЦБ РФ.
В ближайшее время этот процент может снизиться до 4,3–4,4%, — рассказывает аналитик Марк Гойхман.
Стоит отметить, что вклады надёжны, поскольку их размер до 1,4 миллиона рублей или эквивалент в валюте гарантируется государством.
ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль
Облигации
Из облигаций аналитик Иван Капустянский рекомендует выбирать или ОФЗ, или крупные известные компании. Доходность по ним будет невысокой — от 6%–7%, но зато они будут очень надёжными, с минимальным риском дефолта. Новичкам он советует разместить до 80% портфеля в них.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Более доходными, чем вклады, можно считать во многих случаях инвестиции на финансовых рынках через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, превышающего банковский, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, говорит Марк Гойхман. Это в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Однако, как отмечает аналитик, данные вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи.
Фондовый рынок
На фондовом рынке можно приобрести не только знакомые многим акции и облигации. Есть и более сложные и высокорискованные активы. Например, инвестиционные паи или фьючерсы. Но надо понимать, что успешно работать со сложными финансовыми инструментами люди без опыта обычно не могут. Есть риск потерять все деньги.
Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский говорит, что вложение в фондовый рынок позволяет получать доход от 6% до 80% и более в год. При этом важно понимать, чем выше доходность актива, тем больше там может быть подводных камней. Финансисты напоминают известное правило: не вкладывать в высокорисковые активы последние деньги.
— Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. Начать можно даже с 10 000 рублей. С 500 000 рублей в среднем можно получать от 100 000 до 300 000 в год, — отметил эксперт.
Источник: life.ru
Топ 20 лучших способов инвестирования в 2023 году
Инвестирование
Раскроем особенности 10 лучших способов, куда вложить деньги в 2023 году. Потому что уровень инфляции в России за 5 лет составил 31,06%, за 2019 год – 3,05%. Эти цифры помогают понять, насколько обесцениваются деньги, и куда их инвестировать точно не стоит.
Видео Аудио версия
Основные принципы и виды инвестиций
Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.
Базовые принципы заключаются в:
- грамотной постановке целей;
- написании стратегического плана;
- создании профиля риска;
- определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
- постоянном анализе рынка;
- умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.
Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.
Основные виды вложений
В
И
Д
Ы
В
Л
О
Ж
Е
Н
И
Й
По целям
Виды инвестирования можно классифицировать по разным признакам, поэтому перечисленные в таблице не являются единственно возможными. При этом не существует правильного или неправильного деления.
Правила правильного инвестирования
Первое правило инвестирования – заботиться о том, чтобы сохранить вложенные деньги. Не стоит вкладывать деньги только в те проекты, которые гарантируют высокую доходность уже в первые дни инвестирования.
Основные правила инвестирования заключаются в следующем:
- Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
- Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
- Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.
Но наиболее действенный способ распределения средств: 50% – консервативный портфель (недвижимости, облигации, драгоценные металлы), 30% – умеренный портфель (бизнес-проекты, акции), 20% – агрессивный портфель (криптовалюты, валютный рынок).
Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.
С каких сумм можно начать вкладывать деньги
Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.
В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.
Например, депозит суммой 1400 руб. под 12% с реинвестированием за 50 лет принесет 28 900% дохода.
Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования. Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность.
Рейтинг 10 доходных инвестиций в интернете на 2023 год
В данном разделе расположились способы инвестирования, с помощью которых можно инвестировать не выходя из дома, прямо из интернета.
Способ 1: Инвестирование в интернет-проекты
Мне нравится 10
Данный вариант подразумевает создание нового ресурса или покупку существующего. Некоторые идеи для инвестирования в сайты или в фондовый рынок, вы можете найти в нашем телеграмм канале “[SB] Сигналы | Инвест Идеи“.
Вообще подобное инвестирование требует постоянного контроля и работы над ним. Инвестору необходимо либо самостоятельно продумать стратегию поиска посетителей, заключения договоров с компаниями, занимающимися продвижением, либо нанять компетентного сотрудника.
Плюсы и минусы
возможность создать ресурс с минимальным капиталом и без привлечения заемных денег
можно вложиться сразу в несколько проектов в сети, создав свой инвестиционный портфель
со временем можно добиться дополнительного регулярного дохода от рекламы, продажи ссылок
требует постоянного вовлечения инвестора
если не заниматься развитием проекта, он перестанет привлекать аудиторию, а значит и деньги
Так, например, Вы можете купить сайт с доходом и получать прибыль ежемесячно. Этот же сайт можно доработать, докрутить, увеличив количество посетителей, а значит и доход в 2-3 раза, а можно и в 5! Здесь главное, постоянная грамотная работа с сайтом. Сайт с доходом в 5000 руб. в месяц можно приобрести за 80 – 90 тыс. рублей.
Способ 2: Покупка-продажа доменов
Мне нравится 10
Купленные 20 лет назад адреса сайтов за 500 руб., сейчас можно продать в среднем за 20 тыс. руб. Цена напрямую зависит от вида домена.
Двухбуквенные считаются одними из самых дорогих. Их можно продать за 630 тыс. руб. Цена смысловых достигает более 1 млн. руб.
Покупка доменов осуществляется на аукционах и непосредственно у их владельцев.
Плюсы и минусы
Осуществляются инвестиции без риска
Легкость приобретения. Продать, как и купить, домены можно на аукционах или специальных форумах.
получить прибыль можно будет в среднем через 5 лет и необходимо изначально иметь сумму в 300-800 тыс. руб.
Способ 3: ПАММ-счета
Торговый счет передается в управление для совершения операций на финансовых рынках. При этом средства с ПАММ-счета не переводятся на счет управляющего, они полностью принадлежат доверителю. Также управляющий не имеет права снимать со счета какие-либо средства.
Вероятность безответственного управления снижается благодаря тому, что управляющий производит операции на своем счету. Рыночный риск в рамках своей суммы принимает доверитель. Происходит дублирование всех операций на инвесторских счетах.
Управляющий или трейдер публикует статистику сделок, указывает, сколько инвесторов доверили ему управлять их средствами. Один управляющий одновременно может иметь несколько счетов. Инвестор может в любое время вывести свои средства из управления трейдером.
Плюсы и минусы
Управляющий гарантирует соблюдение интересов доверителя
Трейдер не может снимать деньги инвестора со счета
Возможность в любой момент вывести средства из управления
Наблюдать за сделками можно в режиме реального времени – все текущая торговая деятельность по счету прозрачна
Возможна диверсификация инвестиций и размещение их под управление к разным специалистам
В России действуют специальный режим лицензирования для операций на ПАММ-счете. В случае, если инвестор действует, не соблюдая законодательных требований, он не имеет право на защиту в случае мошенничества со стороны трейдера
Управляющий может отказать новым инвесторам, вводить ограничения на суммы, зачисляемые на счет
Способ 4: Криптовалюта
Повышенное внимание к криптовалютам началось после того, как цена на биткоин за год возросла на 300%. Но, кроме биткоина, люди инвестируют в перспективные альткоины. Так, например, надежностью и стабильностью характеризуются DASH и ETH. Их цена возрастает ежегодно в 8-12 раз. Брокеры рекомендуют вкладывать деньги сразу в несколько криптовалют.
Сделать это можно на биржах или обменниках. Например, “Матби” предлагает к покупке, продаже или обмену следующие криптовалюты: Bitcoin, Litecoin, DASH, ZCash, Ethereum, Bitcoin Cash, Chainlink, OmiseGO, WAVES, Monero, Dogecoin, TRON, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, BAT, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Bitcoin Gold. После регистрации по номеру телефона или email, а также прохождения верификации, совершать операции с данными монетами можно как на сайте, так и через приложение, доступное для Android и iOS.
Если на обычной бирже покупка и продажа осуществляется непосредственно между участниками торгов, то в обменнике matbea все делается из запасов самого сервиса.
Приобретенная криптовалюта автоматом попадает на ваш кошелек “Матби”. Оттуда ее можно отправить на другой кошелек, либо хранить прямо в сервисе. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда подготовила подробную видеоинструкцию .
Плюсы и минусы
высокий уровень доверия сообщества
ликвидность – существуют различные варианты покупки и продажи, биткоинами, к примеру, можно рассчитаться при покупке товаров и услуг в интернете
вложения не регулируются со стороны государства
нестабильность – за время существования валюты наблюдались резкие взлеты и падения курса
высокие комиссии делают невыгодными мелкие транзакции
При грамотном подходе и постоянном отслеживании графиков роста-спада криптовалют, можно заработать неплохие деньги за несколько месяцев. Так, например, вложив хотя бы 5000 руб. в марте 2019 г., через 5-6 месяцев можно было увеличить эту сумму в 2,5 раза.
Способ 5: Бинарный опцион
Этот вариант инвестирования специалисты называют достаточно рискованным, поскольку такой опцион покупают заранее по фиксированной цене и в итоге можно либо получить премию, либо потерять всю сумму, заплаченную за опцион.
Суть данной системы заключается в том, будет ли цена на базовый актив выше или ниже определенного уровня. Опцион выигрывает, если вы определили уровень цены. Тут не имеет значение степень изменения стоимости: насколько она ниже или выше. Частные инвесторы раньше не могли совершать сделки подобного рода, это стал возможным с появлением брокеров.
Источник: bizec.ru