Бизнес-карта — это стандартная банковская карта, привязанная к расчетному счету юрлица или ИП. Подобный инструмент удобен в применении, в последнее время пользуется популярностью. Можно ли снять наличные с карты и как ее пополнить? Нужно ли открывать отдельный счет? В этом материале объясним, для чего нужна бизнес-карта, как ей пользоваться и предоставлять отчет по операциям.
Что такое бизнес-карта и зачем она нужна
Юрлица не могут расходовать деньги компании, как собственные. Средства находятся на расчетном счете, и по каждой операции нужно предоставлять отчет. Вместе с тем компании необходимо регулярно оплачивать множество расходов: покупку канцтоваров, такси, программное обеспечение. Для этого приходится брать деньги из кассы или ехать в банк. Это предполагает дополнительные временные затраты, обязывает хранить постоянный запас наличных средств и привлекает внимание налоговой и ЦБ.
Бизнес-карта позволяет сделать оплату корпоративных нужд быстрой и удобной переводом на расчетный счет.
Корпоративная карта. Что это ? Зачем ?
Что позволяет оплачивать бизнес-карта
С помощью бизнес-карты можно легко и оперативно оплачивать постоянные расходы компании. А если вы являетесь ИП, допустимо направить средства инструмента на личные нужды.
Для чего нужна бизнес-карта вашей компании? Чтобы сократить число операций через кассу, т.к. большую часть трат можно совершать безналично. Оплачиваются любые расходы — от канцелярских до командировочных 24/7. Благодаря инструменту упрощается ведение бухгалтерского учета. С корпоративной картой можно совершать следующие операции:
— оплачивать счета по аренде офиса и услуги ЖКХ;
— заправляться на АЗС;
— отправлять сотрудников в командировки;
— платить за рекламу в соцсетях и др.
Руководитель вправе оформить несколько бизнес-карт для компании, задав для каждой лимит. Платежный инструмент можно привязать к смартфону, установить мобильное приложение и точно знать, кто из сотрудников, на что тратит деньги.
Подведем промежуточный итог. Использование бизнес-карты позволяет:
— Свести к минимуму работу с наличными.
— Сократить число поездок в банк.
— Лимитировать и контролировать текущие расходы.
— Оперативно производить обмен валюты, например, в заграничных командировках.
— Получать дополнительные бонусы компаний-партнеров банка.
— Снизить затраты на проведение платежей за счет кэшбэка.
Отдельные банки предлагают кредитные бизнес-карты (с установленным лимитом, в пределах которого можно снимать наличные и делать расчеты). Продукт также может быть именным, рублевым или валютным. Чаще всего в России можно встретить корпоративные карты таких международных систем как Visa и Mastercard.
Бизнес-карты имеют ряд ограничений:
1. С их помощью нельзя выдавать зарплату.
2. Юрлица имеют право расходовать деньги с карты только на нужды, связанные непосредственно с деятельностью компании.
3. Использование платежного инструмента ИП для личных расходов предполагает ведение раздельного учета.
Бизнес-карта: что это такое и как ею пользоваться
4. Постоянное обналичивание может вызвать подозрения у банка.
В ряде случаев для бизнес-карты открывают отдельный счет, но он также должен быть привязан к расчетному счету компании.
Можно ли тратить деньги с бизнес-карты на личные нужды
ИП имеет право свободно распоряжаться своими средствами, в том числе и по бизнес-карте. Индивидуальному предпринимателю можно совершать личные покупки — главное, чтобы были уплачены налоги. В случае если применяются специальные режимы налогообложения, при которых налог считается без учета затрат (УСН, ЕНВД, патент), ИП может формально не учитывать расходные операции по бизнес-карте. Однако, эксперты предлагают предпринимателям отдельно контролировать затраты на бизнес.
Руководителю фирмы, особенно, если он является также учредителем, нельзя совмещать личные средства и корпоративные. Финансы компании, в отличие от ИП, напрямую не принадлежат собственнику.
Все средства на счете – деньги компании, расходовать которые можно только на ведение бизнеса, вне зависимости от налогового режима. Если же проводились траты на личные нужды, у собственника организации могут возникнуть проблемы. Налоговая посчитает траты доходом владельца (руководителя) и доначислит НДФЛ, страховые взносы, штрафы и пени. Владельцы бизнеса могут предъявить материальные претензии к наемному директору.
Как снимать и вносить наличные
Бизнес-карта подобно обычному платежному инструменту предполагает как снятие наличных, так и их внесение. Провести процедуру можно в любом банкомате. Как правило, по операциям предусмотрена небольшая комиссия, зависящая от тарифа конкретного кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков есть ограничение по сумме, которую можно снять в сутки.
Обычно корпоративная платежная система идет как дополнительная услуга при открытии расчетного счета. В большинстве банков можно привязать к расчетному счету неограниченное количество бизнес-карт. Клиент может раздать их своим сотрудникам.
Как предоставляют отчет по карте
Для ИП, работающих по УСН (упрощенной системе налогообложения) или патенту, отчет по карте не предусмотрен. Стандартная отчетность потребуется организациям и индивидуальным предпринимателям, ведущим бухгалтерский учет.
Компаниям, налог которых зависит от расходов, необходимо отчитываться по бизнес-карте по аналогии с наличными: готовится приказ о тратах, собираются чеки и квитанции об оплате и включаются в отчет. Если карта используется бухгалтером, директором или иным лицом, имеющим право распоряжаться средствами на расчетном счете компании, составление авансового отчета не требуется.
В качестве документов, подтверждающих расходы, используются чек, накладные, акты, бланки строгой отчетности. Если оплата совершается не распорядителем средств, обязательно оформление авансового отчета.
Преимущества бизнес-карты
Бизнес-карта банка — удобный платежный инструмент, привязанный к расчетному счету компании или ИП. Он позволяет уменьшить долю наличного оборота, упростить финансирование текущих затрат и снизить расходы на проведение платежей.
Например, АТБ предлагает корпоративную карту для бизнеса, которая выдается бесплатно при открытии счета. Платежный инструмент позволяет снимать до 500 000 рублей в сутки и обладает следующими преимуществами:
— Пополнение без необходимости посещать офис;
— Оплата товаров и услуг и получение наличных средств 24 часа 7 дней в неделю;
— Учет и контроль командировочных и представительских расходов;
— Выпуск неограниченного числа карт для разных сотрудников с привязкой к одному счету;
— Снижение трудовых и временных издержек, связанных с выдачей подотчетных сумм;
— Возможность установить лимиты на каждого сотрудника;
— Предусмотрена 15% скидки при оплате бизнес-картой в сервисе доставки Gett.
В зависимости от целей и задач, можно выбрать карту Visa Buisness Gold от АТБ, подходящую для небольшого количества операций или Visa Busines Platinum, дающую больше возможностей для бизнеса.
Оплачивать расходы компании бизнес-картой АТБ удобно, быстро и безопасно. В зависимости от деятельности и оборота, можно выбрать тип продукта, который наилучшим образом подойдет именно для Вашего бизнеса. Корпоративная карта экономит время, делает прозрачными расходы в компании, позволяет получать преимущества, при использовании бонусов и скидок.
Подводим итог
Бизнес-карта — эффективный платежный инструмент, разработанный для руководителей бизнеса и ИП. На лицевой стороне такой карты значится надпись Business. Она упрощает ведение бухгалтерского учета, экономит время и деньги, дает возможность контролировать расходы предприятия. Держатель карты получает круглосуточный доступ к своему расчетному счету, с которого можно делать перевод поставщикам, оплачивать услуги, снимать наличные, не посещая отделение банка. Платежи можно делать, используя мобильный или интернет-банкинг.
Источник: vtop21.ru
Что такое бизнес-карта и зачем она предпринимателю
С помощью бизнес-карт компании и ИП оплачивают ежедневные расходы. Купить канцтовары в офис, заправить служебный автомобиль, забронировать отель в командировке, снять наличные на непредвиденные траты — всё это удобно делать с помощью карты. Рассказываем, какие ещё возможности даёт бизнес-карта — и почему она ускоряет работу.
Зачем бизнес-карта, если есть расчётный счёт?
Бизнес-карта открывает к нему круглосуточный доступ. При оплате картой деньги списываются с расчётного счёта, при этом операции совершаются мгновенно и без бюрократии.
Например, не надо ждать, пока продавец выставит счёт, просить бухгалтера создать платёжное поручение и платить комиссию за его исполнение. Картой можно оплатить покупки сразу, без комиссии и круглосуточно. Бизнес-карта работает везде, где принимают банковские карты: в интернет-магазинах, супермаркетах, сервисах такси, ресторанах и так далее.
А ещё с её помощью можно моментально перевести деньги на другую карту: подрядчик увидит уведомление об оплате и приступит к работе.
Кто может пользоваться бизнес-картами?
К одному счёту можно привязать неограниченное количество карт, поэтому их используют и ИП, и большие компании. Обычно владельцы бизнеса оформляют карты для себя и сотрудников.
Зачем бизнес-карты сотрудникам?
С ними работа идёт быстрее: не нужно получать деньги под отчёт в бухгалтерии, а затем возвращать неистраченный остаток. Люди сами оплачивают товары и услуги по безналу, а если нужно — снимают деньги в любом банкомате, в том числе за границей, в валюте той страны, в которой находятся.
Так, в командировке бизнес-картой можно оплатить всё необходимое: билеты, такси, проживание, деловой ужин с партнёрами и другие представительские расходы. Остаётся лишь сохранять подтверждающие документы для отчётности — чеки, квитанции, акты и прочее.
А если сотрудник потратит больше, чем нужно?
У каждой карты свой настраиваемый лимит. Например, чтобы генеральный директор мог расходовать больше, чем рядовой сотрудник: превысить норму и уйти в минус не получится.
Менять лимиты и следить за расходами по бизнес-картам удобно в интернет-банке и приложении СберБизнес. Также можно получать СМС-уведомления о каждой операции.
А кешбэк будет?
Да. Для бизнес-карт Сбера есть программа « Бизнес-кешбэк ». При оплате любой покупки бизнес-картой начисляются бонусы, которые можно конвертировать в рубли: сумма приходит на расчётный счёт.
Кроме того, по бизнес-картам действуют акции от платёжных систем, например скидки на такси и отели.
Какие есть бизнес-карты и в чём разница?
Сбер предлагает широкую линейку бизнес-карт. Они различаются по возможностям, уровню привилегий и стоимости обслуживания:
Дебетовая
Классическая бизнес-карта с ценой за обслуживание — 2500 рублей в год, или 250 рублей в месяц.
Кредитная
Лимит кредита — до 1 млн рублей с беспроцентным периодом 50 дней, а при покупках у партнёров Сбера — ещё дольше.
Моментальная
Эта пластиковая карта оформляется в отделении при открытии расчётного счёта за несколько минут. Она позволяет протестировать возможности бизнес-карты, прежде чем оформить классическую карту. Обслуживание — бесплатное.
Цифровая дебетовая
Карта без пластика: можно расплачиваться с помощью смартфона. Обслуживание — 1000 рублей в год, или 100 рублей в месяц.
Премиальная дебетовая
Скидки у партнёров Сбера по бизнес-картам Visa и Mastercard , страхование для выезжающих за рубеж для держателей карт Visa, доступ в бизнес-залы аэропортов и другие привилегии.
Как оформить бизнес-карту?
Новые клиенты могут выпустить бизнес-карту одновременно с открытием расчётного счёта при подключении пакета услуг « Лёгкий старт »*. Посещать отделение Сбера необязательно: отправьте заявку — и клиентский менеджер привезёт карту в удобное место и время вместе с документами.
Если расчётный счёт в банке уже есть, всё ещё проще. Откройте интернет-банк СберБизнес, в разделе «Карты» нажмите «Выпустить карту» и заполните форму.
* Есть ограничения по территории и условиям предоставлению услуги, подробная информация — на сайте sberbank.ru или по телефону: 0321 (для мобильных), 8-800-555-5-777 (для городских).
Источник: dzen.ru
Карта для предпринимателя: что такое бизнес-карта и зачем она нужна
Кредитные, дебетовые, моментальные, цифровые, с бонусами и кешбэком – банки сегодня предлагают огромный выбор карт для бизнеса. На примере Сбербанка разбираем, чем они отличаются, где их можно выгодно использовать и выбираем оптимальный вариант. Также рассмотрим новую услугу – возможность мгновенно переводить и получать денежные средства на бизнес-карты и карты физических лиц, сообщает ИА PrimaMedia.
Начнем с того, что бизнес-карта — это банковская карта, которая привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете без комиссии, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах с процентом ниже, чем по чековым книжкам и совершать многие другие операции со счётом организации.
Такую карту Сбербанка могут использовать не только руководители, но и сотрудники компании. Можно выпустить несколько карт, привязанных к одному расчетному счету, установить по каждой из них индивидуальный лимит и наблюдать за всеми операциями онлайн. Как показывает практика, это значительно ускоряет бизнес-процессы. Счёт-фактура или товарная накладная по факту оплаты формируется без участия бухгалтерии.
Бизнес-карта становится помощником и в командировках. Главное ее преимущество — она автоматически конвертирует сумму в валюту страны. Ей можно оплатить билеты, гостиницу, ужины с партнерами.
С недавнего времени появилась новая услуга для дебетовых бизнес-карт – мгновенные переводы между картами Сбербанка. Благодаря ей у предпринимателей теперь есть возможность оперативно переводить и получать денежные средства на бизнес-карты и карты физических лиц. Операция проводится в личном кабинете, необходимо ввести только номер карты получателя. Комиссия – 1,5% (но не менее 50 рублей). С карты физического лица на бизнес-карту —1% (минимум — 50 рублей).
Кроме того, она откроет вам доступ к скидкам и дополнительным преимуществам, которые предоставляются партнерскими компаниями. Их мы рассмотрим детально по каждой карте. В Сбербанке представлена широкая линейка дебетовых бизнес-карт различных платежных систем и бонусами.
1. Дебетовая бизнес-карта. Покупки и платежи в любой валюте с ее помощью осуществляются без комиссии. Управление картой и формирование отчетности происходит с помощью «Сбербанк Бизнес Онлайн» (18+). Обслуживание карты стоит 250 рублей в месяц. Подключитесь к программе «Бизнес-кешбэк» и получайте баллы за любую покупку, в размере 0,5%.
Как только на счёте будет 3 000 баллов, вы можете конвертировать их в рубли. За каждый месяц вы можете накопить до 5 000 бонусных баллов, каждый равен 1 рублю.
2. Моментальная бизнес-карта. Ее обслуживание бесплатное, открывается в считанные минуты, а доступ осуществляется также круглосуточно, как и по всем остальным видам карт. Закупки также можно оплачивать без выдачи наличных под отчёт и оформления платёжек напрямую с расчётного счёта как обычной картой. Единственное отличие от дебетовой бизнес-карты, устанавливаемый лимит на снятие и оплату покупок ниже.
3. Премиальная бизнес-карта Mastercard. Эта карта — находка для предпринимателей, часто разъезжающих в командировки, она предполагает огромное количество привилегий. Бизнес-залы Mastercard предоставляет бесплатно на весь срок действия карты и Lounge Key* первые 6 месяцев в аэропортах Москвы и Санкт-Петербурга. Скидки до 30% при бронировании отелей и 15% на премиум-тарифы Яндекс.Такси.
Кроме того, предоставляется бесплатная страховка за рубежом. К ней также можно подключить программу «Бизнес-кешбэк». Если вы предпочитаете платежную систему Visa, то есть также премиальная бизнес-карта.
Оформление бизнес-карты доступно для всех корпоративных клиентов, которые уже пользуются услугами Сбербанка, то есть в этой финансовой организации открыт расчетный счет компании. Как отмечают сотрудники банка, большинство бизнесменов для получения карты пользуются удобным сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн. Для оформления заявки достаточно указать точное количество необходимых компании карт, данные сотрудников, которые будут ими распоряжаться, а также определить лимиты расходов, совершаемых по каждому пластику.
Также Сбербанк первым в России предложил предпринимателям международную кредитную карту. Большая ценность продукта для предпринимателей — отсутствие бумажной волокиты и постоянная «свободная» сумма на карте на непредвиденные расходы либо для закупки товаров. При этом не понадобится каждый раз оформлять в банке кредит: плюс бизнес-карты в том, что деньги могут тратиться на любые покупки в рамках бизнеса — например, на ремонт офиса, закупку канцтоваров, оргтехники и расходных материалов.
Главное ее отличие от кредиток для физических лиц – это высокая сумма овердрафта и наличие партнеров, которые предоставляют повышенный льготный период для оплаты счетов при покупке в их магазинах. В партнёрской программе «Бизнес без купюр» сегодня участвуют не только федеральные компании, но и около 30 предприятий Дальнего Востока из сферы оптовой и розничной торговли, сервисных услуг, доставки еды и тд. Перечень партнёров размещен на сайте банка.
*Lounge Key — ВИП-залы аэропортов, в которые предусмотрена регистрация только через банковские учреждения, являющиеся партнерами сервиса.
Услуги оказывает ПАО Сбербанк
Источник: amurmedia.ru
