Пир человеческой глупости – иначе, при всем сочувствии к жертвам, не назвать то, что происходило вокруг казанского криптоинвестора, растворившего в своих недрах миллиарды рублей.
Финансовые пирамиды – как это было
Ничему людей история не учит. Да и не только история, но и опыт – ни свой, ни тем более чужой. Особенно это заметно в финансовой сфере. Например, в XIX веке, ещё при царе, некто Иван Рыков возглавил Скопинский банк, который быстро обогнал своих столичных конкурентов по количеству открытых вкладов. Успех держался на трех разнородных китах – коррупции, обмане и благотворительности.
В итоге банк лопнул, а основными пострадавшими стали прогрессивных слоев населения – представители чиновничества, духовенства, военные и учителя. При этом «обул» доверчивых вкладчиков ушлый создатель дореволюционной финансовой пирамиды на 12 миллионов рублей – это существенно больше, чем нынешние 12 миллиардов. Сам же Рыков был осужден и сослан в Сибирь, где и умер от апоплексического удара. В полной нищете, по официальной версии.
Финики | Как их собирают и перерабатывают
В веке XX ещё один бойкий предприниматель – Сергей Мавроди – пошёл по стопам Рыкова и создал свою знаменитую финансовую пирамиду «МММ», куда уже доверчивые постсоветские люди несли последние сбережения в надежде обогатиться. Почин подхватили: население так же охотно несло свои деньги в другие сомнительные пирамиды: «Властелина», «Чара» Банк, «Хопёр инвест» и другие. Итог немного предсказуем и печален – пирамиды лопнули, а жаждущее обогатиться население быстро и сразу осталось у разбитого корыта без денег. Но если учесть, что вся эта прогрессивная часть человечества с «самым лучшим в мире образованием» охотно заряжала воду в банках, сидя у телевизоров во время сеансов Кашпировского и Чумака, то всё становится куда логичнее и понятнее.
Мавроди тоже судили, но какого бы то ни было финансового удовлетворения обманутым вкладчикам это не принесло.
Умер Мавроди в Москве от сердечного приступа в возрасте 62 лет. После этого, в мае 2018 года, на официальной странице Сергея Мавроди появились записи с предложением обменять старые акции МММ на новые и объявлением об открытии новых офисов. Даже после смерти Мавроди остался верен себе и своему детищу по легальному отъёму денег у населения.
О пользе любви к чтению
Но все-таки МММ – продукт девяностых. В XXI веке, казалось бы, такого в принципе произойти не могло. Но нет. Даже несмотря на доступность информации и наличие различных поисковых систем, где либо найдётся всё, либо ничего и не терялось– все остается по-прежнему. Вбиваем в поисковом запросе «признаки финансовой пирамиды», читаем и просвещаемся.
Увы, жажда легких денег сильнее любви к чтению. Когда на горизонте появляются не просто большие, а очень большие деньги (хотя всё, как правило, ограничивается суммой в несколько сот тысяч дешевеющих рублей), у заметной части населения полностью отключаются мозги, здравый смысл и любая самокритика.
И вот уже нынешнее поклонение знакомится с устройством финансовой пирамиды изнутри на своём горьком опыте. Виновато на этот раз многострадальное Finiko – финансовая пирамида новой формации, но основанная на тех же принципах, что и знаменитая МММ – только с более продвинутой социальной инженерией, высокими технологиями и криптовалютой во главе.
Я хочу сыграть с тобой в одну игру…
Основатели компании – жители Казани Кирилл Доронин (публичный представитель бренда), Зыгмунт Зыгмунтовичь, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров. Позднее сооснователи стали утверждать, что все идеи исходили от Доронина, а они лишь выполняли их и контролировал. И даже более того: «Доронин всегда озвучивал, что у него есть связи в верхушках, держал нас в страхе!».
А начиналось всё безобидно в духе типичного «инфоцыганства», которое не раз обозревала и разоблачала в своих роликах знаменитая «Nemagia» – горе-бизнес-тренеров, качков, фриков и других. Но ролики роликами, а в жизни всё иначе. На просторах «ВКонтакте» до сих пор можно найти страницы по типу «Finiko твой пассивный заработок. », где слоган говорит сам за себя: «Занимайся чем хочешь, а деньги должны быть!».
Там же на странице можно прочесть историю создания Finico. Она повествует о том, как Доронин встретил талантливых трейдеров и создал автоматизированную систему генерации прибыли. После чего, по не объясняемым в тексте причинам, решил осчастливить ею всю Россию. Начал с Казани как самого уязвимого места.
Прибавим к этому разного рода презентации и ответы на вопросы, перегруженные красивыми словами «токен», «блокчейн», «динамика электронных финансов», «децентрализованные финансы», «трейдинг», «инвесторы», «индекс 1 и индекс 2», «финансовое мышление» и прочее. Плюс встречи с вкладчиками, построенные по лекалам презентаций ныне покойного Стива Джобса, который славился своими выступлениями одетый в потёртые джинсы и чёрные водолазки, задав тем самым целый стиль, радостно подхваченный бизнес-тренерами и последователями идей «МММ».
Но в отличие от финансовой пирамиды 90-х, новая пирамида XXI века получила наименование «скам пирамиды».
«Скам» в России давно стал синонимом мошенничества – это ситуация, когда «инвестиционный инструмент» (в нашем случае – принимающая вклады компания) прекращает выполнение своих обязательств перед инвестором. Строго говоря, это может произойти и по не зависящим от «инструмента» причинам, но в наших реалиях почему-то непременно связано со злым умыслом.
Интересно, что многочисленные расследования Youtube-блогеров долгое время оставались без внимания регулирующих и компетентных органов (увы, опять же в российских реалиях эти два эпитета очень редко можно применить к одной и той же организации). Более того, представители Finico звали разоблачителей на совместные эфиры, чтобы разгромить клеветников – и никто почему-то не решился вступить в онлайн-батл.
При этом «Финико» пишет, что прибыль получает автоматически на основе прогнозируемых рисков и статистики децентрализованных продуктов. Что уже звучит непонятно, а механизм заработка денег выглядит непрозрачно и рискованно.
Даже по описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), и только за пополнение кошельков компания берет комиссию – 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно к тому же купить внутреннюю валюту сервиса – цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться. В какую сторону и по каким причинам, не указывается.
Что характерно, выводить деньги со счёта на платформе «Финико» можно только через биткойны. Но для того, чтобы их вывести, нужно будет вступить в игру и понять, что такое цифроны.
Да-да, именно в игру – такое соглашение подписывают пользователи, и это, пожалуй, самый честный элемент схемы. Почему люди, подписавшиеся на игру, ждут гарантированного дохода, – загадка сия велика есть.
Изначально, по мнению более разумных инвесторов, Finico не стоило доверять по четырем причинам:
- У «Финико» не было российского юрлица. Как искать правду из России?
- Кирилл Доронин – основатель проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков. Р – репутация.
- Документы «Финико», если их читать, а не прокручивать, перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег.
- А если не только прочесть, но и подумать, то становится ясно, что часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Ау, МММ!
А что люди? Продали всё, набрали кредитов, заняли денег и вложили всё в Finico. Теперь мы видим вот такие счастливые лица довольных вкладчиков на Youtube – и это становится уже социальной проблемой, заметной в масштабах страны. Так или иначе, помогать пострадавшим придется всем миром.
Относительно удачливее оказались те, кто привёл в пирамиду больше всего народа – выплаты за это поступали относительно стабильно.
Это сладкое слово «криптовалюта»
Так сколько же заработали основатели Finico?
Ответ кроется в той самой криптовалюте, которая считается анонимной, отчего и снискала популярность в «даркнете». Так ли это на самом деле? И является ли Bitcoin анонимным?
Создатель биткоина Сатоси Накомото никогда не считал криптовалюту анонимной и неотслеживаемой. В его базовом документе White Paper слово «анонимный» применяется только к публичным ключам.
В частности, Накамото пишет:
Конфиденциальность можно поддерживать, разрывая поток информации в другом месте: сохраняя анонимными открытые ключи.
Другими словами, конфиденциальность биткоина ограничена анонимностью публичных ключей, выступающих псевдонимами каждого конечного пользователя.
Что это значит? Знаменитый создатель черного интернет-рынка «Silk Road» (Шёлковый путь) Росс Ульбрихт, известный в сети как Dread Pirate Roberts, знатно погорел на Bitcoin. А подвело его всё то же красиво звучащее слово «блокчейн» – система отслеживания и верификации транзакций.
ФБР использовало блокчейн биткоина, чтобы привязать транзакции к захваченным ранее серверам. В публичном реестре было обнаружено более 3500 операций между серверами и личным ноутбуком Ульбрихта, изъятым бюро. Анонимность биткоина закончилась, как только ФБР удалось сопоставить открытые ключи с конкретным человеком.
Создатели Finico погорели на том же самом. Причём произошло это благодаря «звёздам компании», которые хвалились публике на youtube-канале компании своими доходами. Например, так спалился Евгений Лоскутов, успевший закрыть «десятую звезду».
В одном из видео по выводу средств он засветил свои данные.
Несмотря на то, что часть FNK-адреса на скриншоте замазана, энтузиасты из группы «ВКонтакте» «Против Пирамид» и анонимам с «Двача» быстро вычислили его адрес.
Ещё одна звезда – Анна Тиффани Серикова – также засветила в одном из видео о «секрете успеха» свои данные, даже не потрудившись как-то скрыть такую конфиденциальную информацию. И понеслось.
Расследователи нашли в её кошельке транзакцию под определенным номером (не будем приводить из уважения к личным данным), и начали ее изучать и распутывать, будто лихо закрученный детектив. По цепочкам последовательных переводов денег с одинаковой суммой или другими совпадающими элементами.
В результате поисков сперва выявили 333 стартовых адреса из всего 3 транзакций Анны-Тифани, потом пул адресов через 3 шага повторений расширился до 778 тысяч адресов, затем процесс расширения замедлился и закончился на цифре около 800 тысяч. Конечный список из 797924 адресов Bitcoin выглядит впечатляюще. И это всё удалось выяснить только обладая данными, показанными «звездой» в видео.
Это не означает, что у «Финико» было около 800 тысяч клиентов, так как некоторые клиенты пополняли баланс несколько раз. Но всё же охват аудитории, вовлечённый в махинации с криптовалютой выглядит солидно.
Далее расследователи взяли все транзакции, где учувствовал хотя бы один адрес из списка. Эти транзакции поделили на «входящие» и «траты». При этом входящие – это транзакции, где среди отправителей нет ни одного кошелька «Финико».
По данным finikoscam.github.io, всего система привлекла 59 645 BTC (1,6 млн долларов по курсу на момент расчетов), а максимальный баланс составлял 4986 BTC (173 тыс. долларов).
Ещё одна криптовалюта, к которую вкладывалась Finiko, – Ethereum, «эфир». Это относительно уважаемый проект – в октябре 2017 года Сбербанк вступил в некоммерческий альянс Enterprise Ethereum Alliance, став первым российским банком в его составе.
И опять-таки криптовалюта оказалась не совсем анонимной: несмотря на несколько иной алгоритм, выяснить цепочку транзакций не составило особого труда. Более того, некоторые это сделали до краха пирамиды, когда FNK только начинал идти на дно.
Номера кошельков Ethereum, аффилированных с «Финико», быстро стали известны, и именно таким образом удалось установить, что основатели «Финико» начали активный вывод средств с одного из кошельков компании через биржу Uniswap.
Есть предположение, что всю техническую часть, включая платежный шлюз и все сайты, создавала компания VexelIS. Это главные технические партнеры по выводу токенов FNK с системы на кошельки пользователей.
Примечательно, что компания VexelIS отказалась от работы с токеном FNK в то же время, когда команда, поддерживавшая «Финико», фактически прекратила работу. С 7 по 14 июля VexelIS принудительно закрыла все счета FNK на своей платформе, после чего Доронин слил в сеть свою переписку с командой техподдержки. Возможно, компанию VexelIS не устроило резкое падение в цене фантика, на котором они планировали заработать.
Хотя ещё в феврале 2021 года биржа Bittrex отказалась от FNK-токена «Финико», что должно было вкладчиков заставить немного напрячься.
Так сколько же заработали Finiko?
Согласно одному из отчётов, в общей сложности было привлечено 250 млн долларов. Согласно другому расследованию на эту же тему – 390 млн.
МВД РФ ранее сообщало, что зарегистрировано более 3 тыс. заявлений от потерпевших по делу Finiko. Сумма предварительного ущерба, о которой заявили вкладчики финансовой пирамиды Finiko, превышает 1 млрд рублей –13,755 млн долларов по текущему курсу, но нет сомнений, что многие тысячи мелких вкладчиков просто махнули рукой на произошедшее. Но точную сумму вряд ли кто-то сможет отследить, несмотря даже на всю прозрачность транзакций и изъяны в анонимности криптовалюты. Следы все равно запутаны, и полный объём изъятых у населения сумм мы не узнаем никогда.
«Нет сомнений в репутации»: как бывший министр закрыл глаза на финансовую пирамиду
Между тем недавно основателю Finiko Кириллу Доронину продлили арест на два месяца. А суд в Казани заочно арестовал троих сооснователей финансовой пирамиды Finiko – Эдварда и Марата Сабировых, а также Зыгмунта Зыгмунтовича. Их объявили в международный розыск.
Несмотря на «блокчейн» и «крипту», Finiko оказался очередной пирамидой «МММ», только вместо Лёни Голубкова, его брата-собутыльника, сапог для жены и Виктории Руффо – «криптовалюта», «токены», «трейдеры» и сложные идентификационные номера кошельков. Прогресс не стоит на месте, как и методы отъёма денег. Но принцип у всех финансовых пирамил одинаковый. А значит, дело Мавроди будет жить ещё долго.
Источник: www.infox.ru
История Финико: чтобы люди больше не попадали на деньги
Почему столько людей поверили в Финико и остались в итоге ни с чем? Разбираемся в этой статье.
30 июля 2021 года исполнилось 30 лет со дня первой рекламной кампании финансовой пирамиды Сергея Мавроди и его знаменитого «МММ» — вероятно, российские правоохранители ждали этого юбилея, чтобы символично арестовать Кирилла Доронина, создателя другой подобной схемы под названием «Финико».
Вину задержанный не признает, но «готов к аргументированному диалогу».
Еще три основателя проекта — Марат и Эдвард Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь (так в паспорте и написано) — объявлены в международный розыск.
Каждый из четырех соучредителей выполнял определенные функции в проекте:
- Кирилл Доронин — ключевое медийное лицо, продвигающее идеи в массы (в основном это делалось через теперь уже удаленные инстаграм и YouTube). Это человек с насыщенным прошлым, серийный предприниматель, основавший за свою жизнь более 20 компаний, большинство из которых закончили примерно также как и Финико.
- Марат Сабиров — руководитель кэшбек-сервиса, называвший себя в бытность процветания пирамиды «крипто-Наполеоном» и «криптоказначеем». Присоединился к команде в начале 2020 года.
- Эдвард Сабиров — глава отдела трейдинга. К слову, весьма обеспеченный и успешный инвестор, который имеет 33% доли в компании-застройщике Иннополиса, города-спутника Казани — в рамках этого проекта он является партнером бывшего замминистра РФ Николая Никифорова, который не сомневался ранее в честности главного трейдера Финико .
- Зыгмунт Зыгмунтовичь — исполнительный директор, связующее звено команды проекта. Регулярно демонстрировал свой паспорт, чтобы доказать реальность своего ФИО. Владеет одноименным интернет-магазином , где продает вещи, аксессуары для электроники, канцелярию и ювелирные изделия с логотипом Финико.
Мавроди бы гордился своими ярыми последователями:
- за время работы Финико с 2019 года вкладчики принесли в проект около 7 млрд рублей (хотя в официальных данных фигурирует лишь цифра 80 млн)
- клиентская база проекта насчитывает около 200 тысяч пользователей не только из России, но и из других стран
- к лету 2021 года в Яндексе фиксировалось в среднем по 500 тысяч запросов о Финико ежемесячно. Это намного больше, чем у нашумевшей пирамиды «Кэшбери», чьи вкладчики потеряли в 2018 году около 3 млрд рублей
- в конечном итоге, это крупнейшая в истории России подобная мошенническая схема
Финико позиционировала себя в качестве автоматизированной системы генерации прибыли, которая функционирует по принципу прогнозируемых рисков под управлением статистики децентрализованных продуктов.
Если честно, все это довольно-таки сложный набор слов, который не особо выражает сути.
Якобы эта компания работала с так называемым индексом CTI, который формируется из десяти обособленных направлений получения дохода, задачей каждого из которых являлось обеспечение минимум 3-5% прибыли ежедневно.
Т.е. существовало несколько команд узконаправленных профессионалов, каждая из которых работала в разных нишах в силу своей компетенции — будь то криптовалюты, фондовый рынок, валютные пары, фьючерсы, сырьевые активы и т.д — и приносила доход в общую копилку для дальнейшего распределения между вкладчиками соизмеримо с их инвестициями.
Такой подход преподносился пользователям в качестве уникального инструмента диверсификации рисков, выдающего высокую вероятность соблюдения прогноза доходности портфеля.
Но самое главное, что все это действительно реально работало в глазах наивных клиентов!
Вкладчики верили (а некоторые до сих пор не сомневаются) в обещания высокой доходности и громким словам о возможности быстро заработать на машину, квартиру, погашение кредита, беспечную старость и т.д.
Если взглянуть на предлагаемые инвестиционные пакеты Финико, то становится понятно, что продукты этого проекта, что называется, «били точно в цель» и были направлены на самые злободневные нужды и амбиции современного человека.
- Депозит с гарантированной прибыльностью 20-30% ежемесячно с минимальным порогом входа $1000 (в начале конца эта цифра достигла $7000). Через три дня после внесения депозита обещалось начисление первых процентов, а в течение 21 дня — возможность вывода всех денег при желании.
- Выкуп за 35% от стоимости . По условиям этого пакета, пользователь должен был перевести на кошельки проекта треть от стоимости желаемой недвижимости или автомобиля и 10 000 рублей комиссии, а через четыре месяца после этого забрать свою квартиру или машину у Финико. Звучит интересно и заманчиво для современного человека (на это и рассчитано), но суть в конечном итоге сводится все к тому же депозиту и начислению процентов под вуалью получения материальных ценностей.
- Погашение кредита . Картина та же, но, что называется, под другим углом — клиенту необходимо пополнить счет на 35% от долга плюс 10 000 рублей комиссии за обслуживание Финико, которая обещает за 10 последующих месяцев полностью перекрыть кредит.
Обособленным направлением получения прибыли была сложная многоуровневая реферальная система: клиенты получали бонусы за вложения людей, которых они приводили в Финико «под себя». Так внутри системы порой создавались пирамиды невообразимых масштабов с огромными реф-премиями для тех, кто находился на высшем уровне.
Кроме того, чтобы все вокруг начало работать, необходимо было приобрести внутренний продукт «Финико» за тысячу долларов — так называемый индекс CTI, включающий в себя «совокупность высоковолатильных, высокодоходных и высокорисковых инструментов».
Для того, чтобы вложиться в какое-то направление Финико или купить тот же индекс CTI, необходимо иметь на счету криптовалюту под названием CFR (в простонародье — цифроны). Эти монеты не торгуются на биржах, присутствуют только на сайте Финико, а их цена, по сути, регулируется исключительно аппетитами организаторов проекта.
И даже когда вы покупаете цифроны (они, к слову, доступны только за биткоины и USDT), в окне обмена четко прописано, что стоимость этого, с позволения сказать, токена может в любой момент измениться. Как это происходит в данном конкретном случае, когда криптовалюта не подкреплена хоть какими-то торговыми объемами и зависит от узкого круга лиц? Очень просто. Одно из этих лиц однажды может просто поменять курс в интерфейсе сайта на какую угодно цифру.
Позднее уже было создано что-то более серьезное — так называемый токен FNK — 1 декабря 2020 года эмитировано 100 млн монет на блокчейне Ethereum, а цифроны перешли в режим внутренней разменной валюты Финико.
FNK даже появился на децентрализованной бирже Uniswap и CoinMarketCap . Буквально через неделю после этого казанские правоохранители возбудили уголовное дело против Финико, обвинив ее организаторов в мошенничестве. А в начале июня российский центробанк внес Финико в реестр компаний с признаками финансовой пирамиды .
Но все это не помешало неимоверному росту FNK на фоне искусственного пампа.
Изначально покупка криптовалюты была добровольной, однако в июне этого года Финико объявила о полном переходе на расчеты с пользователями только в FNK, а цифроны стали просто единицей измерения внутри платформы.
Сразу после этого курс FNK стремительно подорожал почти в десять раз с $25 до $220 буквально за сутки.
Скорее всего, именно на этом пике организаторы вышли в фиат и перевели средства в офшоры (но это не точно).
Сразу после этого Финико остановила выплаты пользователям, а организаторы заявили, что клиенты сами виноваты в произошедшем, т.к. начали массово сливать FNK, уронив таким образом цену криптовалюты.
«Уронив», конечно, слабо сказано — сейчас токен стоит меньше полдоллара, и на фоне текущих событий обнуление не за горами.
Затем все пошло по банальному заезженному скам-сценарию: Доронин заявил, что соучредители его «кинули» и не выходят на связь — он даже обещал написать на них заявление в полицию и назвал себя скромной «говорящей головой», выполнявшей указания ключевых основателей проекта.
В свою очередь, Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что были обмануты и в начале июня 2021 года перевели все деньги вкладчиков Доронину на «решение какой-то абстрактной задачи». Спустя два часа последний заявил, что был ограблен и под угрозой для жизни лишился $50 млн.
Интересно, что инвесторам Финико до сих пор обещают выплатить долги в течение полугода после (внимание!) предоставления пакета документов .
Здесь стоит отметить, что сама Финико не обладала соответствующими лицензиями для ведения финансовой деятельности и в госреестрах и налоговых органах не зарегистрирована.
Чтобы претендовать на вывод средств, клиентам необходимо предоставить:
- справку о доходах (в России это 2-НДФЛ, в других странах — по соответствующей форме)
- кредитные договоры
- выписку с банковского счета за последний год
- договоры купли-продажи
- справку об уплате налогов
- рекомендательное письмо из банка
Как подчеркнул Кирилл Доронин в своем инстаграм, все документы будут проходить проверку в индивидуальном порядке, на что уйдет неопределенный период времени.
Но суд все же помешал «светлым планам» Доронина и, наверняка неожиданно даже для самого основателя Финико, «закрыл» его на 2 месяца — до 28 сентября этого года.
Вероятно, суд таким образом решил перестраховаться от возможного «загадочного исчезновения» Онура Намика — именно такое имя получил Доронин вместе с турецким гражданством и недвижимостью накануне всех этих «непредвиденных неприятностей».
Самое интересное, что некоторые последователи Финико до того прониклись идеями проекта, что до сих пор верят в счастливый конец всей этой истории и восхваляют организаторов пирамиды.
В СМИ появляются скриншоты сообщений наивных клиентов из закрытых чатов, где участникам предлагается медитировать и повторять фразу:
«Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера».
Однако здравомыслящих, но до сих пор не смирившихся вкладчиков все же больше.
По последним данным, в полицию поступило более 1000 заявлений от пострадавших, а самый большой вклад в пирамиду составил 8 млн рублей. Этим людям осталось лишь продолжать пытаться привлечь организаторов к ответственности — многие вложили крупные кредитные суммы, предназначенные для покупки жилья или помощи родственникам — и рассказывать свои грустные истории в сети .
В конце хотелось бы привести слова Зыгмунтовича, который описывал команду основателей Финико так:
«Медное кольцо, которое не согнешь, и маленькие три бриллианта».
Well, кольцо все же загнули, а бриллианты наверняка «съежились» до еще более маленьких размеров…
Источник: prometheus.ru
Вторая после МММ: как работала финансовая пирамида «Финико»
В конце 2020-го против организаторов компании «Финико» возбудили уголовное дело о создании финансовой пирамиды, летом 2021-го она попала в «черный» список ЦБ. 30 июля суд в Казани арестовал одного из создателей пирамиды Кирилла Доронина, а в начале августа еще троих основателей объявили в розыск. Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой, привлекла миллион людей и почему долго не могла рухнуть?
«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.
Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.
Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.
Предприниматель Григорий Коновалов в мае 2020 года вложил в «Финико» «сумму равную двум барнаульским квартирам», а в июне 2021 года заложил еще несколько квартир. «Я никого не привлекал, я лишь рассказывал друзьям, родственникам, и мы с ними вкладывали достаточно много», — объясняет Григорий. Он утверждает, что не подозревал, что это пирамида. «Несмотря на то, что я потерял 9 млн рублей, у меня осталось большое доверие к компании, которую взорвала какая-то бомба извне, а не подлость Доронина», — говорит он.
Четыре программы
У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы. Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000. Такой депозит, например, купила 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска.
Она рассказала Forbes, что действительно сначала получала 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился. Ради вложений в пирамиду она взяла три кредита — в общей сложности на 1,76 млн рублей. «В начале июля все ломанулись вытаскивать деньги, знакомые успели вывести процентов 30% от вложенной суммы», — говорит Лариса. Сама она смогла получить назад только 100 000 рублей: «Я не знаю, что делать, но знакомый юрист посоветовала обанкротиться».
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.
И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете. О существовании этой программы Forbes рассказала 32-летняя Олеся из Новосибирска. Она положила на счет в «Финико» $1700 в апреле 2021 года и два месяца прикрепляла чеки. Олеся не успела вывести ни рубля с этого депозита, и к тому же потеряла $2500 по «автомобильной» программе, которая должна была закончится для нее 16 июля.
Воронка продаж
«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид. В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации. Самый высокий уровень — 10 «звезд», его могли получить те, у кого сумма вложений его и тех, кого он привел, превысит $1 млн. Также в системе было несколько вице-президентов, которые принесли в «Финико» больше $10 млн.
«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы. За год он привлек около 120 новых участников. Царь поговорил с Forbes, но позднее передумал и запретил публиковать свои ответы.
Альбина Каримова получила восьмую звезду в октябре 2020 года. За это, по ее словам, компания подарила ей $5000, а отчисления с депозита выросли до 2%. На ее странице в Facebook много постов о «Финико», где она говорит, что это не пирамида, правда, предупреждает, что можно «заработать приличный капитал за короткий срок, но нельзя упускать из вида и другое развитие событий, инвестировать нужно ровно столько, сколько готовы потерять».
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10 (на запрос Forbes во «ВКонтакте» он не ответил). На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет.
Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно».
Компания периодически проводила тренинги: один из них, например, проходил в Завидово в июне 2021 года. В нем принимали участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный коуч Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил, что космонавт был на мероприятии, но уточнил, что его пригласили сотрудники event-агентства, о «Финико» космонавт ничего не знает. Гандапас на запрос Forbes не ответил.
Криптовалюта и ее курс
Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR). Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару. Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико».
В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb, а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры». Цифроны при этом остались «единицей измерения внутри платформы». К 17 июня 2021 года FNK стоила $217, согласно Coinmarketcap. На следующий день его курс упал до $99. Сегодня за валюту «Финико» дают чуть больше 30 центов.
«Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей. В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя я думаю, что июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе», говорит 17-летний Максим из Казани. Он узнал о «Финико» от знакомого — тот рассказал, что компания существует несколько лет и недавно получила некую регистрацию, с которой «к ней никто не сможет докопаться». Максим поверил, продал квартиру, которую сдавал в аренду, и купил 20 индексов CTI за 1,5 млн рублей, получая с них в день около $200. Он не верит, что в компании работали трейдеры, правда, и зла как на Доронина, так и на человека, который его позвал, не держит. «Я не буду подавать иски, потому что сам в это вложился, если бы я в это не влип, то влип бы позже и на все 5 млн, а теперь и родственники знают, что в такое влазить не нужно», — говорит Максим.
Конец пирамиды
Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.
19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок. В этот же день начальник отдела УЭБиПК МВД по Республике Татарстан Руслан Давлетьяров рассказал, что в ведомство поступили первые заявления потерпевших от «Финико», но пока не более 10 штук. Сумм претензий он не раскрыл, но сказал, что организаторы не находятся даже в статусе подозреваемых. Через 11 дней суд в Казани арестовал Кирилла Доронина, в деле фигурирует статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.
Авторы и исполнители
У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте». С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».
Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров. В начале июня, как он рассказал изданию «Бизнес-газета», он почувствовал «эмоциональный холод» от Эдварда Сабирова, у которого было 80% денег «Финико»: сначала он якобы отказался перечислить на лицевой счет деньги для операционной деятельности (для оплаты офисов, аренды и так далее), объясняя это блокировкой со стороны брокера, а затем не приехал на встречу.
А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок». Якобы после 11 часов пыток он был вынужден перечислить преступникам $50 млн, но с кошельков компании, а не пользователей, говорит Доронин. Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу. По словам адвоката Доронина Всеволода Добрынина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами. В это же время, отмечают опрошенные Forbes клиенты «Финико», начались проблемы с выводом денег.
Никаких гарантий
Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах, сказали Forbes в ЦБ. Адвокат Добрынин говорит, что «несколько людей были объединены финансовой идеей, которую Доронин доносил до людей».
Регулятор, который в июне 2021 года внес «Финико» в «черный список», опубликовал в нем не название юрлица, а семь доменов, которые относились к бренду «Финико» — finiko.ru (дата регистрации — 27 сентября 2018 года), finiko.space (31 декабря 2020 года), thefiniko.com (3 февраля 2020 года), finiko.link (31 января 2020 года), zk35.ru (12 сентября 2019 года), finiko-kazan.ru (28 апреля 2020 года) и finiko.monster (сейчас домен свободен). Все сайты, кроме finiko.monster, зарегистрированы на частное лицо. Ни один из этих сайтов сейчас не работает, но зато функционирует, например, finikoru.com, finiko-official.ru и investclub54.ru.
Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии (регистрационный номер 2020-00094, юридический адрес Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Groslslet, Saint Lucia), следует из договоров, предоставленных Forbes клиентами. Один из них полностью на английском языке, другой — на английском и русском языках. Добрынин объяснил Forbes, что эта компания является правообладателем контента, что не означает, что деньги собирались на ее счетах. «Она является держателем бренда «Финико», не более того», — добавил адвокат.
Во время ареста Добрынин настаивал, что «в пользовательском соглашении никто не гарантировал даже возврата тех средств, которые передаются в управление». И как пела Наташа Васильева в клипе на песню под названием «Финико Лайф» — «Гарантий нет, в этом весь кайф». Forbes изучил соглашение и обнаружил, в частности, пункт 4.2, который говорит о том, что «клиент признает, что компания не несет ответственность за убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате каких-либо действий, оказываемых услуг, выполняемого поручения, в соответствии с настоящим договором». Такой пункт часто включают в свои договоры инвестиционные компании, но обычно он касается убытков, которые не зависят от действий брокера, — здесь же компания снимает с себя вообще какую-либо ответственность, говорит управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин. «Это филькина грамота, которая не защищает инвестора. Также пункт 5.6, который гласит, что клиент не может прекратить действие договора досрочно, противоречит нормам как российского, так и международного права», — объяснил юрист.
В декабре 2020 года прокуратура Татарстана заявляла, что организаторы «Финико» неправомерно привлекли с августа 2019 года не менее 80 млн рублей. Пресс-служба Центробанка сообщила Forbes, что регулятор оценивает ущерб в сумму выше 3 млрд рублей. Также добавив, что «им поступило немного заявлений». МВД по республике Татарстан отчиталось о 500 заявлениях, в которых фигурировали суммы ущерба от 100 000 рублей до 10 млн рублей. Сам Доронин говорил, что «через систему прошли от 800 000 до 1 млн людей».
«К нам обратились почти 150 пострадавших, примерно половина из них брали кредит, чтобы вложиться в «Финико», самый крупный ущерб — $90 000 (около 6,5 млн рублей), — говорит управляющий Федерального фонда по защите вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. — Судя по косвенным данным — количеству обращений, запросов в «Яндексе», активности в соцсетях — это крупнейшая пирамида после МММ 2011 года, потому что общий ущерб мы оцениваем не менее чем в 6 млрд рублей».
«Финико» находила клиентов в самых разных странах. 40-летняя жительница Ниццы Арина в феврале 2021 года вложила в компанию €2000, а ее знакомая семья из французского Вильнёв-Лубе — около €200 000, которые они копили на квартиру для себя и своих восьмерых детей. По ее словам, в Ницце офис располагался на улице Кронштад. «Это самый-самый центр, у них даже была реклама в русскоязычной газете «Монако и Лазурный берег», но все почему-то молчат о пострадавших из Европы». Арина считает, что организаторы «Финико» в Ницце воспользовались тем, что город на 90% живет туризмом. «За время пандемии индустрия умерла и уже разложилась, поэтому люди не знали как жить дальше и несли то, что они накопили за годы», — объяснила Арина.
На одном из сайтов компании написано, что партнеры «Финико» широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее. Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой 13 июля 2021 года, в этот же день в Алма-Ате возбудили уголовное дело по статье о создании и руководстве финансовой пирамидой с привлечением денег граждан в особо крупном размере.
По словам Сафиулина, от других пирамид проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами и предлагал щедрую реферальную систему. «Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, Доронин предложил целый букет, и этот подход оказался, похоже, очень эффективным — ближайшие последователи «Антарес Трейд» и «Френдекс» пошли по такому же пути», — сказал Сафиулин.
Аферисты от финансов: кто обманывает инвесторов на миллионы
Аферисты от финансов: кто обманывает инвесторов на миллионы
Источник: www.forbes.ru