Что такое платежка в бизнесе

Положение ЦБ РФ № 383-П дает следующее определение данной формы расчетов – «…Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, с требованием перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. ».

Платежными поручениями могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги между контрагентами всех форм собственности;

б) перечисления всех видов налогов в бюджет и внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств по всем видам кредитных и депозитных сделок, а также уплата процентов по ним;

г) перечисления денежных средств по всем видам страховых и иных финансовых сделок;

д) перечисления денежных средств в любых других целях, не противоречащих действующему законодательству РФ.

Для приема платежей от физических лиц, перевод которых осуществляется без открытия им счета, форма платежного поручения устанавливается банком самостоятельно и согласовывается с получателем средств. В этом случае кредитная организация, приняв деньги от плательщика (физического лица), оформляет платежное поручение самостоятельно.

Что такое платежное поручение?

Банк принимает платежные поручения от клиентов независимо от наличия денежных средств на счете. Если денежных средств на счете плательщика не хватает, то платежные поручения помещаются в картотеку по счету 90902 «Распоряжения, не исполненные в срок» и оплачиваются по мере поступления денежных средств на счет плательщика, в очередности, установленной законодательством РФ. Также допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки. На сумму частичной оплаты оформляется платежный ордер формы 0401066

Банк информирует клиента (плательщика) об исполнении платежных поручений не позднее следующего рабочего дня.

Схема расчетов платежными поручениями

Приведем пример расчетов платежными поручениями.

Клиент 1 перечисляет денежные средства на основании платежного поручения в адрес клиента 2 на сумму 56 000 руб. за отгруженные товары.

Тогда порядок расчетов платежными поручениями состоит из следующих этапов:

1. Клиент 1 представляет в свой банк платежное поручение на сумму 56 000 руб. для последующего перечисления в адрес клиента 2.

2. Банк клиента 1 на основании представленного платежного поручения списывает с расчетного счета Клиента 1 денежные средства в размере 56 000 руб. следующей проводкой:

Дебет счета № 40702;

Кредит счета № 30102_380;

и передает платежное поручение (в электронном виде) в свой РКЦ (расчетно-кассовый центр).

3. Банк клиента 2 зачисляет денежные средства по поступившему платежному поручению в размере 56 000 руб. на счет клиента 2 следующей проводкой:

Дебет счета № 30102_557;

Что такое документ «Платежное поручение» и для чего он нужен? asistent.kz

Кредит счета № 40602.

4. Клиент 2 при поступлении платежа отгружает товары своему контрагенту (клиенту 1).

5. Клиент 1 получает выписку банка, подтверждающую списание денежных средств с его счета и перечисление их контрагенту.

Источник: kpsu.ru

Что такое платёжное поручение. Объясняем простыми словами

Платёжное поручение («платёжка») — это документ, который владелец банковского счёта предъявляет в банк, чтобы перевести деньги на другой счёт.

Платёжными поручениями можно перечислить деньги:

• контрагентам — за товары, услуги, выполненные работы;
• сотрудникам компании — зарплаты, премии, подотчётные средства и т. п.;
• в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды — налоги, сборы, взносы, штрафы и др.;
• банкам — разместить на депозит или погасить кредит, уплатить проценты;
• и др.

Если платёжное поручение подаётся в отделение банка в бумажном виде, с подписями и печатями, то обычно оно оформляется в четырёх экземплярах:

• 1-й экземпляр использует банк плательщика для списания средств со счёта, он остаётся в банковских документах;
• 2-й и 3-й экземпляры отсылаются в банк получателя платежа;
• 2-й экземпляр служит основанием для зачисления средств на счёт получателя и остаётся в документах этого банка;,
• 3-й экземпляр прилагается к выписке по счёту получателя для подтверждения банковской проводки;
• 4-й экземпляр возвращается плательщику со штампом банка как подтверждение приёма платёжного поручения к исполнению.

Платёжное поручение составляется на бланке — форма 0401060.

Если платёжное поручение оформляется в электронном виде — через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение, — требуется указать только реквизиты, сумму и назначение платежа и заверить электронной подписью.

Пример употребления на «Секрете»:

«Доступ бухгалтера к счёту вполне может обернуться тем, что через вашу компанию будут отмывать деньги или выводить их со счёта организации. Для того чтобы сразу заметить неладное, регулярно проверяйте банковские выписки и оставьте за собой право подписи платёжных поручений».

(Сооснователь онлайн-сервиса для предпринимателей «Кнопка» Евгений Кобзев — о признаках плохого бухгалтера.)

Нюансы

Банк принимает платёжные поручения независимо от наличия денег на счёте плательщика, но исполняет их, только если сумма на счёте достаточная для операции. Поручение действительно в течение 10 дней. Если за это время на счёт плательщика поступят деньги, то банк проведёт платежку. Если не поступят, то она станет недействительной.

Также банк может отказать в исполнении платёжного поручения, если:

• выяснит, что плательщик не вправе распоряжаться деньгами на счёте (например, если подпись и печать не соответствуют образцам, представленным в банк при открытии счёта);
• платёжка не соответствует установленным требованиям (например, неверно указаны реквизиты).

Источник: secretmag.ru

Что такое платежное поручение?

Платежное поручение — это документ, который используется для уплаты денег за товар или услуги, только в безналичной форме. С его помощью обычно производятся расчеты между юридическими лицами. Владелец расчетного счета как бы дает поручение своему финансовому учреждению (банку) перевести деньги на счет другого субъекта (человека или компании).

При этом расчетный счет у этого субъекта может быть открыт в этом банке или любом другом (даже в другой стране). Информация об исполнении банком платежного поручения содержится в статье 856 ГК РФ (Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правда, если банк — зарубежный, то при переводах средств могут возникнуть проблемы. Например, ваш банк сообщает, что с банками Вьетнама, в связи с их неблагонадежностью, устанавливать расчетные отношения не рекомендуется. На звонки в другие банки уйдет много часов, прежде чем вы узнаете, каким именно образом можно провести безналичные средства вьетнамскому партнеру.

Если такое случилось, или если вы случайно отправили деньги на неправильный счет, наш вам совет — обратитесь за помощью к специалисту.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 27 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >

Для чего нужны и как работают платежные поручения

Банк и клиент заключают договор, где первый обязуется переводить средства со счета второго на счета, которые будут обозначены в платежках. При этом клиент будет платить банку комиссии за переводы, обслуживание счета или банковской карты. У каждого банка — свои расценки за услуги.

С помощью таких поручений производят оплаты средств:

• партнерам за отгруженный товар, за услуги, работы;
• налоговой инспекции налоги, пошлины и сборы;
• государственным инстанциям штрафы;
• различным компаниям — кредиты, страховки.

Поручение на совершение платежа исполняет банк, он принимает документ и переводит деньги. Срок, в который он обязан это сделать, определен законодательством или договором, который заключается с клиентом. Обычно на перевод уходит примерно час, но, при загруженности банка — максимум один день.

Банк может перевести средства при наличии их на счете плательщика либо кредитом, то есть — когда эти средства поступят на счет клиента. Обычно в клиентском договоре прописано, что поручение принимается и до поступления нужной суммы. В таком случае она будет переведена, как только появится на счете.

Например, у Козлова на счете нет денег, но они ожидаются со дня на день. Козлов, зная это, отправляет в банк поручение в качестве предоплаты за партию носков. Банк принимает документ, делает на нем отметку про отсутствие денег на счете. Когда они-таки приходят, сразу переводятся на счет партнера, у которого Козлов купит носки.

Информация о расчетах платежными поручениями изложена в статье 863 ГК РФ. Там же написано, что для исполнения ПП банк вправе привлечь и другие банки. Это может понадобиться, если в системе банка, например, произошел сбой, или банк находится в другой стране, а специальный коррсчет отсутствует.

Какие бывают платежные поручения

Закон определяет платежки срочные, досрочные и отсроченные. Первые применяются для авансовых платежей (перед отгрузкой товара) и обычных (после отгрузки). Когда отправляется отсроченное ПП, в банке его определяют в папку «Расчетные документы, не оплаченные в срок».

Если на счете нет должной суммы, то средства можно переводить частями, при этом на платежке банк делает специальную отметку «Частичная оплата». ПП могут быть также одноразовыми или регулярными (долгосрочными). Первые совершаются и уходят в архив, вторые — производятся систематически, в оговоренные договором даты.

В последние десять лет жизнь предпринимателей стала намного проще. Практически у всех представителей бизнеса устанавливается система «Клиент-банк», в которой за считанные минуты оформляется и отправляется электронное поручение на вывод средств.

Электронные ПП не нужно распечатывать, они передаются по каналам связи. Каждый конкретный банк сам устанавливает порядок работы с платежными документами. Есть техническая поддержка, в любой момент можно позвонить и решить проблемные вопросы.

Если платежки оформляются в бумажном варианте, то всего нужно 4 экземпляра. В банке на всех экземплярах операционист ставит штамп и расписывается. Один экземпляр отдает клиенту как свидетельство платежа. Остальные — служат основанием для снятия со счета указанной суммы и для отправления средств в банк получателя.

Затем банк второй стороны зачисляет на счет своего клиента (получателя) указанную сумму. Оба финансовых учреждения отсылают выписки о движении на расчетных счетах. В данном случае первому придет документ о том, что оплата проведена, второму — о том, что получена.

Как оформлять платежное поручение

ПП плательщик оформляет самостоятельно, указывая в графах нужные данные. При этом оформление бумажного и электронного вариантов существенно различается. Заполнение на бумаге отнимает много времени и усилий. Раньше бланки ПП стояли на стойках в банке, а одни клиенты стояли в очереди к операционисты, пока другие переписывали платежные документы.

Что и как нужно заполнить:

1. Номер платежки обозначается цифрами от 1 до 6 (например, №222111);
2. Дата в формате цифр с точками (например, 19.09.2019);
3. Вид платежа обозначается кодом (например, код 1 означает срочность)
4. Сумма ставится цифрами в формате рубли-копейки (23500-25) и прописью с заглавной буквы, копейки — цифрами (Двадцать три тысячи пятьсот рублей 25 копеек);
5. Наименование плательщика (например, ОАО «Московские окна», Индивидуальный предприниматель Козлов Сидор Сидорович);
6. Адрес рядом с наименованием плательщика. Для юрлиц это — место нахождения компании, для физлиц — место прописки;
7. Номера счетов плательщика и отправителя (20 цифр);
8. Назначение платежа (например, оплата за услуги дизайна согласно договору №123);
9. Наличие или отсутствие НДС (например, без НДС);
10. ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
11. Номера корреспондентского счета отправителя и получателя;
12. Банк плательщика — название и полный адрес;
13. БИК — банковский идентификационный код (9 цифр);
14. Подпись, печать.

Под платежкой операционист ставит штамп банка и дату оплаты. При оформлении данные нужно вносить без ошибок и исправлений (особенно при указании счетов и сумм). Платежные документы относятся к бланкам строгой отчетности. Если допущены две ошибки, документ не примут.

Что такое электронное платежное поручение

Платежные документы оформляются и в электронном формате через систему «Клиент-банк». Это сервис, в котором можно узнать сумму средств на счете, снять деньги на карту, отправить сообщение руководству банка. Здесь же клиент может отправить поручение банку (платежку) для перевода денег любому юридическому лицу.

Электронная система банка защищена сертификатом, который присваивается клиенту при ее установке и выдается на usb-носителе (флэшке).

Чтобы отправить в банк платежный документ, нужно открыть «Клиент-банк», выбрать операцию: «Платежное поручение» и заполнить все графы. Электронное ПП заполнять намного проще, чем на бумажном носителе — здесь вы не сделаете помарок, а если будут ошибки, документ просто не отправится.

Но следует очень внимательно вносить номера расчетных счетов и суммы. Если счет указан неправильно, деньги могут попасть к другому получателю, и нужно будет очень постараться, чтобы возвратить их. Электронное ПП заверяется электронной подписью, которая представляет собой набор символов.

Их очень много, и подделать их невозможно. При выводе на печать подпись не будет видна, но она понадобится, если потребует налоговая. Тогда в настройках в личном кабинете при печати нужно будет поставить птичку в графе «Распечатать с подписью».

Платежный документ, составленный в любом формате, имеет свой срок действия. Обрабатываются такие документы обычно в день отправки, но действительны будут еще в течение 10 дней. В бухгалтерии организации платежки регистрируются и хранятся для отчетов. В каком порядке регистрировать ПП, каждое юрлицо решает самостоятельно: в законе об этом не сказано.

Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Источник: rtiger.com