Многие люди хотят продавать и покупать акции на бирже. Они слышали о брокерском счете, но не понимают, как он работает и как его открыть. Что такое брокерский счет и для чего он нужен инвесторам — в статье.
19 декабря 2022 7 минут
Торговать на фондовом рынке можно только через посредника — брокера. Для этого надо открыть брокерский счет.
- Что такое брокерский счет
- Как выбрать брокера
- Какие есть виды брокерского счета
- Что нужно для открытия брокерского счета
- Как можно распоряжаться брокерским счетом
- Кратко
Что такое брокерский счет
Брокерский счет — это специальный счет, который позволяет инвесторам покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие инструменты на рынке.
Попасть на биржу без брокера инвестор не может — брокер выступает посредником. Инвестор выбирает акции, отправляет поручение на заключение сделки брокеру, а он проводит все операции.
Куда инвестировать деньги: брокерский счёт или ИИС? || Советы новичкам [FIN-RA]
Как выбрать брокера
Есть три основных критерия, которые помогут выбрать брокера, торговать на бирже и не беспокоиться о своих средствах.
Проверить лицензию. Это документ, который подтверждает, что компания может вести брокерскую деятельность. Обычно лицензию можно найти на официальном сайте брокера или посмотреть в списке брокеров на сайте Банка России. Регулятор может отозвать лицензию. Поэтому проверять реестры нужно в период за последний месяц.
Также на сайте Банка России находится список нелегальных компаний на финансовом рынке.
Смотреть на объем торгов и количество клиентов. Надежные посредники обслуживают много клиентов, проводят большое число сделок на фондовом рынке и открывают клиентам доступ к разным финансовым инструментам. Чтобы сравнить количество клиентов, размер комиссий и другие условия, которые предлагают брокерские фирмы, можно воспользоваться определенными сервисами, например Сравни.ру.
Читать отзывы клиентов. Их можно найти на разных площадках и сервисах в интернете. У всех компаний есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Но важно, чтобы оценка не была слишком низкой. Например, рейтинг меньше 4 из 5 обычно говорит о том, что многие клиенты компании сталкиваются с проблемами.
Только отрицательные отзывы помогают отсеять мошенников. При этом нелегальные посредники часто публикуют большое количество положительных отзывов о себе, поэтому стоит проверять несколько
источников.
Какие есть виды брокерского счета
Брокерский счет бывает двух видов — обычный и ИИС. Каждый из них позволяет торговать на фондовом рынке. Но между ИИС и обычным брокерским счетом есть важные отличия.
Обычный брокерский счет. Инвестор может открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров, если он не хочет использовать один счет для всех видов ценных бумаг. Например, через один счет можно покупать акции, а через другой — облигации. На брокерский счет можно внести любую сумму и снимать деньги, когда это необходимо. С прибыли, которую инвестор — налоговый резидент РФ получит от операций на обычном брокерском счете, нужно платить НДФЛ в размере 13% (или 15%, если совокупная сумма доходов инвестора превысит 5 млн рублей за год).
Брокерский счет: что это такое и как открыть счет у брокера + сколько это стоит и где лучше открыть
ИИС, или индивидуальный инвестиционный счет. В отличие от стандартного брокерского счета, ИИС позволяет инвесторам получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Инвестор может выбрать ИИС с налоговым вычетом типа А. В этом случае он сможет возвращать 13% (или 15%) от суммы, внесенной на счет за год. ИИС типа Б позволяет возвращать налог с дохода, который получил инвестор от операций на фондовом рынке. При этом у ИИС есть несколько ограничений.
- Вносить на ИИС валюту нельзя. Пополнять счет можно максимум на 1 000 000 рублей в год.
- Можно открыть только один ИИС и использовать его для всех операций.
- Сделать налоговый вычет по ИИС типа Б можно с суммы не больше 400 000 рублей, то есть за год получится вернуть до 52 000 рублей, если инвестор получил доход, облагаемый НДФЛ, не менее внесенной на ИИС суммы.
- Чтобы сохранить деньги от налоговых льгот, необходимо держать ИИС открытым в течение трех лет. Если снять деньги раньше, то придется вернуть все полученные вычеты государству.
Индивидуальный инвестиционный счет подойдет инвесторам, которые хотят инвестировать на долгосрочной основе и не собираются снимать деньги в ближайшее время.
Что нужно для открытия брокерского счета
Брокерский счет можно открыть в офисе компании или онлайн. Второй способ удобнее и помогает сэкономить время. Для открытия счета понадобятся определенные документы, в частности:
- Паспорт. Данные можно ввести в специальную форму на сайте компании. Иногда брокеры просят инвестора добавить номер СНИЛС и приложить сканы паспорта.
- ИНН. Он необходим, потому что брокеры выполняют функции налогового агента, то есть разбираются с налоговой вместо инвестора.
- Подтвержденный аккаунт на Госуслугах.
- Действующий адрес электронной почты. Его используют, чтобы присылать клиенту отчеты по брокерскому счету.
- Номер телефона. Обычно на него приходит код регистрации, который подтверждает согласие подписать договор.
Чтобы открыть брокерский счет в приложении Газпромбанк Инвестиции, скачайте приложение в любом удобном сторе или зарегистрируйтесь на сайте.
Как можно распоряжаться брокерским счетом
Есть два варианта, которые могут применить инвесторы: вкладывать средства самостоятельно или обратиться к управляющей компании.
Торговать ценными бумагами самостоятельно. В этом случае инвестор самостоятельно анализирует рынок и выбирает перспективные компании. Брокер просто получает поручения от инвестора и выполняет необходимые операции. Торговать акциями самостоятельно стоит инвесторам, которые готовы следить на фондовым рынком, вникать в отчетность компаний и изучать аналитику.
В нашем другом материале мы подробно рассказывали об этом — Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих.
Использовать доверительное управление. В таком случае инвестор передает деньги и ценные бумаги в доверительное управление управляющей компании. Она будет торговать на фондовом рынке в интересах инвестора и стараться увеличить его капитал. За свои услуги управляющая компания берет комиссию за управление активами и может брать часть прибыли от операций с ценными бумагами. Доверительное управление помогает инвестировать на бирже людям, у которых нет времени самостоятельно разбираться с инвестициями или которые не хотят этого делать.
Подробнее о доверительном управлении читайте в статье — Что такое доверительное управление активами.
Кратко
- Брокерский счет — это специальный счет, который позволяет инвесторам покупать ценные бумаги, валюту и другие активы на бирже.
- Чтобы выбрать надежного посредника и снизить риски инвестирования, стоит проверить лицензию на официальном сайте компании или на сайте ЦБ, узнать количество клиентов и объем торгов, а также прочитать отзывы в интернете.
- Существует два вида брокерского счета — обычный брокерский счет и ИИС, или индивидуальный инвестиционный счет. ИИС позволяет инвестору получать налоговые льготы.
- Открыть брокерский счет можно онлайн или в офисе компании. Обычно для этого надо предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, электронную почту и номер телефона.
Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор
Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.
Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве
(Фото: Михаил Гребенщиков / РБК )
Субсчет
Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции. Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.
Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.
Виды брокерских счетов
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
- основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
- срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
- внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.
Отличие брокерского счета от обычного
Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.
Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.
Источник: quote.ru
Что такое брокерский счёт, как его открыть и пользоваться
Купля и перепродажа ценных бумаг, инвестирование, торговля опционами и фьючерсами, акциями, а также другие сделки напрямую на бирже запрещены. Чтобы зарабатывать на колебаниях курса валют и стоимости ценных бумаг, нужно иметь специальный счёт. Его открывают брокеры — компании, имеющие разрешительную документацию от ЦБР.
Брокерский счёт напоминает кошелёк, в котором хранятся ценные вещи и деньги. Он открывается брокером по поручению пользователя, а сделки проводятся на биржах: российских или иностранных. Стандартный банковский счёт для этих целей не подходит, поэтому открывают другой — брокерский.
Как открыть брокерский счёт
Открытие БС возможно двумя способами: в офисе и в удалённом режиме. Выбирая первый вариант, пользователь должен посетить финансовую (иди другую) компанию, представить документы и подписать договор.
Второй вариант похож с первым — открытие счёта осуществляется через официальный сайт брокера. При открытии счёта онлайн пользователь самостоятельно заполняет анкету, указав необходимые сведения (контактные и личные данные), а также выбирает тариф. Если возникают трудности при открытии, консультанты предоставят помощь. Нужно написать в чат или позвонить по указанному телефонному номеру.
При регистрации онлайн нужно:
- в специальное окошко вывести присланный код (СМС приходит на телефон);
- при отсутствии записи на портале Госуслуг пройти идентификацию (если есть учётная запись, нужно авторизоваться и дать возможность брокеру использовать ваши персональные сведения);
- заключить договор (пользователь ставит электронную подпись);