6 МИН
Как рефинансировать кредит для бизнеса
С помощью специальных банковских программ можно уменьшить ставку по имеющемуся кредиту, увеличить срок выплаты или упростить общую схему расчёта. Объясняем, как рефинансировать кредит под более низкий процент.
Как это работает
Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.
Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:
- при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
- при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.
Зачем обращаться в другой банк
Первая причина — уменьшение процентной ставки.
Что такое рефинансирование кредита?
Есть и другие поводы поменять банк:
- снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
- объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
- изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.
Какие кредиты можно рефинансировать
С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев на этот счёт нет.
Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).
Как получить новый кредит
Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.
Шаг 1. Обратитесь в новый банк
Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.
Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.
Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.
Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка
Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).
Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего
Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.
Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.
Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении
Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.
В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.
Почему банк может отказать в рефинансировании
Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:
- Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
- У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю владельца бизнеса можно с помощью Госуслуг , на сайте ФССП или СберБанка.
Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.
Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.
Статью актуализировали 20 октября 2022
Источник: www.sberbank.ru
Рефинансирование кредитов для бизнеса
Рефинансирование кредитов для малого бизнеса – это выдача кредита для покрытия существующего кредитного долга в другом банке.
Программа рефинансирования кредита поможет Вам изменить такие параметры, как:
- ставка по кредиту – снижение ставки до рыночного значения;
- срок кредита – увеличение срока кредитования, что позволит снизить ежемесячную нагрузку на бизнес по кредитным платежам;
- другие условия – например, залог, поддержание оборотов по расчетным счетам, обслуживание зарплатных проектов и прочее.
Условия предоставления и обслуживания
- Сумма кредита – от 3 000 000 рублей РФ. Сумма предоставляемого кредита не должна превышать сальдо основного долга в другом банке.
- Срок кредита
- Минимальный срок – 13 месяцев
- Максимальный срок – ограничен максимальным сроком стандартных видов кредитных продуктов Банка Интеза, цели которых аналогичны целям рефинансируемых кредитов.
- Плавающая процентная ставка – устанавливается на базе значений MosPrime3M и доступна для любого из бизнес-кредитов
- Фиксированная ставка – значение ставки фиксируется на весь период пользования кредитом, ставка доступна для кредитов в рублях сроком до 120 месяцев.
Значение ставки рефинансирования кредита устанавливается индивидуально. Позвоните персональному менеджеру и обсудите условия финансирования. Мы будем рады быть Вам полезными.
- Комиссия за выдачу кредита: 0,5% от суммы выдаваемого кредита, не зависит от суммы выдаваемого кредита.
Для получения рефинансирования кредита другого банка подайте on-line заявку и наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.
Формы погашения кредита
- Аннуитетные платежи — это равные ежемесячные платежи в счет погашения основного долга (суммы кредита) и процентов по нему.
- Дифференцированные платежи — погашение основного долга (суммы кредита) равными долями, приводящее к уменьшению процентов, начисляемых на остаток долга, и ежемесячного платежа.
- Индивидуальный график платежей с учетом сезонности бизнеса клиента
Источник: www.bancaintesa.ru
Кредит на кредит
Документы для проведения финансового анализа, оценки правоспособности и залога. Дополнительно могут понадобиться:
- справки о рефинансируемом кредите
- письменное согласие другого банка на залог недвижимого имущества
- иные документы
Может ли одобренная сумма рефинансирования быть выше суммы всех моих кредитов?
Да. Дополнительную сумму нужно запросить в момент подачи заявки.
Эти деньги можно потратить на пополнение оборотных средств, операционные расходы, покупку движимого и недвижимого имущества для бизнеса
Какие кредиты можно рефинансировать?
- Любые бизнес-кредиты
- Рефинансированные ранее кредиты, если целью было улучшение условий
По программе нельзя рефинансировать частные потребительские кредиты или ипотеки собственников
Можно ли рефинансировать необеспеченный кредит?
Да, под программу попадают частично обеспеченные или необеспеченные кредиты. Но условия по ним обсуждаются индивидуально
Можно объединить кредиты из разных банков?
Да, это возможно
Какие формы рефинансирования предусмотрены?
- Единовременная выдача
- Невозобновляемая кредитная линия
- Возобновляемая кредитная линия
На что можно потратить новый кредит?
- Основной долг по рефинансированным кредитам
- Проценты
- Комиссия за досрочное погашение
- Иные платежи, кроме просроченных задолженностей
Второй и последующие транши кредитной линии могут быть направлены на любые бизнес-цели, если все рефинансируемые кредиты были полностью выплачены
Другие предложения по кредитам для бизнеса
- Кредиты для малого бизнеса
- Кредиты для госзаказа
- СуперОвердрафт
- Кредит для бизнеса Без бумаг
- Кредит для бизнеса «Без бумаг | Контрактный»
- «Кредит Онлайн»
- Кредит для бизнеса «Без бумаг | Оборотный»
Источник: www.psbank.ru
