Что такое овердрафт для бизнеса выберите все верные ответы

5 МИН

Как пользоваться овердрафтом

Когда времени на оформление кредита нет, можно подключить овердрафт. Рассказываем, как это сделать и что в этой услуге хорошего.

Что такое овердрафт в банке

Это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа.

В целом овердрафт похож на обычный кредит или кредитную линию: оформляя любую из этих услуг, вы занимаете деньги у банка. Но есть отличия.

Особенности овердрафта

Оформление

Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От СберБизнеса ответ на заявку приходит в течение 8 дней. Если ваш бизнес стабильно функционирует, заявку рассмотрят в упрощённом порядке, и решение может быть принято за 1 рабочий день.

Обязательные выплаты

После подключения овердрафта нужно платить:

• Процент за фактическое использование услуги (возможен льготный период). В СберБизнесе ставка — от 16%;
• Комиссию за открытие лимита. У СберБизнеса — от 2% до 3% от суммы кредита, но не менее 15 тысяч рублей;
• Штрафы за просрочку, технический овердрафт и т. п. (в зависимости от условий банка).

Условия овердрафта могут меняться в зависимости от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.

Сроки

Овердрафт — это, как правило, более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение транша дают в среднем от 30 до 90 дней. Общий срок кредитования при этом может достигать трёх лет.

Объём средств

Лимит рассчитывается исходя из доходов компании. Обычно это сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота по расчётному счёту. В СберБизнесе можно получить до 34 млн рублей.

Возврат средств

При пополнении расчётного счёта средства автоматически идут в счёт задолженности, пока не покроют её. Если не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты по овердрафту, банк отключит услугу.

Источник: www.sberbank.ru

Овердрафт для юридических лиц в 2023 году — условия, процентные ставки

В современных реалиях кредитование юридических лиц необходимо для поддержания их хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы. Кредитные продукты банков для организаций в основной массе универсальны, и имеют лишь некоторые отличительные особенности.

Овердрафт для юридических лиц – определение термина

Овердрафт для юридических лиц – сумма средств, которую организация либо индивидуальный предприниматель может расходовать с текущего расчётного счета сверх остатка по согласованию с банком. Таким образом, овердрафт является отличным решением, когда необходимо срочно произвести расчет с контрагентом, а выручка за поставленную продукцию / предварительная оплата еще не поступила.

Сберфакторинг

Овердрафт по своей сути является кредитом для коммерческих организаций, и носит краткосрочный характер. Соответственно, юридическое лицо подает заявку и пакет документов для получения разрешения на использование средств банка.

Данный кредитный продукт имеет свои особенности:

• Лимит овердрафта рассчитывается исходя из чистых поступлений (без учета возврата по депозитам, кредитных поступлений и пр.) По расчетному счету в банке за анализируемый период.
• Предоставляется овердрафт для юридических лиц путем открытия возобновляемой кредитной линии. Значит, возможно использование средств до достижения установленного лимита единовременной задолженности, после чего осуществляется погашение. Погашенные средства можно вновь использовать. Максимальная сумма выдачи денежных средств на период кредитования составляет максимаьный (предельный) лимит выдач.
• Как и по кредитам целевого характера, несвоевременное исполнение обязательств по овердрафту отражается в кредитной истории организации.
• Невозможно использование кредитных средств при положительном остатке по расчетному счету.
• Списание суммы начисленных процентов и основного долга по кредиту происходит автоматически при поступлении выручки на расчетные счета.

На что стоит обратить внимание?

• Средства данного кредита могут быть использованы на любые цели: поддержания хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы, своевременных расчетов с поставщиками, рефинансирования, уплаты налогов и сборов, погашение кредиторской задолженности и др.
• По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет упрощенный пакет при подаче документов, однако риски по нему закладываются в процентную ставку, которая выше, чем по целевом кредиту.
• По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет более короткий срок погашения каждого транша (части кредита): в пределах 60-120 дней.
• В обеспечение по данному виду кредита выступает зачастую неустойка, т.е. не предоставляется залог недвижимости/оборудования/товаров в обороте и пр.

Овердрафт для юридических лиц – сравнительная таблица по банкам России

Ниже представлены кратко изложенные основные условия овердрафтного кредитования в табличной форме:

Источник: bankiros.ru

Овердрафт для ИП и юр лиц — что это и как работает

Компании и предприниматели часто сталкиваются с тем, что за товары и услуги нужно заплатить больше, чем имеется на счёте. Банковский овердрафт для юр. лиц и ИП — услуга, которая позволяет тратить деньги банка, если недостаточно своих. Эксперты Выберу.ру рассказали в статье, на каких условиях оформляется овердрафт, кому он подходит, сколько стоит и какие суммы готовы предоставить финансовые организации.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Овердрафт — это, простыми словами, услуга для юридических лиц и ИП по предоставлению средств в большем размере, чем есть на счёте или банковской карте клиента. Чтобы пользоваться этим сервисом, компания или индивидуальный предприниматель должны заключить договор с банком. Юридическое лицо может тратить деньги на нужды бизнеса, ИП — на коммерческие и личные цели.

Пример, как работает овердрафт:

ИП закупает материалы для производственных нужд. На счёте есть 240 тыс. рублей, а стоимость материалов — 330 тыс. рублей. Предприниматель оплачивает покупку, и счёт уходит в минус. Теперь ИП должен банку 90 тыс. рублей. Как только эта сумма поступит на счёт, она будет полностью списана на погашение займа.

В пределах одобренного кредитного лимита можно пользоваться овердрафтом несколько раз. Важно вовремя погашать долг, иначе банк может понизить лимит или отключить услугу.

Чем отличается от кредита

Кредиты и овердрафт для бизнеса похожи между собой, но у них есть и отличия.

Особенности предоставления услуги

Овердрафт ООО и ИП получают моментально, если у предпринимателя или руководителя компании есть расчётная карта

Для оформления кредитного продукта нужно писать заявление, собирать документы и ждать решения банка. На всё это может уйти несколько дней

Величина процентной ставки и начисление процентов

Ставка выше, чем по кредиту, но проценты начисляются только на потраченную сумму, а не на весь лимит. За счёт того, что долг погашается быстро, переплата получается небольшой

Ставка по кредиту ниже, чем за использование овердрафтных средств, но она начисляется сразу на всю сумму. Плата за пользование кредитными средствами получается большой

Срок предоставления займа

Стандартный срок — 30–60 дней

Обычно от нескольких месяцев до нескольких лет

Чаще всего не превышает среднемесячного поступления. Для новых клиентов — 30–40% от ожидаемого поступления, для проверенных — до 50–70% и выше

Определяется индивидуально, может достигать нескольких млн рублей

Задолженность погашается одним платежом

Обычно кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение

Сходство между стандартными кредитными продуктами и овердрафтом в том, что в обоих случаях клиент использует средства банка и возвращает долг с процентами.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта для компаний и ИП, а для физических лиц — только один. Физлицам — держателям зарплатных карт предоставляется зарплатный овердрафт. Для использования банковского сервиса нужно, чтобы работодатель заключил с банком соглашение о зарплатном проекте.

Овердрафт для юр. лиц и предпринимателей подразделяется на такие виды:

1. Стандартный. Подключить услугу могут компании, которые уже пользуются счётом в течение нескольких месяцев. У банка есть сведения о поступлениях, поэтому он может рассчитать лимит.
2. Авансовый. Для подключения овердрафта новому клиенту — компании или ИП нужно представить в банк справку о денежных оборотах. Авансовый овердрафт банки подключают одновременно с подписанием договора банковского обслуживания и открытием расчётного счёта, и у банка ещё нет данных о ежемесячных поступлениях на счета клиента, поэтому такое условие.
3. Под инкассацию. Предоставляется постоянным клиентам на условиях погашения задолженности из инкассируемой выручки. Размер лимита — в пределах 75% от предстоящих поступлений.

Перечисленные виды овердрафта — разрешённые. Кроме них, существует технический овердрафт. Он образуется из-за ошибок в работе программного обеспечения, и клиент может не знать о том, что ушёл в минус. Неразрешённый овердрафт невозможно подключить по желанию, т. к. это не услуга, и проценты за использование средств банка в этом случае не взимаются. Задолженность погашается автоматически при поступлении денег на счёт.

Для кого подходит услуга

Овердрафтным кредитом удобно пользоваться юрлицам и предпринимателям, у которых периодически возникает потребность в дополнительных деньгах на небольшой срок. Поскольку банк предоставляет собственные средства, на счёте или карте клиента образуется задолженность, которую необходимо погасить как можно быстрее, чтобы переплата не была высокой.

Овердрафт для бизнеса подключается клиентам, которые соответствуют таким критериям:

• имеют стабильные обороты средств по картам и счетам;
• получают предсказуемый доход от текущей деятельности;
• имеют возможность быстро погасить задолженность вместе с начисленными процентами.

Услуга подходит для тех случаев, когда нужно избежать кассового разрыва или оперативно его закрыть. Лимит овердрафта можно тратить на такие цели:

• расчёты с партнёрами;
• выплата зарплаты;
• уплата налогов;
• внесение арендных платежей.

Овердрафт для ИП может быть использован на любые цели, в том числе предприниматель может расплачиваться в интернет-магазинах и снимать наличные.

Условия овердрафта для бизнеса

Российские банки, которые входят в топ−10 крупнейших финансовых организаций, предлагают юрлицам и ИП подключить овердрафт на таких условиях:

Срок подключения услуги

Срок предоставления транша

Источник: www.vbr.ru