Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками). Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; предупреждения страхового случая.
Различают личное, имущественное страхование и страхование ответственности. По форме проведения может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование.
Сущность и функции страхования.
При осуществлении страховой защиты методом страхования формируется сложная система экономических отношений имеющих специфические признаки, отличающие эту категорию от категории финансов и кридита.
4 существенных признака страховых отношений:
1. Страховые отношения обусловлены наличием страхового риска, способного нанести материальный или иной ущерб.;
Обществознание 8 класс (Урок№16 — Банковские и страховые услуги.)
2. Замкнутая раскладка ущерба между участниками страхования.
3. Перераспределение ущерба как в пространстве, так и во времени;
4. Возвратность страховых взносов в той их части которая предназначена на выплаты страхового возмещения (Возвратность осуществляется по портфелю в целом).
Эти четыре признака дают возможность сформулировать дефиницию страхования.
Страхование — совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования, за счет денежных взносов, целевого страхового фонда, предназначенного для выплат страхового возмещения (обеспечения) юридическим и физическим лицам при наступлении страхового случая..
Материальным носителем категории страхования является страховой фонд, который может формироваться тремя методами:
1. Централизованный (общегосударственные резервные фонды);
2. Децентрализованный (самострахование);
3. Страхование (как таковое). Наличие спец орг-ии, формирующей страховой фонд.
Функции страхования:
На счёт функций страхования нет единства мнений в отечественной литературе.
Различия в позициях обусловлены в основном отношением к страхованию как к самостоятельной экономической категории.
Если страхование признаётся подкатегорией финансов, то она наделяется функциями финансов на том основании, что частное может иметь иные функции, чем целое. Если же страхование – самостоятельная категория, то оно надляется следующими функциями:
1. формирование специализированного страхового фонда денежных средств
2. возмещение ущерба и материальное обеспечение граждан
3. предупреждение страхового случая и минимизация убытков.
Роль страхования в современных условиях.
1. Страхование — стабилизатор рынка, т. к. происходит перенос риска на профессионала.
2. Роль страхования в формировании инвестиционного капитала
3. Страхование формирует рынок труда.
Как работает страхование (10-11 классы)
4. Страхование вносит существенный вклад в формирование платежеспособного спроса
5. Стимулирование развития НТП
a. защита новых высоко рисковых технологий,
b. прямое финансирование научных разработок,
6. Страхование – социально-значимая отрасль (пенсионное, медицинское, ответственности работодателя)
7. Участие страховщика в финансировании предупредит мероприятий;
8. Успешная деятельность страховщиков способствует увеличению дох части бюджета.
9. Специальные исследование в области психологии показали, что в стране в которой на одну семью приходится в среднем более 5 договоров страхования снижается социальная напряжённость в обществе.
Страховая компания. Функции страховой компании
Страховые компании — это финансовые посредники, которые специализируются на предоставлении страховых услуг. Их деятельность состоит в формировании на основании договоров с юридическими и физическими лицами (через продажу страховых полисов) специальных денежных фондов, из которых осуществляются выплаты страхователям денежных средств в обусловленных размерах в случае наступления определенных событий (страховых случаев).
Функции страховой компании:
1. Защитная функция страхования. Эта группа функций обусловлена реализацией страховщиком функции страхования, связанной с предоставлением страховой защиты:
a. создание страхового фонда на микроуровне в адекватном ей масштабе;
b. использование этого фонда на выплату страхового возмещения;
c. формирование страхового портфеля (т.е. предметы и объекты страхования + формирование денежного фонда для их покрытия)
2. Группа функций, связанных с тем, что страховая компания — субъект бизнеса и обеспечивает потребность учредителей в прибыли:
a. Страховщик инвестирует страховой фонд с целью получения дохода;
b. определяет плату за страхование в форме цены;
c. проводит финансово-хозяйственную деятельность
3. Группа функций, связанных с потребностью страховой компании как хозяйствующего субъекта выжить в условиях динамичной окружающей среды (потребность к самосохранению и самовоспроизводству):
a. формирование и накопление собственных средств как гарантии финансовой устойчивости;
b. проведение мероприятий по адаптации к рынку (в первую очередь — маркетинг).
Существуют различные классификации СК как участников рынка:
1. по характеру страхового продукта:
a. компании проводящие страхование жизни;
b. компании проводящие страхование кроме жизни;
c. компании проводящие массовое страхование;
d. страховые компании ориентированные на страхование индивидуальных рисков;
2. по характеру выполняемых операций:
a. первичное страхование;
3. по территориальному признаку (суть в том что степень кумуляции разная)
a. центральные (в пределах всей страны),
4. по принадлежности:
a. государственная страховая компания (социально значимые риски, риски, влияющие на безопасность страны, макроэк риски);
b. правительственная страховая компания (неком организации, функционирующие в рамках правительственной программы, при недостатке средств датируются правительством, Действуют только в рамках какой-либо программы.);
c. частные страховые компании.
d. Организация и процесс управления. Функции управления
Источник: poisk-ru.ru
Обществознание 8 класс. Страховые услуги. Страхование
· экономические отношения по защите интересов граждан и организаций при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых взносов, а также за счёт иных средств страховщиков;
· позволяет компенсировать ущерб или сформировать защитный денежный резерв на случай наступления определённого события;
· механизм защиты имущества и интересов граждан и организаций от различных рисков (ситуаций, опасных для здоровья и жизни человека, имущества человека или организации).
Порядок получения страховых услуг:
· страховые услуги могут быть предоставлены только теми организациями, которые получили лицензию Центрального банка Российской Федерации (Банка России);
· в отличие от социального страхования, при получении страховых услуг гражданин имеет право выбора услуги;
· для получения страховых услуг гражданин (страхователь) заключает договор со страховой организацией (страховщик); заключение страхового договора подтверждается страховым полисом;
· после заключения договора страхователь вносит страховой взнос; страховщик по договору берет на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая (возместить ущерб);
· в страховом договоре оговаривается максимальная сумма страховой выплаты и порядок осуществления её фактического расчёта;
· по наступлении страхового случая страхователь обращается в страховую организацию с заявлением и необходимыми документами, страховщик изучает обстоятельства события, проводит оценку ущерба и назначает сумму выплаты;
· два способа страховых выплат: оплата расходов застрахованного лица и выплаты в денежной форме по факту подтверждённых расходов или на основании оценки ущерба.
Виды страхования(в законодательстве РФ выделяется более 20):
· страхование имущества – объектом страхования является ценное имущество, движимое и недвижимое;
· страхование ответственности – объектом страхования является гражданская ответственность страхователя (ответственность в случае наступления страхового случая перед третьими лицами);
· страхование здоровья – объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни;
· страхование жизни – объектом являются имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста, до определённого срока, а также с их смертью; позволяет застраховать риск смерти, сформировать личные накопления к будущей пенсии (пополнить её накопительную часть) или для инвестирования.
Инвестирование – размещение сбережений в финансовые активы (валютные денежные средства, ценные бумаги и т. п.) и реальные активы (драгоценные металлы, недвижимость и иное имущество, бизнес) с целью получения прибыли. От депозитных вкладов инвестиции отличает более высокая степень риска.
Наилучшим вариантом текущих и будущихнакоплений в условиях рыночной экономики является сочетание государственной пенсии, накопительной пенсии, страхования жизни, собственных сбережений и инвестиций.
Финансово грамотный человек:
· регулярно ведет учет собственных доходов и расходов, стремится к балансу бюджета (в идеале – к профициту бюджета);
· соблюдает финансовую дисциплину – тратит меньше, чем зарабатывает;
· умеет жить на имеющиеся средства, не берёт много кредитов в разных банках;
· накапливает и сберегает часть свободных денежных средств;
· перед взятием кредита продумывает возможности и способы его погашения;
· знает об ответственности по поручительству по кредиту, взятому другим человеком;
· ориентируется в финансовой сфере, умеет находить и использовать необходимую финансовую информацию;
· имеет «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов;
· рационально выбирает финансовые услуги – анализирует и сравнивает условия предоставления услуг в различных финансовых организациях;
· использует разные виды страхования для снижения риска возникновения ущерба;
· думает об источниках формирования будущей пенсии с самого начала трудовой деятельности;
· знает права потребителя финансовых услуг и организации, в которые необходимо обратиться в случае их нарушения.
Главное: страховые услуги являются одним из способов финансовой защиты безопасности человека; страховые услуги способствуют сохранению и приумножению сбережений населения.
Учебные материалы:
Видеоурок – https://www.youtube.com/watch?v=Nz1iqi991q8 (по § 25-26)
Аудиоучебник – https://www.youtube.com/watch?v=EQlj5UWxjjk (слушать с 11.36 минуты)
Дополнительные материалы:
Что такое страхование? (Роспотребнадзор) – https://www.youtube.com/watch?v=WSYcfcxW4N4
Источник: helpiks.su
ГДЗ по обществознанию 8 класс Боголюбов | Страница 227
1. Страхование — отношения по защите интересов граждан и организаций при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков. Страховая услуга позволяет компенсировать ущерб или создать некий защитный денежный резерв на случай наступления определённого события.
2. Страхователь – юридическое и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страховщик – страховая организация. Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и которая выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховой полис – это документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховой компанией страхователю.
3. Ни один человек сегодня не застрахован от рискованных ситуаций на работе или дома. Случайные травмы не только влияют на здоровье, но и зачастую влекут за собой финансовые потери, связанные как с необходимостью лечения, так и с временной потерей трудоспособности.
Несчастный случай может произойти с каждым, и именно тогда вам может пригодиться страховой полис, который пусть не защитит от самого печального события, но хотя бы предоставит материальные средства для скорейшего решения проблемы и устранения последствий. Страхованием здоровья вы и ваши родители пользуетесь каждый раз, когда выезжаете на отдых за границу.
Страховка позволяет вам получить медицинские услуги за рубежом, если с вами что-то случится во время поездки. Многие организации страхуют своих работников на случай болезни. Эта страховка иногда оформляется вместе со страхованием жизни — долговременными финансовыми отношениями между страховой компанией и страхователем. Данный вид страхования позволяет застраховать риск смерти, а также сформировать свои личные накопления к вашей будущей пенсии и дополнить систему государственного социального страхования и пенсионного обеспечения.
4. Виды страховых услуг:
5. При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно известить о нём страховую компанию и представить заявление и документы, подтверждающие наступление такого случая. В зависимости от объекта страхования нужно представить справки (заключения), например, из ГИБДД (при страховании автомобиля), Гидрометцентра или МЧС (при страховании от стихийных бедствий), правоохранительных и следственных органов (при страховании от противоправных действий других лиц), больницы или травматологического пункта (при страховании от несчастных случаев), аварийно-спасательных служб (при страховании от пожара или взрыва газа), аварийно-технических служб (при страховании от залива соседей).
6. Страхование жизни позволяет застраховать риск смерти, а также сформировать свои личные накопления к вашей будущей пенсии и дополнить систему государственного социального страхования и пенсионного обеспечения.
7. Финансово грамотный человек:
1) регулярно ведёт учёт собственных доходов и расходов. Знает, какой доход он получил, на что потратил деньги, и задумывается о том, как сделать так, чтобы доходы были хотя бы равны расходам, а в идеальном случае превышали их;
2) соблюдает финансовую дисциплину: как правило, тратит меньше, чем зарабатывает;
3) не берёт много кредитов в разных банках, умеет жить на заработанные средства;
4) накапливает и сберегает часть свободных денег;
5) если взял кредит, то заранее продумывает, каким образом он будет погашать его;
6) знает об ответственности по поручительству по кредиту, взятому другим человеком;
7) ориентируется в мире финансов. Знает, где найти нужную и надёжную информацию, которую важно использовать с пользой для семейного бюджета;
8) имеет «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов;
9) осуществляет рациональный выбор финансовых услуг — внимательно анализирует и сравнивает условия в различных финансовых организациях;
10) использует разные виды страхования для снижения риска возникновения ущерба;
11) думает об источниках формирования будущей пенсии с самого начала трудовой деятельности;
12) знает, как защищены его права, куда можно обратиться за помощью, если права потребителя финансовых услуг нарушены
Источник: www.euroki.org
