В настоящее время коммерческие сайты предлагают большой выбор способов для оплаты своих товаров и услуг. Если покупатель видит удобные для себя варианты внесения денежных средств, то это значительно повышает шансы на успешное совершение заказа. Оплата платежной картой является самым популярным способом, но лучшим выбором остается наличие на одном сайте всех современных вариантов приема платежей. Агрегаторы платежей как раз созданы для того, чтобы предоставить этот выбор клиентам.
Для оплаты покупки клиенту необходимо ввести свои данные, а затем подтвердить
действие, а главная задача всех владельцев сайтов – обеспечить высокую скорость, понятность интерфейса и безопасность всех денежных операций.
Что такое платёжный агрегатор?
Платежный агрегатор для интернет-магазинов является системой, позволяющей организовать перевод денег от клиента к продавцу. Его работа основывается на правильном функционировании платежных шлюзов, которые позволяют перевести деньги из различных источников (к примеру, с платежных карт и электронных кошельков, через перевод или со счета мобильного и так далее). За их безопасность отвечают формы защищенных протоколов, именно они помогают исключить риск передачи данных о выполняемых транзакциях третьей стороне или раскрытия конфиденциальной информации.
Никогда не покупай Франшизу и Готовый бизнес пока не узнаешь это. Франшиза — вся правда.
Владельцы онлайн-магазинов часто замечают, что продажа «срывается» на моменте оплаты заказа. То есть покупатель находит на сайте нужный ему товар, либо услугу, стоимость которых его также устраивает, товар добавляется в корзину, но не оплачивается. В большинстве случаев, причиной этого становится неудобный для клиента метод оплаты. Важно проанализировать предпочтения покупателей и улучшать сайт, оптимизируя воронку продаж, тем самым открывая новые возможности для бизнеса.
К преимуществам платежных агрегаторов относятся:
• Возможность выбора вариантов для оплаты, с использованием приложений банка, электронных кошельков, счетов мобильного, через банкомат и не только.
• Быстрый процесс подключения.
• Простота взаимодействия с онлайн-кассами.
Но есть и недостатки:
• Процент комиссии, который платит владелец интернет-магазина.
• Не все платежные системы рассчитаны на работу с физлицами и самозанятыми и подходят только для юридических лиц.
Принципы работы платёжного агрегатора
Использование агрегатора — это значительно ускорение и автоматизация платежей на любом сайте.
Как работает платежный агрегатор? Всё довольно просто, он функционирует так:
1. Покупатель оформляет заказ на сайте. Товар идентифицируется по уникальному номеру, либо другому принципу.
2. Кликнув на онлайн-оплату, покупатель переходит на страницу, где может выбрать нужный вариант для внесения денежных средств.
3. Когда клиент сделал выбор, появляется окно для ввода платежных данных и подтверждения оплаты.
4. После проведения успешной транзакции агрегатор платежных систем отправляет покупателя обратно на главную страницу, а на сайт отправляется информация о результатах перевода.
КУПИЛ ГОТОВЫЙ БИЗНЕС ШАУРМА С ЧЕМ СТОЛКНУЛСЯ
5. Представителю сайта приходит сообщение о проведении успешной оплаты. Статус заказа меняется в автоматическом режиме. Статус же транзакции есть возможность проверить в личном кабинете.
Агрегаторы приёма платежей выполняют все финансовые операции платно. Обычно это фиксированный процент каждой отдельной транзакции, но он может быть и индивидуальным. На определение суммы комиссии влияет:
• тематика проекта (особенности товара и деятельности);
• количество магазинов и оборот: чем он больше, тем меньше комиссия;
• выбранные способы оплаты: банковская карта, электронный кошелек и т.д. Процент за каждую форму может отличаться, поэтому считается комиссия по оптимальному показателю.
Как подключить платежный агрегатор?
Сложность настройки платежной системы напрямую зависит от сайта. Когда он создан на CMS (например WordPress, Joomla или Drupal), интегрировать онлайн-платежи будет достаточно легко. Большинство компаний предлагают уже готовые модули, их можно добавлять прямо в панели администратора CMS. В дальнейших настройках помогут специалисты службы технической поддержки.
Если сайт создан с нуля, потребуется помощь от разработчиков и выполнение подключений по API. Также настройки через API требуются, если нужно встраивать форму для оплаты «бесшовно». В этом случае посетителям сайта кажется, что они не переходят на другую страницу для совершения оплаты.
На что стоит обратить внимание при выборе агрегатора платежей:
• География, то есть из каких стран данный сервис принимает оплату. Это особенно важный пункт для международных онлайн-магазинов.
• Универсальность сервиса. Чтобы они работали как с физлицами, так и с юридическими.
• Способы оплаты, которые поддерживаются сервисом.
• Дополнительные возможности для покупателей, такие как кэшбэк, рассрочка и так далее.
• Простота интеграции при установке на сайт.
• Условия перевода денежных средств на счета и сроки их вывода.
• Функции безопасности, тут лучше всего выбирать известные агрегаторы, работающие по протоколу HTTPS.
Нужно подробно изучить условия сервисов и подобрать наиболее подходящий.
Источник: enot.io
Что такое платежный шлюз и как он работает?
marketing 2022-12-27
Электронная коммерция является растущей из года в год отраслью, обладающей рядом преимуществ как для покупателей, так и для продавцов. Одним из обязательных условий ее существования – удобный прием платежей онлайн. Для их реализации необходимо подключение платежных шлюзов на сайте. Что такое платежный шлюз, как происходит интеграция платежного шлюза и как купить платежный шлюз – разберемся в этой статье.
Что такое платежный шлюз
Это специальная система, для которой необходимо аппаратное и программное обеспечение, которая осуществляет прием оплат на сайте. После этого она передает данные покупателя эквайеру. Оплата через платежный шлюз происходит в автоматизированном режиме за доли секунды. При этом следует отличать платежный шлюз от платежной системы. Вторая взаимодействует с деньгами, шлюз же является лишь посредником.
Плюсы платежного шлюза
Подобная система имеет ряд преимуществ для любого бизнеса:
- Скорость — система обрабатывает десятки операций за секунду и не заставляет клиента ждать.
- Гибкость – система адаптивна для любого вида бизнеса.
- Экономичность – шлюз представляет собой готовое программно-аппаратное решение, не требующей участия специалиста.
- Безопасность – система работает с помощью современных шифровальных кодов, а данные покупателя в соответствии с международным стандартом безопасности PCI DSS поступают только эквайеру.
- Круглосуточная работа платежного шлюза – система работает автоматически, ей не нужно делать перерывы или отдыхать. Поэтому совершение покупки возможно в любой момент времени.
- Простая интеграция – особенно важна для сайтов. Платежные шлюзы легко встраиваются в страницы интернет магазинов и позволяют заниматься продажами.
Принцип работы платежного шлюза
Все платежные шлюзы работают по единой схеме:
- На сайте продавца покупатель выбирает некий товар и желает оплатить его онлайн. Для этого он нажимает кнопку «оплатить».
- На сайте его в автоматическом режиме переводят на страницу с оплатой, где он вводит реквизиты своей банковской карты.
- Эта информация вместе с суммой оплаты и сведениями о покупателе в зашифрованном виде отправляется через платежный шлюз к эквайеру. При этом, шлюз запрашивает авторизацию сразу в двух системах: у эквайера и международной системы, которая обслуживает карту (Visa, Mastercard, МИР и др). Такая система должна подтвердить, что с карты списания денежных средств все в порядке – она не является просроченной (неактивной) или мошеннический.
- Дополнительным этапом может быть ввод пароля, если карта защищена системой 3D Secure.
- После этого банк-эмитент направляет уведомление в международную платежную систему, которая в свою очередь высылает подтверждения для эквайера.
- В банк-эквайер сообщается из платежного шлюза сумма покупки. Она и будет списана с карточки покупателя.
- Банк-эмитент проводит проверку баланса карты и при наличии там нужных средств, отправляет подтверждение транзакции в международную денежную систему.
- От нее приходит подтверждение в банк-эквайер и в платежный шлюз и если операция прошла успешно, в течение 25 минут со счета покупателя будет проведено списание денежных средств, а продавец получит сообщение о поступлении их на его счет.
Как правильно подобрать платежный шлюз для коммерческого сайта
При выборе платежного шлюза для сайта следует обратить внимание на следующие показатели:
Традиционный. У традиционных платежных шлюзов есть торговый счет. Они работают напрямую с банками и берут меньшую комиссию. Это обычный банковский коммерческий счет, у которого два обременения:
- У продающей стороны нет доступа к прямому управлению денежными средствами.
- При поступлении денежных средств на счет, им необходимо пройти банковскую обработку. После этого они направляются продавцу. Этот процесс может занять до нескольких дней.
В случае использования традиционного типа шлюза необходимо учитывать, что его подключение более сложное – необходимо подать заявку, настроить и оплачивать счет, а сама интеграция инструмента происходит через API. К традиционным шлюзам относятся такие шлюзы, как WorldPay или 2Checkout.
Современный. Такой тип шлюза представляет собой симбиоз функционала платежного шлюза и коммерческого счета. Его проще подключить и он обладает более широким функционалом, но к минусам можно отнести более высокую комиссию. Такой тип платежного шлюза более выгоден для физических лиц, небольших бизнесов. Поскольку позволяет проводить операции быстро и просто.
К современным типам шлюза относятся Stripe или PayPal.
Как видите, оба типа платежных шлюзов имеют свои плюсы и минусы, важно подобрать именно тот, который больше подходит вашему бизнесу.
Как выбрать платежный шлюз
Какой бы из типов платежных шлюзов вы ни выбрали, важно ответственно подойти к его выбору, оценив его с точки зрения следующих критериев:
- Безопасность – платежный шлюз должен работать в соответствии с современными протоколами шифрования данных. Это необходимо в качестве противодействия мошенническим операциям и для сохранности данных покупателя и продавца.
- Способы оплаты. Для того, чтобы определить, какой способ оплаты будет наиболее удобен для потенциальных покупателей, необходимо составить портрет своей целевой аудитории. И исходя из этого найти тот тип шлюза, который обладает необходимыми вам возможностями. Кроме того, следует включить в описание будущих покупателей тип валюты. Для международных компаний важно иметь шлюз, поддерживающий несколько типов валют.
- Правовой аспект. Платежный шлюз должен обладать юридическими полномочиями в стране продавца, а предлагаемые товары и услуги должны быть приемлемыми с точки зрения правил платежного шлюза.
- Скорость обработки. Покупатель не будет ждать долго загружающейся операции и с большой вероятностью выберет другой магазин.
- Удобство отчетов. Для ведения бизнеса необходимо составление отчетов о движении денежных средств. Аналитика шлюза должна быть удобной.
- Забота и пользователях – продавце и покупателях. Платежный шлюз должен быть удобным и понятным как для покупателей, так и для продавцов.
Платежный шлюз является важной часть процесса покупок онлайн и необходимо тщательно подойти к его выбору. Он может иметь различные параметры, которые могут подходить для одного бизнеса и быть неприемлемыми в другом. Помимо функционала и размера комиссии обязательно необходимо быть уверенным в репутации сервиса, предоставляющего услугу.
Часто задаваемые вопросы
Возможно ли создание платежного шлюза для физического лица?
Платежный шлюз не имеет контактов с деньгами – он не принимает платежи и не хранит их. Поэтому оформить его может как физическое, так и юридическое лицо. Но так как работать платежный шлюз будет с платежной системой, то в любом случае, необходимо будет иметь статус ИП или самозанятого для налоговой отчетности.
Какой платежный шлюз самый лучший?
Каждый платежный шлюз имеет свои особенности, поэтому следует искать подходящий вариант, исходя из потребностей конкретного бизнеса.
Существует ли платежный шлюз банка?
Некоторые банки предоставляют услуги собственных платежных шлюзов. Как правило, работать через них удобно, если вы планируете пользоваться услугами конкретно этого банка. Во всех остальных случаях выгоднее и удобнее может быть другая система.
Существует ли платежный шлюз для карт?
Платежный шлюз необходим для перевода денежных средств в онлайн пространстве. К карте платежный шлюз не привязан.
Поделиться:
Скопировать
Новые публикации:
Моментальные выплаты курьерам
Эквайринг для онлайн школ
White label решения для платёжных сервисов
Моментальные выплаты водителям такси и таксопаркам
Международный эквайринг: как работает прием платежей в валюте
Как принимать оплату по ссылке
Для подключения
отправьте заявку персональному менеджеру
Или просто свяжитесь с нами удобным для вас способом
Источник: cypix.ru
Хайриск-бизнесы: что это такое и почему платежные провайдеры их избегают
Говоря о категориях бизнеса с высоким риском, обычно подразумевают товары и услуги с ограничением по возрасту, такие как гемблинг, беттинг, дейтинг, “взрослый” контент и т.п. Однако на самом деле понятие гораздо более широкое и включает такие мейнстримные, на первый взгляд, области, как туризм или продажа авиабилетов.
Ключевой признак хайриска — большие обороты с высокой вероятностью чарджбеков. Кроме того, хайриск-отрасли нередко сильно зарегулированы законодательно, что грозит им частыми проверками и вообще повышенным вниманием со стороны регуляторов. Да и репутация у многих категорий под вопросом — не потому, что сама отрасль плохая, а из-за давно сложившихся стереотипов.
Все это приводит к тому, что банки и платежные провайдеры не хотят иметь дела с проблемами, характерными для хайриска, и часто отказывают таким компаниям в сотрудничестве. И хорошо еще, когда делают это открыто и сразу, а не блокируют счета и операции после нескольких дней успешной работы, сославшись на необходимость дополнительных проверок. Ведь такой исход вносит много неразберихи в работу и вредит репутации, за которую хайриск-проекты и так постоянно сражаются.
Почему банки и платежные сервисы избегают хайриска?
Хотя высокорисковые отрасли могут быть такими же надежными и иметь финансовые отчеты, подтверждающие их жизнеспособность и прибыльность, они все же, скорее всего, столкнутся с отказом в поиске платежной системы. Одни отказывают из-за репутационных причин, другие — из-за нежелания обслуживать чарджбеки и подвергать излишней нагрузке свои системы.
Но в итоге все сводится к одному — неумению предвосхищать проблемы хайрисковых бизнесов и эффективно решать их.
Как хайриск-компании получить надежный эквайринг?
У каждого бизнеса здесь есть два пути. Первый — это грамотная структуризация бизнеса. Она подразумевает работу с несколькими дублирующими счетами для организации бесперебойного потока платежей — даже если какой-то счет блокируют, доступными остаются другие. По понятным причинам такой вариант требует квалифицированного специалиста (а то и целой команды), который займется построением и обслуживанием этой непростой системы.
Другой вариант — сотрудничество с платежным сервисом, который специализируется на работе с хайриском — например, BetaTransfer Kassa. Опыт работы в индустрии и богатый арсенал подходов к обслуживанию высокорисковых категорий позволяет избегать многих проблемных ситуаций, которых так не любят банки и “мейнстримные” сервисы. А если проблемы все же возникают — надежный платежный партнер поможет быстро их решить и восстановить стабильный и бесперебойный прием платежей.
Источник: www.cossa.ru
