Что нужно для открытия счета для бизнеса

Открыть счет для ИП несложно – в статье расскажем, как это сделать, где, в каком банке лучше открывать счет для ИП, а также, как обазвестись расчетным счетом онлайн.

Вам помогут документы и бланки:

1. Бланк уведомления об открытии счета в банке или иной кредитной организации
2. Бланк уведомления об открытии счета в банке

• Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП
• Как открыть расчетный счет для ИП
• Документы, необходимые для открытия банковского счета
• Порядок открытия счета
• Как открыть расчетный счет для ИП онлайн
• Уведомление об открытии счетов
• Уведомление об открытии счетов в пределах РФ
• Уведомление об открытии счетов за пределами РФ
• Содержание уведомления
• Как подать уведомление

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе.

Открытие расчетного счета для бизнеса в ОАЭ: Что вам нужно знать | Relocate UAE

Стоит ознакомиться с информацией о:

1. Тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
2. Цене за открытие счета на ИП.
3. Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
4. Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
5. Стоимости платежного поручения.
6. Возможности использования опции интернет-банкинга.
7. Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
2. Паспорт гражданина.
3. ИНН.
4. Свидетельство о регистрации.
5. Доверенность представителя предпринимателя.
6. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

Далее банковский сотрудник предлагает ИП заполнить анкету и заявление на открытие счета. Также с предпринимателем заключают договор, описывающий все условия обслуживания банковского счета.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

Порядок открытия расчетного счета

Без расчетного счета не работает ни одно юридическое лицо. Индивидуальные предприниматели могут обходиться без открытия счетов в банке, но на практике большинство ИП тоже открывает его- это удобно и снимает многие ограничения с предпринимательской деятельности.

Порядок открытия банковского счета довольно прост. В общем случае владельцу бизнеса нужно:

• определиться с банком, которому можно доверить расчетно-кассовое обслуживание;
• подготовить пакет документов;
• подать заявку онлайн или написать заявление в отделении банка;
• подписать договор.

После этого юридическое лицо или ИП могут продолжать свою деятельность уже с использованием р/с.

Документы для открытия расчетного счета

Пакет документов на открытие счета зависит от того, кто его открывает: ИП или юридическое лицо. Эти субъекты предпринимательской деятельности по-разному регистрируются в государственных органах и потому подтверждают свой статус в различном порядке.

Для открытия счетов юридических лиц требуются:

• копии учредительных документов: устав и решение учредителей о создании юридического лица;
• справка о регистрации компании в ЕГРЮЛ;
• ;
• карта подписей с образцами подписей и оттиска печати;
• лицензия на ведение деятельности (если требуется).

Индивидуальные предприниматели для открытия счета предоставляют:

• паспорт и ;
• справку о регистрации в налоговой инспекции и социальных фондах;
• лицензии, патенты (если имеются);
• карточку с образцами печати (если она есть) и подписей;
• налоговую отчетность (если ИП уже работал, но вместо расчетного использовал счет физического лица).

Это приблизительный список. Фактический пакет документов для конкретного банка может отличаться. Поэтому ознакомьтесь с информацией на официальном сайте или созвонитесь с менеджером.

При открытии счета лучше взять с собой в банк оригиналы документов. Менеджер снимет копии и заверит их. Обращение к нотариусу не потребуется.

Что учитывать при выборе банка

Изучите базовые условия РКО и дополнительные услуги, включенные в тариф. Для бизнеса важны:

• Стоимость переводов на счета юрлиц. Обычно организация или ИП получают фиксированное количество переводов в месяц. За каждый платеж сверх лимита придется доплатить определенную сумму. Иногда финучреждение дает льготные условия для переводов внутри своей банковской сети. Так, если у вас расчетный счет в Райффайзен Банке, то переводы с него на аналогичные счета других юридических лиц в нашем банке для вас будут дешевле.
• Стоимость переводов на счета физических лиц. Здесь лимиты устанавливаются не по количеству переводов, а по их сумме. В одних банках это фиксированная сумма (вы можете перевести физлицам со счета только Х тыс. руб. в месяц), в других — гибкая шкала. Например, если вы переводите физическим лицам до 150 тыс. руб., то платите одну комиссию, если от 150 до 500 тыс. руб. — другую. Ваша задача — определить примерное количество и суммы платежей юридическим и физическим лицам в месяц, чтобы выбрать тарифный план.
• Размер платы за открытие и обслуживание расчетных счетов. Подразумевается сумма, взимаемая при заключении договора, а также фиксированная плата, которую вы перечисляете банку каждый месяц. Малый бизнес и ИП могут получить особые условия обслуживания. Например, есть стартовые тарифы, где при открытии счета не предусмотрена абонентская плата. Это удобно, пока ваша организация наращивает обороты, но нужно внимательнее изучать остальные параметры. Иногда цена за один перевод средств бывает слишком высока, и бесплатный тариф оказывается менее выгодным, чем тариф с фиксированной платой за обслуживание.
• Способы пополнения расчетного счета. Обычно кредитные организации предлагают несколько вариантов. Посмотрите, как можно пополнить баланс и где расположены офисы выбранного банка. Возможно, вам нужен банкомат или филиал, но их нет рядом с вашим местом работы/домом, и для решения спорных вопросов придется ездить на другой конец города. Если в банке есть дистанционное обслуживание, многие вопросы можно решить без посещения офиса.
• Условия работы с наличными в рознице. Инкассация розничных магазинов сопряжена с большим оборотом наличных средств. Их внесение на счет организации через кассу банка может быть затратным. Проверьте, предлагает ли банк специальные тарифы для компаний, работающих в таком формате.
• Эквайринг. Также актуальный вопрос для розницы. Сравните тарифы и условия предоставления платежных терминалов.
• Мобильный банк, интернет-банкинг. После открытия расчетного счета все операции будут проводиться через банкинг выбранного кредитного учреждения. Поэтому уточните, какие действия вы сможете выполнять удаленно, как нужно подтверждать транзакции, есть ли круглосуточная поддержка от банка. Например, для кого-то важно наличие мобильного приложения, чтобы делать переводы и формировать отчетность одним кликом. Удобна и услуга СМС-информирования — проверьте, присутствует ли она в тарифе, или подключите ее дополнительно.
• Надежность кредитной организации. Небольшим банкам сложно конкурировать с гигантами рынка финансовых услуг. Один из способов выстоять в этой борьбе -предоставить более выгодные условия обслуживания, чтобы переманить клиентов крупных организаций. Иногда это позволяет открыть расчетные счета на прекрасных условиях, но зачастую дело не стоит риска. Если вы видите заманчивое предложение, которое кардинально отличается от других вариантов на рынке, — возможно, это повод насторожиться: условия могут действовать короткий промежуток времени, а далее стоимость обслуживания изменится — внимательно читайте договор.

Акции по банковским продуктам, как правило, носят временный характер. Например, бесплатное обслуживание счета действительно только в первый год после подписания договора или несколько месяцев. Найдите на сайте банка базовые условия обслуживания счета, чтобы детально изучить тариф.

Райффайзен Банк предлагает прозрачные условия для открытия расчетных счетов. Если оплатить РКО вперед на определенный срок — к примеру, сразу за 1 или 2 года, — можно получить период бесплатного обслуживания, при этом все прочие условия останутся прежними.

Завершающий этап — подача и оформление документов

Определившись с тарифом, можно подавать заявление на открытие расчетного счета — онлайн или в офисе банка. Многие финучреждения предоставляют услугу выездного специалиста: сотрудник приезжает к вам и на месте оформляет бумаги. Нужно уточнить, доступен ли такой вариант в вашем регионе.

Когда договор подписан, организация или ИП в тот же день начинает пользоваться расчетным счетом. А в Райффайзен Банке реквизиты будущего банковского счета можно забронировать заранее, чтобы давать их контрагентам до того, как вы заключите договор на РКО.

Уведомлять налоговую инспекцию или другие государственные органы о том, что ваша компания теперь обслуживается в конкретном банке, не нужно — финучреждение все сделает за вас.

Может ли банк отказать в открытии счета

Согласно ст. 846 ГК РФ, немотивированный отказ в открытии расчетного счета является нарушением прав организаций и индивидуальных предпринимателей на банковское обслуживание. При этом кредитно-финансовая организация имеет право отказать клиенту, если:

• Заявка на открытие счета не подкреплена пакетом необходимых документов, позволяющим установить факт существования и правоспособности юридического лица или ИП, для которого необходимо открытие банковского счета.
• При проверке сведений о заявителе выявлено несоответствие юридического адреса или по указанному адресу зарегистрировано слишком много компаний.
• Если есть подозрения, что счет открывается для фирмы-однодневки — на имя директора открыто много компаний в разных регионах или есть судебная практика.
• Если у клиента негативная финансовая история в других банках, есть несколько расчетных счетов в других организациях, подтверждён факт неуплаты налогов, ареста ранее открытых счетов.
• Заявка на открытие счета заполнена с ошибками.

Причины отказа банк может не разглашать, но если отказ связан с неверным заполнением заявления или отсутствием какого-либо документа, менеджер сам перезванивает клиенту и сообщает о выявленных несоответствиях. При исправлении ошибок счет будет открыт.

Отказ в открытии счета в одном банке не означает, что организация не сможет заключить договор РКО в принципе: клиент имеет право обратиться в другой банк. При этом рекомендуется убедиться, что для открытия счета нет юридических противоречий:

• у компании «чистый» юридический адрес;
• нет долгов по налогам;
• нет неиспользуемых, но незакрытых счетов в других банках.

Молодой возраст компании не является причиной для отказа в открытии счета. Даже если вы не можете пока предоставить подтверждение доходов, у вас небольшой уставной капитал и несколько работников — вы вправе открыть расчетный счет в банке сразу после присвоения ИНН.

Источник: www.raiffeisen.ru

Как открыть расчетный счет ИП?

Процедура создания расчетного счета для индивидуального предпринимателя: с чего начинать, какие необходимы документы, где открывать и что требуется для этого.

При осуществлении деятельности у многих коммерсантов появляется вопрос о регистрации расчетного счета. Чаще всего данный вопрос появляется именно в момент самой регистрации бизнеса (традиционно вопрос возникает у тех, кто намеревается трудиться с индустриальными фирмами), кто-то додумывается до этого в процессе дела (планируется возникновение новой точки, а также появляется вопрос, как проводить инкассацию выручки, где ее хранить).

К этому приходит всякий предприниматель, тот, что вырабатывает тактику своего бизнеса.

Смотрите так-же как происходит регистрация ИП – пошаговая инструкция к применению.

С чего начать, чтобы открыть расчетный счет ИП?

Для начала нужно предпочесть какой-либо Банк, в котором будет открываться расчетный счет ИП. Для правильно выбора оптимальных условий нужно проанализировать все возможные тарифы по рассчетно-кассовому обслуживанию (РКО), предоставляемые несколькими банками.

При обзоре тарифов РКО нужно обратить внимание на такие моменты:

1. Стоимость ведения расчетного счета
2. Стоимость открытия расчетного счета
3. Тариф за прием и выдачу наличных
4. Стоимость банка заказчика
5. Присутствие банк заказчика (интернет банкинг)
6. Стоимость платежного поручения.

Помимо всех тарифов за обслуживание вашего расчетного счета немаловажным моментом может являться срок отправки всех ваших платежных поручений, в необходимую дату платежа либо на дальнейший день, до которого времени банк принимает данные платежные поручения для необходимой отправки в обязательную оговоренную дату платежа.

Где открыть расчетный счет ИП?

При выборе правильного банка предпочтение стоит отдавать огромным финансовым учреждениям, потому что они точно способны предложить всем полный набор банковских продуктов необходимых для малого бизнеса.

У маленьких банков скорее всего тарифы и будут немного ниже, чем в больших банках, но у них гораздо поменьше продуктов, которые банки могут предложить заказчику.

Так же стоит подметить, что в прошедший кризис 2008-2009 года, множество маленьких банков фактически не трудились, отправка необходимых платежных поручений проходила аж несколько дней, банки всецело остановили кредитование, а еще многие банки требовали досрочного погашения всех кредитов.

Что требуется, чтобы открыть расчетный счет?

Позже того как вы предпочли банк, нужно обратиться за перечнем документов, которые нужно представить для открывания расчетного счета, а так же о необходимой заверке данных документов. Список всех документов и необходимых требований к заверке у всех банков свой, но в основном для регистрирования расчетного счета нужно представить все нужные документы для учреждения и заполнить необходимые формы банка.

Значимый момент:

Позже открытия вашего расчетного счета нужно в 3 дневной срок осведомить Налоговую Инспекцию, которая должна выдать свидетельство о регистрации частного предпринимателя.

Все документы, которые готовит банк, частному предпринимателю нужно передать в определенный налоговый орган. За непредставление в срок данных об открытии или закрытии расчетного счета частному предпринимателю дают штраф 5 000 рублей.

Рассмотрим же перечень документов, которые нужно предоставить для правильного открытия расчетного в счета частному предпринимателю в любом федеральном Банке, который входит в ТОП-10.

Перечень документов для открытия р/с

• Заявление на открытие счета, которое подписано ИП и скреплено печатью.
• Документ, который удостоверяет фигуру ИП.
• Доверенность на регистрацию банковского счета (сюда входят оригиналы доверенности, которые удостоверены нотариально или же их нотариально заверенные и действительные копии) и определенный документ, который удостоверяет личность поверенного ИП, если счет регистрируется не ИП.
• Документы, которые подтверждают регистрацию:

Свидетельство о регистрации:

Для частных и индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы до 1 января 2004 года – особое Свидетельство о внесении в реестр в государственный реестр частных и индивидуальных предпринимателей, а также в записи об индивидуальном предпринимателе, которое было зарегистрировано до 1 января 2004 г. по особой форме Р 67001;

Для частных и индивидуальных предпринимателей, которые были зарегистрированы позже 1 января 2004 года необходимо Свидетельство о государственной регистрации определенного физического лица в как частного или индивидуального предпринимателя по форме Р 61001.

Документ о регистрации:

Для юристов – удостоверение по форме, которая утверждена Приказом Министерства юстиции Русской Федерации от 16 августа 2005 г. № 133;

Для юристов и нотариусов – лицензия особого органа юстиции на определенное право нотариальной деятельности и Приказ органа юстиции об необходимом назначении юристом или нотариусом;

Для любых других категорий физических лиц, которые занимаются частной практикой, весь перечень документов, которые подтверждают регистрацию, будет определено при обращении в Банк.

• 5. Свидетельство о становлении на контроль в налоговом органе. В Банк в непременном порядке обязательно предъявляется оригинал документа.
• 6. Нотариально заверенная особая карточка с примерами подписей и отпечатка печати. Оформление этой карточки с примерами подписей и отпечатка печати, а также удостоверение полномочий личностей, которые имеют право подписи, должно быть произведено в Банке при условии личного присутствия лиц, которые уполномочены на это, и предоставления необходимых документов, подтверждающих их фигура и полномочия.
• 7. Доказательство о присоединении к контракту о расчетно-кассовом обслуживании, который подписан ИП и скреплен печатью.
• 8. Лицензия.
• 9. При открытии особого брокерского счета понадобится лицензия на осуществление этой брокерской деятельности.
• 10. Информационное письмо об требуемом учете в Статрегистре Росстата.
• 11. Выписка из государственного реестра частных и индивидуальных предпринимателей.
• 12. Копия документа, подтверждающего личность, наделенную правом первой подписи, а в том числе личность, которая может распоряжаться необходимыми денежными средствами, которые находятся на счете, применяя аналог подписи, пароли и иные необходимые средства, подтверждающие присутствие указанных полномочий личности, заверенная нотариально либо работником Банка при требуемом предъявлении в Банк истинного подлинника документов.

Как открыть расчетный счет ИП

Понравилась статья из нашего справочника? Сохраните в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этой статье из справочника, а именно — Как открыть расчетный счет ИП?, ПРОГОЛОСУЙТЕ — это анонимно и всем видно. Может есть чем поделиться и дополнить?

Источник: biznes-prost.ru