Частные займы как бизнес

Кредитный бум начала нулевых и последующая экономическая нестабильность в стране породили миллионы граждан, имеющих проблемы с кредитной историей. Итогом эпопеи стала массовая невозможность получения кредита в банках после 2010 года, что в свою очередь послужило плодотворной почвой для развития рынка частного кредитования. И если абсолютное большинство предложений от частных кредиторов – фикция, то говорить о том, что такого механизма, в принципе, не существует – точно нельзя.

Безусловно, найти частного кредитора в России – дело проблематичное, но и списывать со счетов подобную возможность не стоит. Другое дело – это наивные представления пользователей о том, что некий благодетель осчастливит займом под расписку, не особо вдаваясь в подробности их кредитной истории или платежеспособности – не более чем фантазии отчаявшихся людей.

Виды частных займов

Если не вдаваться в полукриминальные схемы, в реальности можно выделить три вида займов от частных кредиторов:

1. Заем под залог;
2. Заем по договору;
3. Заем под расписку.

Если заем «под расписку» – это частный случай доверительных отношений и имеет право на существование только в случае личного давнего знакомства кредитора и заемщика, то нотариально заверенный договор займа – более правдоподобный механизм. Хотя и его найти на рынке не так-то просто.

Выдача займов частным лицам как бизнес идея

Подробнее о расписках и договорах займа можно прочитать в предыдущих материалах AllKredits, однако главную мысль, которую необходимо «держать в голове» стоит озвучить отдельно: «Заем под расписку, впрочем, как и предложение нотариального оформления – самая благодатная почва для огромного количества мошенников. Никто никогда не доверит свои деньги малознакомым людям!».

Основным же видом реального частного кредитования стоит считать только заем под залог ценного имущества, которое может выражаться в:

• Недвижимости;
• Автомобилях;
• Антикварных предметах;
• Ювелирных ценностях.

При этом, если с недвижимостью и авто – все понятно, то подтверждение стоимости залога в случае, если это, например, антиквариат – сама по себе трудоемкая процедура, особенно если речь идет хотя бы о пятизначных суммах.

Где найти частного кредитора?

Сотни материалов, опубликованных в сети, рассказывают о том, что частные инвесторы – завсегдатаи различных досок объявлений и тематических форумов. Однако с другой стороны экрана, контингент пользователей таков, что размещать такие объявления на подобных ресурсах настоящему частному инвестору, в первую очередь преследующему цель заработка – просто не интересно.

Что можно заработать на клиенте, если он настолько отчаялся, что «пристает» в сети к незнакомым людям с просьбами одолжить денег? Как правило, у такого человека ценного залога не бывает, а значит дать ему взаймы – это попрощаться с деньгами навсегда.

Единственные надежные способы поиска частного кредитора – это «сарафанное радио» и правильные запросы в поисковые системы. Запрос «взять заем под расписку» – приведет пользователя прямо в руки к мошенникам, а если же формулировка будет «взять частный заем под залог недвижимости» – результатом будут несколько сайтов компаний, оказывающих такие услуги, например, kreditpodzalog.com.

Однако прежде чем бросаться в объятия найденных благодетелей, необходимо обратить внимание на:

• Возраст сайта;
• Контактные данные;
• Наличие офиса;
• Готовность к связи по телефону и личным встречам.

Кредитор не должен быть обезличен! А весь процесс оформления займа и его выплаты – должен быть документально регламентирован. Иначе это просто мошенники, но уже более высокого класса.

Документы для частного займа

Как правило, пакет документов в таком случае минимален, однако если речь идет о недвижимости, то клиенту придется предоставить правоустанавливающие бумаги, а также сведения о том, не находится ли его квартира или дом в обременении.

Гораздо более важным вопросом является сам договор займа, который придется подписать заемщику и в котором обязательно должны быть зафиксированы:

• Индивидуальные данные участников;
• Полученная сумма – цифры обязательно должны дублироваться «прописью»;
• Дата выдачи и срок погашения;
• Процентная ставка;
• Условия и порядок выплаты;
• Штрафные санкции;
• Полная сумма выплаты.

При этом особое внимание стоит уделить именно последнему пункту. Полная сумма выплаты – это та сумма, после которой договор считается исполненным. То есть она включает в себя все проценты и дополнительные расходы, если таковые имеются.

Помимо договора, как правило, оформляется и расписка о получении денег, подтверждающая сам факт передачи средств.

Плюсы и минусы частного кредитования

Главными безусловными плюсами частного кредитования являются скорость оформления и лояльность к клиенту. При займе под залог кредитор скорее всего не обратит такого пристального внимания на кредитную историю и постарается все оформить в кратчайший срок, без волокиты, присущей банкам.

В патовой ситуации – это может стать единственным выходом. Однако стоит помнить, что деньги занимаются чужие, а отдаются свои. И последствием невыполнения условий договора вполне может стать «расставание» со своим имуществом.

Минусы же в данной категории довольно расплывчаты, ну, например: одним из основных минусов будет процентная ставка – очень существенный фактор. Но необходимо понимать, что ее уровень продиктован не только желанием заработать, хотя и не без этого, но и степенью риска. Ведь выдавая частный заем, кредитор не может быть уверен, что деньги будут возвращены точно и в срок, и его риски гораздо выше, чем у банка.

Онлайн-площадки для частного кредитования

Отдельной темой можно озвучивать огромное количество различных сетевых площадок для частного кредитования, миссией которых является «сведение» на одном портале кредитора и заемщика, при этом берется небольшая комиссия за обслуживание.

Честно говоря, идея хоть и хорошая, но реализована, как и многое в нашей стране – не «через голову». Одним из ярчайших примеров таких площадок стала небезызвестная финансовая пирамида Кэшбери, подробнее о которой можно прочесть в материале AllKredits «Кэшбери – финансовая пирамида современной России. Что такое система Global Decentralized Community (GDC)?».

Другим ярким примером можно считать платформу p2p-zaim.online, подробный обзор которой мы обязательно сделаем позднее, причем как со стороны инвестора, так и со стороны заемщика.

Девизом таких сервисов является якобы предоставление гарантий как одной, так и другой стороне. При этом сама система играет роль некоего арбитража. Однако в реальности никакой силой такой «арбитраж» не обладает, а потерять деньги там не составляет никакого труда.

Источник: allkredits.com

Займ у частного лица — кто рискует больше?

Вы хотите получить займ у частного лица, но не знаете правил оформления сделки? Об оформлении, рисках и возможных последствиях читайте в нашей статье.

Где найти частного кредитора

Займы у частных лиц выбирают по различным причинам. Наиболее частой является отказ банка выдать ссуду из-за плохой кредитной истории. Если принято решение взять в долг, начинается поиск инвестора.

Те, кто впервые сталкивается с этой проблемой, задаются вопросом, где искать частного кредитора?

Во времена Достоевского адреса старушек-процентщиц передавали по знакомым, их можно было узнать в трактире или за карточным столом. Сегодня найти частного инвестора можно несколькими способами:

• в интернете, на специализированных форумах и досках объявлений;
• среди знакомых и друзей;
• в бизнес-клубах, на форумах предпринимателей.

Среди кредиторов есть очень состоятельные люди, с крупным капиталом. Но есть и небольшие рантье, которые живут на проценты с займов. В любом случае, инвестор ведет свой бизнес.

Его цели в получении прибыли и приросте капитала.

Частного инвестора мало интересует ваш кредитный рейтинг, ведь большинство займов он выдает под залог. Без залога можно получить небольшие суммы на короткие сроки, и свои риски кредитор покрывает высокими процентами. А в случае невозврата, расписка о долге может быть передана коллекторскому агентству.

В подавляющем большинстве случаев все займы оформляются документально: договором и распиской.

Особенности сделок с частными лицами

Фото из сети Интернет

Для получения кредита у частного лица обычно достаточно паспорта и данных о величине дохода. Сделка оформляется по индивидуальному договору и завершается выдачей заёмщиком расписки о полученной сумме.

При желании эти документы заверяются у нотариуса. Но юридически это бессмысленно, так как договор будет принят в суде при наличии расписки от заёмщика о полученных им деньгах в полном объёме.

Особого внимания требует оформление залоговых ссуд. Если небольшую сумму можно получить без залога, то займы превышающие 100 000 рублей инвесторы предпочитают выдавать под обеспечение. Это может быть любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности: дача, машина, дом, квартира, ювелирные изделия или монеты из драгоценных металлов.

Передавая кредитору залог, заемщик должен застраховать свои риски, проследив за правильным оформлением сделки. В договоре должны быть указаны условия возврата залога, его хранения в период пользования займом.

Поиск частного инвестора: как взять займ для открытия малого бизнеса

Что делать бизнесменам и предпринимателям, которым срочно понадобились деньги для начала и развития бизнеса? Многие заемщики не могут обратиться в банк или МФО из-за плохой кредитной истории. Большинство финансовых учреждений откажется предоставлять заем стартапу. Решение в таких ситуациях – найти частного инвестора, дающего деньги в долг.

Где искать частного инвестора

1. Найти через знакомых

Самый простой вариант — попросить в долг у друзей или родственников: можно обойтись без залога. Как показывает практика, многим предпринимателям-новичкам давали деньги на первый проект члены семьи или хорошие знакомые. На западе такой вид финансирования называют FFF.

Важная информация! Аббревиатура FFF означает “fools, family

Завладеть залоговым имуществом: особенно опасны мошенники, предлагающие ссуды под залог недвижимости;

Получить расписку, но не предоставить заем: имея расписку, можно угрожать судом и вымогать деньги.

3. Дать объявление о поиске инвестора

На досках и форумах вы сами даете объявление. Указываете, в какой сумме нуждаетесь, на какой срок, и что готовы предоставить под залог. Риски те же самые, что и в предыдущем варианте.

Читать также: Где и как лучше хранить деньги дома

4. Воспользоваться сервисом частных займов

Онлайн-площадки, которые сводят инвесторов и заемщиков, предоставляют дополнительные услуги, снижающие риски для обеих сторон сделки.

Вдолг.ру

Это многофункциональный сервис с 6-летней историей, который помогает найти заемщиков, оценить их благонадежность (своя система скоринга), организовать выдачу займа. Если должник не выполняет обязательства, Вдолг.ру предоставляет кредитору услуги профессиональных коллекторов и организует судебное производство. Инвестор должен зарегистрироваться в системе и открыть электронный кошелек.

Заемщики могут брать в долг без справок и поручителей. При наличии положительной кредитной истории ссуды предоставляются по льготной ставке от 15% годовых. Рассмотрение заявки занимает не более 3 дней. Деньги поступают на расчетный счет или банковскую карту.

ДоброКредит

Сервис частных займов, по условиям похожий Вдолг.ру, но работающий на условиях анонимности — для заключения договора достаточно только имени. Специфика площадки — максимальная гибкость: здесь можно найти инвестора под свои условия: сумма, процент, период кредитования, необходимость залога. Кредитная история большой роли не играет. Недостатки сервиса:

1. Утечка персональных данных в другие кредитные организации;
2. Заемщики должны оформлять страховку, которая не возвращается;
3. За нарушение графика выплат накладываются большие штрафы;
4. Сложно внести изменения в регистрационные данные.

5Zaimov

Интернет-платформа по подбору частных займов. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Можно взять в долг без предоплаты от 20 000 до 7 000 000 рублей на период до 5 лет. Процентная ставка — 15,6-44% в зависимости от условий и кредитной истории. Возможно предоставление ссуды без залога. Не требуются справки о доходах и поручительство.

По данным сервиса, положительное решение по кредитной заявке получают 80% пользователей.

Zaim-za-raspisku

Биржа частных займов под расписку. Система устроена просто: выбираете свой город, находите подходящее объявление о выдаче ссуды или оставляете собственное. Есть платный раздел контактов, который сэкономит время и усилия.

Кредитная биржа Webmoney

Популярная платежная система создала сервис для поиска инвесторов и заемщиков. Для доступа к сервису достаточно персонального аттестата. Не требуется залога и предоплаты. Процентная ставка по кредитам 5-12% в месяц. Дополнительно система берет комиссию за вывод средств на банковскую карту.

Риск невозврата полностью ложится на кредитора.

5. Обратиться к кредитному брокеру, дающему деньги в долг

Важно запомнить! Брокер — организация-посредник между кредитором и заемщиком, работающая за процент. Задача брокера — оценить шансы клиента получить ссуду и найти ему кредит на самых выгодных условиях.

Надежные кредитные брокеры:

МБК Кредит. Компания консультирует заемщиков и подбирает кредитные продукты. Организует получение частных займов под залог за вознаграждение 1-3%.

Читать также: Венчурные инвестиции: что нужно знать начинающему инвестору

Кредитная Лаборатория — один из самых опытных кредитных брокеров на рынке Москвы. Специализируется на быстрых займах. Подберет частного инвестора за один день: ссуда от 1 000 000 рублей по ставке от 21% в год.

Финанс Кредит. Подберет частным лицам заем на хороших условиях под залог. Вознаграждение брокера — 7%.

6. Обратиться в ассоциацию частных инвесторов

Этот способ подходит только для предпринимателей, которые ищут деньги, чтобы начать или развивать свой бизнес. Такие организации не дают займов на потребительские цели.

InvestClub.ru — онлайн-площадка для публикации объявлений как предпринимателей, так и частных инвесторов.

Investors.partners — платформа для размещения презентаций проектов, в том числе на стадии идеи. Информацию о проекте можно дать бесплатно. На сайте указано, что пользователями платформы являются свыше 2 000 бизнес-ангелов.

Проценты и сроки кредитования у частных инвесторов

Кредит без залога дают под 30-60% годовых. Минимальная ставка при обеспечении, например, нотариально заверенной расписки, — 12%. Сроки займа: от 1 месяца до 7 лет, самый популярный период — 6-12 месяцев. Сумма — до 5 000 000 рублей.

Важный совет! Когда подписываете договор или составляете расписку, обращайте внимание, на какой срок начисляется % – год, месяц, неделя.

Процентная ставка по кредиту в итоге определяется самим заимодавцем. Обычно, чем меньше ссуда, тем больше процент. Сумма процентов может оказаться больше стоимости основного долга. Условия кредита во многом зависят от наличия и стоимости залога.

Требования к залогу

Частные лица предпочитают давать в долг под залог, чтобы снизить риск невозврата. В качестве залога выступают: автомобиль; недвижимость; ценные бумаги; драгметаллы и пр.

Для оформления ссуды под обеспечение залога понадобится документ, подтверждающий собственность на залоговое имущество. Стоимость имущества должна превышать размер займа. Как правило, залог является обязательным условием при оформлении кредита на срок от 24 месяцев. Возможно получение займа без залога, но в этом случае кредитор скорее всего повысит процентную ставку до 50-60% годовых и сократит срок кредитования до полугода.

Как взять у физического лица деньги под расписку

Расписка — один из способов гарантировать кредитору возврат денег. Ее не обязательно заверять у нотариуса, но желательно подпись третьего лица. На основании расписки кредитор может обращаться в суд, если заемщик не вернул долг.

Читать также: Банкротство физических лиц и ИП: последствия и ограничения для банкротов

Расписка может быть составлена в произвольной форме, но в ней должна быть указана следующая информация:

• Паспортные данные обеих сторон;
• Сумма кредита (цифрами и прописью);
• Размер процентной ставки, период предоставления ссуды;
• Залог или иное обеспечение;
• График платежей или срок возврата кредита;
• Штрафы за просрочку платежей;
• Дата получения денег;
• Подписи сторон.

Пошаговая инструкция оформления займа (кредита)

1. Найти частного инвестора, дающего деньги в долг, любым способом из перечисленных ранее.
2. Изучить условия ссуды, предлагаемый вариант кредитного договора или расписки.
3. Проверить заимодавца (хотя бы по «черным спискам» в интернете).
4. Лично встретиться с кредитором. Этот шаг может быть пропущен, если сделка оформляется через интернет. Юристы не рекомендуют брать в долг без личной встречи.
5. Согласовать все условия.
6. Составить договор или долговую расписку.
7. Получить деньги.
8. Подписать документы.
9. Погашать кредит согласно условиям договора или расписки.

Как найти частного инвестора в Москве

Брать деньги в долг у физического лица в Москве возможно любым способом. Изучите объявления о ссудах на досках и специальных форумах или сами разместите сообщение о поиске. Воспользуйтесь одним из сервисов частных займов и выберите кредитора из Москвы. Обратитесь к брокеру, например, в «Кредитную лабораторию». Если вы ищите деньги для стартапа, выгоднее связаться с ассоциацией частных инвесторов или клубом бизнес-ангелов.

Важное видео: Нюансы и тонкости выгодного займа

Источник: my-franchise.ru