Брокерский счёт — это счёт, с помощью которого физлица могут покупать и продавать на фондовых рынках акции, облигации и прочие финансовые инструменты.
По закону непосредственно участвовать в торгах вправе только юридические лица, то есть брокеры. А потому, если вы хотите заключать сделки на фондовых рынках, вам нужен посредник.
Требование законодательства реализовалось в следующей инфраструктуре: биржа — брокер — вы. Такая трёхступенчатая система позволяет распределять системные риски среди большого количества участников рынка, создавать конкурентные сервисы на уровне брокеров и «спасти» биржу от общения с миллионами физических лиц, которые на ней торгуют.
Виталий Кирпичёв
директор по развитию в России TradingView, Inc.
Брокерский счёт нужен для того, чтобы вы могли зачислять на него деньги, а брокер — брать их оттуда, когда по вашему поручению проводит сделки на фондовом рынке. В другую сторону это работает аналогично: брокер продаёт от вашего имени, например, акции, а деньги возвращает на счёт.
Как изменится брокерский бизнес в 2023 году?
Чем стандартный брокерский счёт отличается от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — вариант брокерского счёта, для которого действуют особые условия. В частности, можно получить уникальные налоговые вычеты. Но есть и дополнительные ограничения.
Узнайте подробнее
Существенные различия между этими двумя счетами состоят вот в чём:
- На ИИС можно переводить до одного миллиона в год, для брокерского счёта ограничений нет.
- С брокерского счёта можно свободно выводить деньги, в случае ИИС — нет, это будет означать закрытие счёта. При этом, чтобы воспользоваться налоговыми вычетами, ИИС должен существовать не менее трёх лет.
- Для ИИС набор финансовых инструментов, доступных к покупке, ограничен законом, для брокерского счёта — нет, всё зависит от брокера.
Насколько безопасны брокерские счета
В пару к брокерскому обычно открывается депозитарный счёт. На нём все ваши активы хранятся в электронном виде. Если у брокера что‑то пойдёт не так, вы сохраните права на свои ценные бумаги и сможете их перевести в депозитарий другого брокера. Или завести новый брокерский счёт, если депозитарный изначально открыт у другого юрлица.
А вот риск потерять деньги с брокерского счёта, если брокер обанкротится или попадёт в иные неприятности, есть, потому что страховка не предусмотрена. Так что стоит выбирать проверенного посредника и не хранить большие суммы на брокерском счету, а переводить деньги в активы.
Как открыть брокерский счёт
Вам придётся пройти несколько шагов.
1. Выбрать брокера
Это очень ответственный этап. Безопасность ваших финансов будет зависеть в первую очередь от него. Есть несколько критериев, по которым нужно оценить вашего будущего представителя на бирже: например, есть ли у него лицензия, как давно он работает на рынке и выход на какие биржи предоставляет.
Многие компании готовы заключить договоры на обслуживание онлайн. Это вариант для тех, кто привык всё делать дистанционно.
Брокерский счет: что это такое и как открыть счет у брокера + сколько это стоит и где лучше открыть
Брокерские услуги нередко предлагают банки через свои дочерние предприятия. Так что выбирать из компаний, которые вы видите впервые, необязательно, можно довериться знакомому бренду.
Разберитесь в нюансах ✅
2. Определить вид счёта
Обычный брокерский или ИИС. Если хотите использовать налоговые вычеты и готовы в течение трёх лет не выводить деньги, можно рассмотреть ИИС. Если нужно больше свободы, то лучше подойдёт стандартный брокерский счёт.
3. Подобрать тариф
Брокеры обычно предлагают разные варианты в зависимости от того, как активно вы будете торговать ценными бумагами. Как правило, если вы только начинаете, то подойдёт что‑то простое и дешёвое. Вам нужно время, чтобы понять, как всё устроено, так что смысла переплачивать пока нет.
4. Подготовить документы
Чтобы открыть брокерский счёт, вам понадобятся:
- паспорт;
- свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН);
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Также вас попросят заполнить заявление и анкету по форме компании.
Для чего ещё пригодится брокерский счёт
Торговать на бирже без брокерского счёта не получится, поэтому без него не обойтись, если вы планируете инвестировать в ценные бумаги, доступные на биржах. Однако он может пригодиться не только для этого.
Любому человеку, который планирует создавать свой капитал, стоит открыть брокерский счёт. С его помощью можно не только покупать и продавать ценные бумаги, но и, к примеру, совершать обменные операции с валютой по биржевому курсу, что зачастую выгоднее, чем в обычном обменном пункте.
Евгений Марченко
директор E.M.FINANCE
- Стоит ли начинать инвестировать во время пандемии и кризиса
- 10 убеждений, которые мешают успешно инвестировать
- 8 глупых способов вложить деньги и всё потерять
Источник: lifehacker.ru
Кто такой брокер и зачем он вам нужен?
Чем брокер отличается от риелтора, сколько стоит его помощь и не сбежит ли с деньгами, пока вы грустно копаетесь в сложно составленных документах, мы решили спросить у Ольги Кобяковой: она работает в «Петербургской Недвижимости».
Чем брокер отличается от риелтора? И зачем они мне, если можно просто купить квартиру у застройщика?
Брокер помогает клиенту выбрать лучшую квартиру в новых и строящихся домах. После подаёт, если нужно, заявки на ипотеку, подбирает программы страхования, назначает встречи с банками и застройщиками и помогает обустроить уже готовое жильё. Иными словами, сопровождает клиента от идеи купить квартиру до передачи ключей.
Частный риелтор в основном работает со вторичным рынком и не сотрудничает ни с застройщиками, ни с банками, ни со страховщиками. К тому же риелтор берёт комиссию за услуги, в то время как брокер помогает клиенту бесплатно.
Брокер будет предлагать только тех застройщиков, которые предложат максимальную комиссию от продажи его объектов, чтобы заработать?
Нет, конечно. Брокер зарабатывает на объемах. Если он будет продавать только одного застройщика — зачем остальным с ним работать? Они уйдут и никаких объемов не будет.
Брокеру интересно предлагать максимально большой ассортимент квартир. Его задача — подобрать вариант, который будет устраивать клиента.
Что может брокер, чего не могу я?
Оценит надёжность застройщика.
Этим занимается служба безопасности компании. Она проверяет, что застройщик возводил и в каких объёмах, когда сдавал жильё и срывал ли сроки (если да, то по каким причинам), участвовал ли в судебных разбирательствах с клиентами и какое у него финансовое положение.
Проверит все градостроительные планы и дважды в месяц будет «мониторить» поправки и нововведения.
Подаст заявку на ипотеку, заполнит все анкеты и заявления, найдет самую выгодную ставку.
«Петербургская Недвижимость», например, занимает 30% рынка в Санкт-Петербурге, поэтому получает от банков преференциальные ставки — от 0,7 до 1%, а иногда 0,1%. Конечно, не просто так, а за то, что брокер взамен приводит к ним клиентов.
Может ли брокер продать квартиру, которую застройщик уже «сбыл»?
Двойных продаж боялись десять лет назад, но к 2022 году рынок недвижимости в России встал на цивилизованные рельсы. Сделки купли-продажи должны в обязательном порядке проходить через Росреестр — федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.
Она проверяет правомерность сделок и хранит всю информацию по квартирам и зарегистрированным «долёвкам» — это строящееся жильё, в котором можно заранее купить квартиру и внести тем самым свою «долю» в финансирование строительства (поэтому оно и долевое).
А брокер не сбежит с моими деньгами?
90% сделок на строящемся рынке совершается через специальные эскроу-счета — это наиболее безопасный способ провести сделку.
Покупатель перечисляет на него необходимую сумму, которую продавец сможет забрать, только если выполнит прописанные в соглашении условия — скажем, достроит в обещанный срок дом. Точно так же застройщик не сможет отдать покупателю ключи от квартиры, если деньги на счёт не поступили. Эскроу-счета страхуют на суммы до 10 млн рублей.
Сколько времени брокеру нужно на сделку?
При 100%-ной оплате квартиры процесс в среднем занимает 5 рабочих дней.
На сделку с ипотекой уходит чуть больше. Нужно подобрать подходящие кредитные программы, подать заявку в банки и дождаться от них сперва предварительного, а затем окончательного одобрения — уже когда клиент точно определился с квартирой. А потом согласовать кредитный договор. Так что в среднем это 10 дней, но можно успеть и в сжатые сроки, если у банков не будет вопросов: дня за три.
Ну а если клиент хочет продать через брокера «вторичку» и только потом купить жильё в новостройке, то на это уйдёт порядка трёх месяцев. Брокер точно так же поможет выставить жильё на рынок «вторички» и подобрать покупателя, а потом сопроводит клиента при покупке уже нового жилья.
Есть нюанс: зафиксировать на трёхмесячный срок стоимость приглянувшейся квартиры нельзя. Но зато можно получить скидку на встречную покупку — эдакий трейд-ин.
У нас есть маркетплейс PN.RU – там представлено более 40 000 квартир в 184 ЖК Санкт-Петербурга и Лен. области. Для покупателей объектов Setl Group действует специальная ставка от Промсвязьбанка – 2,99% на весь срок кредитования!
Источник: pn.ru
Брокерский счет — что это и как открыть в 2022
В связи с падением процентной ставки по банковским депозитам многие граждане стали активно интересоваться инвестициями. Расскажем в статье, что такое брокерский счет, в каком банке лучше его открыть и в какие ценные бумаги можно инвестировать.
Брокерский счет — это
Простыми словами, брокерский счет – это инвестиционный счет для торговли ценными бумагами и валютой на фондовой бирже.
Открыть подобный счет можно только у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Специалист выступает посредником между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. По российскому законодательству обычный человек не имеет доступа к фондовой бирже напрямую, только через брокерскую фирму.
Как работает
Основная задача брокера – предоставить инвестору доступ к бирже и помочь заключить максимально выгодную для него сделку. Взамен брокер получает комиссионное вознаграждение.
Кратко процесс взаимодействия брокера с инвестором выглядит так:
Клиент открывает брокерский счет у биржевого посредника. Брокер предоставляет доступ к фондовым рынкам. Клиент пополняет счет и отправляет заявку на покупку ценной бумаги. Брокер исполняет поручение клиента, списывает комиссию за сделку и составляет финансовый отчет об операции для инвестора.
Помимо проведения биржевых сделок, брокер выполняет и другие функции: предоставляет текущую аналитику по ценным бумагам, ведет инвестиционные счета клиента (через доверительное управление), а также готовит рекомендации по покупке того или иного финансового актива.
Брокерский счет и ИИС, в чем разница
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан в России в 2015 году. Это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов.
- Вычет типа А. Возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. Получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат по ИИС, – 400 000 руб.
- Вычет типа Б. Освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота по налогам не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.
Если вы откроете ИИС и захотите воспользоваться льготами, прежде всего следует учесть ряд ограничений, которые установило перед инвестором Правительство РФ:
- Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
- ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
- Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако возможно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
- Разрешается иметь только один действующий ИИС.
Что касается брокерского счета, то с ним не все так однозначно. С одной стороны, у него действительно нет подобных ограничений, и в этом его плюс. Вы можете пополнять брокерский счет на любую сумму и в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и выводить капитал хоть ежедневно.
Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Достаточно купить акцию компании и держать ее на балансе 3 года. С другой стороны, по брокерскому счету нельзя возвращать НДФЛ. Если вы официально работаете и хотите дополнительно получать ежегодно до 52 000 руб., лучше открыть ИИС.
Отличия от банковского депозита
Основное отличие банковского вклада от брокерского счета в том, что депозит застрахован государством на 1,4 млн руб., а инвестиционный счет – нет. Более того, открывая вклад, вы всегда знаете, что через обозначенное время можно получить свои деньги обратно и сколько вы точно заработаете. В случае с инвестициями вы никогда не будете уверены, получите ли доход, и если да, то в каком размере.
Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестиции становятся всё более распространенным способом приумножения капитала. Причина – более высокая по сравнению с депозитом доходность в долгосрочной перспективе.
Как открыть брокерский счет физическому лицу
Рассмотрим далее, что нужно для открытия брокерского счета.
Выбрать брокера
Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:
- Действующая лицензия. Без брокерской лицензии, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
- Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
- Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
- Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать ценными бумагами, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.
Если вы новичок на фондовом рынке и хотите купить акции иностранных компаний, уточните заранее, торгуются ли их бумаги на российских биржах. По умолчанию все инвесторы в России имеют статус «неквалифицированный инвестор». Им доступен лишь ограниченный перечень инвестиционных инструментов и открыт доступ только на ММВБ и СПБ биржи.
Если вы хотите получить полный доступ ко всем бумагам, в том числе и на зарубежных биржах, вам необходимо оформить особый статус – «квалифицированный инвестор».
Определиться с тарифом
В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость инвестиционного тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д.
Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку.
Документы для открытия
Пакет документов для открытия брокерского счета у всех компаний одинаков – это паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность клиента) и ИНН.
Если вы – иностранный гражданин, брокер потребует от вас следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина.
- Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д. ).
- Идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин (аналог ИНН).
Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с нотариально заверенным переводом на русский язык.
Открыть счет онлайн или в офисе
Существует три способа открыть брокерский счет:
- В офисе брокерской компании.
- На сайте биржевого посредника.
- В мобильном приложении брокера.
Если вы открываете брокерский счет в офисе, то от вас потребуется только пакет документов. Остальное – задача сотрудника брокерской компании. Как правило, специалисты самостоятельно заполняют заявление на открытие счета и подбирают клиенту тариф на основе его пожеланий. Инвестору остается только ознакомиться с подготовленными документами и поставить свою подпись.
Если вы бережете свое время, лучше всего подать заявление онлайн.
Откройте сайт брокера или его мобильное приложение. Найдите раздел «Брокерское обслуживание». Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет» (у разных брокеров кнопка может называться по-разному). Введите все личные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т. д. ). Укажите электронную почту и телефон. Выберите подходящий для вас тарифный план.
Подтвердите ввод данных кодом из СМС. Загрузите отсканированные копии паспорта, СНИЛС, ИНН и т. д. Завершите регистрацию.
Далее дождитесь проверки документов брокером. Как правило, это занимает не более одного часа. В редких случаях проверка может продлиться до трех рабочих дней.
В случае успешного подтверждения данных брокерский счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета.
Важно! Если вы хотите открыть брокерский счет в новом для вас банке, прежде всего следует завести банковский счет и оформить дебетовую карту. В противном случае вам не удастся получить доступ к фондовой бирже онлайн.
Пополнить баланс
Брокерский счет открыт. Что дальше? Следующий шаг – пополнить баланс. Если ваш брокер – банк, то пополнить счет можно тремя способами.
- Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, приложение «Тинькофф»). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет.
- Обратитесь в отделение кредитного учреждения. Оператор по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский.
- Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. Карта может принадлежать другому банку.
Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. У каждой компании есть свои способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.
Как зарабатывать
Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:
- создать финансовую подушку безопасности;
- накопить детям на высшее образование;
- заработать на отпуск и т. д.
От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.
По срокам все инвестиции делятся на три группы:
- Краткосрочные (до одного года).
- Среднесрочные (1–3 года).
- Долгосрочные (свыше 3-х лет).
По финансовой стратегии инвестирование может быть:
- Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
- Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
- Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегии).
Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:
- акции;
- облигации;
- паи ПИФов;
- иностранную валюту.
Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции / облигации / ПИФы купить.
Где лучше открыть брокерский счет новичку
Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.
Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.
(в зависимости от тарифа)
Источник: www.vbr.ru
