Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение
Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.
Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.
Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+
Кредиты физическим лицам для развития бизнеса
Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.
Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.
Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.
Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.
Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.
Потребительский кредит на развитие бизнеса
Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.
Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.
Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.
Кредиты юридическим лицам на бизнес
Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.
Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.
Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.
По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.
Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.
Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.
Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.
Выгодный кредит для бизнеса
Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.
Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.
Виды и нюансы получения кредита для общества с ограниченной ответственностью
Кредитование бизнеса считается достаточно востребованной банковской услугой, поскольку успешным компаниям регулярно требуются денежные средства для развития бизнеса. Для юридических лиц банки разрабатывают специальные программы, ориентированные на те или иные нужды фирмы, что позволяет брать деньги на максимально выгодных условиях, в зависимости от потребностей организации.
Особенности кредитования юридических лиц
Наиболее часто заемные средства владельцам компании требуются для поддержания фирмы на плаву. Нередко нужен кредит на развитие бизнеса, поскольку расширение производства или иные важные изменения в работе требуют существенных вложений.
ООО является юридическим лицом, поэтому не имеет права оформить стандартный потребительский кредит для нужд компании. Владелец бизнеса может пользоваться только специфическими предложениями банков для бизнесменов, если средства пойдут на решение финансовых проблем организации.
К основным требованиям для получения ссуды организациям можно отнести:
- осуществление успешной деятельности на протяжении как минимум полугода, а иначе бессмысленно даже подавать заявку;
- предоставление банку учредительных документов и иной документации, выступающей подтверждением успешной работы — получение прибыли;
- отсутствие многочисленных кредитов, по которым уплачивается большая часть дохода компании;
- прозрачность ведения деятельности является основным условием каждого банка.
Наиболее оптимальным считается кредит для ООО без залога и поручителей, представленный кредитной линией. В этом случае компания может пользоваться постоянно возобновляемым кредитным лимитом. Кроме этого, не требуется передача какого-либо имущества под обременение банка.
Если компания является крупной, то получить заемные средства без залога практически невозможно. Хотя представители малого бизнеса рассчитывать на такую возможность могут, поскольку обычно им требуется небольшая сумма денег на развитие или иные цели.
Специфика овердрафтного кредитования
Наиболее часто предлагаются кредиты для ООО в виде овердрафта. Он представляет собой установление конкретного кредитного лимита на счету. Задолженность по такому займу гасится в автоматическом режиме, причем тогда, когда на счет ООО поступают средства от клиентов.
Оформление такой ссуды для ООО считается достаточно удобным и выгодным способом, потому что обеспечивает постоянное пополнение оборотных средств компании.
Пользоваться деньгами по овердрафту фирма может для некоторых целей:
- снижение разрывов в кассе;
- уменьшение платежного оборота;
- оплата различных платежей в бюджет.
Такой заем считается наиболее оптимальным и часто используемым юридическими лицами. Кредит выгоден для организации, а также является удобным для постоянного применения. Проценты устанавливаются по-разному, они могут быть фиксированными или дифференцированными. За счет регулярных поступлений денег от клиентов на счет компании в банке обеспечивается регулярное погашение долга.
Особенности оформления кредитной линии
Данное кредитование чаще всего используется в случае необходимости расширения бизнеса. Линия может быть возобновляемой или не возобновляемой. Подобные кредиты для ООО без залога или с ним выдаются обычно для приобретения основных фондов компании. Деньги используются для покупки сырья, чтобы обеспечить бесперебойный процесс производства, а также для хозяйственных нужд. Кредитная линия предполагает предоставление безналичных денежных средств.
Размер линии согласовывается между банком и клиентом заранее, причем если заемщику недостаточно выделенных денег, то он может запросить транш.
Хотя кредитные линии не выступают в качестве целевого кредита, все равно банк имеет право контролировать траты. Поэтому, если требуется заемщику транш, то человек непременно передает в учреждение документацию, подтверждающую обоснованные и оптимальные цели использования денег.
Наиболее часто требуется при оформлении кредитной линии обеспечение, в качестве которого используется определенное имущество компании. В список можно отнести не только какие-либо объекты недвижимости, но и транспортные средства, специализированную технику и оборудование, участки земли или ценные бумаги, личное имущество руководства фирмы или даже товары, находящиеся в обороте.
Важно! Особенность специализированных кредитов для юридических лиц заключается в том, что в большинстве случаев возникает необходимость предоставления залога или привлечения поручителей.
Оформление потребительского займа на владельца компании
Редкими являются кредиты для компаний, которые выдаются без залога или поручителей. Ежели владельцу компании требуются средства, но нет возможности пригласить других людей в качестве поручителей или передать имущество в залог, то он может оформить личный кредит на себя.
Потребительский займ применяется в этом случае для любых целей. Дабы получить небольшую сумму не требуется поручительство или залог. Единственной сложностью считается подтверждение официального дохода гражданина.
Какие требования предъявляются к компании
При изучении вопроса, как взять кредиты на ООО, важно учитывать требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, а именно к компаниям. К ним относится:
- непременная официальная регистрация в налоговых службах страны;
- вид бизнеса должен быть легальным;
- не допускается предоставление займов фирмам, работающим в рискованных сферах: в области шоу-бизнеса или игорного бизнеса, а также компаниям, связанным с созданием оружия или со спекуляцией;
- возраст владельца компании должен быть больше 23, но меньше 65 лет;
- кредитная история как владельца компании, так и самой фирмы должна быть положительной;
- важно, чтобы организация успешно и стабильно функционировала на протяжении полугода;
- финансовый результат от деятельности должен быть положительным за определенный период времени;
- если оформляется овердрафт, то у кредитора должен быть расчетный счет в выбранном банке.
Для того, чтобы оформить кредит на ООО, непременно подготавливается определенный пакет документов. Это регистрационные документы и выписка из ЕГРЮЛ, патенты и лицензии, а также другие важные бумаги. Нужно сказать, что в разных банках они могут существенно отличаться. Перед получением одобрения приходится ждать довольно много времени, поскольку банковская организация тщательно проверяет все представленные документы. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев компания запрашивает значительную по размерам сумму в долг.
Если банком требуется залоговый предмет, то в качестве него должны выступать ценности, стоимость которых примерно равна сумме оформляемого займа.
Учитывается, что обычно юридические лица запрашивают у банка существенные кредитные суммы, поэтому к фирмам предъявляются многочисленные и сложные требования. Ставки процента зачастую устанавливаются достаточно высокие, поскольку велика вероятность, что компания обанкротится. В этом случае она не сможет справляться со своими кредитными обязательствами. Особенно это актуально для ООО, потому что за счет ограниченной ответственности, если в процессе банкротства после распродажи имущества не хватило средств для уплаты долга банку, взимать деньги с бывших учредителей у банка не получится.
Подводя итог нужно сказать, что получение займа в банке компанией — это довольно сложный момент, требующий соответствия фирмы многочисленным требованиям и подготовке многих документов. Наиболее часто выбираются овердрафты или кредитные линии, потому что по ним каждая организация имеет право в любой момент воспользоваться свободными средствами для важнейших целей компании. При этом устанавливается подходящий кредитный лимит.
Источник: wsekredity.ru