Именно кредитный аналитик выдает, или отклоняет Вам кредит в банке. Обязанности оператора лишь оформить заявку и отправить ее далее на рассмотрение. Кредитная аналитика это целая наука, по просчету прибыли и рисков связанных с клиентом.
Нужно посчитать выгоден ли клиент банку, гасит ли он кредиты, платёжеспособность — выявить его психологический профиль и учесть угрозу невыплаты. Именно этим занимается кредитный аналитик. Аналитика спасает банк от рисков, это главные обязанности специалиста этой структуры. Как ни странно, до сих пор такие решения принимает человек этой вакансии.
Интересные, высокооплачиваемые вакансии не всегда удаётся найти на рынке труда. Если Вы любите деньги — отыскать такую работу, которая будет нравиться и приносить удовлетворение проще. Например, устраивайтесь работать по вакансии кредитного аналитика в банковскую сферу. Сейчас большой упор делается на продукты Банка, особенно кредиты.
Банки не выдают кредиты всем клиентам и это не цель банковской системы.
Кредитный аналитик. Обзор профессии
Задача кредитных организаций состоит в получении прибыли. Банкам нужны гарантии, что все заёмные средства, вместе с заявленными процентами будут возвращены от заёмщиков.
Компьютерной системе нельзя доверить функцию по определению платёжной способности клиентов. Этим занимается кредитный аналитик. Читайте статью и углубитесь в тему: можно ли окончить курсы и работать, или нужно получать профильное образование. Плюсы работы и качества человека, для получения специальности!
Вопросы рассматриваемые в статье
- Кредитный аналитик: кто это и чем занимается
- Кредитный аналитик: обязанности
- Как получить профессию
- Плюсы и минусы профессии
- Минусы работы должности кредитного аналитика:
- Требования к знаниям Кредитного аналитика
- Где работать
- Зарплата
Кредитный аналитик: кто это и чем занимается
Давайте представим процесс одобрения кредита. Клиент обращается в банк с просьбой о его выдаче. Он даёт оператору свои документы, необходимые для одобрения кредита. Оператор составляет заявку в системе, заполняя данные. Она отправляется должностному лицу кредитного отдела, которого принято называть кредитным аналитиком.
В его задачу входит сбор, обработка данных о кредитной истории, финансовом положении потенциального заемщика. Должностное лицо устанавливает лимит по максимально допустимой сумме займа для каждого конкретного случая, а затем устанавливает зависимость процентной ставки от срока кредитования.
Представьте его позицию: он не должен отпускать денежные ресурсы банка просто так – банку нужно получить выгоду от сделки. Если клиент имеет хорошую кредитную историю, стабильный ежемесячный доход, то он может рассчитывать на сумму займа большего размера, которую ему одобрят в Банке. При этом могут уменьшить процент, чтобы удержать его привлечь. При завышенных процентах по по займу, условия будут невыгодными, это заставит человека обратиться в другой банк.
Специалист составляет отчёт по каждой заявке, рассматривая каждый отдельно взятый случай. отправляет его в финансовый кредитный комитет. Его доводы, факты, приводимые в отчете, должны быть обоснованными, проверенными, ведь чем реже ошибается аналитик, тем выше его класс как специалиста.
Кредитный аналитик: обязанности
Такой специалист – это звено финансовой системы. Его обязанности соизмеримы с ответственностью, которую он несёт за финансовую отчетность.
Кредитный аналитик, по долгу своей службы справляется со следующими функциями:
- расчет, анализ факторов риска выдачи кредита по заявке;
- составление схемы, по которой предполагается выдача займа (сроки, процент, порядок погашения);
- сверка данных документов, удостоверяющих личность потенциального клиента, его среднемесячный заработок, финансовая платёжность с требованиями к документам по кредиту;
- проверка заявок на соответствие условиям кредитования;
- составление повторного анализа и отчета для кредитного комитета;
- составление личных рекомендаций по внесению изменений в возможные схемы кредитования.
Аналитик в очень редких случаях лично беседует с клиентами. Чтобы принимать правильные безошибочные решения, во время обработки информации ему нельзя отвлекаться на другие задачи . Все контакты с клиентами проходят через специалиста по кредитованию (оператора, который принимает заявку, а после сообщает клиенту о результатах ее обработки). Через него также запрашивается дополнительная информация.
Как получить профессию
От кредитного аналитика требуется уметь договариваться со специалистами по кредитованию и кредитным комитетом. И нужно быть готовым к этому. Одно из характерных свойств труда, в должности кредитного специалиста – монотонность работы, к которой надо быть готовым. Вы хотите получить специальность, Вас не пугают издержки профессии, тогда настало время отправиться на обучение.
Для поступления в институт, или университет достаточно имеет полное общее (11 классов общеобразовательной школы), или среднее специальное (оконченный колледж) образование. Можно учиться, поступив на бакалавриат по направлениям, связанным с финансовой и кредитной аналитикой, обучение будет бесплатным. Для тех, у кого уже есть степень бакалавра, оно будет платным. Бакалавриат нужен в основном тем, кто плохо разбирается в финансах, очень резко меняет направление своей работы (например, человек несколько лет работал инженером по специальности и решил попробовать себя в банковской сфере).
Обучение в магистратуре даст хороший эффект для тех, кто уже имеет бакалаврскую степень в смежной сфере. Потребуется освоить новые знания и накопить необходимый опыт. Попасть на бесплатный поток очень сложно, потому что места сильно ограничены.
Посещение и окончание курсов переподготовки, повышения квалификации – хороший вариант. Вот только если хотите стать стоящим специалистом, задержаться на своем месте, переплатите пройдя обучение в том ВУЗе, который заботится о качестве образования даже на этой ступени.
Плюсы и минусы профессии
- не нужно общаться с клиентами;
- перспектива подъёма по карьерной лестнице;
- высокий уровень оплаты труда;
- работа с реальными кейсами в сфере финансов;
- умственный, активный труд.
Минусы работы должности кредитного аналитика:
- монотонная работа, которая может вызвать напряжение и стресс;
- большая ответственность за составляемые отчеты – их много;
- несоразмерная загрузка по объему работы;
- повышенные требования к знаниям кредитного аналитика.
Требования к знаниям Кредитного аналитика
Специалист должен быть финансового грамотным, прислушиваться к тем установкам и прогнозам, которые дают сотрудники банка.
На основе знаний, своего опыта аналитик составляет отчеты и схемы кредитования.
Обязательное условие для принятия на работу – уровень обработки операций на персональном компьютере, выше среднего.
Где работать
Выбирать место работы нужно, руководствуясь тем правилом, что работа должна быть стабильной. Устраиваться на выбранную должность нужно строго по Трудовому Кодексу РФ. Выбирайте полный рабочий день, со всеми гарантиями, соцпакетом и прописанным в договоре размером оклада. При приёме на работу обратите внимание на количество премиальных отчислений.
Избегайте микрофинансовых организаций – это место, где специалист не всегда выполняет свои прямые обязанности. Ему также предстоит совмещать несколько низкооплачиваемых должностей Как таковой глубокой аналитики финансово-кредитной истории клиента нет.
Обойти стороной также стоит мелкие, ненадежные организации. Отличный выбор – работа в гигантском Банке.
Но не стоит зацикливаться только на одном – составьте для себя список тех банков, где Вы бы хотели работать, прочтите отзывы в Интернете от людей, которые попробовали свои силы в компании, только после этого принимайте решение.
Зарплата
Заработная плата при полном рабочем дне будет насчитываться от 60 000 рублей. Верхний лимит – 150 000 рублей. Размер заработной платы зависит от организации, где работает специалист, объема выполняемой работы, качества собранной информации, отчета и процентов по кредитам, выплаченных вовремя, или досрочно по Вашей рекомендации.
Источник: profytarget.ru
Вакансии кредитного аналитика
Что представляют собой должности кредитных аналитиков?
Существуют различные должности кредитных аналитиков. Кредитные аналитики — в целом — отвечают за изучение биографий людей и компаний, обращающихся за займами или другими видами кредитов. Они изучают финансовую и личную информацию о заявителях и составляют цифры, которые помогают им определить, являются ли заявители кредитоспособными. Затем эта информация передается соответствующим лицам в кредитной или финансовой организации.
Резюме
- Кредитные аналитики отвечают за определение кредитоспособности претендентов на получение кредита. Стажерам часто поручают выполнять «тяжелую работу», связанную с этой должностью, собирать необходимые документы и передавать анализ собранных данных старшим кредитным аналитикам.
- Коммерческие кредитные аналитики в основном работают с компаниями (а иногда и с частными лицами), обращающимися за коммерческими кредитами.
- Аналитики кредитных рисков часто работают с физическими лицами/компаниями, обращающимися за коммерческими кредитами в кредитные союзы.
Кредитный аналитик-стажер
Многие кредитные аналитики начинают свою работу в качестве стажеров. Как и почти в любой другой должности стажера, стажер кредитного аналитика работает под началом кредитного аналитика либо банка, либо другой финансовой или кредитной организации.
Кредитные аналитики должны собирать и анализировать значительный объем данных, когда речь идет о кандидатах на получение кредита. Сюда входит кредитная история заявителя, банковские выписки, финансовые отчеты (что характерно для компаний) и любая другая информация, позволяющая оценить кредитоспособность заявителя.
Стажерам часто поручают — поскольку они часто еще учатся и являются низшими людьми на тотемном столбе — связаться с заявителями и потратить время, необходимое для сбора всех данных, которые должны быть проанализированы. Во многих случаях стажеры — чтобы и научиться, и сэкономить время старших аналитиков — обрабатывают цифры и передают информацию. Старшие кредитные аналитики изучают информацию и затем предоставляют свои выводы учреждениям, пытающимся определить, стоит ли им предоставлять заявителю кредит.
Аналитик по коммерческим кредитам
Коммерческий кредитный аналитик имеет дело именно с теми, кто ищет коммерческие кредиты. В некоторых случаях эти аналитики могут иметь дело с частными лицами, желающими получить кредит на коммерческое помещение. Однако в большинстве случаев коммерческие кредитные аналитики работают с компаниями, которые ищут коммерческие кредиты по одной из двух основных причин:
- Компания нуждается в значительном финансировании для расширения своей организации.
- Компании необходимо финансирование для расширения линейки товаров или услуг, которые она производит или предлагает.
Коммерческие кредитные аналитики, работая с компанией, желающей получить кредит, должны изучить историю заимствований компании, если таковая имеется. Они должны определить, как часто компания занимала средства и насколько быстро и эффективно она погашала свои долги. Они также изучают различные финансовые показатели, чтобы оценить общее финансовое здоровье и устойчивость компании.
Аналитик по кредитным рискам
Аналитики кредитных рисков уделяют особое внимание рискам, связанным с предоставлением заявителю кредита. Они изучают кандидатов, обращающихся за кредитами во все типы финансовых учреждений и кредиторов, но чаще всего они активно работают с кредитными союзами.
Определение того, насколько рискованно предлагать заявителю кредит, является важной частью работы кредитного аналитика и аналитика рисков. Часто это включает в себя изучение финансовых показателей, таких как коэффициент быстрой ликвидности компании, для оценки существующей ситуации с задолженностью компании.
Кредиторы и финансовые учреждения получают прибыль от предоставления кредитной линии заявителю только в том случае, если заявитель продолжает выплачивать основную сумму кредита и в состоянии покрыть также процентные платежи. В зависимости от того, насколько рискованным является кредит, кредитор может потребовать, чтобы он был обеспечен. Это означает, что заявитель должен предоставить некий вид залога, который кредитор может забрать (и продать или использовать для получения прибыли), если заявитель не сможет погасить свои долги.
Дополнительные ресурсы:
Спасибо, что прочитали статью Finansistem о вакансии кредитного аналитика. Статьи Finansistem помогут каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны дополнительные ресурсы, приведенные ниже:
- Еврозона
- Федеральная резервная система (ФРС)
- Основы кредитного анализа
- Таргетирование инфляции
Источник: finansistem.com
Кредитный аналитик: 100 ключевых навыков | статистика востребованности компетенций, умений, знаний, технологий, навыков (skills)
Анализ популярности ключевого навыка для специализации выполняется на основе вакансий, соответствующих специализации (рассматриваются только те вакансии, для которых указаны ключевые навыки). Под общим термином «специализация» могут подразумеваться термины «должность», «уровень должности», «профессия», «специализация по технологии», «технология» и так далее. Все вакансии взяты с hh.ru. Популярность ключевого навыка в исследовании измеряется количеством вакансий, в которых навык указан как ключевой (отношение количества вакансий по специализации с ключевым навыком к общему количеству вакансий по специализации). Обновление данных обычно происходит не реже 1 раза в неделю (частота обновления данных также зависит от частоты появления новых вакансий по специализации).
Какие вакансии рассматривались: поиск вакансий по наличию слов ‘КРЕДИТНЫЙ АНАЛИТИК’ (или их синонимов) внутри заголовка вакансии. Область (местоположение) поиска вакансий: ‘РОССИЯ’.
| финансовый анализ | 32.8% |
| анализ фхд | 23.32% |
| анализ финансовых показателей | 22.5% |
| анализ рисков | 18.63% |
| финансовая отчетность | 17.92% |
| кредитные договоры | 10.49% |
| оценка рисков | 9.78% |
| аналитическое мышление | 7.66% |
| работа в команде | 7.36% |
| работа с юридическими лицами | 6.95% |
| анализ текущих финансовых показателей | 6.62% |
| работа с большим объемом информации | 6.58% |
| кредиты для бизнеса | 6.47% |
| ms powerpoint | 5.32% |
| экономический анализ | 5.24% |
| деловое общение | 4.76% |
| деловая коммуникация | 4.76% |
| бухгалтерский учет | 4.57% |
| анализ инвестиционных проектов | 3.98% |
| управленческая отчетность | 3.76% |
| грамотная речь | 3.64% |
| деловая переписка | 3.57% |
| sql | 3.46% |
| консолидация финансовой отчетности | 3.38% |
| корпоративные финансы | 3.38% |
| обучение и развитие | 2.75% |
| уверенный пользователь ms office | 2.68% |
| кредитный анализ | 2.42% |
| кредитные риски | 2.42% |
| бизнес-анализ | 2.34% |
| ведение переговоров | 2.23% |
| клиентоориентированность | 1.79% |
| bpmn | 1.79% |
| кредитование | 1.79% |
| работа с банками | 1.71% |
| разработка технических заданий | 1.71% |
| ms excel | 1.64% |
| умение работать в коллективе | 1.6% |
| пользователь пк | 1.56% |
| английский язык | 1.52% |
| анализ бизнес показателей | 1.49% |
| 590-п | 1.45% |
| мсфо | 1.45% |
| ориентация на результат | 1.45% |
| документальное сопровождение | 1.41% |
| ебрр | 1.38% |
| телефонные переговоры | 1.38% |
| рсбу | 1.34% |
| андеррайтинг | 1.3% |
| финансовое моделирование | 1.3% |
| анализ данных | 1.23% |
| uml | 1.19% |
| кредит | 1.19% |
| подготовка презентаций | 1.19% |
| отчетность | 1.12% |
| atlassian confluence | 1.0% |
| риск-менеджмент | 0.97% |
| проведение презентаций | 0.97% |
| аналитические способности | 0.97% |
| аналитический склад ума | 0.93% |
| организаторские навыки | 0.93% |
| банковские гарантии | 0.93% |
| заключение договоров | 0.93% |
| 1c: финансы | 0.89% |
| работа с документами | 0.89% |
| ведение отчетности | 0.89% |
| системный анализ | 0.89% |
| групповое обучение | 0.86% |
| финансовый менеджмент | 0.86% |
| xml | 0.86% |
| ms sql | 0.86% |
| многозадачность | 0.86% |
| коммуникабельность | 0.82% |
| бухгалтерская отчетность | 0.82% |
| работа с базами данных | 0.82% |
| python | 0.82% |
| аналитика | 0.82% |
| atlassian jira | 0.78% |
| корпоративный бизнес | 0.78% |
| ms access | 0.78% |
| внимательность | 0.78% |
| дистанционное обучение | 0.78% |
| индивидуальное обучение | 0.74% |
| умение работать в команде | 0.74% |
| rest | 0.74% |
| постановка задач разработчикам | 0.71% |
| оценка бизнеса | 0.71% |
| oracle pl/sql | 0.71% |
| навыки презентации | 0.67% |
| банк | 0.67% |
| работа в условиях многозадачности | 0.67% |
| soap | 0.67% |
| аналитические исследования | 0.67% |
| точность и внимательность к деталям | 0.67% |
| факторинг | 0.63% |
| сопровождение клиентов | 0.63% |
| целеустремленность | 0.6% |
| структурирование кредитных сделок | 0.6% |
| структурирование сделок | 0.6% |
| анализ финансово-хозяйственной деятельности | 0.56% |
Примеры вакансий для ‘кредитный аналитик’ с ключевыми навыками
Главный кредитный аналитик
анализ финансовых показателей
Источник: znantrend.ru
