В условиях снижения ставок по банковским вкладам альтернативные источники пассивного дохода становятся все более востребованными. Россияне, имеющие свободные денежные средства, начали активно интересоваться особенностями инвестирования в фондовые рынки и тонкостями работы с ценными бумагами.
Самостоятельно участвовать в биржевых торгах гражданам и организациям нельзя. Чтобы начать инвестировать и осуществлять операции на финансовой бирже, необходимо заручиться поддержкой надежного посредника – брокера (лицензированная компания, имеющая доступ к мировым биржам) – и с его помощью открыть брокерский счет.
Брокерский счет
Что такое брокерский счет
Брокерский счет открывается компанией-брокером и представляет собой «личный кошелек» клиента, в котором хранятся средства и ценные бумаги. Он используется для совершения операций купли-продажи различных финансовых инструментов (акции, фьючерсы, облигации, валюта и др.) на российском биржевом рынке и на зарубежных площадках.
Как изменится брокерский бизнес в 2023 году?
Особенности брокерского счета:
- неограниченное количество счетов у одного владельца;
- на счет зачисляются ценные бумаги и денежные средства в любой валюте;
- нет ограничений по сумме вложений в течение года;
- возможность выводить средства со счета в любое время и в любом размере;
- предусмотрена льгота длительного владения;
- возможность совершать операции на российском и международном фондовом рынке.
Обратите внимание, что банковский счет не является аналогом брокерского счета, с его помощью физлицам нельзя участвовать в торгах и зарабатывать на бирже.
Как он работает?
Брокерский счет работает таким образом:
- Клиент обращается к брокеру (в лицензированную компанию) и заключает договор об открытии брокерского счета.
- Инвестор вносит денежные средства на баланс (депозит).
- При помощи специального программного обеспечения клиент управляет своими средствами. Когда игроку необходимо приобрести тот или иной финансовый инструмент, он создает соответствующий запрос на открытие сделки (по телефону, через программу или мобильное приложение). Брокер, в свою очередь, подтверждает проведение операции. Затем с депозита происходит списание суммы инвестиций и комиссии посредника, а на счете клиента появляется запись, подтверждающая владение оплаченными финансовыми активами.
Брокерский счет
В чем отличие от обычного счета
Основное отличие брокерского счета от обычного заключается в том, что счет в банке открывается гражданами для осуществления расчетно-кассовых операций. Брокерский счет открывается исключительно для заключения сделок на бирже. Причем для открытия банковского счета физлицу необходимо лично обращаться в отделение, предоставлять необходимые документы.
Брокерский счет: что это такое и как открыть счет у брокера + сколько это стоит и где лучше открыть
Кроме того, россияне могут оформлять в банках депозиты (вклады), средства на которых защищены действующим законодательством (до 1,4 млн рублей). Вкладчики заранее знают процент прибыли и срок хранения свободных денег на депозите. В то время как доходность по брокерскому счету спрогнозировать довольно сложно, она зависит от текущей обстановки на фондовой бирже.
Отличие от инвестиционного счета
Индивидуальный инвестиционный счет в России можно открыть с 2015 года. Такой счет представляет собой специальный депозит, посредством которого инвестор может приобретать активы государственных и коммерческих предприятий. Открывать такой счет могут банки, брокеры, управляющие компании.
ИИС также предоставляет доступ к биржевым торгам, однако по нему предусмотрены некоторые ограничения и особые налоговые льготы:
- клиент может открыть только один ИИС и только у одного брокера;
- в течение года можно внести не более 1 млн рублей;
- для получения налоговых льгот минимальный срок действия счета должен составлять 3 года;
- на счет можно зачислить только рубли;
- вывести деньги без потери льгот невозможно до окончания срока;
- доступ только к российскому фондовому рынку (Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа);
- в качестве налоговых льгот выступают вычет на доходы и вычет на взносы.
Зачем нужен брокер?
Для чего нужны брокеры на фондовой бирже и может ли частный инвестор обойтись без посредников?
Биржевой брокер предоставляет инвесторам организационную, юридическую и техническую возможность выйти на биржу и приступить к заключению сделок купли-продажи на рынке ценных бумаг. За участие в сделках на бирже от лица своих клиентов брокеры получают комиссионное вознаграждение.
Обратите внимание, что участвовать в торгах имеют право только посредники-брокерские компании, имеющие соответствующую лицензию. Таким образом, если гражданин решил зарабатывать на бирже, то без услуг брокеров обойтись нельзя.
Какие услуги предлагает брокер
Брокер взаимодействует с клиентом следующим образом:
- брокер открывает для клиента специальный торговый счет, с которого участник осуществляет деятельность на бирже;
- посредник за счет инвестора, в его интересах и с учетом его пожеланий может приобретать и продавать различные финансовые инструменты;
- на основании собственного решения и стратегии клиент направляет заявки на покупку или продажу ценных бумаг или валюты, а посредник проводит сделку;
- полученные от сделки средства (после вычета указанной в договоре комиссии) брокер переводит на счет инвестора;
- посредник также может выполнять дополнительные функции: текущая аналитика, рекомендации инвестору касательно стратегии поведения на торгах, проверка документации на соответствие требованиям действующего законодательства.
Биржевые брокеры не пользуются собственными денежными средствами, они распоряжаются капиталом своих клиентов. При этом некоторые инвесторы предпочитают оформить доверительное управление и не вдаваться в тонкости биржевой торговли. В такой ситуации посредник самостоятельно принимает решения относительно покупки или продажи активов.
Брокерский счет
Заработок на брокерском счете
Чтобы зарабатывать на финансовых активах на бирже, необходимо иметь определенные знания и подходить к сделкам взвешенно и хладнокровно. Иначе инвестирование свободных средств может быть сопряжено с серьезными потерями и постоянным волнением.
Приобретая активы, нужно проанализировать различные факторы: финансовая отчетность предприятия-эмитента, глобальная ситуация в мире, перспективы развития рынка, социальные сигналы и многое другое.
Основные способы заработка на ценных бумагах:
- Заработок на повышении – приобретение тех или иных финансовых инструментов по низкой цене с их последующей продажей по более высокой цене.
- Заработок на понижении – приобретение ценных бумаг в долг у брокера с целью продажи по текущей цене. После падения курса финансовый инструмент покупается, сделка закрывается. Купленные активы возвращаются посреднику для погашения займа, а владелец счета получает прибыль благодаря разнице в стоимости.
- Выплата дивидендов – полученная по итогам отчетного периода чистая прибыль компании распределяется между держателями акций, при этом размер выплат зависит от финансового результата.
Если опыта и знаний недостаточно для успешной игры на фондовой бирже, можно передать свои сбережения в управление трейдерам. В таком случае профессионалы будут самостоятельно совершать сделки и получать процент от прибыли. Как бы там ни было, необходимо помнить, что управляющий не несет ответственность за возможные убытки, и все риски лягут исключительно на плечи инвестора.
Брокерский счет
Где лучше открыть брокерский счет?
На сегодняшний день физические и юридические лица могут открыть брокерский счет в российском банке или соответствующей компании-посреднике. Признаками надежного брокера являются:
- наличие лицензии Центробанка – документа, позволяющего организации совершать сделки с ценными бумагами (проверить наличие лицензии можно на официальном сайте регулятора);
- история – брокер, работающий более 15 лет, является достаточно устойчивым к экономическим потрясениям и кризисам (изучите отчетность посредника, просмотрите его сайт, ознакомьтесь с отзывами клиентов);
- рейтинг Московской биржи – компании, находящиеся в первой десятке, с большой долей вероятности будут существовать на рынке еще не одно десятилетие.
ТОП-10 брокеров обслуживают около 95% активных клиентов на бирже. Согласно данным Московской биржи, по количеству игроков и объему совершаемых сделок лидерами являются следующие организации:
Количество активных клиентов
Откройте брокерский счет, выберите готовые идеи от аналитиков в мобильном приложении «Сбербанк Инвестор» и следите за результатами в онлайн-режиме.
Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф (11000 бумаг разных стран мира в каталоге). Лучший инвестиционный сервис в мире (по версии Global Finance).
Владельцам брокерских счетов и ИИС доступны эксклюзивные актуальные инвестиционные идеи и профессиональная аналитика по финансовым рынкам, экономическим секторам, отдельным компаниям.
ООО «Компания БКС» является одним из лидеров среди российских брокеров по количеству клиентов, состоящих на брокерском обслуживании. За последние 3 года их число выросло втрое.
Подбирайте самые эффективные стратегии, получайте данные о лучших сделках, работайте на крупнейших мировых площадках, консультируйтесь с опытными трейдерами.
Клиентам доступно множество решений и сервисов. Они подойдут всем: профессиональным инвесторам и новичкам, которые делают первые шаги на финансовых рынках.
Индивидуальная стратегия инвестирования конкретно под ваши цели и широчайший выбор инвестиционных инструментов.
27 лет на рынке управления активами. Воспользуйтесь сервисом «робоэдвайзинг» и составьте собственный инвестиционный портфель
Доступ на фондовую секцию (облигации, акции), срочную секцию (опционные и фьючерсные контракты), валютный рынок (рубли, евро, доллары).
Бесплатное обслуживание, аналитическая и техническая поддержка.
Доступ к ведущим торговым площадкам, размещение активов в инструменты с фиксированным доходом, сопровождение персональным консультантом, предоставление инвестиционных рекомендаций.
Брокерский счет
Тарифы брокерского счета
Стоимость обслуживания брокерского счета состоит из следующих видов расходов:
- разовая комиссия за открытие счета (многие брокеры перестали брать плату и открывают счета бесплатно);
- комиссия биржи – процент от оборота за день;
- ежемесячная комиссия за отсутствие операций по брокерскому счету (рекомендуется найти брокера, который не взимает такую плату или установил приемлемую комиссию);
- плата за сделки купли-продажи тех или иных финансовых активов – определенный процент от дневного оборота;
- депозитарная комиссия за хранение и учет приобретенных финансовых активов (около пары сотен рублей в месяц);
- плата брокеру за пользование программным обеспечением для совершения сделок на бирже, а также за доступ к различным информационным и аналитическим сервисам.
В качестве примера рассмотрим «ФК Открытие», которая предлагает своим клиентам открыть счет для приобретения акций, облигаций, валюты на любой срок и любую сумму. Так, при стоимости портфелей в рамках инвестиционного счета физлица на конец отчетного периода до 50 тысяч рублей минимальное вознаграждение брокера будет составлять 295 рублей в месяц.
Комиссия за сопровождение счета опытных инвесторов (предоставление сведений по движению и учету ценных бумаг в портфелях клиента) при наличии сделок составляет 175 рублей в месяц. Начинающие инвесторы будут платить за сопровождение счета 0,17% в месяц (минимум 400 рублей) – вознаграждение за консультирование в области инвестиций будет взиматься в зависимости от стоимости активов клиента по всем портфелям.
Минимальное вознаграждение брокера за совершение операции на фондовом рынке для опытного игрока с учетом биржевых сборов составляет от 0,015% в зависимости от дневного торгового оборота (не менее 0,04 рубля за сделку), для новичка – 0,057% независимо от оборотов.
Кроме того, для клиентов действует кэшбек-акция, позволяющая вернуть баллами на специальный счет часть уплаченной комиссии. Согласно правилам программы лояльности, за сделки на Московской бирже участники получают бонусами 4-5%.
Чтобы комиссии за брокерский счет не стали для вас неожиданностью и непосильной ношей, перед заключением договора с посредником необходимо внимательно ознакомиться с действующими тарифами и стоимостью обслуживания биржевых сделок. Предварительно определитесь с размером инвестиций, планируемым количеством ежемесячно заключаемых сделок, необходимостью в использовании дополнительных сервисов и т.п. Благодаря этому удастся подобрать оптимальный тарифный план и увеличить доходы за счет уменьшения размера комиссии.
Брокерский счет
Как выбрать брокера?
Начинающему трейдеру необходимо внимательно ознакомиться с условиями обслуживания у нескольких брокеров, оценить требуемую для начального депозита сумму, изучить размер комиссий за оказание основных и дополнительных услуг. Кроме того, нужно ознакомиться с актуальным рейтингом самых крупных и надежных брокерских компаний.
Особое внимание уделите репутации посредника (отзывы других клиентов на тематических площадках и форумах, наличие лицензии, срок работы на рынке) и выясните, возможно ли заключать сделки на зарубежных рынках. Также необходимо определиться, как вы будете работать – самостоятельно принимать решения о заключении сделок или передадите свои сбережения в управление профессионалу.
Нелишним будет зайти на официальный сайт брокера, обратиться в службу поддержки и понять для себя, насколько оперативно и компетентно работают менеджеры.
Помните, что выбор брокера для открытия счета может оказать существенное влияние на его дальнейшее использование, а также возможность получать стабильный доход с минимальными затратами сил, времени и нервов. К решению этого вопроса необходимо подойти со всей серьезностью и вниманием.
Источник: bankiros.ru
Брокерский счет: что это такое — простыми словами
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
За последние пару лет в России растет число людей, открывающих брокерские счета. Только за август 2021-го добавилось более 600 тысяч новых пользователей. Что же это за счет такой и чем он там привлекает самых обычных россиян? Финтолк объясняет.
Суть брокерского счета
Кто такой брокер и как с ним работать
Брокер на фондовой бирже – это частное лицо или компания, которые выполняют заказы на покупку и продажу финансовых активов (акций, облигаций и других ценных бумаг) от имени инвесторов и берут за это комиссионные. Они являются посредниками, отвечающими за связь между людьми, которые хотят продать активы, и теми, кто хочет их купить.
Помимо обработки заказов от лица своих клиентов, некоторые брокеры также предлагают инвестиционные консультации и аналитическую информацию о движении рынка, что позволяет трейдерам принимать обоснованные торговые решения.
Раньше такие услуги были уделом состоятельных людей. Но с развитием финансовых рынков ситуация изменилась – теперь недорогие онлайн-брокеры открыли доступ к торговле для всех, у кого есть небольшая сумма денег для инвестиций.
Онлайн-брокеры, как правило, не предлагают той поддержки, которую оказывают брокеры с полным спектром услуг – например, пенсионное планирование и управление капиталом.
Каким правилам следует брокер
Деятельность брокеров обычно регулируется – в США они обязаны регистрироваться в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FIRA, Financial Industry Regulatory Authority).
Регулирование биржевых брокеров в Беларуси также осуществляет центральный банк – Национальный банк Республики Беларусь (НБ РБ).
В Украине биржевые брокеры прямо или косвенно подчиняются Государственной фискальной службе (ГФС), Национальному банку Украины (НБУ), Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и Объединению профессиональных участников фондового рынка (ОПУФР) – последняя организация является добровольной и выполняет функции этической комиссии.
Брокеры обязаны работать в интересах своих клиентов и предлагать им только те инвестиционные схемы, которые им подходят. Это требование создано для предотвращения конфликта интересов, когда брокеры рекомендуют стратегию, приносящую финансовую выгоду их компании, но противоречащую склонности клиента к риску.
Брокеры также должны придерживаться принципу KYC (Know Your Client, дословно – «знай своего клиента») и получать информацию о финансовом положении клиента, его налогах, толерантности к риску, возрасте и сроках, на которые он планирует инвестировать.
Как выбрать брокера
У каждого брокера должна быть лицензия на осуществление своей профессиональной деятельности – это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Помимо разрешения на осуществление брокерской деятельности, брокеры обычно получают следующие лицензии: депозитарную, дилерскую и лицензию на управление активами.
Регулирующие органы регулярно проверяют брокеров и могут отозвать их лицензию, если найдут нарушения.
Брокер хранит ваши деньги, а акции хранятся в депозитарии – если брокер обанкротится, то вы не потеряете свои ценные бумаги и сможете перевести их в другой депозитарий.
Как и любая другая финансовая организация, биржевой брокер может обанкротиться или лишиться лицензии. Чтобы избежать проблемных ситуаций (потери средств, мошенничества и так далее), лучше обращаться к проверенным брокерам.
В частности, можно почитать отзывы о брокерах от частных инвесторов на форумах или в блогах, а также проверить новостные источники на тему скандалов или финансовых сложностей, связанных с брокером.
У каждого брокера есть разные тарифы – они условно делятся на те, которые больше подходят новичкам, опытным или активным инвесторам и профессионалам. Есть обязательные платежи, которые вы заплатите вне зависимости от количества и объема сделок, а также есть платежи, напрямую связанные с вашим поведением на рынке. Некоторые комиссии также могут вовсе отсутствовать – в таком случае надо проверить остальные условия тарифа, так как нулевая комиссия на одну услугу может компенсироваться повышенной комиссией на другую.
Основные комиссии у брокеров:
- Плата за обслуживание брокерского счета
- Плата за услуги депозитария
- Комиссия ввод и вывод средств
- Комиссия за сделки
- Плата за подачу заявок по телефону
Выясните, может ли брокер использовать ваши деньги и ценные бумаги в своих целях, а также узнать, насколько вырастут комиссии, если вы запретите брокеру это делать.
Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера и определитесь, чем вы в основном будете торговать.
Почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли на бирже – скачайте и посмотрите, устраивает ли вас интерфейс и удобство сервиса.
Спросите брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты – если банк предлагает вам брокерские услуги, то он может ограничить эту функцию или запросить за нее комиссию.
Проверьте в приложении или на сайте брокера, можно ли потренироваться на демо-версии торговой программы – там можно положить виртуальные деньги на виртуальный инвестиционный счет, торговать бумагами, привыкнуть к интерфейсу и психологически подготовиться к биржевой торговле.
Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение: видеоролики, вебинары, подробные пошаговые инструкции. Обычно вы получаете к ним доступ, когда становитесь клиентом и открываете брокерский счет. Также у брокеров есть платные курсы и финансовые консультации – обязательно изучите все возможности, которые предлагает ваш потенциальный брокер.
Как работать с брокером
Теперь вы готовы к торговле на бирже, и можете начать отдавать брокеру поручения о покупке и продаже ценных бумаг. Это можно делать по телефону, онлайн с помощью торгового терминала, или через мобильное приложение брокера.
В каких еще сферах работают брокеры
Брокеров можно найти не только в финансовом секторе – вот лишь некоторые отрасли, в которых также работают эти специалисты:
Вам понадобится помощь такого брокера, если вы хотите оформить документы на ввоз или вывоз товаров через границу или урегулировать иные вопросы на таможне.
FAQ
Кто такой брокер?
Брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выполняет заказы на покупку и продажу финансовых активов от имени инвесторов и берет за это комиссионные. По сути, это посредник при заключении сделок на фондовом рынке.
Кому доступны услуги брокеров?
Раньше к брокерам могли обратиться только состоятельные инвесторы, но со временем их услуги стали доступнее. Например, онлайн-брокеры предоставляют доступ к торговле для тех, кто владеет совсем скромной суммой для инвестиций.
Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией Currency Com или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.
Следите за нашими социальными сетями
Источник: currency.com