Что такое банковские гарантии для бизнеса

Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия. Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.

Что такое банковская гарантия
Как работает банковская гарантия
Участники процесса
Условия банковской гарантии
Стоимость банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии
Виды банковских гарантий
Преимущества банковской гарантии
Как работает банковская гарантия
Как получить банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию
Часто задаваемые вопросы

Что такое банковская гарантия

Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:

Банковские гарантии — Бизнес Просто от Валерия Овечкина

• проведение государственных закупок на конкурентной основе;
• организация коммерческих тендеров;
• поручительство за заемщика при оформлении кредита;
• обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.

Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.

Как работает банковская гарантия

Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации. Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.

Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии.

Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.

Участники процесса

Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ ДЛЯ БИЗНЕСА: что нужно знать, чтобы их получить

Принципал

Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии. Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии — это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.

Бенефициар

Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

Гарант

В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

Условия банковской гарантии

Положения Гражданского кодекса жестко регламентируют требования к содержанию банковской гарантии. В документе в обязательном порядке указывается следующая информация:

• дата оформления;
• наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
• продолжительность гарантии;
• обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
• сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
• обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.

Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.

Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок — №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:

• невозможность отзыва гарантии;
• обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
• прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.

Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:

• извещение о проведении государственной закупки;
• приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
• проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
• других документах, входящих в состав тендерной документации.

Стоимость банковской гарантии

Комиссия за оформление гарантии определяется внутренними правилами и тарифами банка. Обычно она варьируется в достаточно широких пределах – от 2% до 10%. На итоговую стоимость банковского поручительства оказывают влияние несколько факторов:

• величина гарантийных обязательств;
• продолжительность гарантии;
• характер сделки;
• предоставление принципалом обеспечения;
• кредитная история получателя банковской гарантии и т.д.

Срок действия банковской гарантии

Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением. Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.

Виды банковских гарантий

Основным критерием для классификации рассматриваемого способа поручительства выступает характер обязательств, которые обеспечиваются в рамках предоставления банковской гарантии. Наиболее часто речь идет о четырех разновидностях финансовой операции.

Тендерная гарантия

В большинстве случаев речь идет о закупках, которые проводятся либо в рамках обеспечения государственных потребностей, либо государственными корпорациями и компаниями. Подобные процедуры регламентируются уже упомянутыми выше Федеральными законами: в первом случае — №44-ФЗ, во втором — №223-ФЗ.

Основной функцией банковской гарантии в данной ситуации становится страхование интересов заказчика от действий недобросовестных поставщиков. Оно осуществляется освобождением государственных учреждений и компаний от необходимости урегулировать возможные комплектные ситуации переводом таких споров в плоскость взаимоотношений «банк-гарант» и «исполнитель-принципал».

Аналогичные цели преследует предоставление тендерных гарантий в рамках коммерческих закупок. Различают три вида подобных поручительств:

• на участие в торговых процедурах;
• на исполнение заключенного по итогам закупки контракта;
• на качественное выполнение работ, оказание услуг или поставку надлежащего товара.

Налоговая гарантия

Предусматривает участие в качестве бенефициара налоговых органов. Принципалом выступает налогоплательщик, не имеющий возможности выплатить необходимую сумму в бюджет. В этом случае он имеет возможность обратиться за получением отсрочки в ИФНС, предоставив в качестве обеспечения обязательств банковскую налоговую гарантию. Последняя бывает трех видов:

• по ускоренному возмещению НДС;
• акцизная;
• на другие выплаты и обязательные сборы – по согласованию с ИФНС.

Выдачей налоговых гарантий занимаются банки, который включены в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Он находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе ведомства.

Таможенная гарантия

Оформляется при желании импортера получить отсрочку по уплате таможенной пошлины за ввозимые товары. Выдачей подобных поручительств занимаются исключительно аккредитованные ФТС банки. Оплата пошлины происходит после реализации товара – полной или частичной.

Договорная гарантия

Целью предоставления гарантийных обязательств становится защита одной из сторон от нарушения условий договора вторым участником сделки. Договорные гарантии делятся на несколько разновидностей, самыми популярными из которых выступают три:

• на возврат аванса;
• на совершение платежа за поставленный товар или услугу;
• на выполнение работ, оказание услуги или поставку товара.

Преимущества банковской гарантии

Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:

• бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
• принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
• банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.

Как работает банковская гарантия

Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.

Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

Как получить банковскую гарантию

Процедура оформления банковской гарантии предусматривает последовательное выполнение нескольких этапов. В их числе:

1. Выбор гаранта. Этим занимается принципал. Услуга доступна практически во всех отечественных банках. Критериями выбора выступают: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации, требования бенефициара и т.д.
2. Необходимые документы. Перечень требуемой документации определяется правилами выбранного для сотрудничества банка. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
3. Подача заявки. Представляет собой стандартный для подобных сделок с банком документ, который обычно выполняет еще и функцию анкеты клиента. Срок рассмотрения заявки определяется правилами финансовой организации и варьируется от нескольких минут до суток или даже 2-3 дней.
4. Заключение договора между принципалом и гарантом. Составлением документа занимаются банковские специалисты. Это вовсе не означает отсутствие необходимости внимательно изучить его содержимое на предмет учета интересов клиента. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются на соответствие предварительным договоренностям сторон.
5. Оплата банковской гарантии. Производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.
6. Выдача банковской гарантии. Завершающий этап оформления сделки. Предусматривает получение документально оформленных гарантийных обязательств банка. Требования к содержанию документа приводятся выше. Сегодня все чаще используется не бумажный, а электронный формат гарантии. Речь в данном случае идет о цифровом документе. В некоторых случаях, например, при участии в госзакупках, применяется исключительно электронная гарантия, которая заносится в соответствующий реестр.

Как проверить банковскую гарантию

Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса. Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.

Часто задаваемые вопросы

Как описать суть банковской гарантии простыми словами?

Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.

Как правильно называются участники финансовой операции?

Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.

Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?

Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.

Сколько стоит получение банковской гарантии?

Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%. Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.

Источник: www.sravni.ru

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Каждый предприниматель, участвующий в государственных или коммерческих закупках, сталкивается с необходимостью получения банковских гарантий на исполнение различных обязательств. Сначала он получает гарантию на обеспечение заявки, то есть гарантирует, что не передумает участвовать в тендере. Затем, в случае победы, должен предоставить гарантии исполнения контракта. Если предприниматель рассчитывает получить от заказчика аванс, то должен предоставить гарантию возврата этого аванса. А если поставляемые товары или услуги имеют гарантийный срок, то также может потребоваться гарантия исполнения гарантийных обязательств.

Конечно, для обеспечения гарантий можно использовать и собственные средства. Они вносятся на специальный счет, если закупка проходит по 44-ФЗ, или на счет заказчика/спецсчет, если закупка — по 223-ФЗ. Там деньги в среднем «замораживаются» на 30 дней.

Если же компания или предприниматель не располагают свободными средствами (или располагают, но не хотят надолго изымать их из оборота), они используют банковские гарантии

Банковская гарантия – безотзывное обязательство банка

В само название продукта — «банковская гарантия» (БГ) — заложен его смысл. Этот финансовый инструмент несет в себе обязательство компенсировать заказчику потери, полученные от исполнителя в случае, если тот по каким-либо причинам не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. Механизм действия банковской гарантии напоминает поручительство, но является более надежным, так как «поручителем» выступает не физическое лицо, а кредитная организация.

Принципиальное отличие БГ от тендерных займов в том, что они «безденежные». Банк поручается за исполнителя, не переводя средства в обеспечение этих обязательств на чей-либо счет.

Принципал, бенефициар и гарант – это участники треугольника под названием «банковская гарантия».

Принципал — потенциальный участник тендера и исполнитель по контракту, инициатор выдачи БГ. Именно принципал нуждается в финансовом документе, который убедит организатора торгов, что ему по плечу выполнение условий тендера. Он же оплачивает стоимость БГ.

Бенефициар — заказчик, в пользу которого выдаётся БГ. Именно он, в случае срыва договоренностей и невыполнения принципалом обязательств, получает от банка ту сумму, на которую оформлена БГ.

Гарант — кредитная организация, оформляющая обязательства и несущая финансовые риски перед бенефициаром.

Согласно статье 368 ГК РФ гарантии могут выдавать не только банки. Но в системе государственных и коммерческих закупок заказчики принимают только банковские гарантии.

Надо помнить, что БГ — это не живые деньги, а обязательство банка произвести выплату за своего клиента перед заказчиком. Момент исполнения обязательства — раскрытие гарантии — происходит в том случае, если компания не может выполнить взятые на себя по контракту обязательства. Будь то — вернуть средства, взятые в долг, или выполнить определенные работы, предусмотренные договором.

Банк дает такие обязательства не бесплатно. За пользование БГ он взимает комиссию. Размер комиссии рассчитывается в процентах от суммы БГ и не является фиксированным, а зависит от размера риска, который на себя принимает кредитная организация. Как правило комиссия составляет от 2 до 4% годовых от суммы гарантийной выплаты в зависимости от банка и вашего кредитного рейтинга. В финансовом маркетплейсе ВБЦ вы можете получить банковские гарантии от крупнейших банков на самых выгодных условиях.

Типы банковских гарантий

Банковские гарантии разных типов используются на разных этапах государственных и коммерческих закупок.

Банковская гарантия на участие в тендере/обеспечение заявки — применяется на этапе подачи заявки на участие в конкурсе. Это подтверждение намерений участником торгов перед заказчиком конкурса, свидетельство, что поставщик не передумает заключать контракт и не станет отзывать свое предложение в том случае, если выиграет конкурс. В случае раскрытия гарантии банк компенсирует затраты бенефициара на организацию сорванного тендера. Такой тип БГ используется вместо внесения на счет собственных средства предпринимателя, желающего принять участие в тендере. Для участия в конкурсах по 44-ФЗ, где заказчиком выступает государство, при НМЦК (начальной максимальной цене контракта) свыше 5 млн руб., обеспечение заявок обязательно. Размер БГ на участие составляет в среднем 1-5% от НМЦК

Банковская гарантия на исполнение контракта/договора нужна победителям тендера. Ее необходимо предоставить до или сразу после заключения контракта. Эта БГ гарантирует заказчику, что если он не получит услуги или товары надлежащего качества и в указанный срок, то банк возместит ему убытки в размере, прописанном в гарантии. Размер БГ на исполнение контракта может составлять от 1 до 70% НМЦК или от предложенной цены поставщика).

Банковская гарантия на возврат аванса — выдается для проведения первого платежа в рамках заключенного договора. Перед тем, как выплатить аванс, заказчик просит исполнителя предоставить гарантию того, что этот платеж будет возвращен в случае неисполнения обязательств по контракту. Банк выступает стороной, обеспечивающей возврат этих средств.

Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств — используется тогда, когда производится закупка товаров, работ или услуг (ТРУ), которые могут иметь гарантийный срок. Требования о гарантийных обязательствах (ГО) применяются не по всему спектру закупок ТРУ, а лишь когда сам заказчик посчитает нужным прописать параметр о наличии БГ.

Но если такое пожелание формально высказано и оформлено, его необходимо соблюсти. Если заказчик потребовал такой вид гарантии, то без нее акты – приемки – передачи товара, поставляемого в рамках тендера, не будут подписаны. Есть исключение: согласно 44-ФЗ, в случае определения поставщика новых машин и оборудования заказчик обязательно устанавливает в документации о закупке требования к предоставлению гарантии производителя и к сроку действия такой гарантии. В остальных случаях он вправе это не сделать. Размер БГ на ГО – 1-5% НМЦК.

Когда банковская гарантия выгоднее привлечения собственных средств и кредита?

Даже если вы располагаете средствами для обеспечения гарантии исполнения обязательств, чаще всего использовать БГ будет выгоднее. Это действительно «дешевый» финансовый инструмент, по сравнению с классическими кредитными предложениями банков. И он дает возможность кратно увеличить контрактную базу для бизнеса.

Покажем на простом примере.

Например, вы участвуете в тендере на госконтракт в размере 100 млн рублей сроком на 1 год. Сумма обеспечения исполнения контракта составит 20 млн рублей. Изъять такую сумму из оборота и заморозить ее на год – крайне невыгодное предприятие, особенно для небольших компаний. Обратимся к БГ. Средний размер комиссии, взимаемой банком за этот продукт, составляет 3% годовых.

В нашем случае это 600 тыс. рублей. Таким образом вы заплатите 0,6% за получение контракта на 100 млн рублей.

Банковская гарантия выгодна еще тем, что пострадавшей от срыва выполнения работ стороне сделки не придется идти в суд для того, чтобы взыскать с должника неустойку. Спор решится без привлечения правосудия, волокиты и переплат. Заказчик предъявляет в банк, выдавший гарантию, требование об уплате по банковской гарантии и через несколько дней получает деньги.

Может ли банк потребовать залог за предоставление гарантии?

И все же банковская гарантия в своем роде кредитный продукт, так как хоть банк и одалживает клиенту доверие, но в случае форс-мажора ему придется платить живые деньги. Поэтому банк вправе попросить у клиента, претендующего на получение гарантии, обеспечение.

Это могут быть любые ликвидные средства: денежные депозиты, ценные бумаги, недвижимость, оборудование, транспорт, товары. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также контр-гарантии других банков. Гарантии поручителей или других банков особенно важны, если такая услуга в стороннем банке стоит дешевле, чем там, где традиционно держит счета принципал.

Получив обеспечение банк оценивает его стоимость, потом «взвешивает» цену того, что взял в залог, по профилю риска своего клиента и той сделки, которую он хочет совершить, приняв участие в торгах. На основе этих расчетов стоимость залога дисконтируется – как правило, до той цены, за которую, в случае срыва контракта, имущество можно будет продать.

Как получить банковскую гарантию

Все типы банковских гарантий можно получить в маркетплейсе ВБЦ. На «полках» нашего финансового супермаркета — банковские гарантии Газпромбанка, Росбанка, СМП Банка, Московского индустриального банка, банков ПСБ, Санкт-Петербург, Ак Банк, Уралсиб и других крупных и надежных кредитных организаций.

Через нас клиенты получают банковские гарантии на сумму до 250 млн рублей (лимит на клиента — 350 млн рублей) на срок до 65 месяцев. Специально для клиентов ВБЦ банки-партнеры разрабатывают экспресс-продукты. Рассмотрение заявки на них занимает в среднем 10 минут, а сама выдача БГ происходит за 2 часа. При этом все оформление происходит в онлайне непосредственно на платформе маркетплейса: от подачи документов до подписания договора с помощью электронной подписи.

Еще недавно на банковском рынке было не так много выгодных и качественных продуктов для малого и среднего бизнеса. И при получении небольшой суммы для участия в государственных и коммерческих тендерах предприниматели сталкивались с серьезными сложностями в банках. Миссия ВБЦ состоит в том, чтобы облегчить получение финансирования для представителей среднего, малого и микро-бизнеса, сделать выбор продуктов удобнее, а их условия выгоднее, даже чем при прямом обращении в банк.

Источник: vbankcenter.ru

Перечень банковских гарантий

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

• тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
• на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

• определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
• подготовить пакет необходимой документации;
• согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
• заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

• заявление на получение услуги;
• анкетные данные организации;
• копия устава компании;
• копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
• финансовый отчет;
• описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

Источник: www.lockobank.ru