Финтех — это то, что может заинтересовать инвесторов, причем не один раз, а дважды. С одной стороны, как сфера, в которой можно вкладывать деньги. С другой — инвесторы зачастую как раз и являются клиентами компаний в этой сфере, и именно на них рассчитаны многие предлагаемые инновации.
Так что же такое Финтех, что скрывается за этим словом, которое притягивает инвесторов во всем мире, как магнит? Попробуем разобраться подробно.
Финтех — мир финансовых инноваций
Чтобы заработать деньги в современном мире, надо создать что-то новое, востребованное на рынке. Инновационное. Например, электрокар, как это делает компания Тесла под руководством Илона Маска. Или космические корабли. Или Айфоны, с каждым годом все более качественные и удобные.
А может быть, это новое приложение с уникальным сервисом — от заказа такси до доставки продуктов на дом. Или с возможностью встретить в онлайн ту самую одноклассницу или одноклассника. Или купить авиабилеты до соседнего города — с двое дешевле, но с тремя пересадками.
Что такое финтех и экосистемы
Акции ПАО «ЛУКОЙЛ»
доходность с начала года
Инвестировать
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Не является исключением и финансовая сфера. И даже более того, зачастую она оказывается среди первых, кто готов опробовать и внедрить что-то новое.
Под термином «финтех» сегодня подразумеваются все инновационные технологии в области финансов, призванные предоставить новые услуги компаниям и частным лицам и сделать их жизнь лучше. К этой сфере относятся, в том числе, транзакции с банковскими картами, денежные переводы и платежи PayPal, инвестиции в криптовалюты, и так далее.
Так, например, система PayPal была создана в 1998 году и очень быстро стала лидером рынка, потому что по большому счету, она оказалась первой. В результате именно на ее продаже корпорации eBay Илон Маск заработал свой первый капитал, который послужил основой для его дальнейшей деятельности на рынке электрокаров и даже в космосе.
Финтех — Бизнес идеи в онлайн банкинге и секрет успеха Монобанк || Бизнес в IT
Сегодня Финтех полностью вошел в нашу жизнь, и мы сталкиваемся с ним на каждом шагу. Онлайн банкинг — родом из Финтеха. Также, как и приложения Клиент-банк, и системы инвестирования, и доступа к торгам на биржах, и программы, позволяющие учитывать и контролировать личные финансы, проходить скоринг для получения кредитов, обращаться за поддержкой и консультациями онлайн, идентифицировать себя, когда это требуется, и так далее.
Акции Банк ВТБ (ПАО)
доходность с начала года
Инвестировать
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Прямо сейчас с любого мобильного телефона можно в считанные минуты купить или продать ценные бумаги, посетить интернет-магазин, приобрести то, что требуется, зайти в страховую компанию и оформить полис и даже узнать о штрафах, задолженностях по коммунальным платежам, а также, как говорится, оплатить налоги и спать спокойно. Все это финтех.
Инвестиции в финтех
Рынок инвестиций в финтех — один из самых динамичных. Он растет в среднем на 15-20 процентов в год даже тогда, когда мировая экономика переживает не лучшие времена. Потому что людям все равно приходится совершать транзакции, покупать и продавать самое необходимое, продолжать жить каким-то образом.
Хорошая новость заключается в том, что далеко не все финансовые инновации требуют огромных инвестиций. Иногда оказывается достаточно изобретательности основателей, таланта разработчиков и определенной доли удачи. А затем вновь созданная компания проходит на сегодняшний день достаточно стандартный путь развития: первые опыты на деньги авторов проекта, затем друзья, знакомы, бизнес-ангелы, венчурные фонды, и наконец, биржа с долгожданным финалом, может быть, компания пополнит ряды голубых фишек, а те, кто первые в нее поверили, становятся миллиардерами.
Акции ПАО Сбербанк
доходность с начала года
Инвестировать
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Весь вопрос в том, каким образом инвестору среди всего многообразия выделить ту самую восходящую звезду.
В каких сферах работает финтех
Финтех — это вполне сложившийся рынок со своими основными направлениями развития, так скажем, внутренними сегментами. Приведем некоторые сферы, в которых чаще всего применяются финансовые технологии нового поколения.
- Мобильные платежи. В этой сфере финтех существенно подвинул традиционный банкинг. В общей сложности объем денежных переводов в мире через платежные системы давно превысил один триллион долларов в год. Это и транзакции с использованием специальных приложений, и то, что предлагают клиентам мобильные операторы. Здесь определенных вершин, помимо лидера PayPal, в последние годы достигли такие компании, как ApplePay и Alipay.
- Страхование. В этой сфере финтех произвел настолько серьезные преобразования, что возник даже дополнительный уточняющий термин – insurtec, от английского слова insurance, страхование. Лидеры смогли привлечь инвестиции на многие сотни миллионов долларов, например, Oscar Health получила финансирование на 165 млн долларов. Другая молодая фирма Credit Κarma оценивается в 4 млрд долларов, а ведь еще вчера она была стартапом, который не стоил ничего.
- Краудфандинговые платформы. Сегодня это Kikstarter, набирающий популярность у нас на глазах Patreon, Gofundme и другие. Речь идет не только о сборе пожертвований. Существуют разработки, позволяющие инвесторам и компаниям-заемщикам встречаться напрямую, минуя банки и соответствующие комиссии и бюрократические процедуры. Таким образом, при помощи краудфандинга в наше время можно собрать деньги на открытие того или иного бизнеса, реализацию общественно значимого и не очень проекта, на благотворительность, и тому подобное.
- Блокчейн технологии и криптовалюты. Растет популярность систем распределенных вычислений в одноранговых сетях. А также, конечно, сделки с криптовалютами, такими, как биткоин или лайткоин. Кто следующий на очереди? В рамках финтеха создана инфраструтура для таких операций, включая биржевые площадки, такие как Coinbase и Gemini.
- Торговые системы, роботы и финансовое консультирование в инвестициях. Сегодня рынки ценных бумаг и валют благодаря современным технологиям работают 24/7, сделки клиентов выводятся на биржевые и внебиржевые площадки автоматически, без ручного участия биржевых брокеров. Это сделало инвестиционные услуги доступными каждому, недорогими и несложными. Клиенты могут получать всю необходимую информацию для принятия решений и даже «личные» консультации в автоматическом режиме. Такие услуги широко предоставляет один из лидеров американского рынка Charles Schwab, Vangard и другие. Еще каких-то двадцать лет назад это делалось вручную. А сегодня все, от доступа к торгам до инвестиционных советов и роботизированных стратегий торговли, предлагается в реальном времени и часто входит в стоимость относительно небольшой брокерской комиссии.
- Бюджетные приложения. Наконец, когда деньги заработаны, настает время отчитываться о доходах и расходах, чтобы заплатить налоги. Раньше это было связано со сбором горы документации, чеков, заполнением многочисленных форм, и прочее. Насколько это проще сегодня благодаря финтеху! Никаких таблиц в Excel. Достаточно просто использовать в течение года одно из приложений, например, Intuit или Mint, и в нужный момент необходимая налоговая отчетность будет сформирована и даже отправлена автоматически.
Акции ПАО «МТС»
доходность с начала года
Инвестировать
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Финтех — это быстрый рост
Достаточно сказать, что компания PayPal увеличивает в год число пользователей чуть ли не на 30 процентов. Причем все больше и больше компаний, не только частных лиц, становятся пользователями этой платежной системы.
Но не только новые предприятия считаются представителями этой области. Здесь есть даже свои ветераны. Компании Visa и Mastercard, созданные финтехом, так и остались его частью.
Финтех используется без исключения практически в любых сферах. В сегменте корпоративного бизнеса B2B создаются CRM системы, облачные сервисы, платежные структуры и площадки взаимного кредитования минуя банки. В B2C это и платежи, и поддержка клиентов и еще многое, многое другое.
Насколько велик размер рынка инвестиций в финтех? Аналитики прямо сейчас насчитывают минимум два десятка компаний, способных в самое ближайшее время пополнить ряды, как это называется на профессиональном сленге в США, единорогов — то есть это стартапы, оцениваемые в миллиард долларов. Еще около 40 молодых предприятий, по данным аналитиков TeckCrunch, вплотную подходят к этому заветному уровню и уже привлекли в минувшем году инвестиций на сумму более 100 млн долларов акционерного финансирования каждая. Среди них называют такие фирмы, как Stash, Betterment, Wealthfront, Lemonade.
Источник: bankiros.ru
Финтех в вопросах и ответах
Наряду с ИИ и машинным обучением, финтех — одно из модных слов в ИТ-индустрии. Что такое финтех, кому будет интересно работать в этой области и какое будущее ее ждет? Об этом мы поговорили с Алексеем Масютиным, руководителем центра искусственного интеллекта НИУ ВШЭ и академическим руководителем магистратуры «Финансовые технологии и анализ данных».
475 просмотров
Что такое финтех?
Чаще всего в понятие «финтех» входят разработка и внедрение в финансовую отрасль технологий, связанных с обработкой данных, принятием решений на основе машинного обучения и применением новых моделей участия в финансовом рынке.
Возьмём, к примеру, децентрализованные финансы. Они возникают благодаря технологии распределенных реестров.
На традиционном рынке есть центральный контрагент (например, биржа), который выступает гарантом определенных условий сделок. В децентрализованных финансах задачи гарантирования (например, обеспечения сделки) можно решать уже без центрального посредника, а алгоритмически, на основе программного обеспечения и оборудования. Это отчасти устраняет риск контрагента.
Еще одним примером внедрения финтеха является взаимодействие компаний при экспорте и импорте. Сейчас, как правило, применяются классические продукты, такие как банковские гарантии и аккредитивы, которые определяют, когда банк или контрагент платит другому контрагенту. Когда мы используем так называемые смарт-контракты, это можно зафиксировать алгоритмически, упростить документооборот и снизить транзакционные издержки.
Одним словом, финтех — это сфера, в которой самые современные технологии помогают улучшить традиционный финансовый мир.
Для нас уже не новинка то, что для физических лиц кредитный рейтинг вычисляется автоматически — за несколько минут в приложении можно получить кредит. Для юридических лиц эта процедура гораздо сложнее — это связано с большим количеством параметров в корпоративном кредитовании.
Но даже здесь есть прогресс: ведущие банки сокращают время выдачи кредитов до минут для большого количества клиентов. Это происходит за счет внедрения моделей, которые анализируют различные источники информации. Компания выигрывает в скорости, а банк выигрывает потому, что ему не нужно держать штат людей на сбор и обработку данных. Более того, банк будет лучше понимать, какие компании смогут вернуть кредит, и прокредитует только их.
Применение методов машинного обучения ускорили создание новых продуктов и даже бизнес-моделей. Примерами таких моделей могут служить необанки и peer-to-peer площадки. Внедрение этих технологий приводит, с одной стороны, к сокращению сроков предоставления услуги, с другой — к повышению качества услуг. Появляется персонализация продуктов и сервисов — банк может «нарезать» продукты не по каким-то широким категориям клиентов, а под каждого клиента предлагать свою конфигурацию.
Персонализировать продукты можно благодаря рекомендательным системам. Онлайн-кинотеатр, например, предлагает разным пользователям разные фильмы и сериалы. Рекомендации будут сильно отличаться даже у членов одной семьи. Для настройки таких рекомендаций используются пол, возраст, история просмотров и лайков, добавление в избранное.
Персонализация ведет к повышению вовлеченности пользователя. Больше пользователей продлит подписку и порекомендуют другим оформить подписку, а, значит, компания больше заработает.
Кому стоит идти в финтех?
Если вам нравится математика и программирование, лучшей сферы, чем финтех, нет. Именно здесь есть шанс стать разноплановым ИТ-специалистом: дата-инженером, специалистом по анализу данных или инженером машинного обучения.
Машинное обучение. Финтех охватывает все классы задач машинного обучения и все типы данных:
- классические модели на структурированных данных, когда прогнозируется та или иная величина либо классифицируются объекты;
- текстовые данные из новостных источников, из отчетности компаний;
- биометрия. В некоторых банках для совершения операций уже не нужен паспорт — достаточно биометрической идентификации при входе в офис;
- графовые данные о связях о клиентах и их транзакциях.
Быстрый результат. В финтехе ты, как правило, сразу видишь результат своей работы. Здесь, когда ты разрабатываешь новый алгоритм обработки данных, он проходит валидацию и внедряется. Ты сразу видишь свою инновацию, свою модель, новый источник данных, который ты подключил. Более того, в финтехе почти всегда можно измерить, удалось ли тебе решить задачу, так как здесь есть объективные метрики.
Основные направления в финтехе:
- Машинное обучение в финансовой сфере
- Блокчейн
- Биометрия и компьютерное зрение
- Виртуальные помощники и синтез речи
- Алгоритмическая торговля
- Рекомендательные системы
Как попасть в финтех?
Навыки, которые нужны в финтехе — это, конечно, математика, машинное обучение и программирование. Чтобы идти в разработку финансовых технологий, нужно прежде всего себе знать классическую линейку банковских и страховых продуктов, производные финансовые инструменты и регулирование банкинга и страхования.
Безусловно, нужно системное мышление, которое позволяет из отдельных вводных составить полную картину и сделать единое решение. Еще я бы особо выделил soft skills и коммуникационные навыки. Цель индустрии — в том, чтобы оперативно делать новые классные сервисы. Для этого нужно уметь слышать клиента — то есть нужна эмпатия.
Чтобы создать хороший сервис необходимо представить себя на месте клиента и почувствовать, что его тревожит, какие у него сложности, какие издержки он несет. Также нужно уметь сформулировать задачу для разработчика — поставить ТЗ, собрать дополнительные данные, а самое главное — замотивировать разработчика на участие в проекте.
Чтобы понять, интересны ли вам проекты из области финтеха, посмотрите лекции летней школы по финтеху. Эта школа прошла на факультете компьютерных наук НИУ ВШЭ в 2021 году. Она охватила все основные разделы финтеха.
А если вы захотите получить практические навыки, необходимые для работы в финтехе, присмотритесь к платформе Open Data Science. Здесь можно пройти бесплатные курсы по разным разделам компьютерных наук, принять участие в соревнованиях и конференциях.
Будущее финтеха
В будущем на финтех, как мне кажется, будут влиять два фактора.
Государство. Поскольку технологии распределенных реестров меняют возможности контроля за движением финансовых потоков, важно смотреть на опыт государственного финансирования сферы. С одной стороны, технологии распределенных реестров появились, чтобы уйти от центрального контролирующего агента, которым является государство. Но с другой, одновременно они дали большие возможности для контроля. Усиление контроля за новыми финансовыми инструментами сейчас происходит по всему миру.
Возможно, что в будущем у нас будут деньги разных «цветов». Каждый «цвет» можно будет потратить только определенным образом. Например, пособие на ребенка, выплаченное деньгами правильного «цвета», можно будет потратить только на детские товары.
Риск. Также будут влиять вопросы модельного риска и, кроме того, этики искусственного интеллекта. Модельный риск — это когда модель машинного обучения начинает работать не так, как ожидалось, когда ее свойства и качество работы сильно меняются.
Раньше не так много процессов были завязаны на алгоритмы и рекомендательные системы, поэтому ситуацию можно было решить вручную. Сейчас нужны принципиально новые инструменты управления портфелем моделей машинного обучения. Из-за этого возникнет тренд на стандартизацию методов применения искусственного интеллекта. Такая работа уже ведется — в том числе, у нас в Вышке.
Источник: vc.ru
Что такое FinTech и почему о нем стоит знать?
Наверняка вы уже слышали слово «финтех», ведь все уже его слышали. Но мало кто по-настоящему понимает его смысл. Впрочем, пока мы произносим: «Мало кто знает», несколько человек в мире успевают разобраться в этом явлении — ведь оно меняет и очень скоро еще больше изменит наши привычки, быт и представление о комфорте. Мы тоже хотим быть среди тех, кто разобрался всерьез, — присоединяйтесь!