Что такое сбп для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) для предпринимателей — это новый сервис, позволяющий вашим клиентам оплачивать товары или услуги используя QR-код. Покупатель может воспользоваться сервисом в мобильном приложении любого банка, подключенного к СБП. Проект был запущен Центробанком РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК).

Все, что нужно знать о системе быстрых платежей

В чем преимущества СБП для бизнеса

Юридические лица или ИП могут принимать оплату товаров или услуг по QR-кодам, выполнять переводы в пользу физических лиц, например, для возврата средств за отмененный заказ. Система быстрых платежей имеет множество преимуществ. Скорость транзакций. Сервис позволяет совершать переводы мгновенно в режиме 24/7, в том числе в выходные и праздничные дни.

Средства поступают сразу на расчетный счет в течение нескольких секунд. Простота использования. Для осуществления оплаты за товар или услугу покупателю не требуется указывать реквизиты счета или номер банковской карты. Достаточно отсканировать QR-кода, содержащий платежную информацию, используя мобильное приложение банка.

К приему платежей с использованием СБП можно подключиться без специального оборудования. Минимум ограничений. Транзакции можно проводить по любым счетам (карточным, кредитным и другим), кроме депозитных. При этом необязательно иметь карту платежной системы, достаточно счета. Максимальная сумма операции не должна превышать 300 000 рублей от одного клиента в день.

Небольшая комиссия. Для юридических лиц выгода от использования системы заключается в сниженной низкой ставке комиссии за эквайринг. Она составляет всего или 0,4 % или 0,7% от суммы транзакции * . * Условия зависят от вида деятельности предприятия

Насколько безопасна система

За безопасностью сервиса следят банки отправителя и получателя денежных средств, а также Центральный банк РФ и Национальная система платежных карт (НСПК). Все операции, проводимые через СБП, защищены по актуальным стандартам информационной безопасности.

Как подключиться к СБП

1. Заполнить заявку на подключение к системе.
2. Выбрать вариант подключения для своего предприятия (с помощью сотрудника банка).
3. Подписать договор об участии в Системе быстрых платежей.

СБП в цифрах

• 28 января 2019 года — начало работы системы.
• 25 млн человек — подключились к системе начиная с 2019 года.
• Свыше 200 банков — уже получили статус участников проекта.

Банк «Открытие» поддерживает развитие функционала СБП и предоставляет клиентам все необходимые сервисы, расширяя возможности использования преимуществ Системы быстрых платежей.

Источник: www.open.ru

Что такое сбп для бизнеса

Система быстрых платежей позволяет мгновенно совершать переводы между физлицами, используя только номер мобильного телефона. При этом счета могут находиться в разных банках-участниках системы. Также СБП используется для оплаты покупок в онлайн- и офлайн-магазинах. Оплатить можно тремя способами:

• По QR-коду (для офлайн-оплаты);
• С помощью кнопки на сайте или платежной ссылки (для интернет-магазинов).

СБП была запущена по инициативе Банка России в 2019 году. На сегодняшний день в системе 205 банков (из них 133 работают с юрлицами).

Как осуществлять переводы через СБП

Для перевода денег через Систему быстрых платежей достаточно иметь мобильное приложение банка-оператора. В соответствующем разделе нужно один раз подключить входящие и исходящие переводы (можно подключить что-то одно) и оплату по QR-коду.

После этого пользователь выбирает перевод «по номеру телефона» или «через СБП» и вводит мобильный номер получателя.

Ограничения и комиссии

Комиссией не облагаются переводы до 100 тысяч рублей в месяц. После превышения этой суммы комиссия за перевод взимается в соответствии с тарифом банка-оператора, но она не может быть выше 0,7% или 1,5 тысячи рублей.

Официальный лимит разового перевода — 600 тысяч рублей. С 1 мая ЦБ планирует увеличить эту сумму до миллиона рублей. Однако большинство банков устанавливает внутренние ограничения, например, на максимальную дневную сумму перевода. Последняя, в свою очередь, не может быть ниже 150 тысяч рублей.

Приложение «СБПэй»

«СБПэй» — это мобильное приложение, которое позволяет пользователям расплачиваться в розничных и интернет-магазинах. Ранее для оплаты офлайн было необходимо сканировать QR-код, но в последнем обновлении была добавлена функция оплаты по NFC Технология беспроводной передачи данных , сейчас она находится в тестовом режиме.

Приложение работает следующим образом:

• После скачивания приложения нужно указать свой банк-оператор из списка представленных;
• Ввести номер своего мобильного телефона и банковского счета. Иные данные для регистрации не требуются;
• Для любой оплаты выбрать один из вариантов (QR, платежная ссылка, кнопка на сайте и так далее). О том, как настроить бесконтактную оплату, разработчики пока не сообщили.

Стоит отметить, что на момент написания текста многие популярные банки не были добавлены в приложение. Это отразилось на его рейтинге в App Store — две «звезды» и большое количество негативных отзывов. Скачать приложение в Google Play нельзя.

Отличие «СБПэй» от Apple Pay и Google Pay

• Для оплаты с помощью «СБПэй» необходим только номер банковского счета, а номер банковской карты и другие ее данные не требуются;
• Работа с «СБПэй» требует подключения к интернету;
• «СБПэй» поддерживает только банковские сервисы, привязать к нему другие счета (например, «Яндекс.Деньги» или WebMoney) нельзя;
• Оплату через «СБПэй» можно осуществлять только с дебетовых карт;
• С оплаты товаров через «СБПэй» пользователь не получает кэшбек, так как эта операция считается банковским переводом;
• Расплачиваться с помощью «СБПэй» на данный момент можно в относительно небольшом количестве сетевых магазинов (например, в «Красном
• Если пользователь оформит возврат через СБП, денежные средства поступят на его счет сразу, в то время как при использовании других систем платеж будет обрабатываться банком, и операция может занять до 30 рабочих дней.

СБП для бизнеса

Разработчики позиционируют Систему быстрых платежей как полноценную замену эквайрингу. В первую очередь за счет достаточно дешевой комиссии за транзакции — она является фиксированной и составляет 0,4% или 0,7% (на сумму влияет вид деятельности компании). Для сравнения, крупнейшие платежные системы — Visa и MasterCard — требуют около 1,5-2,5%.

До 1 июля 2022 года банки ежемесячно компенсируют предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на комиссии за прием оплаты с помощью Системы быстрых платежей — подавать какую-либо заявку не требуется, возврат средств происходит автоматически.

Как компании подключиться к СБП

Для подключения к Системе быстрых платежей компании достаточно оставить заявку в одном из 133 банков-участников.

Как заявлено на сайте, особого оборудования для подобного приема платежей не требуется. Для бизнеса с небольшим клиентским потоком подойдет статический QR-код Этот код содержит все необходимые банковские реквизиты компании для оплаты , который можно разместить на любом носителе, таком как пластиковая стойка у кассы. Сам код формирует банк-оператор.

Также существует вариант динамического QR-кода — он генерируется индивидуально для каждого чека. Его рекомендуют для бизнеса с большим потоком клиентов.

Клиенты могут расплачиваться как через «СБПэй», так и через специальный раздел в мобильном приложении банка-оператора. Возможности и варианты оплаты в обоих случаях одинаковы.

Источник: rb.ru