Страховой рынок как часть финансово-кредитной системы является объектом государственного регулирования во всех странах мира. В самом общем виде это регулирование страхового рынка представляет собой упорядочение деятельности всех его участников.
Процесс регулирования деятельности страховых организаций (страхового рынка) включает в себя: — создание нормативно-правовой базы функционирования страховых организаций; — отбор профессиональных участников страхового рынка, т.к. не любое лицо и не любая организация могут занять место страховщика, страхового посредника и т.п.; — контроль за соблюдением выполнения всеми участниками страхового рынка норм и правил функционирования; — систему санкций за отклонение от установленных норм и правил деятельности страховых организаций на рынке. Структура органов государственного регулирования деятельности организаций на страховом рынке включает: — Министерство финансов РФ, в введении которого и находится специальная служба, контролирующая деятельность страховщиков — Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью; — Федеральная антимонопольная служба – устанавливает антимонопольные правила и осуществляет контроль за их исполнением; — Центральный банк РФ – регулирует особенности деятельности страховых организаций на рынке банковских услуг; — Федеральная служба по финансовым рынкам – регулирует особенности деятельности страховых организаций на рынке ценных бумаг; — Федеральная налоговая служба и др.
Курс «Финансы и инвестиции»: Видео 2.»Банки и страховые компании. Как они работают»
Несмотря на многоуровневую систему государственного регулирования деятельности страховщиков, выполнение регулирующей функции государства в страховой деятельности, как правило, возлагается на специальные органы регулирования и надзора, которые имеют статус государственных органов исполнительной власти, функционально обособлены и сочетают функции регулирования и контроля страхового рынка. Согласно Закону об организации страхового дела в РФ Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее — страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками страховых отношений, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела (ст.30 Закона о страховании).
Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами. В России надзор за страховой деятельностью возложен на Федеральную службу страхового надзора. Страховой надзор включает в себя: 1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела; 2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; 3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями; При этом субъекты страхового дела обязаны: — представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении; — соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства; — представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).
Сущность, принципы и роль страхования
Ограничение
Для продолжения скачивания необходимо пройти капчу:
Источник: studfile.net
Страхование
Страхование является одним из ключевых финансовых институтов рыночной экономики и механизмом эффективной защиты имущественных интересов граждан, предприятий и организаций от разнообразных рисков.
составили страховые премии по итогам
2022 года.
В настоящее время страховые услуги предоставляются в отношении более 100 видов страхования, наиболее популярными из которых являются обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества граждан.
Регулирование, контроль и надзор за деятельностью субъектов страхового дела: страховых организаций, страховых брокеров и обществ взаимного страхования осуществляет Банк России.
241,3 млн ед.
договоров страхования было заключено за 2022 год, из них 83,9% пришлось на договоры с гражданами.
На 01.01.2023 в России действовало:
140 страховых организаций
57 страховых брокеров
18 обществ взаимного страхования
Основные задачи Банка России заключаются в предупреждении и пресечении нарушений страхового законодательства и недобросовестных практик, обеспечении защиты прав и законных интересов потребителей страховых услуг и эффективном развитии страхового дела.
Фокус страхового надзора нацелен на формирование надежной страховой среды, повышение ответственности страхового бизнеса и доверия потребителя к страховой услуге. Один из ключевых акцентов в деятельности Банка России касается совершенствования механизмов защиты прав и законных интересов потребителей страховых услуг, а также развития практик поведенческого надзора.
Источник: cbr.ru
Контролирующий орган страховых компаний
Одно из ключевых требований закона к органу, контролирующему страховые компании – открытость деятельности регулятора. Центробанк обязан публиковать в открытом доступе:
- информацию о своих компетенциях и действующих ограничениях на рынке страхования;
- реестры субъектов рынка, страховых объединений;
- акты о наложении санкций на юрлиц и ИП;
- изменения в законодательстве и профильную справочную информацию.
На официальном сайте ЦБ можно направить онлайн жалобу на страховщика, получить сведения о деятельности отдельных субъектов страхового рынка страны.
Функции страхового надзора
Функциональные обязанности контролера рынка страхования установлены главой 4 Закона. Так, к обязанностям Центробанка относятся:
- лицензирование – проверка претендентов и выдача официальных разрешений на деятельность в отрасли;
- ведение единого реестра всех организаций, предоставляющих услуги страховки;
- мониторинг деятельности страховщиков, рассмотрение жалоб застрахованных лиц и обращений от самих страховых компаний;
- разработка рекомендаций, регуляторной документации для участников рынка;
- контроль над соблюдением профильного законодательства;
- определение тарифных ставок для отдельных видов страхования, контроль над ценовой политикой;
- назначение временного руководства в случаях банкротства страховщиков.
Страхование – значимая доля финансового сектора страны. Ключевое требование Центробанка к участникам рынка – поддержание финансовой стабильности и платежеспособности. Недопустимо положение, при котором страховщик не сможет исполнить страховые обязательства.
Как осуществляется надзор за страховой деятельностью
Закон накладывает на страховщиков ряд обязательств, соблюдение которых проверяет Центробанк с помощью регулярной отчетности и проверок.
Обратите внимание!
По жалобе страхователей или других участников рынка регулятор может усилить надзорные мероприятия, в том числе провести внеплановые проверки или запросить дополнительную документацию.
При выявлении нарушений со стороны страховщика, ЦБР направляет предписание на устранение, и устанавливает срок исправления. Если нарушения не исправлены, или в течение года будут выявлены повторно, контролирующий орган страховых компаний вправе:
- ввести запрет или ограничение на совершение сделок страховщиком;
- лишить лицензии, или приостановить.
Согласно статье 32.1 закона №4015-1, регулятор также устанавливает требования по квалификации и деловой репутации для руководителей и финансистов страховых компаний.
Государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью
Непрямые функции контроля страховых услуг выполняют организации, призванные защищать гражданские права.
В различных ситуациях, связанных со страховкой, для реализации защиты собственных прав можно также обратиться в:
- прокуратуру — главный надзорный орган РФ, рассматривает обращения по нарушению законодательства;
- Роспотребнадзор — защищает права клиента страховой компании, как получателя услуги;
- суд — обращение будет действенно, если была оформлена и подана оппоненту досудебная претензия;
- антимонопольный комитет — можно обращаться, если компания-страховщик вписывает в договор услуги не по своему профилю;
- российский союз автостраховщиков — можно обратиться по спорам при ОСАГО и «Зеленой карте».
Обратите внимание!
Статья 35 Закона позволяет страховщику оспаривать решения надзорного органа в суде.
Лицензирование и профессиональная аккредитация страховых организаций
Лицензирование – это официальное разрешение от ЦБ на работу страховой компании. В реестре субъектов страхового дела можно ознакомиться со сведениями из выданных лицензий о:
- номере записи в едином реестре;
- уполномоченном органе, выдавшем разрешение;
- названии юрлица или ФИО частного предпринимателя, адресе регистрации, номере госрегистрации или ИНН;
- деятельности — страхование, перестрахование, страховой брокер, взаимное страхование и прочие;
- виде предоставляемых услуг — имущественное, личное, страхование жизни и другое.
Лицензия выдается на неограниченный срок и прекращается в случае изъятия или вместе с прекращением деятельности самого страховщика.
Обратите внимание!
Без лицензии осуществлять любую деятельность, связанную с услугами страхования, незаконно.
Не стоит путать государственное лицензирование с профессиональной аккредитацией страховых организаций. Последняя также называется банкострахованием — это соглашения между банками и страховыми организациями о совместной деятельности, в том числе о предоставлении страховых услуг при кредитовании.
Источник: askjurist.ru